Три предпринимателя из разных городов России делятся историями о том, как они переживали кризис и добивались разных мер поддержки для своего бизнеса.
Одной героине материала отказали в субсидии из-за ошибки в ОКВЭДах, но одобрили льготные займы, другому предпринимателю сначала не учли районный коэффициент, но потом разобрались, третий герой с первого раза получил субсидию и ждет одобрения займа.
Клиника в Калининграде: из-за ошибки могли не попасть в список пострадавших отраслей
Моя клиника специализируется на косметологии и лечении заболеваний суставов и позвоночника. В марте поток клиентов снизился наполовину, а в апреле пришлось закрыть клинику до 16 июня.
Моя клиника работала с 2015 года по ОКВЭДу 96.02 — «Предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты». В основном занимаемся косметологией, она дороже и приносит 70% прибыли: например, инъекционная процедура стоит в пределах 3000—25 000 ₽. Остальная прибыль распределяется между услугами по похудению и лечению заболеваний. На медицинские услуги у нас есть лицензия.
В 2019 году я зарегистрировала отдельное ООО, чтобы разделить с партнером финансовые потоки в компании. Когда получала медицинскую лицензию, по ошибке указала другой ОКВЭД — 86.1 «Деятельность больничных организаций». Я не обратила внимание на ошибку, а бухгалтер посчитала, что изменение согласовано, и не предупредила меня.
Ошибку обнаружили в конце года, когда нанимали нового специалиста: бухгалтер начала настаивать, что по документам мы должны увеличить зарплату, иначе у налоговой появятся вопросы. Я удивилась, потому что знала среднеотраслевую зарплату специалистов нашего профиля. Начали разбираться и выяснили, что у нас неправильный ОКВЭД.
Поехали на консультацию в налоговую. Нам попался толковый инспектор, который объяснил, что по отчетам наша среднеотраслевая зарплата меньше в полтора раза — это лишний повод для проверки бизнеса. Чтобы избежать ненужных рисков, подали заявление и вернули прежний код 4 марта. Если бы не вернули старый ОКВЭД, наш бизнес не относился бы к пострадавшей отрасли.
После того как в апреле закрылась клиника, я отслеживала новости и подавала заявления на разные государственные меры поддержки бизнеса. Расскажу, что нам в итоге удалось получить.
Нам одобрили региональный заем под 0,1% от Фонда поддержки предпринимателей в Калининграде — 981 000 ₽. Мы связались с фондом, нас попросили отправить заявку, поручительство собственника и еще 55 документов. Среди документов был расчет примерной стоимости залога: мы отправили перечень оборудования с ценой, а также сумму, на которую претендуем.
Условия получения займа:
- Сумма займа зависит от залога, максимум можно получить 10 млн рублей.
- Срок — до 12 месяцев.
- Процентная ставка — 0,1% годовых.
- Отсрочка погашения долга и процентов — 3 месяца.
- Половину займа обязательно нужно потратить на зарплаты, вторую половину — на прочие операционные расходы.
- Нужно сохранить 75% персонала от среднесписочной численности за 2019 год.
- Не иметь задолженности по налогам.
Заявку рассматривали 20 дней на наблюдательном совете вместе с представителями налоговой. Мы попали во вторую волну тех, кому одобрили заявку на заем.
Одобренная заявка означает, что мы соответствовали условиям займа. Дальше нужно было провести оценку залога: для этого я позвонила в оценочную компанию, которую порекомендовал фонд.
Мы хотели получить 1 миллион рублей, но для этого пришлось заложить оборудование на 2 миллиона: оценщики уценили имущество в два раза. Мы получили результаты оценки залога и отправили их в фонд вместе со справкой о том, что у нас нет задолженности по налогам.
Всего мы получили 981 000 ₽, деньги пришли на следующий день после одобрения займа. Из этих денег 90% ушло на зарплаты, а остаток мы придерживали для поставщика, чтобы закупить сырье после открытия клиники.
