Как водителей разводят с коэффициентом для ОСАГО

Распространенность: интернет
Риск: 💰💰

Недавно я узнал о новом способе развода автовладельцев.

Все началось с попытки проверить мой коэффициент бонус-малус на сайте Российского союза автостраховщиков, РСА. Когда я ввел этот запрос в поисковике, выяснилось, что кроме РСА такую услугу оказывает множество других сервисов. А еще они предлагают гарантированный способ уменьшить коэффициент, чтобы сделать полис ОСАГО дешевле.

Но на самом деле такие услуги приведут к потере денег, а вот показатель, влияющий на стоимость страховки, не изменится. Расскажу обо всем подробнее.

Коэффициент бонус-малус, или КБМ, — один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. Подробно о нем мы рассказывали в статье «КБМ: как рассчитывается коэффициент бонус-малус».

Если коротко, работает он так: чем реже водитель попадает в ДТП по своей вине, тем ниже этот коэффициент и дешевле страховка. Минимальный КБМ — 0,46. Максимальный — 3,92. Например, такую надбавку получит виновник четырех аварий за год.

Раз в год, 1 апреля, КБМ пересчитывают. Новый зависит от количества страховых случаев за прошедший год. Если ДТП были, то коэффициент возрастает — полис становится дороже.

Если водителя впервые вписали в полис ОСАГО, его коэффициент бонус-малус — 1,17. В остальных случаях КБМ считают на основании автоматизированной информационной системы обязательного страхования, АИС ОСАГО. Эта электронная база данных содержит сведения обо всех ДТП, оформленных по европротоколу.

Но иногда в базу данных закрадываются ошибки. Тогда водитель, который не был виновником аварии, остается без скидки на следующий год — и переплачивает за полис ОСАГО несколько тысяч рублей. В итоге в интернете родилась целая индустрия, представители которой предлагают исправить коэффициент бонус-малус за небольшую сумму.

Схема так популярна, что по запросу «восстановление КБМ» в поисковике первым появляется сайт не Российского союза автостраховщиков, а Российского союза автомобилистов — с эмблемой, очень похожей на официальную эмблему РСА.

Объявления о подобных услугах можно увидеть и в соцсетях, причем там встречаются фактические ошибки — например, неправильно указан коэффициент по умолчанию. Похоже, создатели тематических групп слабо знакомы с законом об ОСАГО и с указанием ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У, которое регламентирует расчет КБМ.

Я решил бесплатно проверить свой КБМ и ввел личные данные на одном из сайтов, похожих на официальный: фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительского удостоверения. Запрос, похоже, переадресуют на реальный сайт Российского союза автостраховщиков, поскольку в ответе водитель видит те же числа, что у себя в полисе ОСАГО.

Под данными о КБМ расположена кнопка для заказа услуги: предлагают за небольшую плату направить заявку на восстановление коэффициента в реальный РСА, то есть Российский союз автостраховщиков. В заявке потребуют пересчитать коэффициент в базе АИС ОСАГО.

При этом на сайте, где я вводил информацию о себе, установлен некий счетчик обращений. Если верить ему, ежедневно несколько водителей подают запрос на восстановление коэффициента бонус-малус.

Создатели сайтов с предложением за деньги восстановить КБМ рассчитывают, что водители не разобрались в системе. На первый взгляд может показаться, что есть смысл заплатить, ведь пересчет поможет сохранить намного больше.

Но на самом деле деньги якобы за восстановление КБМ просто уйдут в никуда. Вот что выдает обман.

🚩 Заведомо бессмысленное предложение. Сервисы обещают отправить обращение в Российский союз автостраховщиков — думаю, здесь они не врут и действительно так сделают. Только смысла в этом нет: РСА не вправе вносить изменения в электронную базу АИС ОСАГО. Сделать это может страховая компания, с которой у водителя заключен договор. Даже если завалить Союз автостраховщиков претензиями, это ничего не изменит.

«Юридическая жалоба в надзорные организации» на РСА, которую обещают на сайтах, тоже не поможет. Ни одна надзорная организация не сможет обязать Союз автостраховщиков делать то, что не предусмотрено законом.

В лучшем случае РСА отправит примерно такой ответ: «Извините, мы и рады бы изменить вам КБМ в полисе, но не можем. Обращайтесь в свою страховую».

🚩 Маскировка под официальный сервис. В описании услуги сайты ссылаются на закон об ОСАГО, убеждают, что каждый гражданин вправе подать заявку, и упоминают некие надзорные организации. Расчет на то, что водитель не разобрался, как восстанавливают КБМ, и не заметит, что сайт не имеет отношения к Российскому союзу автостраховщиков.

Тем способом, что предлагают на сомнительных сайтах, это сделать невозможно. Но любой водитель может исправить коэффициент самостоятельно и совершенно бесплатно. Для этого нужно обратиться в свою страховую компанию с просьбой проверить установленный КБМ и изменить его, если будут основания.

В заявлении надо указать серию и номер актуального или предыдущего водительского удостоверения, серию, номер и дату заключения последнего договора страхования, а также причину, которая могла повлиять на некорректный расчет.

Если страховая компания откажет, можно пожаловаться на нее финансовому уполномоченному  или в ЦБ через интернет-приемную. В жалобе указывают те же данные, что и при обращении в страховую.

Гарантий это не дает: КБМ пересчитают, только если для этого будут основания. Зато не придется платить за отправку жалобы, которая точно не даст результата.