Как я выплатил долг за бизнес 500 000 ₽, играя в World of Warcraft

В потоке «Читатели разбираются с долгами» мы публикуем истории тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию и нашел из нее выход.

Герой этого материала перепробовал множество работ: собирал компьютеры, ремонтировал и перепродавал машины, забивал кальяны, торговал криптовалютой. Брал кредит или занимал у друзей, чтобы вложиться в очередной бизнес, и, когда дела шли в гору, не спешил возвращать. Читатель рассказал, когда осознал, что закрыть долги надо как можно скорее, как наконец-то нашел работу, которая ему в этом помогла, и в каких обстоятельствах готов опять взять кредит.

Мне 26 лет. Живу в Красноярском крае.

Я с детства любил компьютерные игры, во втором классе заинтересовался World of Warcraft. Проводил в игре почти все свободное время, подсадил на нее всех друзей. К концу девятого класса добился очень высоких результатов, состоял в одной из сильнейших российских гильдий. А когда учился в техникуме, начал зарабатывать в игре 3000—5000 ₽. Тогда я мечтал, чтобы так было всю жизнь — играть и получать за это деньги!

Но в 2019 году я окончил техникум по специальности «контрольно-измерительные приборы и автоматика» и устроился на завод электромонтером. Я выполнял всю грязную работу, платили «целых» 20 000 ₽. Мне хватало: снимал студию за 8000 ₽, обедал на заводе за 80 ₽. Даже мог себе позволить выпить с друзьями каждую пятницу.

Я не понимал, что заставляет людей годами работать на заводе. Коллеги постоянно жаловались на жизнь, на то, что пашут за копейки и портят здоровье, но продолжали сидеть на месте. Ответа на тот вопрос я так и не нашел, но понял, что нужно строить бизнес. Да-да, 21-летний мамкин бизнесмен.

С чего же начать? Конечно, взять кредит, а в напарники пригласить друга. Думал, что это идеальный вариант. Сейчас самому смешно. В декабре 2020 года я уволился, взял первый кредит — тысяч пятьдесят на год, — и мы с другом занялись б/у телефонами и компьютерами. Искали на «Авито» дешевые варианты и прикидывали, как бы продать подороже. Ремонтировали разбитые телефоны, собирали компьютеры из комплектующих и все в этом духе. Это приносило копеечку. Учет мы не вели, но на все потребности хватало: снимали двушку за 18 000 ₽, могли себе позволить алкоголь.

Через пару месяцев напарник стал все больше тратить на выпивку и совсем забыл про работу. А потом и вовсе бросил меня, забрал свою долю и отправился в алкотрип с моей подругой.

Мог бы закрыть кредит, но подумал: а что такого, платить-то всего 6000 ₽ в месяц — копейки для такого успешного предпринимателя. В итоге купил ветровку Calvin Klein за 15 000 ₽ и кофту за 9000 ₽ и снял полноценную однокомнатную квартиру в новом доме за 11 000—12 000 ₽. Остальное ушло на еду и алкоголь.

В начале марта 2021 года я устроился в автосервис к знакомым отца помощником по кузовному ремонту. Оплата там была сдельной: 30% заработанного — мне, 70% забирал сервис. Спустя полгода решил заняться автобизнесом: продал свой старый автомобиль Toyota Cresta 1989 года, который мне подарили родители, за 89 000 ₽, и купил убитую Honda Inspire 1995 года всего за 30 000 ₽.

Машина была крутая: красивый цвет, два владельца, очень приятный салон. Но были нюансы: надо было поменять двигатель, починить кондиционер, поставить музыку, немного вложиться во внешку. И тогда, по моим прикидкам, можно было бы продать ее за 250 000 ₽. Мне не хватало денег, чтобы проапгрейдить автомобиль, и я взял второй кредит — 100 000 ₽ на два года с ежемесячным платежом около 9000 ₽.

Итак, я тянул на себе уже два кредита, платить по ним нужно было около 15 000 ₽ в месяц. Все еще работал в кузовном ремонте, весь заработок сжирала аренда и платежи банкам. Жил за счет кредитки с лимитом 50 000 ₽. Оплачивал все с нее, а потом отправлял зарплату обратно на кредитку.

Я понимал, что такими темпами никогда не рассчитаюсь с банками: проценты по кредитке были слишком высокими, долг рос каждый день, а зарплата в сервисе была нестабильной. Уволился и стал искать другую работу, чтобы выплатить кредиты и начать копить.

