Тинькофф-журнал запустил реалити-шоу о финансовых целях.

В начале года мы предложили заполнить анкету тем, кто поставил финансовую цель на 2020 год и готов рассказывать, как добивается ее. У некоторых цели совпали: оказалось, что многие планируют отдать долги, купить жилье, копить или инвестировать. Мы предлагаем читателям выбрать, чей опыт будет интереснее и полезнее.

В этом выпуске — истории претендентов, у которых в этом году намечаются сделки с недвижимостью: они хотят купить или продать жилье, взять ипотеку или начать сдавать квартиру. Кого из них вы бы хотели видеть в реалити-шоу и дальше?

Привет из беззаботного прошлого

Все, что вы сейчас прочитаете, было написано в конце января или начале февраля: рубль и цены на нефть еще не упали, а мир не закрылся на карантин. Сейчас, в марте 2020 года, многие цели, поставленные всего пару месяцев назад, могут выглядеть дерзко, безрассудно и невыполнимо. Жизнь добавила в наше реалити-шоу экстрима. Тем ценнее опыт участников. Возможно, кому-то придется изменить планы, а кто-то просто будет чаще мыть руки. Увидим.

Претендент №1
«Хочу купить квартиру в исторической части Петербурга»

Цель: купить квартиру в Санкт-Петербурге
Что есть: квартира в другом городе

Давно мечтала жить в Санкт-Петербурге. Переехала в этот город своей мечты, работаю инженером. Недавно получила повышение, подняли зарплату. У меня есть квартира в другом городе. Хочу продать ее и купить квартиру в исторической части Петербурга.

Никогда не откладывала деньги — начала с этого года. Учусь правильно вести бюджет и не тратить на разную ерунду. При этом хочу отказаться от вредных привычек — сигарет и алкоголя. С начала года купила абонемент в бассейн.


Здесь была история претендента №2

Но он решил дальше не участвовать в реалити-шоу.

Претендент №3
«В крайнем случае устроюсь в такси или службу доставки»

Цель: купить квартиру в ипотеку и выплачивать досрочно
Что есть: 500 000 Р на первоначальный взнос

Хочу взять квартиру в ипотеку. Планирую до апреля просмотреть все подходящие по бюджету варианты в новостройках и во вторичке, выбрать квартиру и подходящую программу в банке. В апреле — снять с банковского вклада 500 тысяч на первый взнос, оформить ипотеку и договор о покупке.

Каждый месяц буду стараться помимо основного платежа накидывать сверху от 2000 до 5000 рублей, чтобы уменьшить срок. Так же буду использовать все премии на работе вроде тринадцатой зарплаты — с той же целью.

Кроме этого, буду искать дополнительный источник дохода. Попытаюсь найти подработку, связанную с моим образованием и специальностью. В крайнем случае устроюсь в такси или службу доставки.

Взрослая жизнь заставила меня поменять подход к деньгам.

Раньше я относился к деньгам халатно, но вот уже три года, как я получил высшее образование и устроился на работу.

В апреле 2019 я начал вести учет своих расходов и доходов. Стал откладывать сначала 10%, а потом 20% от любых заработанных денег. Получалось с переменным успехом, иногда денег до зарплаты не хватало и приходилось занимать у самого себя — радует уже, что не у кого-то еще. Но процесс возврата иногда задерживаю, поэтому я еще не до конца исправился. В апреле этого года я подведу итоги и вся эта статистика пригодится для планирования бюджета на год.

А в конце года собираюсь пополнить ИИС хотя бы на 50 тысяч рублей — хочется больше, но это программа-минимум.


Претендент №4
«Сейчас у меня квартира в плохом районе, от нее сплошные беды»

Цель: продать ипотечную квартиру и купить другую
Что есть: ипотека на 5 лет, 2 млн семейных накоплений

Мои цели достаточно прозаичны: продать ипотечную квартиру, накопить за год 700 000 рублей, начать инвестировать и купить квартиру за 5—6 млн рублей.

Сейчас у меня квартира в плохом районе, от нее сплошные беды, хочу избавиться от эмоциональной и финансовой нагрузки. Сложность в том, что она ипотечная: ипотека еще на 5 лет, сумма осталась небольшая — порядка 600—700 тысяч рублей. Мы с женой хотим расширять семью и жилую площадь.

Всегда откладываю свою зарплату и зарплату супруги, за три года накопили почти 2 млн рублей. Эти деньги лежат на вкладах, средний процент — 5,5%. Хочу большей доходности и научиться инвестировать.

Считаю себя человеком финансово грамотным, но ленивым. Веду учет входящих денег, в редких случаях — исходящих денег. Покупаю валюту, трачу, как мне кажется, только по необходимости, путешествую бюджетно.


Претендент №5
«Переезжаем в квартиру и затягиваем пояса на 30 лет»

Цель: купить двухкомнатную квартиру для семьи или студию, чтобы сдавать
Что есть: 20% от первоначального взноса

У нас многодетная семья, и нам хочется свое уютное гнездышко. Жена давно хочет заняться интерьером собственного жилья. Хотим купить двухкомнатную квартиру в Москве. Это позволит младшей дочери пойти в детский сад.

