Я коплю 300 000 ₽ на финансовую подушку, выплачивая долг

Мне 35, живу в Поволжье. Замужем, двое детей — школьник и дошкольница. Работаю копирайтером на фрилансе, получаю в среднем 100 тыс.руб.

Еще есть долг 210 000 руб. подруге, из них половину должна вернуть в декабре, уже отложила для этого 50 000, а вторую половину — до конца лета 2025 года. На возврат долга откладываю по 20 тыс в месяц.

Хочу накопить подушку безопасности, которой у меня никогда не было. Первоначальная цель — 300 тыс.руб, то есть, условные 3 месячных заработка. В случае потери работы этих денег мне хватит на 4-5 месяцев, т.к. полностью всю зп я обычно не растрачиваю — что-то откладываю или инвестирую.

Главное для меня в этом челлендже — не тратить эти деньги ни на что. С этим у меня проблемы: я считаю путешествия и лечение своих и детских зубов приоритетными направлениями, поэтому часто жертвую любыми запасами ради них.

Что уже есть:

1. 400 $ наличными (примерно 38 000 руб)
2. ~20 000 руб в облигациях
3. ~20 000 руб в фондах на валюту и золото
4. ~33 000 руб в акциях
5. 140 USDT на депозите под 5,6% (примерно 13 000 руб).

Еще есть 0,00589 BTC — это примерно 380 $ по текущей цене, но волатильность там настолько высокая, что не считаю это надежной фин.подушкой. Крипта досталась мне в подарок от друзей в шутку:)

То есть, примерно 124 000 руб уже есть (без учета биткоиновых копеек). До цели — 176 000 руб.

Жесткого срока нет, но рассчитываю добить до 300 тыс за год-полтора.

Буду стараться откладывать по 10 тыс. ежемесячно на накопительный счет в Озон банке с промоставкой, планирую открыть его на этой неделе.

Основные сложности это долг, а также другие копилки — на следующий отпуск, импланты и строительство веранды на даче.