Предлагают помощь в получении кредита. Это законно?

Вас ввели в заблуждение. Если вы согласитесь на подобную схему, высока вероятность, что гражданским иском и очередным исполнительным производством дело не закончится. Гражданский иск может стать дополнением к уголовному делу.

Расскажу обо всем подробнее.

Вы считаете это рядовым оформлением кредита. Внешне так и есть: обычный гражданско-правовой договор, по которому банк дает вам деньги взаймы на определенных условиях. Среди требований — обязательное подтверждение доходов. Банк просто хочет убедиться, что будет возможность взыскать долг с ваших заработков, если вы не сможете его вернуть.

Брать кредит закон не запрещает. А если у заемщика нет возможности его вернуть, это не преступление. Банк может взыскать деньги с должника через суд. Судя по всему, вам эта процедура знакома: вы пишете, что в отношении вас уже есть несколько исполнительных производств.

Закон не запрещает обращаться за помощью в получении кредита к посредникам, но все зависит от того, что именно они делают.

Например, вы купили бытовую технику, а продавец-консультант помог вам оформить заявку на кредит и переслал ее в банк на рассмотрение. Это законно. Банк в курсе, что консультанты оказывают такие услуги, и может даже доплачивать им, поскольку это приносит ему прибыль.

Но есть категория посредников, которые в магазинах не работают. Описание их услуг легко найти на «Авито», в соцсетях или «Телеграме». А в своем городе я вижу подобные объявления даже на стенах и заборах.

В интернете такие предложения обычно свежие — опубликованы несколько дней назад. А потом опять появятся новые, с другими номерами телефонов. Так авторы объявлений усложняют работу следователю: чем меньше незаконных кредитов докажут — тем меньше срок.

Чтобы узнать детали, я решил пообщаться с этими кредитными помощниками.

Я написал на «Авито» одному из тех, кто предлагает подобные услуги. Ответили мне сразу — правда, предложили перенести общение в «Вотсап». Администрация «Авито» честно предупредила — переходить в другие мессенджеры или почту опасно: если меня обманут, компания не сможет отследить действия мошенников. Но я решил рискнуть: заказывать подобные услуги я все равно не собирался.

Я не ожидал, что мне сразу ответят: выходной день, девять часов вечера. Но служба помощи, похоже, работает без выходных, в режиме 24/7. В чате мне тоже написали сразу и объяснили — да, с кредитом помогут, только нужно открыть ИП. Плохая кредитная история не проблема. Но после одобрения придется отдать 5% от суммы кредита помощникам.

Схема такая: они подают в банк заявку от моего имени, чтобы открыть расчетный счет индивидуального предпринимателя. Там указывают мои реальные ФИО и телефон. В итоге я даже получил смс со ссылкой, по которой надо было самостоятельно заполнить заявку до конца. Делать это я не стал — и никому не советую. Я даже не перешел по ссылке из смс — не хочу, чтобы служба безопасности банка хоть как-то ассоциировала меня с мошенниками. Блокировка банковского счета в мои планы точно не входит.

Далее помощник сообщил, что в банке есть свои люди, которые помогают оформить кредит для ИП. Но если я обращусь самостоятельно, мне гарантированно откажут, поскольку, по легенде, у меня есть исполнительные производства и их видно на сайте ФССП. На самом деле никаких исполнительных производств нет, но помощники не стали проверять.

Общение с сомнительными помощниками часто заканчивается потерей денег. Но если согласиться на оформление кредита с их участием, можно потерять еще и свободу.

Если вы не планируете отдавать кредит, действия «помощников» нанесут ущерб банку. Как только банк это поймет, он вправе обратиться в полицию, чтобы найти виновных.

Можно, конечно, считать, что служба безопасности банка ничего не узнает. Но когда первому встречному рассказывают о «своих людях в банке», это недолго будет секретом. Легко отследить, к какому сотруднику попадет заявка на кредит, кто ее одобрит без проверки. А потом проверят все невозвратные кредиты, которые выдал этот человек.

В итоге полиция возбудит уголовное дело, потому что получается, что заемщик похитил деньги у банка, предоставив ему ложные или недостоверные сведения. Заведомо ложными сведениями считают, например, обман о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, которое используется в качестве залога.

Дело попадет к следователю, который будет разбираться уже в деталях — например, вот в этой переписке. А по ней понятно: человек, планирующий взять кредит, осознает, что не сможет его вернуть. Это понимает и помощник: он прямо пишет, что кредит оформят «якобы под развитие бизнеса» — но самого бизнеса при этом не будет.

И в оформлении заведомо невозвратного кредита участвуют как минимум три человека: его получатель, недобросовестный сотрудник банка и помощник. Судя по переписке, эти трое заранее договариваются, обсуждают, кто и что будет делать, и в разной степени участвуют в преступлении. При этом все участники понимают, что заемщик не сможет вернуть деньги: нет ни источника дохода, ни имущества — только долги.

В такой ситуации следователь может квалифицировать преступление по части 2 статьи 159.1 УК РФ — как совершенное группой лиц по предварительному сговору. Наказать за такое могут как штрафом до 300 000 ₽, так и лишением свободы на срок до четырех лет.

При ущербе более 1 500 000 ₽ наказание будет строже — лишение свободы на срок до 10 лет и штраф до 1 000 000 ₽.

Кредиты можно брать через посредников, но только если речь идет о легальных услугах — например, при покупке в кредит бытовой техники в магазине. Тогда продавец-консультант может составить за вас заявку на кредит и отправить ее на рассмотрение в банк.

А вот от сомнительных «помощников в получении кредита» из объявлений на стенах или в интернете лучше держаться подальше. Если вы укажете ложную информацию в заявке на кредит и обманете банк с их помощью, можете получить большие штрафы и лишиться свободы на срок до 10 лет.