Ипотека
30K

Льготная ипотека под 6% для сотруд­ников ИТ⁠-⁠компаний: условия и требования к заемщикам

142
Льготная ипотека под 6% для сотруд­ников ИТ⁠-⁠компаний: условия и требования к заемщикам
Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора
Аватар автора

Елена Грудинина

ипотечный брокер

Страница автора

Работники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку — по ставке до 6%.

Программа действует с 2022 года, это одна из мер поддержки отрасли. Получить льготную ипотеку могут сотрудники аккредитованных ИТ-компаний. Но есть требования к зарплате и размеру первоначального взноса.

В августе 2024 года условия программы поменяли: увеличили ставку, исключили Москву и Петербург из списка доступных для кредитования городов и внесли другие изменения. Расскажем об актуальных условиях программы.

Основные условия ИТ-ипотеки под 6%

Заемщик — гражданин РФ и работает в аккредитованной ИТ-компании не менее трех месяцев, его возраст — от 18 до 50 лет включительно. У работодателя должны быть льготы по уплате страховых взносов.

Средняя зарплата в течение трех месяцев перед обращением в банк должна быть:

  • от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний и их филиалов, расположенных в Московской или Ленинградской области, а также в городах-миллионниках;
  • от 90 000 ₽ — для сотрудников компаний в других городах.

Суммы указаны до вычета НДФЛ.

Ставка — до 6% на весь срок кредита, первоначальный взнос — от 20%. Сумма кредита — до 9 000 000 ₽ для всех регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Купить жилье в столице и Петербурге по льготной программе нельзя. Сумму можно увеличить до 18 000 000 ₽ с помощью рыночной ставки.

Можно купить новостройку или дом у юрлица или ИП. Участвовать в программе разрешено только один раз.

Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки

Оформить ИТ-ипотеку можно при соблюдении следующих условий:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст до 50 лет включительно.
  3. Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании, у которой есть льготы по уплате страховых взносов за предыдущий год  . Проверить аккредитацию работодателя можно на госуслугах — по названию или ИНН. Но сервис покажет только аккредитацию, а за информацией о льготах по страховым взносам придется обращаться к работодателю или в банк.
  4. Минимальный стаж работы — 3 месяца.
  5. Место работы заемщика — в любом городе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Место работы должно быть прописано в трудовом договоре.
  6. Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для заемщиков, место работы которых находится в Московской или Ленинградской области либо в городах с населением от 1 млн человек, — от 150 000 ₽. Для других регионов — от 90 000 ₽.

Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.

Если человек удаленно работает на компанию с регистрацией в Москве или Петербурге, он не сможет получить ИТ-ипотеку. В Минцифры обещали решить этот вопрос. В профильном чате «Мы ИТ» глава министерства Максут Шадаев писал, что если заемщик работает в зарегистрированном региональном филиале компании из Москвы или Петербурга, то проблем для получения ИТ-ипотеки быть не должно. Но официальных разъяснений для обособленных подразделений пока нет.

Рассылка с разбором новых законов
Истории о том, как законы влияют на деньги, — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний

Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:

  1. Заемщик раньше не оформлял ИТ-ипотеку или другую льготную программу.
  2. Ипотека в рублях.
  3. Первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — до 6%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроится на работу в другую аккредитованную компанию с льготами по страховым взносам.
  5. Срок кредита правилами не установлен.
  6. Программа действует до 31 декабря 2030 года.

Если сотрудник уволился и через полгода не устроился в другую аккредитованную ИТ-компанию, банк может поднять ставку. Расчет такой: ключевая ставка ЦБ на дату оформления кредита плюс 1,5 процентного пункта. Так же увеличат ставку, если ИТ-компания лишилась льготы по уплате социальных взносов или исключена из списка аккредитованных. А если кредит взят на строительство дома, то увеличение относительно ключевой ставки будет на 2 процентных пункта.

Например, в августе 2024 года ключевая ставка — 18%. Заемщик взял ИТ-ипотеку на квартиру в новостройке, уволился и не устроился на новую работу за полгода. В этом случае банк может увеличить ставку по кредиту до 19,5% — более чем в три раза.

Ставка не более 6% применяется только к сумме кредита в рамках льготного лимита. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка — по стандартной ставке на день подписания кредитного договора.

Например, заемщик покупает жилье за 15 000 000 ₽. Первоначальный взнос — 20%, или 3 000 000 ₽. Остальное — 12 000 000 ₽ — в кредит. Из этой суммы 9 000 000 ₽ выдадут по льготной ставке 6%, а остаток, 3 000 000 ₽, — по рыночной ставке, в августе 2024 года это 19—20,5%.

Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 ₽.

