Под прищуром: инвестиции в аренду автомобилей «Русбилд»

На мой взгляд, заявленная «Русбилдом» бизнес-модель выглядит разумной: клиенты передают деньги компании, компания покупает на них автомобили и сдает их в аренду, клиенты получают процент от прибыли. По крайней мере, это не эфемерная сущность вроде криптовалюты и даже не производство секс-кукол.

С безопасностью сложнее: в подобных проектах многое зависит от прозрачности и честности компании. Попробую оценить и то и другое, опираясь на общедоступные источники.

Информацию для потенциальных инвесторов можно найти на сайте «Русбилда» и в документах, которые компания присылает на почту. И на первый взгляд все достаточно вменяемо и аккуратно.

Доходность. Заявленная верхняя планка доходности для инвесторов «Русбилда» — относительно адекватные 36% годовых. Это, конечно, значительно выше надежных финансовых инструментов вроде банковских вкладов или ценных бумаг на ИИС. Но, возможно, это плата за высокие риски: часть инвестиций сгорит, часть принесет повышенный доход, в итоге получится примерно та же доходность. По крайней мере, это не 100 или 1000%, которые обещают откровенно подозрительные проекты.

Кроме того, 36% «Русбилд» обещает только при инвестициях от 3 млн рублей. Если вложить минимальные 100 тысяч рублей, доходность обещают пониже — 26%.

Гарантии надежности. Компания утверждает, что работает уже 8 лет, страхует все риски и предоставляет инвесторам залог. В презентации, которую мне прислали на почту, также указано, что компанию оценивают в 20 млн долларов, ее автопарк — в 5 млн долларов, а прибыль — в 16 млн рублей в месяц. В отличие от туманных заявлений вроде «долгих лет успешной работы» и «проверенной команды профессионалов» все это конкретные числа, которые выглядят проверяемыми, поэтому вызывают некоторое доверие.

Кроме того, на своем сайте «Русбилд» показывает топ-менеджеров с фотографиями и должностями — правда почему-то без фамилий. Но поиск по изображениям не находит других людей с теми же лицами. Кроме того, фамилии мелькают в других местах: например, судя по договору, директор компании — Светлана Евгеньевна Мальцева.

Договор. В документах, которые пришли мне на почту, оказался договор. Это хорошо: на сайте можно написать что угодно, но эта информация не регулирует отношения компании и инвестора. В договоре прописаны существенные условия: кто, кому, что и в какие сроки должен. В приложении к договору также предусмотрен акт передачи денег, поэтому в случае чего проще будет ее подтвердить.

Правда, это оказался договор займа — то есть клиенты компании не инвестируют и не открывают вклады, а дают ей деньги взаймы. Для инвестиций в бизнес это не совсем типично. Но ничего незаконного в этом нет.

Юридическое лицо. Судя по реестру «Руспрофайл», ООО «Русбилд» с генеральным директором Светланой Евгеньевной Мальцевой действительно существует, а его реквизиты совпадают с реквизитами из договора. Правда, основной вид деятельности организации — строительство жилых и нежилых зданий. Но аренда и лизинг легковых автомобилей и легких автотранспортных средств нашлись тоже. Теперь понятно, почему договор — на получение займа. Для этого не нужен какой-то особый вид деятельности и лицензия Центробанка.

Бонусы. В телефонном разговоре менеджер «Русбилда» Алла рассказала о том, что все инвесторы сразу получают 5000 рублей, путевку в Турцию и приглашения на корпоративные мероприятия. Дела у компании идут хорошо, поэтому она делится прибылью со своими партнерами.

Если бы я очень хотел инвестировать во что-то подобное, то есть шанс, что на этом я бы остановился и отнес свои деньги «Русбилду». Но я продолжил копать и наткнулся на подозрительные подробности.

Организация. «Руспрофайл» пишет, что компания «Русбилд» работает с 20 января 2017 года. Это плохо согласуется с «8 годами надежности», анонсированными на сайте.

Кадры. Среднесписочная численность сотрудников — 1 человек. Получается, официально никто, кроме самой Мальцевой, в компании не работает. Интересно, кто тогда такие Дмитрий Александрович и Евгения Евгеньевна.

Отчетность. Судя по данным Росстата и ФНС, финансовая отчетность у компании нулевая. В ней фигурирует только одна сумма — 30 тысяч рублей. Это уставный капитал «Русбилда» — в случае чего именно в пределах этой суммы компания будет отвечать по своим обязательствам. Теоретически можно будет стребовать что-то с учредителя и директора ООО, но это сложно и дорого.

Я не нашел никакой другой финансовой или аудиторской отчетности, поэтому у меня не получилось проверить утверждения «Русбилда» о миллионных капиталах и доходах. В этом недостаток точных чисел в обещаниях: если их не удается проверить, начальное доверие превращается в противоположность.

Когда компания гарантирует сохранность инвестиций — это отлично. Но когда она гарантирует доходность — это уже немного другая ситуация. По закону делать это имеют право только банки, а по видам деятельности «Русбилд» не имеет к финансам никакого отношения. Тем не менее компания заявляет в презентации, что риск для инвесторов нулевой. Эту же информацию подтвердила мне в телефонном разговоре менеджер компании.