В середине июня 2021 года я устроился на другой завод, на этот раз слесарем по контрольно-измерительным приборам и автоматике. Платили 35 000 ₽. Отработал пару месяцев и решил частично закрыть кредиты, чтобы дышать стало проще. Продал свою машину, которую называл Франкенштейном, за 80 000 ₽. Получилось невыгодно, только на новый двигатель и установку потратил примерно столько же. Тысяч пятьдесят ушло на выплату кредитов, часть отложил на черный день. После этого я остался должен больше 200 000 ₽.

Тогда я не понимал, как работает кредитная карта. Пишут «30 дней без процентов» — я думал, что они отсчитываются с момента каждой покупки. Но оказалось, что новый расчетный период начинается десятого числа каждого месяца, то есть если оплатить что-то восьмого числа кредиткой, то десятого уже нужно вернуть деньги, иначе начислят проценты.

Меня уведомляли, какой минимальный платеж нужно внести, чтобы банк видел, что я плачу. На остальную сумму накидывали проценты. А если не внести минимальный платеж, это считалось просрочкой и проценты были уже очень высокими. Вдобавок подняли лимит до 90 000 ₽, и я стал больше тратить, казалось, что деньги есть.

В августе 2021 года я решил параллельно с работой на заводе заняться ремонтом и перепродажей машин. Купил сварочный полуавтомат, минимальный набор инструментов, болгарку, дрель и полировальную машинку. Брал все самое дешевое, потратил около 30 000 ₽. Работал в отцовском гараже. Через мои руки прошло несколько машин — девятки, семерки. Разбирали как горячие пирожки, и мне безумно нравилось ковыряться в них: переваривать пороги и арки, учиться красить в переход  . Меньше 10 000 ₽ с машины никогда не выходило, а больше всего я заработал на серебристой девятке: купил ее за 40 000 ₽, вложил 5000—7000 ₽ и продал за 90 000 ₽.

Я мечтал снять большой и теплый гараж тысяч за десять, купить компрессор и краскопульт, сделать минимальную вытяжку и выйти на новый уровень. По моим подсчетам, понадобилось бы вложить около 100 000 ₽. Я понимал, что придется искать помощников. А еще хотел запустить ютуб-канал, где рассказывал бы, как довести условные Жигули до состояния Мерседеса.

Но, естественно, cначала надо было закрыть долги. И чтобы сделать это как можно быстрее, я стал искать вторую работу. Перебрав сотни вакансий, в начале 2022 года наткнулся на ту самую — кальянный мастер в бар. Ничего в этой сфере не понимал, но увидел заветные слова «свободный график». Я прошел собеседование и стал подрабатывать в баре. За выход на смену платили 500 ₽ плюс 100 ₽ за каждый кальян и чаевые.

В тот период я подружился с владельцами автосервиса, и в конце зимы 2022 года они пригласили меня стать тонировщиком. Начал понемногу зарабатывать, за машину платили 1000—2000 ₽. Бывали плотные дни, по четыре-пять машин, бывали и пустые. Чтобы получить 1000 ₽, надо было затонировать два передних боковых стекла, это можно сделать за час. С завода я уволился.

Но возникла проблема: в Красноярском крае очень много японских машин девяностых годов, а они сложны в работе. Например, на Toyota Carina ED AT180 Mark 2 даже боковые стекла круглые и требуют формовки, вдобавок еще и безрамочные. Я не знал, как работать с такими машинами, и не справлялся.

Мы с владельцами мастерской нашли в интернете курсы по тонировке. Ребята предложили мне самому оплатить месячное обучение за 50 000 ₽. А потом я вернусь к ним, и спустя определенное время мне компенсируют затраты. Я не сомневался, что быстро отобью эту сумму. Взял деньги из копилки и стал учиться. Но курсы оказались бесполезными: там рассказывали то, что я и так знал, а неочевидные случаи не разбирали. Когда в мастерскую на тонировку приехала сложная машина — Nissan Bluebird, — я не справился, поссорился с ребятами и ушел.

И тут знакомый предложил мне починить и продать его Audi А6 — как ее еще называют, «А-жесть». Машина очень тяжело заводилась, ужасно ехала, динамика нулевая. Еще и колодки задние кончились. Я починил машину, ее разместили на доске объявлений по низу рынка и через несколько дней продали за 420 000 ₽. Еще я помог ему продать хлам из гаража и купить новую машину.