- 981 000 ₽
Сейчас мы должны отчитаться перед фондом, что потратили минимум половину денег на зарплаты. Возвращать заем начнем с 18 сентября 2020 года — планируем платить по 102 500 ₽ ежемесячно.
Получили региональную субсидию — 65 000 ₽. В Калининграде бизнес из пострадавшей отрасли может получить региональную субсидию. Возвращать ее не нужно. Чтобы получить субсидию, нужно подать заявление в Информационно-расчетный центр до 15 июля 2020 года.
Условия получения субсидии:
- Максимальная выплата — 100 000 ₽.
- Нужно быть в реестре МСП.
- Нужно работать в Калининградской области и числиться в ЕГРЮЛ на 01 марта 2020 года.
- В штате должно быть максимум 15 человек.
- Не иметь задолженности по налогам.
- Не проходить процедуру банкротства или реорганизации.
Мы связались с расчетным центром и согласовали время, чтобы приехать и подать документы. Все подали за пять минут и получили регистрационный номер, по которому нужно отслеживать статус заявления.
Отслеживать статус заявления неудобно: нужно каждый день заходить на сайт расчетного центра, скачивать список и искать себя по регистрационному номеру.
Полученных 65 000 ₽ нам хватит на зарплату двух специалистов за месяц.
Нам отказали в федеральной субсидии. Чтобы получить эту субсидию, нужно было зайти в личный кабинет налоговой и подать заявление. Заявления принимали до 1 июля.
Условия получения субсидии:
- Субсидию можно получить только за два месяца — апрель и май.
- Нужно быть в Едином реестре субъектов МСП на 1 марта 2020 года.
- Нужно сохранить 90% штата по сравнению с предыдущим месяцем. Если в штате 10 работников, уволить можно только одного.
- Задолженность по налогам и взносам не должна превышать 3000 ₽.
- Нельзя проходить процедуру банкротства.
- Компания не должна быть в процессе ликвидации и ей не должно грозить исключение из ЕГРЮЛ по инициативе налоговой.
Мы подали заявление за оба месяца, но получили отказ: у нас обновился основной ОКВЭД 4 марта, а субсидия выдается тем, у кого пострадавший ОКВЭД на 1 марта. Если бы одобрили субсидию, мы бы получили 266 860 ₽.
Одобрили государственный зарплатный кредит — 1 040 754 ₽. У докторов и косметологов зарплата зависит от маржи и снизилась на 40%, остальную часть я платила полностью из своего кармана. Кому-то полностью сохранила зарплату, например уборщице. Клиника не работала, а деньги заканчивались — бизнес трещал по швам. Из новостей я узнала о государственном кредите на зарплату и воспользовалась ей как возможностью сохранить штат.
Я подавала заявку на кредит в банки, где были счета: Альфа-банк, Сбербанк и Т-Банк — партнер МСП-банка, который выдает государственные кредиты.
В Альфа-банке мне не смогли быстро объяснить суть программы, а Сбербанк потребовал перевести к ним зарплатный проект. В итоге выбрала Т-Банк.
Условия получения кредита на зарплату:
- Деньги можно тратить только на зарплату.
- Первые полгода ничего платить не нужно, далее — 3,5% годовых.
- Деньги выдаются только до 30 ноября 2020 года, поэтому чем раньше оформите кредит, тем лучше.
- Нельзя проходить процедуру банкротства или ликвидации.
- Деятельность компании или ИП не приостановлена, например, в качестве административного наказания.
Я оставила заявку, меня попросили прислать 10 документов. Я собрала документы за один день и отправила менеджеру, а она загрузила их в личный кабинет МСП-банка — мне осталось подписать их цифровой подписью.
Пока одобряли кредит, переживала, что получится как с льготным займом: потребуют поручительство или имущество в залог. Опасение не подтвердилось.
Я оформляла кредит в мае, и мне одобрили максимальную сумму — 1 040 754 ₽ из расчета на 11 сотрудников. Если не буду сокращать штат, сумма ежемесячного транша будет максимальной — 173 459 ₽.
