05.06.19
101K
322

От чего вы готовы отказаться, чтобы перестать работать через 10 лет?

От чего вы готовы отказаться, чтобы перестать работать через 10 лет?

Этот материал написан читателем Т⁠—⁠Ж. Чтобы опубликовать свой текст, заполните форму.

Мне 30 лет, и через 10 лет я хочу уйти на покой.

Для этого мне нужно к сорока годам накопить на безусловный базовый доход, который позволит заниматься любимым делом и не переживать из-за денег. Думаю, 75 тысяч в месяц при сегодняшних ценах нам с мужем вполне хватит. Дело за малым: накопить 22,5 млн рублей, чтобы в дальнейшем на эти деньги жить. Четверть необходимой суммы мы уже отложили: продали машину и разменяли трехкомнатную квартиру в Москве на двухкомнатную в ближнем Подмосковье.

Сумма в 22,5 млн взята не с потолка. В своих расчетах я использовала правило 4%, которое основано на многолетних исторических данных фондового рынка: можно каждый год снимать с инвестиционного счета 4% и жить на эти деньги 30 и более лет. Вот как я считала:

75 000 Р × 12 месяцев / 4% = 22 500 000 Р

Расчеты

Бюджет сейчасБюджет через 10 лет
Зарплата150 000 Р/месяцБазовый доход75 000 Р/месяц
Расходы75 000 Р/месяцРасходы75 000 Р/месяц
Инвестиции сейчасИнвестиции через 10 лет
Свободные деньги75 000 Р/месяцНакопления — ежегодно снимать 4% на жизнь22 500 000 Р
Накопления6 000 000 Р
Бюджет сейчас
Зарплата
150 000 Р/месяц
Расходы
75 000 Р/месяц
Бюджет через 10 лет
Базовый доход
75 000 Р/месяц
Расходы
75 000 Р/месяц
Иинвестиции сейчас
Свободные деньги
75 000 Р/месяц
Накопления
6 000 000 Р
Инвестиции через 10 лет
Накопления — ежегодно снимать 4% на жизнь
22 500 000 Р

Сейчас наша зарплата на двоих — 150 тысяч рублей чистыми. Я не верю в лотерею, не надеюсь на наследство (ну, почти), и вряд ли за 10 лет наш доход увеличится в 10 раз. Остается рассчитывать на разумное потребление.

Многие мои знакомые стремятся жить как средний класс: продать подороже лучшие 40 лет своей жизни и получить взамен трешку в спальном районе, две иномарки на семью, продукты из «Азбуки вкуса», свежую версию Айфона и отдых за границей пару раз в год.

Как по мне, это слишком расточительно! Ведь, чтобы поддерживать привычный уровень потребления после 60 лет, им нужно уже сейчас откладывать внушительные суммы. Например, чтобы жить на 150 тысяч в месяц, надо накопить 45 млн рублей. Удастся ли это сделать большинству, не урезая свои привычные траты? Сомневаюсь!

Я придерживаюсь другой философии: лучше несколько лет ударно поработать, откладывая половину зарплаты, и к сорока годам уйти на самопровозглашенную пенсию. Для этого придется отказаться от многих привычных вещей: кредитов, личного автомобиля, загородной недвижимости — и спланировать бюджет так, чтобы удавалось отложить половину заработка. Зато дальше можно жить на базовый доход и позволить себе роскошь работать там, где хочешь, а не там, где больше платят. Или вообще проводить время с семьей, а не с коллегами.

Я составила в экселе план достижения своей финансовой независимости. Внесла в него наши доходы с расходами и каждый месяц в графе «Накоплено» обновляю остаток на наших счетах. С каждым месяцем остаток растет и приближает мой выход на пенсию:

Что думаете о такой стратегии? Покритикуйте и помогите доработать план.

Редакция
Готовы ли вы откладывать половину зарплаты, чтобы уйти с работы раньше и жить на базовый доход?

Надо смотреть глубже. Амели, мне кажется, вы стали заложницей ситуации «работаю не там, где нравится, а там, где больше платят»; именно поэтому основным преимуществом вашей будущей финансовой свободы вы видите возможность работать там, где нравится или не работать вообще. Иными словами, вы говорите себе «я сейчас приужмусь, потерплю, но вот потом - ого-го, заживу так заживу!»

