«Это не про экономию и отказ от комфорта»: почему так важно вести учет личных финансов

Как вести личные финансы так, чтобы качество жизни стало лучше, а денег зря уходило меньше?

Мнение 1: «Чем думать, как меньше тратить, лучше думать, как больше зарабатывать».

Я не рекомендую меньше тратить, но убежден в том, что нужно знать точную структуру своих расходов.

Пример: Мой приятель сильно удивился, что тратит на кофе в обеденный перерыв 18 000 руб в месяц, а я обнаружил, что плачу за ежемесячные подписки и музыку 6800 руб, среди которых оказалось три акаунта Иви. Я регистрировал их с разницей в полгода, забыв о старых подписках.

Если в ваших финансах бардак при доходе 100 000 руб, точно такой же хаос будет и при 1 000 000 руб.

Мнение 2: «Я и так примерно знаю, сколько и на что трачу».

Скорее всего, это не так. Задайте себе 3 контрольных вопроса:

1. Сколько поездок на такси вы совершаете в месяц?
2. Сколько вы тратите на продукты домой, а сколько на кофе и рестораны?
3. В какую сумму в год обходится владение автомобилем?

Запишите цифры и потом проверьте. Вы неприятно удивитесь, когда увидите реальные цифры.

Мнение 3: «У меня в приложении банка еженедельный отчет по расходам есть».

Он далек от реальности. К примеру, вы пошли с друзьями в ресторан, и счет оплачивал ваш приятель, а деньги вы перевели ему на карту. В приложении это будет засчитано как "перевод другим людям", а не "Кафе и Рестораны".

Также после пандемии многие бизнесы манипулируют ОКВЭДами и категориями в своих интересах — например, я обнаружил, что когда заезжаю на межсезонную смену колес, в приложении я вижу оплату "туристических услуг".

Мнение 4: «Ок, хорошо. Попробуем. Что делать?»

Вести свои расходы в приложении. Здесь нужна дисциплина, и это куда сложнее, чем подобрать приложение. Как правило, если не найти правильную мотивацию, энтузиазма хватит на 2 дня, в лучшем случае — на неделю.

Я ленив и недисциплинирован, но мне удается вести личные финансы до копейки с октября 2014 года. Моя мотивация — безумно интересно, сколько и на что я трачу денег, сравниваю с предыдущими месяцами или ищу закономерности, как меняются мои траты от времени года или эмоционального состояния.

Мнение 5: «Пробовал вести, бывает, бросаю на неделю. А там столько воды утекает, что и вести нет смысла».

Ничего страшного: ведение личных финансов — это не заполнение налоговой декларации, здесь не нужна точность до копейки. Расходы за предыдущую неделю вы сможете легко восстановить из списка операций мобильного банкинга, а крупные покупки наличными вы вспомните без труда. Все, что нашлось, можно занести в категорию "не помню", и это — нормально!

Мнение 6: «Я все-таки считаю, что это мелочность, лишняя заморочка и потеря времени».

Если ваши доходы в разы превышают расходы, вам повезло, и, наверное, это и правда лишнее. Однако попробуйте представить, сколько долгов вам не отдали просто потому, что вы о них забыли. Сколько ненужных рекуррентных платежей списалось потому, что вы забыли оплатить подписку. Сколько невыгодных абонементов вы оплатили в своей жизни, потому что не посчитали, что с учетом всех пропусков можно было брать разовые посещения?

Учет личных финансов — это не про экономию и отказ себе в комфорте. Он помогает узнать, на что мы тратим деньги, от чего можно отказаться, при это не снижая качество жизни, что можно оптимизировать, приобретя абонемент.

Ну и напоследок, анекдот про то, как стать миллионером

— Расскажите пожалуйста, как вы стали миллионером?

— О, я купил килограмм яблок за доллар, продал за два, купил два килограмма яблок за два доллара, продал за четыре..

— А потом?

— А потом умерла бабушка и оставила миллион в наследство.