Я выплачиваю долг в 1 300 000 ₽, который набрал, пока искал работу в Нидерландах

Мне 29 лет. Живу в Нидерландах, в городе Делфт. В декабре 2023 я ушел из местной аспирантуры, чтобы строить карьеру в айти. В ноябре 2024 я нашел работу с полным контрактом и визой.

Моей финансовой подушки хватило лишь на полгода. Чтобы было на что жить, пока ищу работу, я одалживал деньги, использовал кредитку, и взял займ в банке.

В сумме я должен 1млн - 1.3млн руб:

• 600 — 900тыс рублей я должен банку (меньше, если смогу досрочно погасить),
• €2000 я должен Нидерландской налоговой за 2023 год,
• €1500 я должен разным друзьям, что одолжили мне денег.

Моя цель — погасить долги как можно быстрее. Во-первых, это повлияет на общую сумму выплат (засчет процентов). Во-вторых, отсутствие финансовой подушки очень сильно нервирует.

Если перевести в евро, то я должен €11880. При моей ЗП в €2500 (после налогов), я комфортно трачу ~€555 евро на выплату долгов. По калькулятору я смогу выплатить всё за 21 месяц. Но при этом никакой финансовой подушки у меня нет. Поэтому если случится большая трата (напр. сломается ноутбук), то уйдет больше времени.

Выплату долгов я приоритизирую следующим образом:

1. Минимальные выплаты, чтобы избежать штрафов:

• 20 тыс банку (€190)
• 200 евро в месяц местной налоговой

2. Выплаты того, что назанимал у друзей (€120-130 в месяц). Займы у друзей я предпочитаю выплатить как можно быстрее. Во-первых, чтобы не портить отношения. Во-вторых, без финансовой подушки, если случится большая трата, то скорее всего придется снова занимать. Я плачу каждому человеку понемногу, но регулярно. Это помогает избежать неловких вопросов, когда верну долг.

Главный мой вопрос сейчас — как выплатить все долги быстрее, чем за 21 месяц. Мой план примерно такой:

Во-первых, учиться ужимать расходы еще быстрее — регулярные €25-35 сверх текущей суммы уменьшают срок выплаты на месяц.

Во-вторых, искать дополнительный источник денег. По этому поводу у меня есть несколько вариантов:

1. Повысить свою компенсацию в стартапе, где я сейчас работаю, но пока не ясно как. Нас в команде всего 8 человек. Компания пока что живет на инвестиции. Привычной для Европы системы бонусов и повышений у нас нет.
2. Искать более высокооплачиваемую работу. Я рассчитываю, что на это уйдет 3-6 мес активных поисков.
3. Строить свой “бизнес” на стороне. На этой неделе я начал предлагать услуги консультации по поступлению за рубеж. Я и до этого консультировал, но делал это бесплатно — как волонтер. Помимо этого, я развиваю свой телеграм канал.