Это опасный путь. Мы все взрослые люди и понимаем, что потом может случиться совершенно по-другому или не случиться вообще. Жить надо здесь и сейчас. При этом я категорически не призываю жить только сегодняшним днём, не думая о будущем; я вообще противник любых крайностей, и считаю, что нужен баланс: нужно жить комфортно и хорошо сегодня и работать над тем, чтобы комфортно и хорошо жилось завтра.

Если вам легко даётся режим ограничений, не тянет посмотреть мир, вы не чувствуете себя в чем-то обделённой - нет проблем. Но потратить потенциально очень продуктивных 10 лет только ради того, чтобы работать на нелюбимой работе и копить-копить-копить-это ошибка. Вы молоды, здоровы, наверняка энергичны...вы не представляете, сколько сможете сделать за 10 лет, если прямо сейчас серьезно займётесь тем, что вам близко, тем более что финансовая подушка и стартовый капитал у вас имеются.

Нужную вам сумму вы сможете заработать гораздо быстрее, если правильно выстроите карьеру или создадите успешный бизнес. Да, это сложно, трудоемко и рискованно...зато увлекательно, перспективно, и гораздо интереснее скрупулезных подсчетов доходов - расходов в экселе. И тогда через 10 лет вы подумаете: мне всего лишь 40, я молода, здорова, энергична...как я могла хотеть уйти на покой в таком прекрасном возрасте, когда ещё столько можно сделать и столько успеть?

Не цепляйтесь за синицу в руках. Не лишайте себя возможностей.

83

Maksim, спасибо за ваш коммент! Я сменила несколько профессий, но именно сейчас кажется, что я занимаюсь тем, что приносит мне кайф и деньги. Возможно, это удачное стечение обстоятельств. Мне вообще по жизни везет. И пока я планирую расти в своей профессии дальше.

Конечно, мы с мужем хотим посмотреть мир и показать его своим детям. И если денег не хватает, ничто не мешает найти халтурку и долить деньжат на отпуск мечты. Хотя, у нас свои критерии отпуска мечты — побродить по горам, отправиться в велопутешествие… С этим вроде в бюджет вписываемся. Но также ничего не имеем против всяких барселон и амстердамов. Если всё заранее спланировать, забронировать и не гулять по торговым улочкам, то вроде тоже имеем все шансы пролезть. Ну дольем в крайнем случае из других категорий.

В любом случае, спасибо, Максим, за поддержку и умную беседу. Главное, верить в то, что делаешь, и не бояться вносить коррективы. А получится оно или нет — узнаем через 10 лет.

19

Амели, мне было бы очень интересно почитать вашу статью через 10 лет, получилось или нет. Вот бы ТЖ начал делать такие лонг сторисы :)) А то я много читаю статей, некоторые так западают в душу, переживаю иногда как они там получилось-нет :))

6

Амели, Кстати , доходы - очень условная вещь, если вы хотите защитить инвестиции и прожить качественную жизнь, расмотрите еще альтернативу при достижении определенного уровня инвест капитала переехать в другую страну (те же инвестиционные программы испании, португалии, кипра) и/или освоить профессию которая котируется в том числе в европе, те же разработчики, аналитики, вообще большинство ИТ специальностей позволят Вам, при релокации по рабочей или бизнес- визе иметь большие, чем в РФ доходы, защитить капитал, частично можете его растить уже в разных юрисдикциях и минимизировать риски.

3

Таки очень странное заявление. На том же Кипре у ИТ специальностей при зарплатах сравнимых с Российскими, стоимость жизни сильно выше (аренда/стоимость жилья, коммуналка, еда и тд). Ну и в среднем по Европе примерно так же (даже в оцень социальной Германии) - за деньгами туда ехать точно нет смысла. Сильно выше доход только в Штатах (если речь про поехать заработать), но тут надо быть специалистом именно высокого уровня, а в ту же Германию можно попасть и будучи чуть выше среднего.
Так что все релокации за деньгами изначально убыточны.

0

Maksim, Вы совершенно правы 👌

3

IvanPetrov, конечно он обвалится когда-то. именно для этого примерно 50% своего портфеля надо держать в кеше или коротких облигациях. когда произойдет обвал, продаете облигации, покупаете акции и улетаете жить в Таиланд на дивиденды :)

2

Denis, а если сразу купить на этот балласт (в кеше или коротких облигациях) акций, то дивиденды будешь получать тоже сразу, а обвал может так и не случится. Короткие облигации чем лучше депозитов?

