Разумно ли повышать качество жизни при нестабильном доходе?

Вопрос читателя Т⁠—⁠Ж

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Аноним

хочет позволить себе тратить больше

Мне 32 года, холост, живу в городе-миллионнике, но не в Москве.

Сейчас я нахожусь в очередном кризисе и не могу решить, стоит ли что-то менять. На данный момент я снимаю двухкомнатную квартиру за 20 000 ₽ в месяц, еще примерно 50 000—60 000 ₽ уходит на еду, одежду и отдых. Остальные средства вкладываю в работу. Накоплений, помимо бизнеса, нет, долгов тоже.

Владею небольшой фирмой в сфере продаж: в 2019 году средний доход за год был около 2 млн рублей, в 2020 году — около 4 млн. Сейчас произошел подъем в сфере, поэтому ожидаю к концу года 12—16 млн прибыли.

Есть машина Шкода 2013 года, покупал новую. Но теперь хочу поменять ее на премиальный автомобиль, например трехлетний БМВ Х3 или Ауди Q5 и тому подобные стоимостью до 3 млн. Еще планирую снять квартиру в новом доме — ту, что нравится, стоит она 50 000 ₽ в месяц.

Как спланировать личный бюджет на год

Итого траты с учетом амортизации машины:

автомобиль — 600 000 ₽ в год;
квартира — 600 000 ₽ в год, сейчас в целом уходит 25 000 ₽ в месяц.

То есть расходы составят 100 000 ₽ в месяц. Кроме того, другие траты тоже вырастут до 100 000 ₽ в месяц.

Разумно ли позволять себе тратить больше денег, чем раньше, если доход нестабильный? Я сомневаюсь, что смогу получать столько же, сколько сейчас. В следующих годах, скорее всего, доход будет составлять 300 000—500 000 ₽ в месяц. Боюсь, что привыкну к более высокому уровню дохода и в какой-то момент не смогу сделать шаг назад в тратах.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Задать свой вопрос

бюджет траты деньги

РедакцияКак грамотно вести бюджет при нестабильном доходе?