В итоге владелец Аудюхи отсыпал мне неплохую сумму, как и обещал, — около 80 000 ₽. С учетом копилки у меня было на руках около 150 000 ₽. Достаточно, чтобы закрыть все долговые обязательства перед банками. Но выплачивать кредит я снова не стал, потому что вложил деньги в бизнес.

Весной 2022 года мой товарищ Л. предложил заняться кузовным ремонтом вместе. Мы сняли большой гараж с отоплением и купили компрессор, краскопульты, хороший сварочник и другие приблуды для ремонта. Почти все оплатил Л.: он тогда приехал с СВО и был при деньгах. Надо было на чем-то учиться, поэтому начали ремонтировать машины знакомых по цене материалов.

Но мы не сработались, потому что товарищ не умел ремонтировать автомобили, портил детали и мне приходилось переделывать за ним. Я сказал ему: «Давай дальше сам, без меня. Кредиты давят, мне нужно деньги зарабатывать, а тратить время тут в сервисе с тобой, еще и бесплатно, я позволить себе не могу». И Л. предложил одолжить мне 200 000 ₽. Сказал, мол, закроешь кредиты — отдашь, хоть через пять лет. А я на тот момент уже набрал новых: захотелось телефон покруче, брендовую одежду, то, это. Так что не стал отказываться от предложения и взял в долг 200 000 ₽.

Летом 2022 года я свалил из сервиса в мир крипты. Занялся с другом М. P2P-торговлей. Мы сидели за компьютером по 8—10 часов в день, покупая и продавая биткоины. Сначала зарабатывали по 3000—5000 ₽ в день, а потом во многом автоматизировали процесс и получали уже по 8000—10 000 ₽, а то и 15 000 ₽.

Но кредиты я так и не закрыл. Все, что зарабатывал, тратил в ноль. Стал алчным и тщеславным. Хотелось всем показать, что я крутой: делаю деньги на крипте, езжу на престижных арендованных машинах, живу в премиум-районе, хожу с последним Айфоном. К тому же заработок позволял с легкостью вносить ежемесячные платежи по кредитам и тратиться на развлечения.

Я занял у другого друга, Д., 100 000 ₽, чтобы увеличить рабочий бюджет с 50 000 до 150 000 ₽. Но осенью 2022 года начались проблемы. Во-первых, про этот вид заработка узнало слишком много народу, выросла конкуренция и доход ощутимо просел. Во-вторых, цена биткоина начала прыгать. Пошли первые убытки: мы покупали криптовалюту, а потом цена падала и приходилось продавать дешевле. Я сразу тратил всю прибыль, поэтому подушки безопасности не было, а надо было закрывать кредиты и платить аренду.

Когда я брал в долг 100 000 ₽, мы с Д. не оговаривали никаких сроков. Я был уверен, что деньги у меня будут, поэтому сказал: «Заберешь, когда понадобятся, а я тебе еще и процентов сверху накину». Но осенью Д. попал в аварию, ему были нужны деньги на оформление ДТП и дальнейшие разборки. Он попросил вернуть 100 000 ₽. Всей суммы у меня не было. Недолго думая, выставил свой почти новенький Айфон на продажу. Напарник М. вызвался помочь и отдал взятый в кредит Макбук, чтобы я его тоже продал и рассчитался с долгом, а на оставшиеся деньги продолжим жить и работать. Я все продал тем же вечером и отдал долг, еще и накинул тысяч двадцать — проценты.

Спустя неделю мы встретились на дне рождения общего знакомого и Д. стал при всех выставлять меня обманщиком. Мол, я его использовал, чтобы заработать, а историю про резкое падение курса выдумал. Я разозлился, мы подрались. В итоге я отыгрался на соседе-напарнике: обвинил М. во всем и свалил, бросил без денег, без работы и с кредитом 100 000 ₽ за Макбук. Меня просто захлестывали эмоции.

C осени 2022 по начало 2023 года я бегал по разным предприятиям в попытках устроиться куда-нибудь. В январе опустил руки, переехал к бабушке, на последние 45 000 ₽ купил комплектующие и собрал компьютер. Скачал некогда любимую игру World of Warcraft.

Благодаря старым игровым друзьям я быстро наверстал упущенное. Ребята помогли освоиться, ведь игра за прошедшие годы сильно изменилась. Они же рассказали мне про бустинг — когда игроки с низким рейтингом нанимают более опытных игроков, чтобы те помогли им пробиться вперед.

