Финансовый совет: настройте автопополнение счета, чтобы копить на цель незаметно для себя
Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала
Когда деньги лежат на карте, тратить их очень легко: клиньк — и вот очередное списание в магазине или на маркетплейсе.
А к концу месяца может оказаться, что не хватает на оплату аренды квартиры. Копилки, предлагаемые многими банками, позволяют нам отодвинуть горизонт финансового планирования на годы, что помогает безболезненно отложить деньги на дорогостоящие покупки.
Решиться на большие траты здесь и сейчас большинству людей сложно. Гораздо рациональнее распределить это на месяцы и годы. Например, если раз в неделю откладывать сумму, равную стоимости чашки кофе, через пару лет набежит 20 000 ₽. Она списывается незаметно, абсолютно не ущемляя твой уровень жизни. Но месяц от месяца баланс на счете растет, и цель становится ближе. Воспринимаю это как пассивное накопление, которому способствует самодисциплина и установка «не трогать деньги на цель».
Опробовать этот способ на практике я решил после покупки смартфона осенью 2022 года. Взял Samsung Galaxy A52 за 21 000 ₽ — тогда как раз вышел А53, и цены на А52 сильно упали. А разницы между старой и новой моделью почти никакой, не вижу смысла переплачивать в два раза.
И я подумал, почему бы не начать сразу копить на новый смартфон. Телефон меняю в среднем раз в пять лет, а значит, можно спокойно откладывать по паре сотен в неделю. Кофе не пью совсем, так что уже экономия.
За несколько лет набежит необходимая сумма, которую не придется одномоментно вытаскивать из кармана.
Решил ориентироваться на 25 000 ₽. Конечно, никто не знает, какие цены будут через пару лет, поэтому либо буду корректировать размер еженедельного пополнения, либо добавлю энную сумму по факту.
Я работаю репетитором, в среднем в неделю зарабатываю около 30 000 ₽. Дохода хватает и на копилки, и на финансовую подушку, и на текущие расходы. Ради своих целей я не избегаю каких-то конкретных трат, просто все рационализирую и не делаю спонтанных покупок. В магазины и по делам езжу на самокате, а не на общественном транспорте. Если отправляюсь на прогулку, беру чай и перекус из дома, а не покупаю на месте.
Используя копилки, я уже собрал деньги на пошлину за новый загранпаспорт к этому лету. Сумма пополнений распределилась чуть больше чем на полтора года — по 250 ₽ в месяц. Аккурат к моменту окончания действия старого документа я отложил 5000 ₽ — правда, пошлину повысили до 6000 ₽, и мне пришлось добавить из зарплаты. Но я все равно почувствовал облегчение, оплачивая то, на что накопил.
Сейчас у меня три копилки — накопительных счета с еженедельным автопополнением на 100—200 ₽. Суммарно это всего 2% от моего дохода. Благодаря этому через два-три года я смогу купить несколько относительно дорогих вещей стоимостью 15 000—25 000 ₽.
Кроме телефона я коплю 15 000 ₽ на пальто. Если цены вырастут, дополню недостающую сумму из зарплаты. Еще недавно начал откладывать на комиссии за новых учеников — я ищу клиентов на платформах. Комиссия может достигать 4000—6000 ₽ за каждого, это стоимость 2—4 уроков. Возможно, начну копить на новый электросамокат — рано или поздно придется менять имеющийся.
Психологически мой способ накопления приятнее. В течение месяца траты могут быть неравномерными, а небольшая сумма для еженедельного автопополнения всегда на карте есть. Это морально легче, чем одно списание на 500 ₽: происходят более слабые колебания баланса.
Бонус — по накопительным счетам попутно получаешь какие-то проценты. Но идея здесь не в инвестициях, а в самоконтроле и финансовой дисциплине, развитие которой занимает немалое время и не всем по нраву.
