Виды мошенничества в интернете

Легкие деньги в интернете — почти всегда мошенничество.

Финансовые пирамиды, онлайн-казино, красотки с сайта знакомств, обещающие заработок на криптовалюте, Айфоны за полцены, сайты с бесплатной музыкой или фильмами — все это шанс потерять деньги. Где-то у вас их вытащат под невинным предлогом, где-то станут угрожать и шантажировать, а где-то попытаются взломать и украсть.

В арсенале злоумышленников сотни приемов, и каждый день появляются новые. Не получится подробно рассказать обо всех в одной статье. Поэтому коротко разберем самые яркие красные флаги и популярные ловушки мошенников — и дадим ссылки на важные материалы для более подробного изучения. Также расскажем про основные правила безопасности в интернете и про то, как быть, если вас все же обманули.

В интернете жулики используют те же приемы, что и в жизни: играют на жадности и страхе. Только цель мошенничества — не наличные, а данные банковских карт и электронных счетов. С них деньги переводят на подставные счета, чтобы потом обналичить, — и отследить всю цепочку очень сложно.

Чтобы столкнуться с мошенниками, не нужно специально искать злачные места интернета. Они могут найти вас в соцсетях, отправить электронное письмо и написать в «Скайпе». Постепенно они начнут давить на вас, торопить, заставлять принимать необдуманные решения. Поддались эмоциям и утратили бдительность — потеряли деньги.

Любое мошенничество — это уголовное преступление, отвечать за которое придется по статьям 159—159.6 УК РФ. На обман можно нарваться и на улице, и в интернете, поэтому мошенника можно привлечь к ответственности по любой из этих статей или даже сразу по нескольким.

Отдельной статьи за интернет-мошенничество в уголовном кодексе нет. Но есть специфичные статьи, по которым, скорее всего, могут привлечь интернет-мошенника. Вот несколько примеров.

Мошенничество с электронными платежами, когда преступники используют банковские карты, виртуальные кошельки, электронные переводы или криптовалюту для отмывания денег. Если преступление совершено группой или в особо крупном размере, возможный срок лишения свободы — до 10 лет, а штраф — до миллиона рублей.

Мошенничество в сфере компьютерной информации. Это махинации, связанные с хранением, обработкой, изменением или передачей данных в электронном виде. Обычно данные крадут или изменяют, чтобы получить права на имущество. Наказание такое же: до 10 лет лишения свободы и штраф до миллиона рублей.

Их больше, чем реально запомнить, и прогресс не стоит на месте. Еще десять лет назад никто не знал про нейросети, а сейчас с их помощью мошенники подделывают голоса людей, чтобы попросить денег в долг.

К счастью, все запоминать и не требуется. Главное — наработать насмотренность и научиться вычислять основные паттерны, которые используют мошенники. Например, в тех же схемах с просьбой дать в долг мошенники всегда присылают фото или номер карты, куда нужно сделать перевод: на свой номер телефона ваш «друг» принять деньги почему-то не может. Зная этот нюанс, вы сможете легче распознавать обман, даже если мошенники придумают какую-то новую технологию.

Чтобы тренировать насмотренность, нужно читать про разводы. Вот далеко не полный список самых популярных схем в интернете — переходите по ссылкам, чтобы разобраться в них подробнее.

Фишинг. Это когда мошенник старается обманом получить доступ к важной информации: логинам и паролям, данным банковских карт и паспортов, кодам верификации, интимным фотографиям, важной переписке — всему, что может помочь ему получить деньги.

Классическим фишингом принято считать мошенничество с помощью электронных писем, сообщений в мессенджерах и поддельных сайтов. Например, когда продавец на «Авито» предлагает оплатить покупку на сайте avit0-d0stavka.mysite.com — это одна из разновидностей фишинга. Другой популярный вариант — когда просят ввести логин и пароль от сайта или номер и код от мессенджера, чтобы получить подарок.

Наш проводник по фишингу поможет разобраться, как он возник, почему так называется, из-за чего так популярен и как от него защититься. Почитайте, чтобы обезопаситься.

Социальная инженерия. Один из методов фишинга. Все данные человек выдает сам — под действием обмана, угроз и манипуляций. Когда аферисты просят взаймы до завтра от имени друга — это как раз социальная инженерия.

По данным Positive Technologies, в третьем квартале 2023 года 37% всех атак на компании совершили с помощью социальной инженерии. А на обычных людей — 92%. Половина таких атак пришлась именно на фишинговые сайты, еще четверть — на фишинговые электронные письма.