1

Maksim, не туда ведете! У человека стабильность и идет к цели по плану, а вы толкаете на риск! Не слушайте его!

1

Амели, а вы не боитесь, что рынок акций в России может обвалится? Я подумываю о похожей стратегии, но меня смущает сохранение капитала.

0

>разменяли трехкомнатную квартиру в Москве на двухкомнатную в ближнем Подмосковье

а теперь представим, что мы не имеем ни трешки в Москве, ни какую-либо недвижимость вообще.
все, схема уже не рабочая, потому что ощутимый жизненный срок будет посвящен тому, чтобы заработать хотя бы на какое-то скромное жилье, а не накоплению на счастливую и свободную старость.

41

Мария, ну так прелесть метода в том, что можно настроить под себя. Уберите накопления, добавьте в расходы ипотеку, посмотрите, на сколько она отсрочит ваш выход на покой. Уже повод для размышлений: на сколько нужно увеличить доходы, где ужаться в расходах (я вот увидел, что если в месяц буду тратить на еду на тысячу меньше, стану пенсионером на 3 месяца раньше). Короче, забрал табличку, ушел играться с цифрами.

17

Мария, насколько понимаю, автор статьи не дает рекомендации всем жить по ее плану, а всего лишь просит внести коррективы в ее план. И для автора эта схема вполне рабочая. Каждый выбирает для себя...

11

Илья, У Вас есть опыт покупки "пары объектов" на налоговый вычет? И что же вы купили на максимальные 260 тыс, посмею поинтересоваться?

5

Мария, автор не надеется на наследство, потому что уже его получила))) Иначе откуда взяться трехкомнатной квартире в Москве при доходе 150 тыс на двоих?

4

Larisa, В Новосибирске были такие такие одно время от застройщика. В домах примерно по 900 квартир у чёрта ну куличках. Как итог - снимать их ни один вменяемый не хочет. Покупать тем более. В одном таком доме висит около 100 предложений о перепродаже от подобных "инвесторов". Как думаете, на сколько лет зависли их капиталы и удастся ли им вернуть спустя годы хотя бы вложенное?

2

Мария, + зарплата 150 тыр за год тогда совсем не получается (

0

Александр, насколько понимаю, речь не о недвижимости в Москве. Вполне могу представить себе регион, где квартиры-студии стоят меньше миллиона.

0

Александр, в Пензе в 2013 году знакомая купила такую для сдачи по суткам и часам. Туда даже транспорт не ходил, добиралась на каком-то пригородном автобусе или такси, а сейчас вполне приличный район с хорошим транспортным сообщением и развитой инфраструктурой. Да и в Москве молодая коллега взяла в ипотеку трёхкомнатную квартиру недалеко от Подольска, перестроила ее в три отдельные комнаты по типу общежития коридорного типа и теперь успешно сдает две из них, чтобы платежи по ипотеке отбить. А добираться до Москвы из этой Новой Москвы очень непросто, но ездят ведь, утром и вечером, туда и обратно, по 2-2,5 часа в один конец. Словом, вариантов много, все зависит от стоящей перед тобой задачи.

0

План накопления прекрасен, но что дальше?

Работать там, где хочешь? Но вы уверены, что вас — overqualified специалиста сорока лет там встретят и примут на работу охотнее, чем 20-24-летнего ребенка, который не знает ТК, не умеет требовать повышение, не отягощен семьей и готов работать 24/7?

Проводить время с семьей? Вы уверены, что ваши дети, которые не получили вас в должном объеме в детстве, потому что вы работали, все еще будут мечтать проводить с вами время? Родители, конечно, не откажутся от помощи, но система работает так, что чем больше мы им помогаем, тем более беспомощными они становятся и тем больше требуют сил, времени и денег.

Вот над этими вопросами я и предложил бы подумать, и если у вас на них найдутся резонные, лично ваши и верные ответы, то это очень здорово.

30

Денис, так вроде мой план как раз страхует меня от такого. Если работодатель не захочет платить мне сорокалетней много денег, я найду другого. Или соглашусь на его условия. Базовый доход дает мне возможность для маневра.

Почему вы считаете, что мои дети получают от меня меньше лучей добра и внимания, чем у других работающих родителей? Я меня тоже сорокачасовая рабочая неделя, отпуск по ТК и все дела, просто у моего бюджета есть определенный фокус и ограничения, вот и всё.

