Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Так как коллективному разуму я доверяю больше, чем своему, и человеку рефлексирующему вообще свойственно сомневаться в своих решениях, то решила спросить у уважаемого @all.

Ситуация: наша семья после известных событий, взвесив все за и против, покидает страну в ближайшее время (осень). Ключевой момент — даже не экономическая ситуация, а ситуация в системе образования, в которой учиться нашим детям — страна эмиграции выбрана, решение принято и уже обжалованию не подлежит.

У нас на территории РФ, помимо работы и пассивного дохода, остаётся достаточное количество недвижимости, чтобы начинать за неё переживать. В ближайшее время она вряд ли будет дорожать, скорее подешевеет.

Мы не исключаем возможности вернуться, но не в ближайший год. Возможно, через пару-тройку лет, когда всё уляжется и будет примерно понятна экономическая ситуация и ситуация с системой образования внутри страны.

В то же время, с учётом того, что жить мы всё это время в России не будем, кажется логичным что-то из недвижимости продать — но с учётом уже сложившейся ситуации на рынке недвижимости (кто не в курсе — рынок стоит с апреля, ничего не продаётся и не покупается) — это возможно лишь с очень большим дисконтом. Продавать с таким дисконтом — действовать из точки паники, чего, конечно, в случае с недвижимостью делать нельзя.

На семейном совете у нас родилась следующая схема. У нас есть загородный дом, в котором мы не живём уже несколько лет — до известных событий мы сдавали его через airbnb, но теперь это, по понятным причинам, невозможно, и актив превратился в пассив. Важная ремарка — это не последнее и даже не предпоследнее наше жильё в России, то есть возвращаться будет куда, это ни в коем случае не сжигание мостов, а скорее диверсификация.

Мы решили, что, раз недвижимость не продаётся, но цены на неё в моменте в долларах очень привлекательные, а других способов вынуть валюту из недвижимости мы не видим, можно прямо сейчас взять кредит под залог недвижимости в банке в рублях (банки дают до 60% стоимости), и перевести их в валюту, а дальше уже использовать — либо на покупку недвижимости за рубежом, либо на жизнь/образование там же.

Кредит уже одобрен вот на таких условиях:

• 7% годовых;
• 6 млн рублей;
• 20 лет;
• более чем комфортный платёж в 46 000 рублей в месяц.

Собственно, осталось решиться.

Конечно, 7% — это не то, о чём можно мечтать, ещё год назад это было очень дорого, но в сегодняшних условиях мы ничего лучше не нашли. Опять же, если кто-то в курсе условий лучше, поделитесь в комментариях.

С учётом переоценённости рубля нам видится, что только в этом году на курсовой разнице и отскоке рубля мы не потеряем (чтобы не писать «заработаем») 20—25%, что должно окупить проценты по кредиту на 3—4 года вперёд.

В случае отключения свифта в России деньги мы планируем выводить через р2р, либо, если и с ними возникнут проблемы — как курьеры, по 10 000 долларов за раз на человека перевозить через границу и класть кэш на зарубежную карту.

Какие минусы вы видите в этой схеме? Возможно, у нас просто глаз замылен, и мы слишком розовую картину себе нарисовали.

Заранее всем спасибо! Интересно мнение каждого из читателей Т⁠—⁠Ж, которому есть чем поделиться.