Это связано с тем, что взломать человеческую психику проще, чем чей-то компьютер. Даже самые топорные схемы работают, если обзванивать по несколько тысяч человек. Рано или поздно мошенник попадает на того, кто сильно устал после работы или просто привык без споров доверять авторитетам.

А если затратить усилия и подготовиться к разводу, расстаться с деньгами может даже человек, который хорошо знаком с приемами мошенников. Злоумышленники внимательно изучают социальные сети потенциальных жертв, ищут информацию о них в слитых базах данных. В итоге аферист знает про человека все: где он работает и как зовут начальника, чем увлекается и какую музыку слушает, на какой машине ездит и где ее обычно ремонтирует.

Такие подробности помогают втереться в доверие. Например, написать от лица начальника и приказать сотрудничать со спецслужбами — а те велят перевести деньги на защищенный счет. Или притвориться сотрудником автосервиса, в котором вы только что оставили машину, и попросить перевести предоплату за редкую запчасть.

Заработок в интернете. Интернет — не волшебное место, где раздают деньги. Никто не думает о том, чтобы вы разбогатели. Не существует кнопки «бабло».

Не получится заработать на жизнь, просматривая рекламу, выполняя монотонные задания, продвигая пирамиды и сочиняя по сотне фальшивых отзывов в день. Даже если вас не обманут, заплатят копейки. Все сомнительные способы заработка в интернете разобрали в одном подробном материале. А заодно рассказали про те, что действительно работают.

Финансовые пирамиды и хайпы. Современные пирамиды маскируются под инвестиции в криптовалюту, кэшбэк-сервисы, сетевые магазины, совместные покупки, майнинг, игру в накопление денег. Если вам гарантируют доходность, да еще сильно выше, чем у банковских вкладов, — это повод насторожиться.

В последнее время в интернете больше популярны хайпы — этакие пирамиды на стероидах. Они живут максимум несколько месяцев, но заманивают вкладчиков космической доходностью — до десятков процентов в день.

Создатели хайпов зачастую даже не стесняются и «честно» говорят: «Да, это пирамида, успеют заработать только первые вкладчики, поэтому вкладывайтесь быстрее». Это не делает проект менее мошенническим: нет никаких гарантий, что создатели вообще кому-то заплатят, а не скроются с деньгами вкладчиков. Почитайте подробнее про хайпы, если еще сомневаетесь.

Мошенничество в социальных сетях. Социальные сети — удобный инструмент для общения, в том числе с незнакомыми людьми. Поэтому там процветают те же разводы, что встречаются по телефону или в мессенджерах. Вам может написать «сотрудник полиции» — прислать фото удостоверения и приказать сотрудничать. Или, скажем, незнакомая девушка — и поздравить с крупным выигрышем, для получения которого надо всего лишь заплатить комиссию, пару тысяч рублей.

Часто злоумышленники используют поддельные профили в соцсетях. Представьте, что вы оставили комментарий в группе начинающей художницы. А вскоре она написала вам в личные сообщения, поблагодарила и предложила нарисовать портрет за скромную плату. Вы переводите деньги, а художница вас блокирует. Оказывается, написала не она, а мошенник, который скопировал ее профиль. Вот какие схемы развода популярны в соцсетях.

Мошенничество с криптовалютами. На криптовалютах действительно можно заработать, но гораздо проще потерять деньги. Одни мошенники утверждают, что предсказывают цены, другие предлагают уникальные торговые алгоритмы, которые никогда не ошибаются, третьи зазывают на волшебные биржи, где зарабатывает каждый. Все подобные предложения — обман.

Криптовалюты анонимны — перевод практически нереально отследить и еще менее реально вернуть. Это новая и довольно сложная технология, поэтому неопытных пользователей легко обмануть, набросав побольше модных терминов. Мол, если вы отошлете криптовалюту на такой-то адрес, ее прогонят через блокчейн, используя миксеры и прокси-протоколы, исполнится смарт-контракт на фьючерсную поставку — и вам вернется в два раза больше денег. Или что-то в этом роде.

Однако далеко не у каждого из нас уже есть криптокошелек с биткоинами. Поэтому мошенники пытаются дотянуться и до тех, кто предпочитает по старинке расплачиваться рублями. Например, сервис Changeri якобы ищет «вилки» в криптовалютных обменниках. Покупать криптовалюту при этом не обязательно: надо всего лишь перевести рубли на счет сервиса, а остальное он сделает сам. Разумеется, вывести прибыль не получится.

Благотворительность. В интернете регулярно публикуют посты о сборе денег на лечение больных детей. Зачастую это делают мошенники. Главный красный флаг: если деньги собирают напрямую на банковские карты или электронные кошельки, то с большой вероятностью они уйдут в карман аферистам.