16

Амели, вы, главное, чрезмерно себя не ограничивайте - гармония должна соблюдаться

0

Главное - есть цель. Проработан план. Есть намерение следовать плану для достижения цели. План соответствует цели и характеру человека. Все супер! У вас все получится!

24

Мне нравится Ваш подход к жизни! На самом деле мы живём в обществе потребления, вернее даже "потребл..дства".
У Вас в табличке и отдых заложен и развлечения и путешествия и подарки. Это говорит о том, что Вы не грызете последний сухарь, откладывая деньги и жизнь на завтра, а сознательно ограничиваете себя именно в излишних тратах. Мне это близко. Прочитала что вместо покупки дорогих книг записали детей в библиотеку и не ведётесь на рекламу нового телефона. В моём представлении это как раз примеры разумного подхода к деньгам.
Удачи!

24

Я скорее не понимаю, почему я должна перехотеть работать. План работать всю жизнь, только так твой мозг будет в тонусе. Речь идет, конечно, о любимой работе

23

Юля, не путайте работать на режиме лайт для себя или другая сторона зарабатывать на «старость» или зубные имплантанты например (которве кстати обходятся в миллион ) . Это разные вещи . А творчество сюда вообще не вписывается

7

План ваш хорош, но вот что смущает: откладывать половину зарплаты на протяжении 10 лет — это довольно бодрый и мощный темп. То есть вы себе не оставляете пространства для маневра: ни новых детей, ни возможности пожить в Таиланде годок, ни купить дачу, если захочется, ни спокойно менять работу, чтобы выбирать ее несколько месяцев. На меня, как любителя таблиц, это бы все довольно сильно давило — вот так решил поменять работу, замешкался на три месяца и вот все - вышел из графика. Депрессия.
Но больше всего смущает, что 40 лет — это, кажется, возраст, когда человек начинает разваливаться. Тело уже не то, здоровье где-то подводит, дети уже почти выросли — то есть вот сейчас так пахать, чтобы потом вдоволь насладиться своими болячками. Мне тоже чуть больше 30 и вот жизнь через 10 лет я себе представляю примерно так, как описал выше.
Хотя, наверное, нужно точно знать для чего именно собираешься освободить себе время — например, работать с детьми с особенностями развития, писать книгу или еще что-то в таком духе, что плохо монетизируется в современном мире.
Наверное, для себя бы я такую стратегию не выбрал, но ваш подход, в любом случае, уважаю.

15

Полиграф, Уважаемый, ну что Вы, право. Какое разваливание в 40 лет? Я не говорю о нашей медицине, даже элементарная утренняя гимнастика отсрочит этот срок минимум на 10-20 лет.

19

Полиграф, мне 40, да.
Никакого разваливания, я вас уверяю)))

11

Полиграф, а мы не просто так задали себе такой темп и норма расходов появилась в экселе тоже не просто так. Мы потренировались на эти деньги жить полтора года и вроде пока нормально. Ну если будет невмоготу, придумаем, как быть: найдем подработку, пойдем к начальству просить повышение или плюнем и отсрочим пенсию на пару годков. А то сейчас складывается мнение, что мы узники в «золотой клетке». Это не так!

Новых детей не планируем (этих бы вырастить!), дачу хочу, но подумаю об этом на пенсии. Возможно, после того, как дети вырастут и обзаведутся своими ипотеками, поменяем квартиру на дом.

Ваших опасений превратиться в 40 лет в недвижимое имущество не разделяю. Неужели вы считаете, что в 40 лет пора отправляться на свалку жизни? Моя семидесятилетняя свекровь тут поспорила бы) Поймите, сейчас мы не помещаем себя в какие-то нечеловеческие безрадостные условия существования — просто нам норм жить на половину зарплаты, мы не сушим сухари! При этом если вы полагаете, что к 40 годам человек развалится, то что же дальше? Гроб гроб кладбище? Пф! Пусть в этом случае у меня тогда будут деньги на нормальные лекарства, обследования и санатории. Предпочитаю медленно умирать на берегу моря, а не в очереди филиала
ГБУЗ ГП ДЗМ.

>>Хотя, наверное, нужно точно знать для чего именно собираешься освободить себе время — например, работать с детьми с особенностями развития, писать книгу или еще что-то в таком духе, что плохо монетизируется в современном мире.
А вот тут вы совершенно правильно поняли мою мысль. Не знаю, получится или нет, но свои годы на пенсии я собираюсь посвятить работе с детьми.