В феврале устроился в бустинг-организацию. C тех пор предоставляю коммерческие услуги в WOW, получаю неплохие деньги для своего региона. Работа неофициальная, так как формально в игре такая деятельность запрещена. Но спрос очень высокий. На старте сезона заработок доходит до 2000⁠—⁠2500 $⁣ (204 498⁠—⁠255 622 ₽)  в месяц, далее он снижается. На шестой месяц падает до 400⁠—⁠500 $⁣ (40 899⁠—⁠51 124 ₽), а потом выходит следующее обновление, и все начинается заново. Деньги перечисляют криптовалютой в USDT на криптокошелек Bybit, но можно попросить, чтобы отправляли рублями на карту.

26 августа 2024 года вышло крупное дополнение к игре — это происходит примерно раз в два года.

Я работал по 14 часов в день, не выходил на улицу, питался полуфабрикатами. С выплаты за тот сезон отдал бывшему другу Л. 200 000 ₽. Честно говоря, до того и не планировал их возвращать, придумывал разные истории, чтобы тянуть время.

В конце сентября стартовал новый игровой сезон, он был очень успешный. За него до сих пор приходят очень достойные выплаты.

Потратил почти всю подушку безопасности на закрытие долгов. У меня были кредиты и рассрочки на Айфоны и Apple Watch плюс должок по кредитке — суммарно около 300 000 ₽. Практически все кредиты, карты и рассрочки были от Т⁠-⁠Банка, один кредит в «МТС-банке», было что-то и в Сбере.

Определенную роль играло старое окружение: друзья говорили, мол, да ладно, мы молодые, нужно жить на полную.

Но, написав несколько постов в Т⁠—⁠Ж о своей жизни, я осознал, что практически на каждом этапе основной проблемой были долги и кредиты. И что люди, которым я должен, могут испытывать неудобства. Так я и решил избавиться от долговых обязательств — чем скорее, тем лучше. Закрыл все разом: пришли хорошие выплаты и залез в накопления. Больше я никому ничего не должен!

Начал заново формировать финансовую подушку. Как только получаю зарплату, откладываю 10% плюс все, что осталось не потраченным с предыдущей зарплаты. Хочу создать копилку, которая поможет пережить трудные времена. Вдруг я потеряю работу или заболею. В таком случае буду жить на эти деньги — больше не хочу брать кредиты и занимать у знакомых.

Сейчас в накоплениях 75 000 ₽. Мечтаю отложить 500 000—600 000 ₽, на эту сумму смогу прожить год, никак себя не ограничивая.

Веду учет доходов и расходов в эксель-табличке. Сначала просто записывал каждую трату в отдельную строку, а в конце месяца делал сводку: сколько денег ушло, на что больше всего. Со временем объединил многие строки и красиво все оформил. Теперь в табличке несколько категорий: продукты, одежда, гигиена, витамины и таблетки, мобильная связь и подписки, копилка. Также добавил столбик «Денег всего». С помощью элементарных формул данные обновляются автоматически: записываешь новую трату — и все столбики сразу берут ее в учет. Таким образом, я всегда знаю, сколько денег осталось от зарплаты, сколько я уже потратил и сколько всего есть.

Трачу 40 000—45 000 ₽ в месяц, денег всегда хватает. Больше всего уходит на продукты — 20 000 ₽. Недавно начал следить за КБЖУ, хочу набрать вес. На мобильную связь трачу стабильно 400 ₽. На свою единственную подписку, Pro в Т⁠-⁠Банке, — 300 ₽. Остальные траты варьируются.

Когда я попал в долговую яму, больше всего мне помог учет финансов: я начал фиксировать, сколько зарабатываю, сколько трачу, сколько остается. Это очень важно! Следующим серьезным шагом было снижение расходов. Перестал покупать брендовую одежду, отказался от фастфуда, полуфабрикатов, энергетиков, газировки и кофе. Теперь чаще всего пью воду.

А еще, как бы это смешно ни звучало, помогло то, что я не поддавался панике. Верил в то, что расплачусь с долгами и все будет хорошо. Ведь негативные мысли притягивают только плохое.

Раньше я был уверен, что смысл жизни в том, чтобы купить крутую машину, дорогую квартиру и загородный дом. Думаю, виной всему мой старый круг общения. Я поменял много мест работы, и всюду 99% людей мечтали об этом.