Каждый месяц после получения денег нужно подтверждать выплату зарплаты: бухгалтер формирует зарплатную ведомость, подписывает электронной подписью и отправляет ее куратору в МСП-банк. После этого мы получаем транш на расчетный счет, а дальше распределяем деньги по сотрудникам.
С 1 июня появилась новая мера господдержки для бизнеса — кредит под 2%. В отличие от зарплатного, этот кредит можно тратить на аренду и закупку сырья, а также погашать другие кредиты. Если сохранить 90% сотрудников, кредит можно вообще не возвращать — государство погасит его вместе с процентами.
Можно взять оба кредита и получить два миллиона рублей, но я не хочу плодить кредиты. Вместо этого планирую рефинансироваться и пользоваться только новым кредитом — под 2%. Сейчас жду, когда одобрят заявку.
Пиццерия в Надыме: в мае заработали больше, чем до кризиса
Наша пиццерия находится в торговом комплексе на центральной площади Надыма. В конце марта власти объявили режим повышенной готовности, нам пришлось закрыть зал и работать только на доставку и самовывоз.
В апреле нам разрешили частично открыть зал: внутрь гостей пускать было нельзя, но можно было поставить кассу у входа и принимать заказы. Гостей почти не было, и выручка с зала составила всего 10% по сравнению с мартом, а общая выручка снизилась на 11%.
Сколько заказов было в пиццерии во время кризиса
Март | 13 570 |
Апрель | 9062 |
Май | 11 099 |
Июнь | 9600 |
Сколько заказов было в пиццерии во время кризиса
Март | 13 570 |
Апрель | 9062 |
Май | 11 099 |
Июнь | 9600 |
Чтобы сохранить рентабельность пиццерии, мы оптимизировали затраты и стали ежедневно отслеживать показатели ликвидности, а управляющая компания обнулила маркетинговый сбор 3%.
Помогли и меры господдержки: отмена страховых взносов за второй квартал, федеральная субсидия в размере МРОТ на каждого сотрудника, муниципальная субсидия и государственный кредит на зарплату. Расскажу, как мы их оформляли.
Получили федеральную субсидию за май — 560 000 ₽. Эту поддержку могли получить все малые и средние предприятия из пострадавших отраслей, по 12 130 ₽ на каждого сотрудника.
Деньги можно тратить не только на зарплаты, но и на другие расходы по бизнесу. Субсидию выдавали только за два месяца: апрель и май.
Мы входим в пострадавшую отрасль, поэтому подали заявление за оба месяца. Субсидию за май нам одобрили — получили 560 000 ₽ через две недели после подачи заявления, а за апрель отказали.
Я думаю, что нам незаконно отказали в субсидии за апрель. Мы перевели курьеров на самозанятость и расторгли с ними гражданско-правовые договоры. Налоговая руководствовалась отчетом СЗВ-М и посчитала, что, из-за того что мы расторгли договоры, у нас снизилась среднесписочная численность сотрудников по сравнению с мартом более чем на 37%, и из-за этого отказала в субсидии. Мы оспаривали это решение, так как субсидия выделялась на сотрудников, работающих по трудовым договорам, но нам все равно отказали.
- 560 000 ₽
Комментарий эксперта
С точки зрения ФНС, действия инспекции правомерны.
Когда появились правила субсидирования, представители налоговой уверяли, что нужно учитывать только работников по трудовым договорам. Это логично: работник — это человек с трудовым договором, а субсидия помогала сохранить оплачиваемую занятость.
В итоге налоговая решила трактовать правила буквально: считать работников только по форме СЗВ-М, включая тех, кто работает по гражданско-правовым договорам. Из-за этого подхода герою рассказа не выплатили субсидию за апрель.
Еще инспекция сетует, что форма СЗВ-М не разделяет людей по типу договора. Чтобы решить проблему, достаточно заглянуть в расчет по страховым взносам за первый квартал: в третьем разделе есть строчка выплат по гражданско-правовым договорам. Если она не заполнена, то договор с человеком — трудовой, и его легко найти в СЗВ-М за апрель и май.