10

Амели, спасибо за статью. Появился повод систематизировать свои мысли в по теме. Сам неторопясь прорабатываю разные сценарии в среднесрочной перспективе.

Мне нравится фраза одного умного человека: 1 процент в день - это 360 процентов в год. Будь то обучение чему-то, вложение средств, да и вообще, прогресс в любой измеряемой области. Эта же цифра в 360 процентов в год показывает, на сколько просядет, потеряет что-то, если это будет минус один процент в день. Эта простая арифметика может приводить людей в кардинально разные стороны с точки зрения целей на 10 лет.

По прочтении, возникли следующие мысли:
1) Не услышал оценки рисков и идеи по сохранению капитала (сбережений). В ближайшие 10 лет произойдет несколько серьезных спадов экономики и последующих подъемов, те кризисов. Именно проходя через фин. кризис можно потерять существенно в покупательной способности сбережений. Также, в России реальная существенная инфляция, которую не покрывают проценты на вкладах.

Практические вопрос - как минимизировать потери капитала при проходе через очередной кризис? Говорят, выбор правильной валюты и/или сценариев диверсификации сбережений.
Те. при возникновении кризиса есть шанс, что, к примеру рубли или доллары потеряют в своей способности что-то купить. К, примеру, с 14го года цена на импортированные товары, к примеру, техника и машины выросла иногда на 100 процентов. 98 год был тяжелым не только в РФ, сильнее всего он ударил по Азии, где и начался. Нет каких-либо гарантий, что похожее по масштабам не повторится. Если говорить про перспективу нескольких лет, я думаю хранить больше половины сбережений в долларах, тк жду ослабления рубля. Не призываю повторять, за несколько лет многое может произойти. Из рисков владения самими долларами - хоть и маловероятно, но могут возникнуть сложности с оборотом валюты при серьезном конфликте с США. Из практических моментов приобретения и продажи валюты - несколько процентов на круг по покупке/продаже на коротких сроках.

По поводу инфляции, вопрос как ее минимизировать, или даже перекрыть? Ведь даже если не брать скачкообразной потери покупательской способности, то в предположении что средства хранятся на вкладе, а реальная инфляция превышает процент вклада на 2-3 процента в год, за 10 лет получается - 20-30 процентов от сбережений. В покупательской способности, не в абсолютных величинах. Те к просто накоплению суммы в XX миллионов, стоит рассмотреть задачу, как каждый год обгонять реальную инфляцию хотя бы на процент. Тогда покупательская способность сбережений вырастет за десять лет на 10 процентов! Простые цифры не так просто бывает достичь, особенно в реалиях возможной смены власти РФ в ближайшие 10 лет и политических конфронтации со крупнейшими экономиками мира.

2) Продолжая прошлый пункт, пара идей про преумножение накоплений. Процессы идут быстрее, технологии меняют мир быстрее. Те сейчас каждый год - как десятилетия в прошлом веке. Похоже, в ближайшие несколько лет из-за цифровизации жизнь и экономическая ее сторона качественно изменится. Возможны серьезные скачки (кризисы), а также возможности для инвестиций на последующих резких подъемах. Вопрос - какие фирмы будут на коне через 5-10 лет? Какие новые фирмы заменят старые?
Что будет к, примеру, с Amazon, Microsoft, Google, Яндекс? Заменит ли их кто-то и кто? Какие рынки останутся и расширятся, а какие пропадут? Какие рынки появятся в течении нескольких лет.
Инвестирования - отдельная область и есть совершенно разные подходы. Но если выделить немного сбережений и вложить в развивающиеся рынки - к примеру, рынок, который создают пожилые люди, которых становится все больше; новые виды транспорта, в тч. автопилоты, коптеры и др., которые должны изменить подходы в мировой логистике; разработчики систем искусственного интеллекта, которые изменять кучу профессий в сегодняшнем представлении, то можно получить кратные увеличения вложенных средств. Но не на отрезке в несколько месяцев, а на отрезке в несколько лет. Говорят, средний возраст поднимется на пару десятков лет в ближайшем будущем. Говорят, логистические процессы будут автоматизированы в масштабах межконтинентальных перевозок. Вот ролик где биг-дата и дроны уже соединяют https://www.youtube.com/watch?v=hTwbUm6OGyM . Я пока сам только присматриваюсь к реализации идеи вложения в новые рынки.