Если присмотреться к тому, на чем основаны гарантии «Русбилда», появляется еще больше вопросов. Компания заявляет, что покупает автомобили через банки-партнеры за полцены. Но на сайте я не нашел названий этих банков. В разговоре с менеджером я попросил рассказать, с какими банками сотрудничает компания, но моя собеседница ограничилась формулировкой «с серьезными банками». Название она упомянула только одно — Т⁠-⁠Банк.

На сайте Т⁠-⁠Банка я не нашел упоминания компании «Русбилд», а сам банк не раскрывает своих клиентов. Так что вопрос о сотрудничестве остается открытым.

Заявленное страхование рисков, насколько я разобрался, связано исключительно со страхованием активов компании: на автомобили оформляют каско и ОСАГО. Но это только компенсирует риск, что купленный на деньги инвестора автомобиль угонят. Прямого отношения к вложенным деньгам такая страховка не имеет — если компания прогорит или деньги украдут, она не поможет их вернуть.

Некоторую сохранность инвестиций по идее должен обеспечивать залог в виде автомобиля. Но когда я спросил об этом во время разговора, оказалось, что залог мне светит, только если я принесу 500 тысяч рублей или больше. Ну или хотя бы 450 тысяч — правда, в этом случае залог должен одобрить генеральный директор. Если сумма инвестиций ниже, отношения с компанией строятся «в основном на доверии, поэтому тариф так и называется — „Доверительный“».

Это не совпадает с обещаниями на сайте и в презентации, где не указан лимит для залога. Кроме того, предложение сразу снизить лимит незнакомому клиенту выглядит странновато — как если бы суммы изначально были завышены или вообще взяты с потолка. А построение отношений компании и клиентов на доверии позвольте оставить без комментариев.

Общение с менеджером «Русбилда» Аллой и финансовым директором Дмитрием не добавило доверия компании:

В начале обзора я писал, что бизнес-модель «Русбилда» выглядит разумной хотя бы потому, что деньги вкладываются в автомобили — реальные вещи, которые пользуются спросом. В конце концов, люди действительно часто арендуют авто, и на этом можно как-то зарабатывать.

«Русбилд» заявляет, что его автопарк стоит больше 5 млн долларов — это 320 млн рублей. Если это действительно так, компании можно простить некоторую непрозрачность и нестыковки в обещаниях: в конце концов, клиентов в какой-то степени страхует договор. Если у компании много активов, в крайнем случае вложенные деньги можно вернуть через суд — и компании будет чем расплатиться.

Оценить активы компании проще всего по финансовой отчетности, но раз я ее не нашел, то попробовал сделать это по другому сайту «Русбилда» — он посвящен аренде автомобилей.

На сайте действительно опубликован каталог автомобилей. Но меня смутило, что на некоторых номерах почему-то указана другая компания — «Город авто».

Сайт «Города авто» оказался близнецом сайта «Русбилда» — вплоть до одинаковых фотографий. Я позвонил в компанию и выяснил, что организации не имеют друг к другу никакого отношения. Более того, менеджер явно был неприятно удивлен тем, что фотографии их автомобилей размещены на другом ресурсе.

Не особенно реалистично выглядят и цены «Русбилда». Например, тот же Хендай Солярис в «Городе авто» стоит от 2100 ₽ в сутки, а в «Русбилде» — всего 1490 ₽. Более того, за те же деньги можно покататься на бюджетном седане Киа Рио, более презентабельном внедорожнике Хонда Кросстур и престижном Мерседесе CLA-класса.

Мне стало интересно, чем объясняются такие цены: ведь предполагается, что на аренде этих авто «Русбилд» зарабатывает деньги для инвесторов. Но мне не удалось дозвониться ни по одному номеру, указанному на сайте: все они были отключены.

На сайте указан адрес в Москве, но по этому адресу о компании не слышали ни Яндекс, ни 2ГИС. При этом сам «Русбилд» зарегистрирован в Нижнем Новгороде.

Остается только гадать, как выглядит автопарк на 320 млн рублей, который приносит компании по 16 млн рублей в месяц.

Существует исторический миф о поездке Екатерины II в Северное Причерноморье в 1787 году, когда в еще недавно дикой местности она увидела много строений, довольных жителей и даже Черноморский флот. На самом же деле у домов был построен только фасад, в мешках с зерном был песок, а крестьян пригнали за много верст. Эти бутафорские деревни якобы были построены для императрицы по указанию князя Потемкина.

В моих глазах «Русбилд» выглядит потемкинской деревней — по крайней мере если опираться исключительно на открытые источники.

Конечно, возможно, что компания на самом деле процветает и приносит инвесторам огромный доход, а мои подозрения — следствие не очень хорошей работы людей, которые отвечают за наполнение сайтов и общение с потенциальными клиентами. Но чтобы это доказать, «Русбилду» придется стать гораздо честнее и прозрачнее. До тех пор я не стал бы доверять им свои деньги.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.