ПРОМО
Эта реклама здесь, чтобы вы на нее нажали

Что делать, если мошенники зарегистрировали ИП и оформили на меня кредит?

Мои паспортные данные попали в руки мошенников. Они зарегистрировали на мое имя ИП и оформили кредит. Узнал я об этом от работников банка, когда пытался открыть счет: у них есть копия моего паспорта, но за кредитом я не обращался и никакие документы не оставлял. Это сделал кто-то другой.

Как мне теперь быть? Можно ли отказаться от кредита или придется платить?

Стоит ли отправлять копию паспорта, если об этом просят компании, магазины и представители предприятий? Как понять, что мои данные не попадут в руки мошенников? Есть ли безопасный способ передать свои паспортные данные, если это требуется?

Например, у Тинькофф Банка нет отделений. Как я могу быть уверенным, что мои данные при подключении услуг не попадут к мошенникам? Ведь представитель банка делает фото с паспортом на личный смартфон.

Вам нужно как можно скорее прекратить регистрацию ИП и обратиться в полицию. Пока вы считаетесь предпринимателем, то обязаны платить страховые взносы и отчитываться по налогам. Если этого не делать, ИФНС наложит штрафы, каждый из которых потом придется оспаривать.

Кредит же придется платить до тех пор, пока не докажете, что деньги получили мошенники, а не вы.

Что касается передачи паспортных данных магазинам, гостиницам и другим компаниям, то гарантий, что информация не попадет к злоумышленникам, нет. Но можно подстраховаться — есть несколько вариантов, как защитить копии паспорта.

Почему важно быстро сняться с учета как ИП

Индивидуальных предпринимателей регистрирует налоговая инспекция по заявлению будущего ИП. Как я понимаю, вы в ИФНС не обращались, доверенность ни на кого не оформляли и заниматься бизнесом не планируете.

Мошенники в такой ситуации заботятся только о себе. Например, регистрация ИП на подставное лицо может понадобиться, чтобы заключить договор и получить предоплату за несуществующий товар или участвовать в торгах на электронных площадках.

Со дня регистрации предприниматель должен платить страховые взносы на обязательное пенсионное и медицинское страхование. В 2022 году их общая сумма — 43 211 Р. Взносы нужно заплатить до 31 декабря. Если опоздать, будут начисляться пени.

Кроме того, если ИП в течение месяца после регистрации не перешел на УСН, он становится плательщиком налогов на общем режиме — НДС и НДФЛ. По ним нужно сдавать декларации. За опоздание — штраф от 1000 Р.

Все это говорит о том, что вам надо как можно скорее закрыть ИП. Иначе придется как минимум заплатить страховые взносы на ОПС и ОМС.

Чтобы прекратить регистрацию ИП, обычно подают заявление по форме Р26001. Но если вы так сделаете, налоговая инспекция и полиция могут решить, что это именно вы вели предпринимательскую деятельность. А значит, можете нести ответственность за все, что происходило от вашего имени.

В суд обращаться не придется — достаточно заявления в налоговую о том, что вы никакого отношения к регистрации ИП не имеете. Взносы в таком случае не начисляют, а если они уже были начислены, их спишут.

Поэтому я рекомендую:

  1. Подать в ИФНС заявление о том, что кто-то зарегистрировал ИП без вашего участия и вы просите прекратить регистрацию.
  2. Подать в полицию заявление о том, что вашими данными воспользовались неизвестные и зарегистрировали ИП на ваше имя. В заявлении просите провести проверку, не совершались ли в период работы ИП незаконные действия.
  3. Обратиться к адвокату. Если окажется, что от вашего имени заключали какие-то договоры, квалифицированная юридическая помощь точно не помешает.

Адвокат также поможет разобраться с банком, в котором мошенники оформили кредит. Просто не платить не получится: долг не исчезнет сам по себе и банк будет взыскивать его всеми законными способами.

Как безопасно передавать копию паспорта компаниям и магазинам

Иногда магазины просят представить паспортные данные, например, чтобы оформить возврат. Стоит ли их передавать, зависит от вашего доверия к конкретной организации. Вот несколько советов, как обезопасить сведения о себе.

Предложить обойтись без копии паспорта. Можно продиктовать паспортные данные или написать их текстом. Магазину этого достаточно, а оформить кредит уже не получится.

