Как я уехала работать вахтой в Новый Уренгой, чтобы выплатить долг 1 270 000 ₽

В потоке «Читатели разбираются с долгами» мы публикуем истории тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию и нашел из нее выход.

Героиня этого материала легко тратила деньги: покупала курсы блогеров, пробовала себя в бизнесе, помогала сестре с ремонтом, ездила отдыхать. За все это она расплачивалась кредитными деньгами. Дело дошло до того, что в какой-то момент на оплату жилья пришлось брать микрозаймы. Читательница рассказала, как осознала свои финансовые проблемы и за год закрыла две трети долгов.

Меня зовут Мария, мне 35, работаю провизором. Я родом из Бурятии, несколько лет жила в Новороссийске. За 2022—2023 годы набрала кредитов больше чем на 1 200 000 ₽. Плохо помню, на что были эти кредиты. В основном это были различные курсы, а еще я помогала сестре с ее расходами — у нее трое детей. У нас хорошие отношения, и мы поддерживаем друг друга по возможности.

Примерные суммы могу назвать по этим расходам:

• 100 000 ₽ — на обучение продюсерскому делу;
• 300 000 ₽ — на обучение по масштабированию бизнеса у Марии Афониной  ;
• 90 000 ₽ — на обучение коучингу;
• 100 000 ₽ — сестре на ремонт;
• 100 000 ₽ — на открытие ООО по производству кормов для животных;
• 80 000 ₽ — на отдых;
• 85 000 ₽ — на оплату квартиры.

Причем займы на оплату жилья брала в МФО, потом — в другой МФО, чтобы перекрыть первые, и так незаметно их набралось девять штук.

Мой доход тогда был 30 000—40 000 ₽, и я не справлялась с платежами по кредитам. В марте 2023 года начала впадать в уныние. Дошло до того, что летом у меня ни на что не было сил, даже встать с кровати. Думала подать на банкротство, даже звонила и уточняла детали этой процедуры, но не решилась. Размышляла насчет рефинансирования, но посчитала, что смогу закрыть долги за полтора года, и не стала этого делать.

В августе 2023 года я открыто посмотрела на проблему и проанализировала, почему влезла в такие долги. После раздумий обнаружила две причины.

Во-первых, из-за выпендрежа. Хотелось показывать в соцсетях, какая я крутая: учусь, открываю бизнес. В 2022 году многие производители кормов для животных ушли из России, поэтому я решила начать свое дело в этой сфере. Но плана развития не было, и оказалось, что предпринимательство — это сложнее, чем я себе представляла. Производство быстро перестало меня интересовать, и я его закрыла. ООО отдала другому человеку, который взял расходы по переоформлению на себя.

Во-вторых, из-за ожиданий. Я покупала обучения и думала, что смогу потом на этом заработать. Но из курсов по продюсированию в итоге тоже ничего не вышло: знания применить на практике не получилось, казалось, что я морально не доросла до нужного уровня. А коучингом я заинтересовалась, потому что сходила на консультацию и коуч за 40 минут помог разобраться с проблемой, которую я не могла решить два месяца. И это обучение действительно было огонь, до сих пор рада, что прошла его.

Летом 2023 года коллега поделилась со мной своим видением идеальной работы: несколько месяцев вахты на севере, а летом жить в Новороссийске, где море и солнце. Осенью я вспомнила ее слова и поняла, что с вахтовой работой смогу быстрее выплатить долги, ведь доход там выше, чем при обычном графике. Еще на вахте предоставляют жилье, а это тоже существенная экономия.

Работать нужно будет каждый день, выходной только раз в месяц — это тяжело, зато через год можно выплатить все кредиты. Поэтому я начала искать вахту провизора на «Хедхантере». Быстро нашла подходящую вакансию с зарплатой 120 000 ₽ в месяц. В пятницу откликнулась, в понедельник прошла собеседование, а в среду уже поехала в Новый Уренгой. Дорогу оплатил работодатель.

Я решила, что буду закрывать кредиты от меньшего к большему. А потом выяснила, что это называется методом снежного кома и считается самым психологически комфортным способом. Выписала все свои кредиты и посчитала общую сумму долга. Было стыдно и страшно открывать приложения и узнавать, в каких микрофинансовых компаниях я закредитовалась. Но когда посчитала долги и расписала, как буду их выплачивать, стало легче, прибавились силы и энергия.

План был такой: платить самые мелкие займы от МФО, погашать ежемесячные платежи по крупным кредитам и прибавлять к ним по 10%, чтобы сократить срок и меньше переплатить банкам. Но четыре месяца до этого я не платила по кредитам, и у меня образовались там долги за просрочки: в Сбере — 60 000 ₽, в «МТС Банке» — 40 000 ₽.

Эти платежи надо было закрыть в первую очередь. Поэтому пришлось пока отложить займы МФО и сначала выйти на ежемесячные платежи без задолженности. С таким планом я переехала за 4500 км и начала работать на погашение кредитов.