Что касается большей части портфеля, по своему непрофессиональному опыту инвестиций прихожу к долгосрочным вложениям в гигантов цифровой/технологической индустрий, продуктами которых я сам пользуюсь и хотя бы примерно понимаю как компании зарабатывают или заработают деньги. И присматриваюсь к новым, формирующимся рынкам. Кстати, сейчас намечается сильный спад экономик мира - те не лучшее время покупки акций, ETF..

Также, если в кризисе оказалась правильная валюта на счету, тут можно и недвижимость, и акции удачно приобрести. Простая истина, которая делает богатых богаче. Уорен Баффет упоминал, что успешный год, это когда он совершил одну-две успешных сделки.

3) Вложение в свои компетенции - свои и своих детей. Банальные идеи, начиная от фин.грамотности, селф-менеджмента и знакомства с основами экономики, навыков взаимодействия с социумом и отдельными его элементами, заканчивая чем-то интересным, что будет востребовано через 5-7 лет. Многие умные люди говорят, что грядет эра фриланса, а также гибких корпоративных схем организации труда. В этих условиях важны навыки понимание основ ведения бизнеса фирмы из одного или нескольких сотрудника - себя и, к примеру, своей семьи.

+++ +++ +++
В конце еще раз хочу обратить внимание на повторяющиеся кризисы и сопутствующие эффекты. Вопрос как деньги на счетах, акции и др валюты станут в кризис поплавком и пошатаются на волнах, а не просядут на дно. Вопрос острый особенно для РФ, где есть риски схлопывания крупных игроков экономики и банков, введения внешних и внутренних ограничений на использования капитала, особенно в валюте. Это я к тому, то бы задуматься над рисками и действенными решениями, а они для каждого свои.

Также, вольное цитирование Михаила Лобковского - уровень вознаграждения, это в меньшей степени реальное состояние дел, а скорее самоощущение. Это, наверное, и результатов экономической деятельности в рамках семьи справедливо. Удачи в реализации задуманного, а удача любит подготовку и некоторое планирование, которые у Вас присутвуют налицо:)

14

Амели,-молодец, друзья, уже потому, что считает бюджет, планирует и у нее есть своя цель. ( и она может отличаться от вашей-) сотни тысяч тридцатилетних вообще ничего не считают и не планируют, берут кредиты ( раз дают, надо брать), а потом теряют работу например, и весь мир виноват и банки тож е—)

12

Мне 25, живу в подмосковье, на двоих чистая зарплата в месяц выходит 110к рублей, по факту получается 130-140 из разных источников. Траты в месяц в среднем 40к, редко превышают 60к. Деньгами не раскидываемся, но и не отказываем в потребностях. За год удается инвестировать минимум 800к. Также как и автор планирую уйти на пенсию через 10-15 лет, либо заняться своим делом.

10

Откладывать деньги, безусловно, нужно, но стоит ли жертвовать сегодняшним днём ради жизни после 40? У нас в стране не такая большая средняя продолжительность жизни, к сожалению. Можно потратить молодость на тяжёлую работу, а на "жизнь" в полном смысле этого слова останется всего несколько лет. Да и на 75 тыс. руб на двоих не разгуляешься особо.
Я бы откладывала часть зарплаты на будущее, но ущемлять себя сегодня не стала. Лучше подольше поработать, но быть в гармонии с собой. В конце концов, путешествия и другие маленькие платные радости жизни позволяют получать удовольствие от жизни даже во время периода работы.

9

Как по мне - отличный план! Тем более, что после 40 наверняка захочется отдохнуть годик, а потом все равно захотите чем-то заниматься. И сможете найти дело по душе, которое, вполне вероятно, будет еще и доход приносить. Когда ты точно знаешь, что у тебя есть надежный тыл и тебе в любом случае будет, что кушать - это придает очень много уверенности.
У меня аналогичный план. Таблицы в Excel'е нет, все держу в голове. Единственная оговорка, что моя цель - это получать минимум 2x своих текущих ежемесячных трат. Чтобы одну часть тратить на жизнь, а вторую реинвестировать.

9

Готова пока молода пытаться устроиться на такую работу, чтобы:
1) была в кайф;
2) приносила столько, сколько мне нужно здесь и сейчас.

Отказываться от кайфа путешествий пока молода и не обречена чем-то не готова)
Однако закупаться в Азбуке и пр. также считаю расточительством.

8