Написать на копии паспорта, когда и для кого ее сделали. Если по такой копии оформят кредит, полиции будет легко найти человека, который слил персональные данные, и привлечь его к ответственности.

Сделать копию низкого качества. Чем хуже качество, тем меньше интерес мошенников к такой копии. Да и банк вряд ли выдаст кредит по некачественному скану паспорта.

Подробно об этих способах Тинькофф Журнал уже рассказывал.

Отмечу, что нет способа передать паспортные данные так, чтобы полностью исключить вероятность их попадания к злоумышленникам. Другой вопрос: удастся ли вычислить того, кто передал сведения мошенникам?

В крупных организациях, магазинах и банках определить информатора просто. Людей, которые работают с паспортными данными клиентов, в организациях не так много, и про них все знают. Но если отправить документы малоизвестной компании по электронной почте, определить, кто получил письмо и скопировал информацию, может быть сложно.

Можно ли не давать копию паспорта банку

По закону банк не может открывать счета на анонимов или людей под псевдонимом. Ему нужно получить документ или сведения, которые помогли бы идентифицировать клиента. У человека могут запросить копию документа, удостоверяющего личность, или его реквизиты.

Вы можете не давать копию паспорта или паспортные данные. Но тогда банк откажет в обслуживании, и это не будет считаться нарушением.

Как хранить данные о клиентах, подробно описано в российском законодательстве. Например, банк должен делать это на электронных носителях. Если отзовут лицензию, электронную базу данных заберет ЦБ.

Таких правил много, за их нарушение банк могут привлечь к ответственности — вплоть до лишения лицензии.

Как хранит данные клиентов Тинькофф Банк

Что получить — копию паспорта или паспортные данные клиента, — каждый банк решает сам. У Тинькофф нет отделений, поэтому бумажные копии паспорта ему не нужны.

При открытии счета к клиенту приезжает представитель банка. Чтобы убедиться, что человек забрал карту с верными реквизитами, ему нужно получить:

  1. Подпись клиента в договоре на открытие счета.
  2. Фотографию паспорта клиента.
  3. Фотографию клиента с развернутым паспортом в руках.

Представитель фотографирует клиентов на рабочий телефон через специальное приложение. Все фото хранятся внутри него, скачать и переслать их оттуда на свою почту невозможно. Данные находятся в корневой папке телефона, к которой у представителя нет прямого доступа.

Паспортные данные клиентов хранятся в банке в соответствии с законодательством РФ. А если вы хотите убедиться, что человек перед вами — представитель Тинькофф Банка, попросите его предъявить паспорт и доверенность.

Что в итоге

У зарегистрированного ИП есть обязанность платить страховые взносы и отчитываться по налогам.

Если ИП оформили без вашего ведома, нужно сообщить об этом налоговой инспекции и полиции.

Иногда копию паспорта просят представить магазины и компании. Давать ее или нет, зависит от того, насколько вы доверяете адресату. В большинстве случаев достаточно продиктовать реквизиты документа.

Если не предъявить паспорт банку, он может отказать в обслуживании — такое право прописано в законе.

Представитель Тинькофф Банка фотографирует получателя карты через специальное приложение, из которого не сможет переслать фото на свою личную почту.

Дмитрий Сергеев
Сталкивались с мошенниками? Расскажите, как боролись с ними:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Дмитрий Соловьев

«Кредит же придется платить до тех пор, пока не докажете, что деньги получили мошенники, а не вы.»
Что, простите? Кредит ни в коем случае платить не надо, надо в суд идти с исковым заявлением о признании кредитного договора не заключённым. Доказывать получение именно потребителем денежных средств будет в обязанности банка

31
Вячеслав

Дмитрий, полностью согласен. Любая оплата по кредиту будет означать, что человек его признает. Такие майоры нам в советчики не нужны.

18
Роман

Дмитрий, да. а еще можно запросить копию кредитного договора у банка со "своей" подписью.