Когда видите объявление, проверяйте информацию о сборе. Лучше, если опубликовано несколько вариантов перевода денег, в том числе на расчетный счет и по номеру телефона: так можно проверить имя получателя.

Если указан благотворительный фонд, найдите его сайт и проверьте, ведется ли там сбор для этого ребенка. Поищите фотографию ребенка в интернете: возможно, для сбора взяли чужую. Перед отправкой перевода по возможности сравните имя получателя платежа с именем ребенка и родителей.

Мошенничество на сайтах онлайн-знакомств. На таких сайтах можно встретить свою половинку, а можно — мошенницу, которая пригласит в ресторан и заставит оплатить счет на десятки тысяч рублей.

Другая собеседница вместо свидания предложит вложиться в крутой инвестиционный проект и получить прибыль уже через неделю: «Я так уже несколько месяцев делаю, уволилась с работы и горя не знаю, переводи скорее деньги».

Третья согласится на встречу, но только в определенном кинотеатре. Главное — оплатить билеты заранее и на конкретном сайте, который, разумеется, принадлежит мошенникам.

Если визави вместо парка или популярной кафешки настойчиво предлагает пойти в конкретное место или вообще уводит разговор в сторону инвестиций — лучше прекратить общение.

Конкретные схемы развода зависят от пола пользователя сервиса знакомств: составили отдельные инструкции по безопасному общению для мужчин и для женщин.

Вымогатели и шантажисты. Даже если у вас безупречная репутация, аферисты найдут компромат. А если не найдут, то сфабрикуют. Но обычно шантажисты даже не стараются, а просто рассылают требования заплатить: например, штраф за просмотр видео для взрослых. Если один человек из тысячи испугается, поверит и переведет деньги — это успех.

Пугают и уголовной ответственностью за комментарии в соцсетях: мол, вы наговорили на дискредитацию армии, оскорбление чувств верующих, распространение фейков или разжигание ненависти. Легенда может выглядеть так: сотрудник спецслужб в свободное время гулял по интернету и вдруг нашел ваш комментарий. Если его увидят коллеги, то точно упекут вас в тюрьму. Удалять комментарий бессмысленно: он уже в архивах ФСБ и Роскомнадзора. Но добрый сотрудник за скромную плату готов убрать его и оттуда.

Главное правило общения с вымогателями — не вести никаких переговоров. Не отвечайте на их сообщения, не старайтесь показать, что вы считаете такой вид деятельности недостойным: это только позабавит преступника. Не показывайте, что напуганы, расстроены или взбешены: шантажист может использовать ваши эмоции против вас. И конечно, ни в коем случае ничего не платите.

Составили подборку из пяти самых распространенных схем вымогательства.

Поддельные приложения. Даже в официальных магазинах для Android и iOS встречаются приложения, которые обещают быстрый заработок: например, через социальные выплаты, сверхприбыльные инвестиции или майнинг криптовалют. Все они созданы для воровства.

Особенно мошенники любят подделывать приложения известных компаний, обещая наивным пользователям невиданный доход после установки. Легко найти десятки «приложений» «Газпрома», которые предлагают получить свою долю от добычи полезных ископаемых.

Единственная реальная защита от такого — здравый смысл. Не скачивайте приложения, у которых много негативных отзывов, и не вводите данные карты, если вам обещают бесплатные деньги.

Лотереи, викторины, победы в конкурсах, подарочные карты. Если кто-то незнакомый спешит поздравить вас с победой в конкурсе или хочет вручить подарок — не спешите радоваться. Скорее всего, это мошенник, который попросит заплатить «налог на выигрыш» или «комиссию за доставку приза».

Выигрыши в лотерею и победы в конкурсах действительно случаются. Но если вам хотят дать денег, любые комиссии и сборы можно вычесть из этой суммы, а налоги вы заплатите уже потом — и не благодетелю, а государству. А подарки от физлиц и вовсе не облагаются налогами — никакими, даже если дарят очень много денег и даже если это делает незнакомый человек. Исключения — недвижимость, машины и акции не от близких родственников.

Порой в мошеннические розыгрыши вовлекают блогеры, на которых человек давно подписан и которым доверяет. Наша читательница чуть не потеряла 60 000 ₽. Одна блогерша опубликовала сторис, что разыгрывает 5 000 000 ₽ среди подписчиков: достаточно перейти по ссылке и испытать удачу. Читательница зашла на сайт и «выиграла» 3150 $ — ей тут же написал оператор, который предложил помощь.

Но на финальном этапе возникла заминка: нужно было заплатить комиссию за перевод долларов в рубли. Девушка отказалась — и правильно сделала: вскоре выяснилось, что блогершу взломали, а сайт принадлежал мошенникам. Многие подписчики потеряли сотни тысяч рублей.