Lexa LexaМашина в приоритете перед квартирой? В чем смысл? Жить в случае чего на заднем сиденье собираетесь?41
Том БомбадилLexa, в некоторых автомобилях на заднем сиденье намного комфортней чем в отечественных квартирах постройки второй половины 20 века )6
Lera KotovaВот будет конец года, будет прибыль, тогда и смотрите. Взять машину можно, но учитывайте, что Шкода (у меня тоже шкода, 2011 года) предъявляет в разы меньше внезапных трат. И они ниже, чем машина за 3ляма. А что касается квартиры в новом доме - да купите ее. Возьмите ипотеку, можете себе позволить. Не понравится, всегда можно продать.32
Александр Мусихиня тоже думаю,что сначала надо прибыль получить,а потом уже думать куда ее потратить..21
Елена ИвановаПочему не хотите своё жильё?17
Андрей ПетровПовысить качество жизни это не то же самое, что купить премиальную машину и снять квартиру подороже. Это только повысит уровень понтов. А так вы как были с машиной, так и будете с машиной, как снимали квартиру, так и будете снимать квартиру, качество жизни не поменяется, а расходы увеличатся.91
Евгений КулаковТом,13
СашаБыло бы интересно узнать, на чем вы зарабатываете 300-500К в месяц и почему этот доход может сократиться6
Sergey Averyanov1. Если чего-то хочется, то это нужно делать. 2. На случай если что-то пойдет не так, нужно иметь запасной план. В данном случае я бы держал в резерве достаточную сумму денег на покрытие как минимум 6 месяцев желаемых расходов. При необходимости за это время можно будет порезать расходы либо разрешить проблемы с доходами.16
СергейЕсли такими вопросами задаетесь, значит нет готовности. Конечно лучше перебдить, чем недобдить. Скажу так, без плана Б и подушки безопасности не стОит.7
DAПосмотрите не Маска. Машина и квартира это артефакты достатка от прошлых поколений. Сейчас признак достатка и иного, более высокого качества жизни, является свобода в выборе места жительства, вероятно наличие надёжного паспорта ЕС или чего то более надёжного, возможность уверенно развивать свой бизнес. Выдернув бабки из оборота и сунув их в железную машину что вы выйграете? И ещё, единственные инвестиции, которые не утрачивают стоимости, это инвестиции в себя, образование , здоровье, семья.1
ДмитрийЯ бы сначала обеспечил себя недвижимостью... Если получится - той в которой жить, если не получается то ту которую можно сдавать, снимая то что нравится. Именно как "резерв" Просто даже в случае "полной Ж" наличие своего жилья позволит жить без экстрима. Но при ваших прогнозах по доходам желаемые траты -нормально. Жить тоже надо.14
ДмитрийPs Вот я сейчас - поеду в Пантанал к ягуарам... Дорого жуть , но очень хочется и для меня качество жизни это скорее "это".0
СhТом, именно потому что люди так рассуждают нередки ситауции, когда человек ездит на лексусе, а живет в общежитии. Ну что же, дело хозяйское как говорится. Еще про ситуацию слышал, когда отец семейства вместо того чтобы погасить ипотеку, вносит эти деньги как первоначальный взнос за BMW и потом у него нетденяк, чтобы купить зимнюю резину для этого автомобиля, потому что почти все сжирают платежи по ипотеке, автокредиту и на покушать для жены и детей.15
MikeНет, тратить и привыкать к более высоким тратам, при нестабильном доходе, неразумно. Я всю жизнь так живу, в отсутствии стабильности ) Выход нашел такой: инвестирую в дивидендные акции (фонды дивидендных акций), валютные облигации, арендную недвижимость, а вот доход от них (очищенный от всех затрат) трачу на улучшение уровня жизни. Такие образом образуется подушка, которая не прожирается и при этом есть стабильный денежный поток, который поддерживает в периоды снижение дохода от основной деятельности.5
2
MikeТом, особенно помыться там классно, на заднем сиденье и , извиняюсь, в туалет сходить удобно...Никакая машина не заменит своего жилья по потребительским характеристикам.8
Тоня> привыкну к более высокому уровню доходов и не смогу сделать шаг назад А вам надо уметь это делать? Для меня период, когда я уволилась и полгода ходила без зарплаты, при этом пытаясь жить по-старому в плане трат, стал неплохой мотивацией для карьерного роста.2
Denis ShipilovПо поводу дохода хороший совет в комментариях - сперва деньги нужно получить. Я бы не увеличивал ежемесячную нагрузку по возможности, если она не меняет качество. Съёмная квартира, но дороже не меняет качество, а своя квартира сильно меняет качество. По машине чуть сложнее, но бизнес партнёры на шкоде 13го года и на BMW x3 воспринимаются по разному. Если вам премиальный автомобиль поможет в делах - берите. Я вот к чему, увеличение ежимесячных трат при нестабильном доходе может быть накладным, а вот разовая дорогая покупка может оказаться выгодным решением , даже если доход упадёт Икс-третий останется он будет стоить чуть дороже шкоды в год, но не 50 тысяч в месяц. Но я бы начал с недвижимости (в общем-то я с неё и начал в своё время)2