Требования к жилью для ипотеки под 6%

Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:

  1. Квартира в сданном доме у застройщика или ИП, а еще у ЗПИФ или Фонда развития территорий.
  2. Готовый таунхаус у застройщика, ИП, ЗПИФ или Фонда развития территорий.
  3. Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП либо вне такого жилого комплекса.
  4. Строительство дома на своем участке по договору подряда с юрлицом или ИП с расчетами только через эскроу.
  5. Земельный участок для строительства дома — также с подрядчиком и через эскроу.

В каких банках можно оформить льготную ипотеку

Список банков-участников есть на сайте оператора программы «Дом-рф». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам на ИТ-ипотеку. Самые большие лимиты выделяют Сбербанку, потом — ВТБ. Но еще не факт, что банк выдает ипотеку. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.

Как и при оформлении обычного кредита, банк может отказать в выдаче льготной ипотеки для ИТ-специалистов, в том числе без объяснения причин.

У программы есть лимит. Например, в 2024 году он составляет 750 млрд, а в 2025 — уже 825 млрд рублей. Эти деньги распределяют между банками. В каком-то банке выделенные деньги могут закончиться раньше, чем в других. Тогда кредит там взять не получится.

Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке

  1. Рефинансирование старых кредитов невозможно.
  2. Можно иметь в собственности другое жилье.
  3. Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.
  4. Проверить, сможете ли вы взять льготную ИТ-ипотеку, можно с помощью нашего теста.