Стартуем с накоплениями в 20% от первоначального взноса по ипотеке. Я работаю в финансовой сфере, супруга тоже работает. За бюджетом семьи слежу время от времени, даже веду таблицы в экселе.

План:

  1. Так как я недавно поменял место работы, ждем шестимесячного стажа для получения предварительного одобрения ипотеки.
  2. Ищем риелтора, который подберет нам квартиру.
  3. Определяемся с выбором жилья.
  4. Оформляем ипотеку.
  5. Переезжаем в квартиру и затягиваем пояса на 30 лет.

Есть и другой план:

  1. На накопления и небольшой кредит наличными приобретаем студию.
  2. Делаем косметический ремонт.
  3. Сдаем жилье.
  4. Получаем льготы как многодетная семья.
  5. Продолжаем снимать жилье, но у нас теперь есть дополнительный доход и льготы.
  6. Продолжаем копить на квартиру мечты.

Претендент №6
«План А: пробуем получить 30% от стоимости квартиры по госпрограмме "Молодая семья"»

Цель: купить трехкомнатную квартиру в пределах 7 млн рублей
Что есть: однокомнатная квартира в ипотеке и возможность получить господдержку

Я, моя беременная жена и двое детей живем в однокомнатной квартире, купленной в ипотеку. Хотим купить трехкомнатную в пределах 7 млн рублей.

Есть три плана. План А, идеальный: встаем в очередь по госпрограмме «Молодая семья», пробуем получить 30% от стоимости квартиры, продаем ту, в которой живем, а оставшуюся сумму берем в ипотеку. Но шансы слабые: мне 34 года, а в программе можно участвовать до 35. Но как минимум интересно, как работает система.

План Б, реальный: берем ипотеку под 6%, тоже по программе господдержки — для семей, в которых родился второй или последующие дети.

План В, пессимистичный: берем ипотеку под 8,5% без какой бы то ни было помощи. Из трудностей: продать квартиру в ипотеке и с временным материнским капиталом.

Есть еще несколько целей: купить б/у автомобиль за 500 тысяч. Сейчас есть 50 000 рублей, планирую довести накопления до 100 000 Р, а остальное взять в кредит. Еще хотелось бы довести капитал на ИИС до 500 000 Р. Сейчас там 360 тысяч. Планирую ежемесячно пополнять по 10 000 Р плюс сделать налоговый вычет за 2019 год. А также надо отдать долг — 160 000 Р. Продам ПИФы, которые держу 3 года, на сумму 100 000 Р, плюс мне вернут долг 45 000 Р, еще 15 000 Р добавлю — и закрою свой долг.

В 30 лет понял, что в финансах у меня бардак.

Был по уши в долгах, жил от зарплаты до зарплаты, периодически занимал до получки. Стал читать литературу о личных финансах, бюджете и инвестировании. С тех пор начал наводить порядок, вести бюджет и ставить цели.


Претендент №7
«Хочу попасть в рабство с удобствами на 10—15 лет»

Цель: купить в ипотеку квартиру в Москве
Что есть: квартира не в Москве и мечты продать ее за 2 млн рублей

Надоело жить с родителями. Есть ощущение, что моя личная жизнь не складывается именно из-за отсутствия собственного жилья — а не из-за моего мерзкого характера, ага. Хочу взять квартиру в ипотеку, а точнее попасть в рабство с удобствами на 10—15 лет.

Стартую почти с места: есть квартира в собственности не в Москве, которую нужно продать. Мечтаю продать за 2 млн.

Есть маленькая проблема: я пока не работаю, жду оффер и не знаю, какой будет моя зарплата. Но скоро узнаю, тогда-то и буду откладывать по 15—20 тысяч с зарплаты, думать, как продать квартиру, и искать риелтора в Москве.

Я люблю откладывать деньги, хотя бы по 5 тысяч. Пришлось полюбить это делать, потому что я достаточно часто увольняюсь и нужно на что-то жить. На последние сбережения, например, я прожила 4 месяца и даже съездила отдохнуть. Тратить умеренно я могу, но если хочу сделать кому-то подарок, остановить меня сложно.


Претендент №8
«Я самозанятая, боюсь, что ипотеку не дадут»

Цель: купить квартиру в ипотеку
Что есть: первоначальный взнос — больше половины стоимости квартиры

Хочу в этом году получить ипотеку и начать выплачивать ее без опозданий, сделать ремонт и минимально обставить квартиру. А также создать подушку безопасности в 50 000 рублей.

Я самозанятая, боюсь, что ипотеку не дадут. Пока предлагают без подтверждения доходов, но еще не одобрили. Есть стартовый взнос — более 50% от суммы.

Хочу свою квартиру, потому что 7 лет жила в общежитии и 10 лет на съемном — устала. Хочу выбрать цвет стен и форму унитаза.

Сейчас на ремонт есть заначка — примерно 50 000 рублей, но предполагаю, что она утечет на разные пошлины и взносы.

Мое положение осложняется нестабильным доходом — я фрилансер. Думаю, в среднем зарабатываю около 40 000 в месяц. Считаю своим достижением отсутствие долгов. Если занимаю, то у мамы, — и возвращаю. Веду таблицу в экселе года четыре. На один год забросила, и вот результат — чувствую себя неуверенно. Содержу себя и собаку.