Если хотите научиться легко отличать фальшивые обещания от настоящих возможностей заработать в интернете, пройдите второй урок нашего бесплатного курса «Как защититься от мошенников» — он как раз про это.

Фальшивые блогеры. С известными блогерами все понятно: хакеры без их ведома и согласия размещают мошенническую рекламу. Но порой оказывается, что блогер и сам мошенник. Аферисты могут месяцами вести блоги, создавая образ успешного миллионера, профессионального инвестора и вообще своего в доску парня. Все для того, чтобы однажды дать ссылку на мошеннический сайт и украсть у подписчиков деньги.

Почитайте историю Эльвиры. Она много читала про схемы мошенничества, но все же не смогла вовремя распознать, что ей манипулирует автор телеграм-канала. В итоге Эльвира поверила в историю успеха, вложила 30 000 ₽ в «бизнес» фальшивого миллионера и потеряла деньги.

Если подозреваете, что стали жертвой мошенников, немедленно позвоните в банк и заблокируйте карту. После этого пожалуйтесь на злоумышленников — даже если никаких сомнительных операций еще не было, а вы просто сообщили номер своей карты неизвестно кому. Лучше перестраховаться, чем остаться без денег.

Разные банки по-разному принимают заявления о мошенничестве. Где-то можно написать в интернет-чат или позвонить в кол-центр, а где-то придется ехать в отделение.

Когда заблокируете карту, обращайтесь в полицию. Заявление об интернет-мошенничестве необходимо отправить как можно раньше, в идеале сразу же. Максимум — в течение суток: чем быстрее вы сообщите о преступлении, тем больше шансов наказать мошенников.

Лучше сразу обратиться в ближайшее отделение полиции по месту жительства. Но если боитесь потратить время и ничего не добиться, хотя бы отправьте электронное обращение в управление «К» МВД России.

Не каждый звонок мошенника приводит к потере денег. Многие люди отказываются сообщать код из смс или делать переводы на непонятные счета. Но даже если у злоумышленника ничего не вышло, он все равно попытался обмануть человека, а значит, совершил неоконченное преступление. За это тоже можно привлечь к ответственности.

Если вас попытались обмануть, напишите в заявлении так: «В соответствии с частью 3 статьи 30 УК РФ прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестное мне лицо, которое пыталось завладеть моими денежными средствами путем обмана и злоупотребления доверием». Укажите номер телефона, время звонка и все, что знаете о преступнике. Если есть запись разговора или детализация звонков от сотового оператора, приложите к заявлению.

Принять у вас заявление и провести проверку полицейские обязаны в любом случае, даже если вы не потеряли деньги. Обязательно потребуйте талон-уведомление: это документ, который подтверждает, что заявление принято. Без него заявление легко может «потеряться», а полицейские — «забыть», что вы приходили.

Если вас не устроила работа полицейских или вы получили необоснованный, на ваш взгляд, отказ в возбуждении уголовного дела, обращайтесь в прокуратуру. Ходить никуда не нужно, направить жалобу можно через интернет. К жалобе приложите сканы заявления и постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Пока дела обстоят так. По закону «О национальной платежной системе» банк обязан в течение 30 дней вернуть украденные деньги — но только если хищение произошло не по вашей вине: например, хакер взломал системы банка или заразил вирусом банкомат.

Если вы сами сообщили мошеннику данные карты, код из смс или перевели деньги на «защищенный счет», банк не обязан ничего возвращать. Иногда там все же могут пойти навстречу постоянному клиенту и компенсировать небольшую сумму, но это точно не рядовой случай.

С 24 июля 2024 года ситуация изменится. Закон «О национальной платежной системе» продолжит работать, но вступит в силу еще один. Он обяжет банки тщательнее отслеживать операции клиентов. Многие СМИ рассказали о нем в духе «банки будут обязаны возвращать деньги, украденные мошенниками», но это не совсем так.

Если коротко — появится база данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В нее будут заносить информацию о счетах, связанных с мошенничеством. Если клиент попытается перевести деньги на счет из базы, банк будет обязан заморозить перевод и предупредить о рисках.

Если после этого клиент подтвердит операцию и деньги попадут к мошенникам, то банк не будет нести за это ответственность: человека предупредили, он сам принял решение. А вот если не прервать перевод или не предупредить клиента, тогда да — банк будет обязан вернуть деньги.

Если клиент переведет деньги мошеннику на счет, которого еще нет в базе, — банк не будет обязан присылать предупреждение и тем более компенсировать потери. Поэтому не стоит терять бдительность — даже после 24 июля 2024 года.