Периодически вспоминаю время, когда я зарабатывал на криптовалюте и частично мог позволить себе ту самую жизнь мечты. Да, я не купил квартиру в центре и новый Мерседес, но без проблем арендовал. И что? Да, жизнь стала комфортнее, да, была радость: мечтал посидеть за рулем 213-го Мерседеса, а потом он стоял у меня под окном, и на столе лежали ключи от него — бери и катайся. Но ведь проблем меньше не стало.

Даже имея три новых Мерседеса, я остался бы недоволен своим внешним видом. Машины не помогли бы мне путешествовать по миру. Не помогли бы наладить здоровье. Не продлили бы жизнь. Они бы не сделали меня действительно счастливым.

Да и вообще, зачем мне этот Мерседес? Работа у меня из дома, в магазины хожу пешком, люблю гулять. Съездить в театр, кафе, кинотеатр или еще куда-то можно на общественном транспорте.

К тому же я понял, что многие бренды не стоят своих денег. Некоторые дорогие вещи, которые я покупал, быстро пришли в негодность: кроссовки порвались, кофты растянулись, появились катышки.

Деньги, безусловно, делают жизнь легче. Но зачем гнаться за ними и идти в нелюбимую сферу?

Снимать жилье мне тоже пока не нужно: уезжать от бабушки не собираюсь. Она в возрасте, и я о ней забочусь. Боюсь, что, если уеду и что-то случится, никого не будет рядом, чтобы ей помочь.

Пока что остаюсь в бустинге. Мне нравится, что тут свободный график, есть хорошие перспективы: можно открыть свой магазин, собрать свой состав. Затраты небольшие, ума много не надо. Но все же не вижу себя в этой сфере, поэтому буду параллельно искать себя в других областях.

Я много читаю о саморазвитии — например, книги «Самый богатый человек в Вавилоне», «Мой сосед — миллионер», «Как завоевывать друзей и оказывать влияние на людей», «Монах, который продал свой Феррари». Недавно переключился на мировую классику. Сильное впечатление произвел «Портрет Дориана Грея». Задумался о себялюбии, тщеславии, внутреннем «я».

Есть несколько идей, которые хочу реализовать. Недавно пришло в голову изучить графический дизайн — скачал программы, в свободное время смотрю ютуб-видео по этой теме. Подумываю вернуться к ремонту машин, мне очень нравилось ковыряться в них. Трехсот тысяч для начала хватило бы за глаза — с учетом того, что машины подорожали минимум в три раза с тех пор, как я начинал. Если дело будет приносить удовольствие, мне никаких денег не жалко — готов рискнуть всем, что у меня есть.

Теперь я буду гораздо осмотрительнее c кредитами. Если и возьму, то только чтобы сберечь свободные деньги — чтобы они на меня работали. К примеру, у меня есть 1 млн рублей и я хочу купить машину. У меня два варианта: потратить свои деньги или взять кредит под 30%, при этом сохранив 1 млн у себя. Если я знаю, как заработать на нем больше, чем 30% годовых, возьму кредит. Если возможности заработать сумму больше, чем проценты банку, нет, то и кредит брать смысла нет.

Ипотеку брать пока не собираюсь. Недавно посчитал в ипотечном калькуляторе — за квартиру стоимостью 9 млн рублей с первоначальным взносом 20%, ежемесячным платежом 127 990 ₽ и ставкой 21% переплата составит 23,5 млн рублей. Да и платеж будет очень большой, денег на первоначальный взнос у меня нет. А если ключевая ставка упадет и ежемесячный платеж не будет сжирать половину дохода, может, и воспользуюсь ипотекой.

Планирую подробнее изучать различные способы инвестиций и создания пассивного дохода. Например, если вложить 2 миллиона рублей — в наше время это не такая уж и большая сумма — под 20%, деньги будут приносить 400 000 ₽ в год, или 33 333 ₽ в месяц. И сумма будет постоянно расти.

Кроме вкладов рассматриваю акции. Те, кто хочет стабильности, идут работать на завод или в «Пятерочку» — там регулярная белая зарплата. А я не боюсь рискнуть. Да, наш российский рынок падает, было несколько серьезных падений и блокировок активов на фоне ковида и СВО. Но такие компании, как Сбер, поднимались вновь на верха, еще и дивиденды платят.

Но первым делом хочу отдать 100 000 ₽ напарнику, которого бросил с кредитом. Мы переписывались, М. уверял, что не держит зла и деньги ему не нужны. Но я почувствовал обиду в его интонации. Просто скинуть деньги на карту без комментариев? Мне это кажется оскорбительным. Планирую встретиться и обсудить все еще раз.