Если получить деньги принципиально, действия налоговой можно обжаловать в суде под предлогом, что письмо ФНС противоречит статьям 20 и 21 трудового кодекса.
Получили муниципальную субсидию — 200 000 ₽. Об этой субсидии я узнал на региональном сайте для предпринимателей #сохранибизнес89 — его специально сделали для тех, кого задел кризис.
Условия получения субсидии:
- Быть в реестре МСП.
- К концу 2020 года нужно сохранить среднесписочную численность сотрудников, которая была в 2019 году.
- Не иметь долгов по налогам на сумму больше 12 130 ₽.
- Не проходить процедуру банкротства или реорганизации.
- Не быть иностранным юридическим лицом.
- 200 000 ₽
Максимальный размер субсидии зависит от среднесписочной численности сотрудников за 2019 год:
- 1 сотрудник — 30 000 ₽;
- 2—5 сотрудников — 100 000 ₽;
- 6 и более сотрудников — 200 000 ₽.
Я отправил в администрацию Надыма несколько документов:
- Заявку на субсидию.
- Справку о состоянии расчетов по налогам, страховым взносам на обязательное пенсионное страхование и социальное страхование.
- Сведения о среднесписочной численности персонала за 2019 год.
- Копии платежных документов, подтверждающих затраты. Я запрашивал субсидию на закупку продуктов, поэтому предоставил счет-фактуру от поставщика.
Администрация Надыма переслала документы в торговую палату, там заявку рассматривала комиссия. Через две недели мне позвонили и сказали, что одобрили субсидию. Я приехал в администрацию, подписал соглашение, и через пару дней деньги пришли на счет.
У меня 27 сотрудников, поэтому мне одобрили максимальную выплату — 200 000 ₽.
Деньги можно тратить только на цели, которые указаны в заявке, у нас это «Приобретение ингредиентов». Чтобы подтвердить затраты, я отправил накладную от поставщика в администрацию Надыма.
Получил зарплатный кредит — 3,5 миллиона рублей. Я взял зарплатный кредит, чтобы подстраховаться. Обычно кредиты выдают под залог имущества, но здесь его не потребовали.
У меня открыт счет в Т-Банке, мне позвонил менеджер и предложил оставить заявку. Такие заявки принимают разные банки, но кредит выдает МСП-банк — Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства.
- 3,5 млн ₽
Я собрал 15 документов: паспорт, расчет по страховым взносам, список участников ООО, бухгалтерский баланс, письмо о районных коэффициентах и так далее. Документы в МСП-банк загружал менеджер.
В первый раз мне одобрили кредит без учета районного коэффициента. Я переподал заявку и мне одобрили правильную сумму — 3 500 000 ₽ на 27 сотрудников.
Первые полгода ничего платить не нужно, я получаю деньги от банка, а через полгода нужно платить 3,5% от суммы долга и возвращать основной долг. Кредит выдают траншами, его можно тратить только на зарплату, налоги и взносы за сотрудников.
Из кредита я воспользовался пока 300 000 ₽ на выплату зарплат, и больше тратить не планирую.
Оставил заявку на кредит под 2% на возобновление деятельности. Хочу перейти на него с зарплатного кредита. Если бы они вышли в одно время, я бы взял сразу под 2%.
Этот кредит можно тратить не только на зарплату, но и на другие операционные расходы, например закупку продуктов. В нем учитывается не только районный коэффициент, но и северная надбавка, поэтому мне должны одобрить около 5 500 000 ₽.
Чтобы не возвращать кредит, мне нужно к 1 марта 2021 года сохранить 90% штата или 80% — но тогда нужно будет вернуть половину кредита. Самый пессимистичный сценарий: мне придется расплатиться по кредиту в течение следующих трех месяцев, это примерно по полтора миллиона рублей. Но я уверен, что сохраню штат: если кто-то уйдет, я успею найти замену.