Также планировала по возможности проводить консультации, например по коучингу. Кроме основной работы я много чем интересуюсь, приобретаю разные навыки и осваиваю разные практики — от психологии до нумерологии и расклада карт Таро.

Начала вести бюджет в приложении 1Money. Еще три года назад купила его полную версию примерно за 1000 ₽, но стала вносить туда свои доходы и расходы только в сентябре 2023 года, перед тем, как возобновила выплаты по кредитам.

Я приехала в Новый Уренгой 5 октября и даже успела полдня отработать. Меня поселили в трехкомнатную квартиру с двумя соседями. Жилье оплачивал работодатель.

За октябрь заработала 96 000 ₽. Выплата на вахте зависит от количества отработанных дней, а я начала не с первого числа, поэтому зарплата за этот месяц получилась меньше. Уплатила долг за просрочку кредита в Сбербанке 60 000 ₽️ и 10 000 ₽ отправила на продление двух займов в МФО. Закрыла долг сестре на 9500 ₽ и два кредита в МФО. А еще провела консультацию по коучингу за 6880 ₽ и эти деньги внесла как ежемесячный платеж за кредитную карту Сбербанка — 6000 ₽.

На 1000—2000 ₽ купила акции, облигацию и ПИФы. Я начала инвестировать еще в 2021 году после рекламного звонка из Сбербанка. Потом случайно нашла в интернете блог Ольги Гогаладзе, и потихоньку появился интерес к этой теме. Когда покупала активы по ее подсказкам, они росли в цене. А когда выбирала сама, сразу попадала в минус. Как закрою кредиты, большой процент дохода планирую инвестировать. Сейчас учусь копить.

За ноябрь получила полную зарплату 120 000 ₽ и в декабре закрыла пять кредитов МФО на 45 950,14 ₽. А еще заплатила 15 000 ₽ «МТС Банку», 20 000 ₽ Сберу и 1000 ₽ Т⁠-⁠Банку.

В январе 2024 года я заплатила 40 942 ₽ МФО, закрыла большой долг в «МТС Банке» за просрочку по кредитной карте — 50 000 ₽, а также 3500 ₽ внесла по кредиту, внесла ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке — 17 000 ₽ и 1000 ₽ отправила на кредитную карту. На этом зарплата закончилась, но я была довольна, так как активно сокращала свои долги. На еду тратила не больше 3000 ₽, сидела на картошке и гречке, а других обязательных расходов не было.

В феврале закрыла все займы МФО! Перевела туда последние 25 270,37 ₽ и наконец избавилась от этих грабительских процентов. 6900 ₽ положила на кредитную карту Сбера и 16 269,41 ₽ отправила на кредит. В «МТС Банке» 40 000 ₽ перевела на карту, 3200 ₽ — на кредит. 20 860 ₽ положила на кредитку Т⁠-⁠Банка, чтобы обновить беспроцентный период и потом брать оттуда на расходы, а с зарплаты возвращать и не платить проценты.

За четыре месяца долговая нагрузка снизилась на 282 029,12 ₽. У меня наконец не осталось долгов по уплате просрочек, теперь только ежемесячные платежи. Я пересмотрела способ выплаты долгов и поняла, что действовала не по методу снежного кома, а по методу лавины, когда в первую очередь нужно закрыть кредит, в котором больше процент, ведь мои маленькие кредиты в МФО имели самую высокую ставку. Поэтому после займов сделала упор на кредитные карты. Чтобы сократить переплату, так действовать логичнее.

Зарплата за февраль 2024 года — 112 000 ₽, так как было 28 рабочих дней по 4000 ₽ за смену. Я заплатила по кредитке МТС 40 000 ₽, по кредиту — 3900 ₽, из которых 900 ₽ досрочные. По карте Сбербанка — 4800 ₽, также с запасом, и 16 300 ₽ — за кредит.

Положила на кредитку Т⁠-⁠Банка 20 000 ₽, так как оттуда потом снимала.

В марте я отправила 21 000 ₽ на погашение кредитки МТС. Там остался долг 197 000 ₽, а было 300 000 ₽, и постоянно капали пени из-за просрочки.

Также у меня была рассрочка в Т⁠-⁠Банке на 17 000 ₽ за обучение психологии. Но она беспроцентная, поэтому ее выплачивала в последнюю очередь. Перевела туда 5400 ₽, с зарплаты запланировала закрыть полностью.

А еще заработала немного кроме зарплаты: провела три консультации по нумерологии за 6000 ₽.

Весной 2024 года я поняла, что устала от ежедневной работы с 8 до 22 часов и одним выходным днем в месяц. Уволилась с вахты, где проработала шесть месяцев, и устроилась там же, в Новом Уренгое, в другую аптеку с обычным графиком 2/2, 3/1 и зарплатой 80 000—110 000 ₽. Перешла с одной работы на другую буквально за день и переехала. Жилье там также предоставлял работодатель. В новой квартире очень кстати оказался большой запас макарон, круп, 5 л растительного масла и прочих нескоропортящихся продуктов.

