«Мотивации было достаточно»: как я оформила ипотеку на двушку, когда мне было 19 лет

Кажется, что ипотеку редко берут в юном возрасте.

Чтобы получить кредит на жилье, нужно как минимум иметь постоянную работу со стабильным доходом. Героиня этой истории рискнула оформить ипотеку в 19 лет и поначалу вносила платеж пополам с парнем. Но после расставания ей пришлось взять все на себя. Она не растерялась и нашла более высокооплачиваемую работу.

В мои 18 лет мне тактично намекнули, что пора улетать из родительского гнезда и двигаться самостоятельно. На дворе был 2020 год, на тот момент я оканчивала колледж. В этом же году переехала в другой город — Новосибирск. Живу там до сих пор.

Сразу после переезда я устроилась работать в известный банк, стала набираться опыта и продумывать будущее относительно собственного жилья. Было время изучить нюансы, понять, как работает ипотека, оценить свои силы.

Квартиры в то время были недорогие, но для людей с нулем в кармане — не самые доступные. Поэтому мы с моим парнем первое время снимали старую однушку за 15 000 ₽ в месяц. Наличие хозяйки, мягко говоря, раздражало, хотя она была хорошая и не доставала нас. Но тем не менее постоянно было чувство, что я пользуюсь чужим.

В 2021 году все банки давали ипотеку с 21 года, а мне было только 19 лет. Но уже в сентябре Сбер объявил о выдаче молодежной ипотеки с 18 лет. Я подала долгожданную заявку и получила одобрение.

Мы принципиально искали жилье в районе площади Калинина, так как нам было удобно добираться до работы именно из этой точки. Я работала в центре, поэтому рассматривала варианты только у метро и только правый берег. Новосибирск разделен рекой Обью — на левом берегу в большей степени сосредоточена промышленность, много предприятий и заводов. Он всегда казался мне скучным и неинтересным.

Что касается метража, с нашим бюджетом в нужном районе было тяжело найти даже однушку. Но изменить сумму ипотеки бы не вышло, а искать дополнительные деньги было негде.

Мы смотрели варианты в новостройках в ЖК «Чкалов» и «Сосны». Но там продавались квартиры метражом менее 30 м², полностью в черновой отделке. В 19 лет деньги на ремонт с нуля найти было невозможно. Так что мы переключились на вторичный рынок: в старом жилье, в отличие от новостроек, хотя бы были подведены коммуникации.

По подходящей для нас цене попадались только однокомнатные хрущевки без ремонта на первом этаже. Но в итоге риелтор нашел двухкомнатную квартиру площадью 43 м² в кирпичном доме, на пятом этаже, в пяти минутах от местного метро «Заельцовская».

Зал — 17 м², вторая комната — 11 м², кухня — 6 м². Никаких соседей сверху и шума от ремонтов, которые обычно еще долго делают в новостройках.

Важным критерием при поиске квартиры было еще и то, чтобы жилье в будущем можно было сдать в аренду, когда мы оттуда съедем. Выбранный вариант подходил под этот запрос.

Это популярный район, рядом есть Тимирязевский сквер, Сибирский государственный университет путей сообщения, дендрологический парк, детские сады. Сдать здесь квартиру будет несложно, причем по нормальной цене. Так что мы проверили чистоту документов и, почти не раздумывая, решили ее брать.

У нас не было денег на первый взнос, но мы решили этот вопрос. Услуги агента обошлись в 100 000 ₽ — их помогли оплатить родители.

Я решила взять ипотеку в Сбере, так как работала в этом банке и условия были мне знакомы. Зарплата на тот момент составляла примерно 40 000 ₽, с таким доходом банк не очень охотно дает ипотеку. Поэтому я привлекла отца в качестве созаемщика. На тот момент у него была официальная пенсия около 20 000 ₽, но этого оказалось достаточно.

Итоговая сумма ипотеки составила 3 300 000 ₽, срок — 15 лет. Ставка на вторичку на тот момент была 8,2%. Еще мы оформили страховку недвижимости, которая была обязательной. Она обошлась в 7500 ₽ в компании ВСК. Сравнивали с другими предложениями — например, в Сбере было в два раза дороже.

Также оформили в агентстве недвижимости страховку на случай утери права собственности. Она была необязательной, но, так это был первый опыт покупки квартиры, решили перестраховаться. Страховка на случай утери права собственности стоила около 40 000 ₽.

Квартира была с ремонтом «от бабушки». В ней около пяти лет никто не жил, но там периодически тусовались студенты, которым жилье досталось в наследство. Когда мы ее купили, первым делом поменяли сантехнику, отреставрировали ванну, переклеили обои, сделали натяжные потолки, заменили входную дверь, постелили ковролин на всю квартиру, покрасили межкомнатные двери в другой цвет.

Через год после покупки квартиры заменили окна в одной из комнат — до этого они были деревянные. На все ушло около 150 000 ₽. Далее вложения делали по мере необходимости. Недавно я обновила балкон, так как старый был в ужасном состоянии. Работа вместе с материалами стоила 110 000 ₽.

Летом в квартире жарко, поэтому купила кондиционер марки Ballu со встроенным вайфай-модулем. Со скидкой и бонусами он обошелся в 30 000 ₽, еще 15 000 ₽ отдала за его установку.

После покупки квартиры не вскрылось никаких значительных минусов. Все так же отлично: идеальные тихие соседи, отличная шумоизоляция. Правда, дом старый, нет колясочных, негде даже поставить велосипед.

Кроме того, в квартире понемногу уже скрипят полы — по-хорошему, надо их менять. Также напрягает старая проводка и газификация. Я узнавала, что газ можно будет перекрыть. Но лучше сменить проводку, так как много электроприборов на кухне она может не вытянуть, особенно если я перейду на электрическую плиту.

Из плюсов квартиры могу выделить ее расположение и соотношение цены и качества. У нас всегда есть парковочные места, их очень много рядом с домом. От моего дома до площади Ленина 25—30 минут пешком или семь минут на метро. Можно быстро добраться до работы или мест отдыха.

У меня получается вовремя платить ипотеку. Изначально мы рассчитывали сумму платежа на двоих, поэтому по 15 000 ₽ на каждого казалось не так уж и много. Но с парнем мы давно не живем, квартира осталась на мне, и все платежи легли на мои 20-летние плечи — правда, с зарплатой уже 55 000 ₽. Спустя год после расставания я уволилась с прежней работы, зарплата поднялась до 120 000 ₽, мотивации для роста было достаточно.

Сумма долга за три года уменьшилась примерно на 500 000 ₽. Остаток на текущий момент — 2 750 000 ₽. Платить по графику еще 10 лет, но я планирую погасить ипотеку за пять-шесть. Дальше, скорее всего, начну эту квартиру сдавать.

За все время мне удавалось всего несколько раз вносить небольшие досрочные платежи — 5000—15 000 ₽. Просрочек я никогда не допускала. Если не вносить платеж вовремя, банк присылает уведомление и может списать деньги со счетов заемщика и созаемщика. Подставлять отца не хотелось, поэтому плачу в срок.

Не помню таких ситуаций, чтобы не было денег на платежи. Иногда приходилось брать недостающую сумму с кредитных карт. Но там тоже проблем не возникало: возвращала долг в рамках льготного периода, в течение 1—3 недель.

Сейчас мне хочется купить машину, пока прицениваюсь. А еще в этом году получилось впервые побывать за границей, ездила с подругой в ОАЭ и Турцию. В целом все идет по плану, как я и рассчитывала.