Таблица для ведения личных финансов

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Мой отец ведёт учёт своих расходов с начала нулевых в табличках в Excel. В старших классах я тоже решил попробовать и начал записывать, сколько денег у меня есть и сколько я трачу. Считал каждую монетку. Потом забивал и начинал сначала. В итоге в студенческие годы я стал заниматься этим серьёзнее. Моя таблица стала усложняться, потом переехала в гугл-таблицы.

Главной задачей для меня стало постоянное чёткое понимание денег, которые есть на руках. Когда все деньги лежали бумажками в кошельке, и было их не более 15 000 рублей — это было несложно. Когда появились безналичные, сначала на одной карте, потом ещё на двух, потом ещё кредитка, а за тем ещё и стал жить в паре со своей дамой, так вообще стало не понятно, сколько у нас денег то? Под решение этой задачи и стала затачиваться эта таблица.

Все таблицы разные и заточены под решения задач их создателей. Представляю на ваш суд свою таблицу, ну а вы решайте, подойдёт ли она для вас или нет. Ссылка на копию тут.

Как устроена таблица. Таблица требует дотошного ведения всех расходов и доходов, вплоть до рубля. Это достаточно трудоёмкий процесс, особенно при формировании привычки. Но он упростился с наступлением эпохи безналичных расчётов. Все расходы записаны в приложении той или иной карты, откуда их всегда можно перенести в таблицу, даже с задержкой в несколько дней. При постоянном заполнении таблицы вы всегда будете видеть ваш текущий баланс. Математика простая: стартовая сумма + доходы — расходы — кредиты — долги.

Функционал таблицы позволяет легко настраивать и, впоследствии, выбирать категории расходов и доходов. Категории будут суммироваться, теперь вы всегда знаете, сколько денег ушло на ту или иную категорию в месяц, сколько по месяцам в среднем и сколько в год. Вы можете ограничивать свои траты в формате квеста, пользуясь лимитами на день, которые повышают допустимую сумму расходов на выбранную категорию на указанное значение каждый день. Так же к таблице прикручен простенький калькулятор подсчёта ваших финансов для самопроверки.

Недостатки. Как я и говорил, каждое приложение и каждая таблица заточена под нужды их создателей. Эта не исключение. Главные преимущества таблицы — это её удобство и дружелюбный интерфейс. А результат — понимание своих финансов в моменте и в перспективе.

Давайте теперь озвучим недостатки:

  1. Технически таблицу вести очень легко. Практически — нужно вводить все расходы и доходы до рубля. С этой задачей справится не каждый. А если вы хотите вести в ней свой семейный бюджет, то перфекционистами должны быть вы оба.
  2. Таблица учит планированию, но в ней нет функционала, который заранее «блокирует» деньги на ежемесячные траты типа ЖКХ, о них нужно помнить самому. Таблица лишь формирует понимание того, сколько на это дело тратится ежемесячно.
  3. Для кого-то может быть важно понимать, сколько тратится на мясо, сколько на рыбу, сколько на фрукты, а сколько на сладости к чаю. Если пытаться разбить категорию «продукты» на эти подкатегории, ты вы столкнётесь с тем, что придётся разбивать каждый чек на эти подкатегории. Это сложно и долго.
  4. В таблице нет графиков, при вашем желании вы сможете собрать их самостоятельно, все необходимые цифры есть в наличии.
  5. Таблицей будет неудобно пользоваться, если вы живёте в кредит. Она подразумевает положительный бюджет. Но будет работать и в отрицательном.
  6. Если вы получаете деньги и, самое главное, тратите их в нескольких валютах сразу, то столкнётесь со сложностью. В таблице придётся постоянно приводить валюты к одной. Для этого есть актуальные курсы валют, на которые можно умножить любую сумму, приведя её, скажем, к рублям.

Если для вас эти недостатки допустимы, то возможно у вас с этой табличкой всё получится. Внутри подробная инструкция по первой настройке и функционалу. Желаю всем успехов в достижении своих финансовых целей!

Техническая часть таблицы
Техническая часть таблицы
Страница таблицы для самоанализа
Страница таблицы для самоанализа

Загрузка
Norf
Отредактировано

Для тех, кто создал копию таблицы до 16.01.2022!

Я перед новым годом менял разделы местами, сделал её более читаемой и допустил ошибку в категориях на странице шаблона. Либо создайте новую копию по ссылке в статье, либо замените формулу в ячейке R3 на "=IF(ISBLANK(Q3); ""; SUMIF(E:E;Q3;G:G)+SUMIF(I:I;Q3;K:K))" и растяните вниз, тогда всё заработает.

Сегодня решил проверить себя по расходам за первую половину января, а цифр нет, аж испугался :D

1
Norf

Spitfire82, у Тинька очень не плохо суммируются категории, это точно, но смотреть на траты за месяц или за период в Тиньке - это скорее развлечение, чем анализ. Каждый приспосабливается к каким-то своим инструментам. Возможно вам достаточно для самоанализа приложения банка, ну а мне нет. К тому же вы пользуетесь судя по всему только Тиньком с 2018 года, а у меня несколько карт и, кроме того, я живу не один (по сути все карты х2), а так же мы пользуемся наличкой. Есть вклады, брокерские счета, копилки на среднесрочные и долгосрочные горизонты. Таблица помогает понять, сколько реально денег уходит и куда, а так же сколько денег у меня всего. Ну и финансово воспитывает. За 3 года не было ни месяца, чтобы мой месячный бюджет (за исключением накоплений и подушки безопасности) опускался ниже 10000р. И это с использованием кредитка в последний вот год.

0

Сообщество

Лучшее за неделю