7
Taras Taras

Дмитрий, нужно ехать в банк и писать заявление с требованием ануляции кредитного договора и проведении проверки. Пока вы пойдете в суд, пройдет куча времени. Сейчас споры по гражданским делам в Москве назначают на октябрь

5
Дмитрий Соловьев

Вас банк с такими требования в лес пошлёт, сообщив о якобы ведущейся проверке. После претензии может начнут шевелиться, но до угрозы судом никто ничего делать не будет

2
Drez

Дмитрий, тоже впервые слышу такую рекомендацию. Всегда юристы говорят наоборот, что платить не надо, иначе не докажешь что ты этот кредит не брал

1
Моня Хлоппожопэн

Майор полиции в отставке? -Зашибись! И "советы" на соответствующем уровне. -Советы бездельника.
А где "карающая рука" закона? А чего бы не посоветовать то с чего следует начинать: заявление в правоохранительные органы и ... тут проблема может быть в том, что попадётся вот такой бездельник и начнёт "муму еть". А по уму: принял заявление, зарегистрировал, возбудил разослал соответствующие постановления в банки, налоговыи органам и прочее. Есть разница, когда в банк придёт "тошнота" от потерпевшего гражданина или от органа?
"Обратиться к адвокату..." - от себя добавлю: "успешному/известному". Это-последнее что нужно делать, когда совсем туго. Потому что, в нашей стране вышеприведенные определения являются синонимом: "проходимец", т.е. -тот же самый мошенник.
Подозреваю:
1. Автор, бывший полицейский, сам адвокат? Или же работает в системе Тинькоф банка?
2. Статья глупая и заказная. И автор не опубликует сей мой пост. Ну и "хэ" с ним. За дураков на держать не надо.

10
Taras Taras

Моня, полиция заниматься этим не будет. Напишут отписку какую-нибудь и ходи обжалуй

1
Полиция Т—Ж

Моня, будьте вежливее. Изучите наши правила: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/

0
Taras Taras

Расскажите, как в 2022 году открыли ИП и кредит по копии паспорта. Напишите номер ИФНС и банк. Прям сказка сказкой

6
Михалыч

Taras, ну вот да! ИПшнику кредит получить даже который с 10 летней историей и выпиской по счетам за все эти годы - замотаешься. А тут и по копии паспорта зарегали (КАК?!?!) и кредит оформили на раз-два. Чую котолампу...

0
Роман

когда получал карту Тинькофф мобайл у представителя не было Доверенности от Тинькова. В качестве доказательства своих полномочий тело предъявило брендированную черную жилетку. Сошлись на том, что он сфотографировал мой паспорт с пометкой "для Тинькофф мобайл". Конечно, это ЖЕСТЬ.

4
Evgeni G

Ужасные рекомендации.

Никаких обязательственных отношений между человеком, банком и налоговой не имеется.

Договор по сути является незаключенным, но это придётся доказывать.

Платить? Чтобы что?
Чтобы потом взыскивать с банка?

Варианта 2:
ждём когда банк обратиться с взысканием и доказываем незаключенность;

сами иницируем иск, чтобы быстрее восстановить свой статус и кредитную историю.

2
Д
Герой
Отредактировано

Уважаемый Дмитрий Сергеев,

Спасибо за комментарии

Уточните, пожалуйста, можно ли в профилактических целях раз в 2-3 года менять паспорт.

Как это сделать момент отдельный.

Интересует именно если мошенники взяли кредит на старые паспортные данные, а в это время у тебя уже новый паспорт

Будет ли проще в этом случае доказать свою правоту?

1
Дмитрий Сергеев

Д,я думаю что профилактическая замена это излишне. Проще не раздавать паспортные данные тем, кому не доверяете

1
Aleksandr K.

Дмитрий, вас в таком случае должны уведомить как ответчика (перед тем как решение вступит в силу и лист передадут приставам, даже в порядке упрощенного судопроизводства) и можно будет подать возражение.

1
Вам То Зачем

столкнулся. набил ему морду и он удрал. догонять паскуду не стал.

0
Наталья Макашева

по работе представителя Тинькофф информация устаревшая, регламент другой - клиента фотографируем не с паспортом, а с запечатанным конвертом. фото паспорта - три разворота (основной, прописка и страница с данными о ранее выданных паспортах). фото - только в рабочее приложение на корпоративном телефоне, данные после встречи у представителя не сохраняются.

0
Башир

Добрый вечер Дмитрий . Как можно Свами связаться ?

0
Дмитрий Сергеев

Башир, никак. Я не занимаюсь консультациями. Но можно задать вопрос здесь, в комментариях.

0
Валертиныч

Слава Богу, пока не приходилось.

0

Сообщество

Популярное за неделю