Как вернуть деньги из финансовой пирамиды. Если вы вложились в онлайн-хайп под 10% в день или перевели криптовалюту Илону Маску, чтобы он прислал в два раза больше, то вернуть деньги практически нереально: они уже давно прошли через десяток подставных счетов и растворились. А мошенники, скорее всего, никогда не были в России, и на решение Ленинского районного суда им просто наплевать.

Зато если вы отнесли вклад в офис, подписали договор, а потом оказалось, что компания на самом деле финансовая пирамида, то шансы вернуть деньги есть. Но для этого придется пройти долгий и сложный путь, который начинается с заявления в полицию, лежит через множество судебных заседаний и заканчивается исполнительным листом и приставами, которые должны найти хоть какие-то деньги у организаторов пирамиды, чтобы передать их вам. Дойти до конца поможет наша инструкция — надеемся, она вам никогда не пригодится.

Вот несколько основных советов, которые помогут обезопасить себя и близких.

Не доверяйте сказочным обещаниям. Быстрого заработка в интернете не существует. Только мошенники обещают озолотить вас за неделю без усилий. Объявление с фразой «Заработок в интернете без вложений» с большими шансами означает, что вас осторожно заманивают в финансовую пирамиду или мошенническую сеть. Таких немало, и есть даже курсы, которые обучают новичков создавать в интернете филиалы мошеннических сетей.

Если остаются сомнения, воспользуйтесь «Пирамидометром» — это наш бесплатный сервис по проверке предложений вложиться. Он задаст вам несколько вопросов: что обещает компания, на чем зарабатывает и откуда вы про нее узнали. После каждого ответа «Пирамидометр» меняет свой пульс подозрения — чем он чаще, тем сильнее сервис волнуется, что вы можете потерять деньги.

Не верьте друзьям на слово. Мошенники часто взламывают аккаунты и мессенджеры, чтобы прикинуться вашим другом и выманить деньги. Узнать злоумышленников можно по необычному поведению: ваш друг внезапно оказался на даче, без денег, у него изменился телефон, появились какие-то новые неожиданные обстоятельства. Иногда мошенника выдает то, что он забыл правила русской языка.

Придумайте надежный пароль. Надежный — не значит незапоминаемый: пароль Kak0yUmenyaDlinniyPar0l такой же надежный, как и hg00№我们毫不费力地想出了密码wshgIBIBfa11r!!!f09*%. Специалисты по безопасности советуют использовать пароли длиной не менее 14 символов — на их взлом методом перебора у хакеров уйдут годы.

Если вы все же не хотите заморачиваться и запоминать, используйте менеджеры паролей — они сделают всю работу за вас. Взгляните на эти девять проверенных вариантов.

А еще важно не использовать одинаковые пароли в личном кабинете банка и на сайте районной пиццерии. Малый бизнес обычно почти не вкладывается в информационную безопасность, и если хакеры взломают сайт пиццерии, то сразу же пойдут проверять добытые пароли во всех соцсетях, мессенджерах и банках. Будет очень обидно, если пароль подойдет.

Настройте двухфакторную аутентификацию. Иногда эту функцию называют «подтверждение входа» или «дополнительная проверка». Даже если хакер узнает ваш пароль, он не сможет попасть в аккаунт: ему придется ввести код из смс, электронной почты или приложения. Подобрать код не получится: он меняется после каждой попытки ввода.

Двухфакторную аутентификацию поддерживают все популярные почтовые сервисы, социальные сети и финансовые приложения. Зайдите в настройки, найдите этот пункт и включите его.

Именно коды двухфакторной аутентификации пытаются выманить мошенники, когда звонят и угрожают, например, отключить ваш номер телефона. На всякий случай еще раз напоминаем: никому и никогда нельзя говорить код из смс — особенно если это код от госуслуг или банка.

Не платите вымогателям. Даже если они заполучили что-то ценное или вам кажется, будто ваши нервы и время стоят больше тысячи рублей, которую у вас требуют. Если вы заплатили, то показали, что принимаете угрозы всерьез. Вымогатель будет продолжать тянуть из вас деньги. Лучше не начинать.

Повышайте насмотренность и расширяйте кругозор. Подробнее о том, как противостоять вымогателям и шантажистам, мы рассказали в одном из уроков бесплатного курса «Как защититься от мошенников». Рекомендуем пройти этот курс целиком: тогда мошенники в интернете будут перед вами практически безоружны.

А если любите слушать подкасты, обратите внимание на восемь самых интересных выпусков «Схемы» — подкаста о том, почему умные люди ведутся на глупые разводы.