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Екатерина МирошкинаКак можно улучшить условия льготных ипотек?
  • Вячеслав Зоткин> До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца. на уже оформленную ипотеку действуют старые правила ?6
  • d1mmmkЗа 2022 год на это повелись всего 5 тысяч человек. Всеми этими "льготами" только разогнали стоимость жилья, новостройки уже на 30-50% дороже вторички.40
  • Михаил НежникСейчас даже с зарплатой 200 тяжело жильё купить под 0%53
  • Artem 🤑d1mmmk, льготные ипотеки в первую очередь нужны застройщикам52
  • Александр РомановАга, сорвались скорее покупать билеты и назад в Россию, брать квартиру в Кудрово/Парнасе18
  • LemmingВ моем регионе цены на новостройки куда-то совсем в небеса устремились, в отличие от зарплаты. Никакая льготная ипотека тут не поможет, 2% айтишников не покроют всё то предложение, что разогнали застройщики за 2020-22й год.31
  • ЙцукенНадеяться, что айтишники спасут застройщиков и раскупят новостройки. Но нет22
  • Darry Douпока не сделают и на вторичку тоже - без шансов на большой успех. новое жилье слишком дорогое, и его тупо нет там где нужно.82
  • alena_lanskayaArtem, а я всегда думала, что льготные ипотеки нужны, чтобы не давать нуждающимся квартиры за счет налогоплательщиков, чтобы люди сами могли обеспечить себя жильем. Но в этой стране да, чтобы поддержать "несчастные" банки и застроев.5
  • Кирилл АС учетом этих всех программ + семейные ипотеки жилье новостройка стоит в 2 раза дороже карл!!! Там нет нихрена кроме стен. Сейчас выгоднее вторичку взять и жить сразу, чем еще год-два ждать плюс ремонт. Лучше бы убрали все эти льготы и ввели единую ставку, так бы реально снизили стоимость жилья.27
  • d1mmmkArtem, не столько застройщикам, сколько банкам. Не сомневаюсь что в надбавке к стоимости квартиры заложен интерес банка. Банк сразу получает часть процентов, которые он бы заработал в будущем, и вечного раба, который вроде бы и получил ипотеку на 5-6% ниже рынка, но при этом в тело кредита засунули дополнительную нагрузку в виде завышенной стоимости и гасить досрочно теперь нет никакого смысла. В этом году несколько раз натыкался на интересные объявления: квартиры по переуступке от физ.лица на одном и том же объекте были на 20-25% дешевле чем напрямую от застройщика, порой даже квартира с ремонтом от физ.лица была выгоднее соседней не проданной с черновой отделкой.34
  • Илья Нестеровичd1mmmk, там была проблема с обычной господдержкой и семейной. Отсутствовало ограничение - 1 ипотека в одни руки. Это и привело к популяризации продажи из под залога, набежали инвесторы, и разогнали цены. Тут - ограничение по количеству присутствует изначально. И не "повелось всего 5к человек", а оформили все, кто подходили по старым условиям. Многие желающие пролетали, например, потому, что компания аккредитована, но не пользуется налоговыми льготами. Или по возрасту не подходили3
  • Сережа ПахомовС 2020 наблюдая за этими льготными ставками и растущими ценами становится как-то грустно, будто где-то тебя обманывают. Очень жаль тех, кто не успел ворваться по нормальным ценам в эту историю.34
  • MikeКристина, здравым смыслом будет сопоставляться. Человек, выплативший кредит на условиях, которые прописаны в кредитном договоре, кредитору более ничего не должен.21
  • Денис Смогd1mmmk, это как так? Повелось «всего пять тысяч», но эти «всего» разогнали рынок?9
  • Roman M.Наверное это должно удержать людей от переезда из страны по мнению правительства, но замануха так себе ) еще в аккредитованных ит компаниях нет банков больше, а это процентов так 30-40 Ит сотрудников, особенно проходящих по требованиям к зарплате7
  • JulzНу взяла я квартиру в новостройке в начале 22, а сейчас спустя год такие же переуступают на 30% (!!) дешевле. Еще раз в ипотеку, пусть и айтишную? спасибо, лучше переуступку.5
  • Alexanderd1mmmk, как тогда купить бетон со скидкой если расплачиваться не кредитными, а живыми деньгами?1
  • Oleg NaumofDarry, для успеха российской ИТ-ипотеке нужно кое-что другое, но вполне реальное, ощутимое и ожидаемое многими33
  • Darry DouOleg, а ведь ИТ ипотека и появилась из этого "кое чего другого", так что даже не знаааю, лучше бы конечно это кое что, чем эта ипотека.23
  • Boris BaristaКирилл, так нет цели сделать жилое доступнее. Есть цель принести больше денег банкам и застройщикам. Повысить стоимость для всех, но с небольшой скидкой для некоторых категорий людей55
  • У меня от статей в Т-Ж сложилось впечатление, что переезд усложняют в первую очередь ребята с противоположной стороны: опционально надо быть готовым работать в заведомо неинтересном проекте, искать способ заплатить за несколько месяцев при полуживом свифте либо ограничивать себя локациями, где такой проблемы нет (по крайней мере я не видел в статьях тут, чтобы эту проблему решал работодатель), остаток денег меньше, чем в России, разве что вкладывать попроще; если мы говорим про Штаты – рабочие визы по лотерее, а для О-1 опять же проще оставаться тут и спокойно пилить себе статейки и доклады8
  • Виталий ЗлобинАлександр, вообще пофиг на тебя, уехал и уехал, а нам здесь эти плюшки лишними не будут33
  • CornPonyDenis, по компании9
  • BMOd1mmmk, ага, причем из них в Петербурге — триста. Триста человек вписались в этот бред. Это такой мизер, что смешно даже3
  • ПавелКирилл, проще взять и построить себе загородный дом)5
  • ВикторЯ айтишник, который не айтишник... Во-первых, мой работодатель, который входит в топ 20 лучших IT-работодателей по версии hh не является таковым по реестру аккредитованных. Во-вторых, я не уложился в 9 млн, но это уже и не важно, достаточно п.1 А вот господин Кудрин, которого за бесполезностью на гос. службе устроили на непыльную должность в Яндекс - он IT-шник.7