В начале апреля получила последнюю зарплату от вахты и отпускные — 240 000 ₽. Из этих денег заплатила 191 900 ₽ по кредитке «МТС Банка». В итоге за шесть месяцев я сократила долги вдвое.

В мае заплатила только обязательные платежи по кредитам. В июне полностью закрыла кредитную карту МТС и рассрочку от Т⁠-⁠Банка. А в июле закрыла кредитку Сбера.

В августе я купила велосипед для мамы за 15 205 ₽, она давно хотела заменить свой большой на более компактный, и заказала сестре за 3000 ₽ паровой утюг️. Полностью закрыла кредитку Т⁠-⁠Банка, но блокировать пока не стала: карта удобная, можно снимать наличные без процентов. Внесла обязательные платежи по своим кредитам — 21 000 ₽. А еще помогла сестре закрыть ее займы МФО на 30 000 ₽, так как у нее были просрочки, а у меня только ежемесячные платежи. От зарплаты осталось 6200 ₽. А когда я начинала гасить кредиты в октябре 2023 года, оставалось порой и меньше 1000 ₽.

В сентябре большую часть денег отправила на погашение кредита в Сбере, перевела туда 70 000 ₽. Внесла обязательный платеж в МТС — 5000 ₽. Вернула на кредитку Т⁠-⁠Банка 20 000 ₽, так как в прошлом месяце снимала оттуда. Отправила сестре на день рождения племянницы 4000 ₽.

Я решила каждый месяц класть по 5000 ₽ на брокерский счет в Т⁠-⁠Банке. Это немного, зато незаметно за год накопится как минимум 60 000 ₽. Понимаю, что разумнее было бы сначала досрочно погасить кредиты, но я хочу научиться инвестировать, мне это интересно. Также начала ежемесячно класть 5000 ₽ на ИИС. Оттуда нельзя снять деньги в течение трех лет, это хорошо помогает копить. Я откладываю на собственное жилье.

А в «Альфа-банке» открыла три брокерских счета для моих племянников. Буду каждый месяц класть на каждый по 1000 ₽, покупать по чуть-чуть акции, облигации и копить там детям. Раньше для старшего племянника это делал наш папа, но семь лет назад отец умер. А потом у сестры родились еще два малыша. И я решила возобновить эту традицию для всех детей.

В октябре я снова перевела больше, чем нужно, на кредит в Сбербанке — 46 000 ₽. Полностью закрыла и заблокировала кредитную карту Т⁠-⁠Банка, чтобы больше не было соблазна туда лазить. Внесла обязательный платеж 5000 ₽ в МТС и одолжила сестре 2000 ₽.

На октябрь 2024 года моя общая задолженность составляла 465 442,05 ₽. Это почти в три раза меньше, чем было год назад. В ноябре я заплатила по кредитам 57 000 ₽, осталось закрыть всего 409 000 ₽.

Сейчас у меня осталось два кредита. В Сбербанке больший долг под 20,9% со сроком погашения до конца 2026 года, поэтому туда направляю максимальные платежи, которые могу себе позволить. А с кредитом МТС под 10% и сроком погашения еще на пять лет не тороплюсь, но тоже гашу досрочно по 5000 ₽ вместо 2400 ₽. В феврале 2025 года планирую закрыть все кредиты.

Я осталась жить в Новом Уренгое, так как здесь высокий заработок. Удобно, что работодатель предоставляет жилье и можно больше денег откладывать. Мне бы хотелось копить быстрее и когда-нибудь купить собственную квартиру. Не ставлю себе никаких сроков, пока просто буду жить и работать здесь.

В аптеке с обычным графиком я проработала семь месяцев и снова сменила работу — теперь буду продавать очки в оптике. Десять лет была провизором, захотелось попробовать что-то другое. Обещают зарплату 130 000—180 000 ₽, да и перспективы роста в этом направлении есть. И на дорогу не нужно тратиться, так как новая работа недалеко от дома. Но в сильные холода езжу на автобусе.

Сейчас у меня появилось больше свободных денег: на питание уходит 5000—6000 ₽ в месяц, а не 3000 ₽, как раньше.

Я стараюсь понемногу инвестировать, чтобы разобраться в этой теме и научиться копить. Покупаю акции, облигации, фонды, например «Золото» $TGLD и «ВИМ — ликвидность» $LQDT.

Пересмотрела все бесплатные уроки Ольги Гогаладзе, прочитала книги по ее рекомендациям: «Множественные источники дохода» Роберта Аллена, «Добыча: всемирная история борьбы за нефть, деньги и власть» Дэниела Ергина, «Принципы изменения мирового порядка. Почему одни нации побеждают, а другие терпят поражение» Рэя Далио. Недавно внесла предоплату за большой курс по инвестициям.

Да, я гуманитарий и набила много шишек с кредитами, но это мой опыт. Благодаря долгам я многое поняла про себя и начала исправлять моменты, которые мне не нравятся. В погашении долгов больше всего помогли увеличение дохода и понимание, зачем я брала кредиты. Поэтому сейчас, прежде чем что-то купить, спрашиваю себя, почему я это хочу, и таким образом отсеиваю много ненужных трат.