Я связался со специалистом МСП-банка, он перезагрузил документы по первому кредиту, а я проверил, исправил неточности и подписал документы.
Пока мне одобряли заявку, выяснилось, что, по данным ФНС, у меня работает только один сотрудник. Я позвонил в налоговую, мне ответили, что у них верная информация. Я попробовал подавать заявку на кредит в другом банке, но мне снова отказали по той же причине.
Кажется, что это ошибка налоговой. Скоро буду подавать СЗВ-М за июнь и надеюсь, что это поможет. Еще попробую получить письменный ответ от МСП-банк, откуда берутся данные, и дальше обращусь за разъяснениями в налоговую.
Как только налоговая исправит ошибку, еще раз подам заявление на кредит под 2%. В будущем планирую пользоваться только им, а от зарплатного откажусь.
Канцелярский магазин в Чите: закрылись только на неделю
У меня небольшой канцелярский магазин в Чите. Я начинал с продажи ручек и бумаги, а потом расширил ассортимент: добавил мебель, продукты, бытовую химию, товары для хобби, компьютерные аксессуары и так далее. Сейчас я работаю с оптовыми и розничными продажами.
В Чите не было суровых ограничений, поэтому мы закрылись только на первую неделю карантина. Хотя покупателей почти не было, мы на свой риск также продавали и в розницу. У нас был предлог: магазин работал как пункт выдачи заказов из интернет-магазина.
Сравнение выручки в 2019 и 2020 годах
Розничный магазин | Интернет-магазин | |
---|---|---|
Апрель 2019 года | 350 000 ₽ | 60 000 ₽ |
Апрель 2020 года | 87 000 ₽ | 100 000 ₽ |
Сравнение выручки в 2019 и 2020 годах
Розничный магазин | |
Апрель 2019 года | 350 000 ₽ |
Апрель 2020 года | 87 000 ₽ |
Интернет-магазин | |
Апрель 2019 года | 60 000 ₽ |
Апрель 2020 года | 100 000 ₽ |
Какие-то вещи просто сложились удачно. Например, один из сотрудников ушел на больничный — это снизило нагрузку на зарплату. Арендодательница сама предложила 50% скидку на аренду за апрель и май — мы бы справились и так, но пришлось бы искать больше кредитов. Розничная выручка уменьшилась в четыре раза, зато увеличились заказы через интернет.
Магазин не останавливал работу. Из мер господдержки я подал только на федеральную субсидию и на зарплатный кредит.
Получил федеральную субсидию — 48 520 ₽. О субсидии узнал из выступлений президента. Это невозвратная субсидия, она не облагается налогом, и по ней не нужно отчитываться.
- 48 520 ₽
Заявление было легко подать: зашел в личный кабинет налоговой, нажал пару кнопок, отправил. Когда я подавал заявление, у меня работало только два сотрудника, поэтому за апрель и май я получил 48 520 ₽. Деньги потратил на зарплату, аренду, коммуналку и поставщиков.
Оставил заявку на кредит под 0%. Это государственный кредит, который можно тратить только на зарплату.
Мне позвонил менеджер из банка и предложил оформить кредит. Я согласился взять кредит на всякий случай, хотя у меня хватало денег на зарплату и даже получилось нанять еще одного сотрудника.
Нужно было собрать десять документов: баланс, СЗВ-М, договор аренды, паспорт и так далее. Все документы обычные, я их собрал за два дня.
Мне одобрили кредит, но я им пока не пользуюсь: хватает своих денег. В июне узнал про кредит под 2%, хочу подать документы и воспользоваться только им. Его можно потратить не только на зарплату, но и на налоги, операционные расходы и ремонт помещения.
Кредит гасит государство, если сохранить 90% сотрудников. У меня в штате только три сотрудника, и если кто-то уйдет, мне придется самому погасить долг. За своих сотрудников я уверен, но в крайнем случае успею найти замену. Сейчас жду одобрения заявки.