  • Евгения СавельеваМда, посмотрела я новостройки, так вторичка гораздо лучше. Оказалось, в Москве теперь строят либо человейники, в которых жить невозможно (высотки, которые стоят вплотную друг к другу), либо бизнес-класс от 20 млн. Ничего среднего между человейниками и бизнес-классом нет. На этом фоне человейников я даже зауважала 5-этажки, это прям элитное жилье стало: малоэтажное строительство, обычно стоят квадратиком вокруг уютного дворика. Сталинки и дома 60-70х (небольшие узкие башенки по 12-17 этажей) гораздо лучше новых широких зданий по 25-35 этажей, перекрывающих друг другу свет. Классные уютные однушки на вторичке с неплохим ремонтом стоят 11-14 млн. Квартира в более-менее приличной новостройке (не человейнике) на этапе котлована, в бетоне без ремонта - от 15 млн. Но вторичку в ипотеку взять нереально из-за ставки 10%. Хочу ит ипотеку на вторичку))) ну или чтоб построили нормальные среднеэтажные башенки не по цене бизнес-класса. Мне вот не нужны все эти закрытые территории, консьержи, детсады во дворе и так далее, мне нужно просто чтобы это был дом до 20 этажей и стоял не вплотную к другим. Пусть у него даже двора не будет своего, пусть он стоит где-то на своём маленьком пятачке без территории, лишь бы не окна в окна с другими. Я что, так много хочу :( нет таких новостроек по всей Москве :(48
  • Амалия Ницd1mmmk, какой ты душный.21
  • Евгений Подворчанd1mmmk, повелись всего 5000 человек и эти 5000 человек умудрились разогнать стоимость жилья? У вас проблемы с созданием причинно-следственных цепочек.5
  • NutЕвгения, и балконы/лоджии! Не делают сейчас бюджетные новостройки с балконами, либо делают в бизнес-сегменте только, на который в жизни не накопишь.2
  • DariaЕвгения, и в бизнес классе сейчас, к сожалению, строят человейники с окнами в окна. В общем, выбор из первички максимально никакой.7
  • Николай ПономаревЕсли мы с женой оба подходим под условия IT-ипотеки, может ли она взять вторую IT-ипотеку, при условии, что в моей она была или является созаемщиком? Спасибо!6
  • Татьяна КалининаА можно такое же врачам,учителям, пожарным?5
  • Роман ШушаринСережа, конечно обманывают. Твои налоги, которые ты и мы все платим, отдают банкам на покрытие разницы между льготными и рыночными процентами. В результате зарабатывают банки и инвесторы, а народ получает пожизненную ипотеку и отсутствие развития социальных проектов в регионах.10
  • Роман ШушаринЕвгения, бизнес и ничего кроме бизнеса. Посмотрите те, кто строит, где проживают сами. Не в таком жилье. Сытый голодного не разумеет.4
  • Boris BaristaMark, каким образом? Да, НДФЛ в фактическом выражении у одного айтишника больше. Но что значит твой довод яснее от этого не становится)) сколько айтишников? Сколько НДФЛ они все вместе платят? Сколько НДФЛ в совокупностиплатят остальные, которым не полагается АйТи ипотека?6
  • Boris Donutalena_lanskaya, вы упускаете из вида, что "льготная ипотека", подразумевает частичную компенсацию процентов по займу банкам, за счет бюджета, читай - налогоплательщиков.7
  • НорманDarry, опыт льготной ипотеки на первичку показывает, что это делает жилье дороже, а не доступнее. Плюс льготные кредиты на вторичку потребуют от регуляторов ещё плотнее закручивать гайки, чтобы владельцы квартир не начали продавать жилье самим себе. Жилья в России хватает, не хватает решений, которые бы сделали жилой фонд непривлекательной инвестицией.16
  • Вова КухарчукКак то странно что it- ипотекой могут пользоваться бухгалтера, охранники и прочии если работают в акредитованой организации. При этом it-ишники работающие в гос учреждениях типо здравохранения не подходят под it-ипотеку и всякие льготы для работников мед учреждений11
  • ResultDarry, ценник на вторичку взлетит выше новостроек, как было ранее.2
  • Sergey GrigoryevТатьяна, а много ли врачей-учителей-пожарных пройдет зарплатный ценз? Или вы думаете, что за все платит государство? Зы: айтишник заплатил 200 тысяч налогов, учитель - 50. Вот на эту разницу и "банкет"... Зы2: а еще учителям-врачам само же государство и платит, а вйтишники - это чистый доход для государства....11
  • AlexanderПрошел год и по итогу настолько без шансов оказалось, что в феврале(2024) все выделенные лимиты кончились, и в апреле докинули ещё +200млрд которые рискуют кончится примерно к августу.8
  • Дмитрий ЧеховResult, почему выше новостроек? В этом случае цены должны выровняться, но вторичка не может быть дороже новостроек при равных характеристиках2
  • AnnaЕвгения, привет вам из 2024 года, где ставка на вторичку 18 процентов 😂😂😂😂35
  • ResultДмитрий, до ввода льготной семейной ипотеки с безумно малым процентом вторичка была дороже не введённых в эксплуатацию, но уже построенных домов, и была значительно дороже новостроек на этапе котлована (30-50%).2
  • Т—ЖВпервые мы опубликовали этот материал в феврале 2023 года. В августе 2024 года условия программы сильно изменились, мы обновили статью и опубликовали повторно.0
  • Мамин_абьюзерAlexander, как в воду глядели)) Тут в другой теме теперь утверждают, что при нынешних условиях ИТ ипотеку ждет провал и никто жилье покупать не будет 🤣0
  • Sergey BystrovТ—Ж, неудобно так. Комментарии старые. Сортировки «от новых к старым» нет. Добавьте кнопку сортировки комментариев «в обратном порядке» или публикуйте новые статьи заново, не перезаливая старую. Непонятно, зачем обновлять таким образом, если честно. p.s. Обратная сортировка, впрочем, всё равно была бы полезна.7
  • АлёнаРоман, ну получить пожизненную ипотеку и при этом жить в своем жилье не самое плохое в этой схеме. Некоторые получают только налоги на покрытие чужих радостей и продолжают вынужденно жить на аренде / с родителями и бонусом получают задачку "как накопить на постоянно увеличивающийся первый взнос при среднестатистической зарплате".0
  • Alexander>> как в воду глядели)) Пока все обсуждали теории заговора застройщикского* лобби я просто проэкстраполировал объемы выдачи. обёртка от конфеты "беловежская пуща", ручка и тот самый комикс xkcd про "экстраполяция моё хобби" как наглядное пособие. *) есть ли вообще такое слово0