Анфиса СчастьеФорс шибче целковых ))) Это про машину. А вот квартира конечно повысит уровень жизни! И это поможет продолжить больше зарабатывать. Но с такой установкой в голове: «А вдруг что?» сложно будет. Можно попробовать психолога или коуча (смотря какие проблемы в голове с такой установкой). И отложите, правильно пишут, денег на полгода такой жизни. Чтобы если что можно было успеть сориентироваться.2
Benny HillariousЕсли у вас будет 3-5 лет роста доходов, тогда задумайтесь. Сейчас - никакого повышения уровня.2
Наталья ЛяминаКачество жизни - это же не только квартиромашина. Это здоровье в том числе. Как вариант - подробно осмотреть зубы (там может неожиданно оказаться затрат на 300 тысяч), записаться в спортзал или бассейн, проконсультироваться по еде и витаминам и начать так питаться; остальное всё проверить и что нужно пролечить. Всё равно такие тревоги про доход плохо сказываются на организме, и лучше его укрепить, чтобы он справлялся. Даже если доход рухнет, вы останетесь с более здоровым телом. Может, и падение дохода так ему не навредит. А если доход будет держаться, то и хорошо, здоровье везде пригодится - и для счастья, и для долгой жизни, и т.д.7
MonikusАвтор в 32 года не имеет капитала от слова совсем, непонятно о каком повышении уровня жизни идет речь. Пора бы ужиматься8
Кеfир-n-КоржикВсё просто: - подушка минимум на шесть месяцев, в Вашем случае на год, чтобы было время, в случае чего, привыкнуть к комнате в коммуналке и доширакам - диверсификация доходов: инвестиции, другой бизнес и т.п. - счета на Кипре или Гибралтаре, если вдруг придется валить2
Anton IНе вижу принципиальной разницы между Шкодой 2013 и трёхлетней BMW X3, и между квартирой за 20к и 50к (причём съёмной). Это даже не средний класс... Не понял вообще проблемы. Доход даже 300-500к на 1 человека (про семью вы не упомянули) позволяет вам легко обладать всем упомянутым (даже в Москве). А уж 12-16 млн. прибыли и подавно. Остаётся впечатление, что вы прибедняетесь. Или я не уловил.1
Павел БасистовЗачем нужен премиальный автомобиль?1
Constantin MekhninМожет лучше квартиру или дом купить, а не тачку менять?0
Алексей НиккельПросчитайте риски! Вспомните самого крутого бизнесмена на ваш взгляд. И спросите: а что бы он сделал? Бизнесмен, который боится рискнуть... Мммм... Дайте-ка подумать... Бизнесмен.... Боится.... Рисковать... При необходимости количество точек можно увеличить.0
МелвикЧто-то не сходится. Доход 300+ тысяч в месяц, расходы 100 тысяч, накоплений нет. Автор, как так?1
Helen GolovatayaЕсть хорошее правило - покупать машину ценой не больше полугодичного заработка, а жилье - ценой до 3 лет доходов. Почему не хотите построить дом или купить квартиру - на мой взгляд, это лучше, чем жить в съемной, даже если брать ипотеку. И да, можно вложиться на стадии фундамента в квартиру - цена выйдет на 20-40 % дешевле, чем если будете покупать готовую (застройщики тоже предпочитают не брать кредитов в банке). Финансовая подушка безопасности (мультивалютная, с золотом) - есть? Если нет, то, мне кажется, лучше сформировать. Пригодится. Если не себе, то детям.0
Ильвир ШарифуллинЕсли есть такой доход, я думаю разумно будет купить своё жилье в ипотеку, ежемесячные платежи будут меньше чем ежемесячная аренда жилья. Если не понравится, можно перепродать, жилье всегда растёт в цене, всё равно выиграете. Я сам в свое время инвестировал в одну компанию, которая сейчас покрывает и платежи по ипотеке, по кредиту на второй бизнес и повседневные потребности и остаются на накопления на отдых и т.д.0
RussianGirlViktor, я тоже за акции) Теперь нет чувства "Все живут, работают, покупают эти гуччи, порше, а я.."0
RussianGirlЛучше растить подушку безопасности, создать пассивный доход. Богат не тот, у кого дорогие тачки, а у кого больше капитал в пассивном доходе. Ведь неизвестно, какой будет доход в следующем месяце. По этой причине не брала бы кредиты и все будущие обязанности: дорогая машина требует больше ухода, квартира потребует большей и постоянной аренды. Только по получении суммы на карту лучше распоряжаться деньгами.0
SS600 000 р в год на квартиру, при том, что вы город менять не собираетесь? лучше взять ипотеку и сдавать эту квартиру, доход с неё отдавать банку 💁🏿‍♀️0
Павел БасистовПавел, и правда зачем, спрашиваю я себя, купив второй мерседес :-)0