Можете разобрать Torexo? Знакомые сейчас много говорят об этом проекте.

Ирина

«Торексо» пишет о себе как о солидной инвестиционной платформе, которая управляет капиталом в 30 млн долларов и помогает клиентам зарабатывать по 1% в день. Такая доходность и сама по себе выглядит совершенно нереалистично. Но вдобавок речь идет о торговле криптовалютами и форексе — не об инвестициях, а о спекуляциях, купле-продаже активов с попыткой заработать на разнице курсов. Это очень рискованно, потому что курс может меняться в любую сторону и потерять деньги так же просто, как и заработать.

В случае с «Торексо» есть еще одна проблема: нет никакой уверенности, что они действительно чем-то торгуют. Я не нашел у них ни лицензии на инвестиционную деятельность, ни внушающих доверие финансовых отчетов. Это значит, что никто толком не проверяет, чем они на самом деле занимаются. А Центробанк внес «Торексо» в список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Никто не мешает им брать деньги одних клиентов и выплачивать в виде премий другим. В пользу этой версии говорит и использование МЛМ, сетевого маркетинга: сам по себе это нормальный способ привлечения новых клиентов, но на его основе вполне можно построить пирамиду.

Разберемся подробнее.

Torexo в «Пирамидометре Т⁠—⁠Ж»

В первую очередь я проверил компанию в «Пирамидометре Т⁠—⁠Ж» — сервисе, который ищет признаки финансовых пирамид. Сервис оценивает компанию по формальным критериям и не учитывает все тонкости предложения, поэтому плохой результат проверки еще не гарантирует, что компания — пирамида. Но чем хуже результат, тем выше риск потерять деньги, и у «Торексо» он неутешительный:

Множество сайтов с противоречивой информацией

В интернете я нашел множество сайтов, которые продвигают услуги «Торексо». Вот некоторые из них — те, что вошли в черный список Центробанка: torexo.com, torexo.io, torexoinvest.ru.com, torexo-finance.ru.com, torexo.co, torexo.uno.

У солидных компаний обычно один сайт — по крайней мере для каждого направления бизнеса. Это удобно для клиентов и выгодно для самой компании: один сайт дешевле рекламировать, чем несколько. Но если сайты компании постоянно блокируют, она вынуждена все время создавать новые. Мне это напоминает закладчиков наркотиков в подворотне, которые меняют дворы, чтобы не спалиться.

Кроме того, информация о «Торексо» на разных сайтах не совпадает. В основном в мелочах: например, на torexo.uno компания пишет о том, что работает с 2015 года, а на torexo.su — что с 2016. На первый взгляд, ничего критичного, но компании, у которых под управлением 30 млн долларов, заботятся о своей репутации и стараются не допускать таких ляпов.

«Торексо» обещает доходность в среднем 1% в день. Если бы они так умели, не нужно было бы привлекать средства инвесторов — достаточно взять кредит в банке. Ошибка в слове «инвестирование» в заголовке тоже заставляет отнестись к предложению с подозрением
«Торексо» обещает доходность в среднем 1% в день. Если бы они так умели, не нужно было бы привлекать средства инвесторов — достаточно взять кредит в банке. Ошибка в слове «инвестирование» в заголовке тоже заставляет отнестись к предложению с подозрением
На одном сайте история компании начинается с 2015 года
На одном сайте история компании начинается с 2015 года
На другом — уже с 2016 года. Так бывает у компаний, который не тратят время и деньги на согласование текстов. Что написали — то написали
На другом — уже с 2016 года. Так бывает у компаний, который не тратят время и деньги на согласование текстов. Что написали — то написали

Неубедительные финансовые отчеты

Несмотря на утверждения о работе то ли с 2015, то ли с 2016 года, юрлицо проект зарегистрировал только 20 апреля 2021 — и то в Гонконге. Российского юрлица у «Торексо» я не нашел, как, соответственно, и лицензии на доверительное управление.

Выходит, что в нашей стране компания ведет незаконную деятельность, а судиться в случае проблем придется в Гонконге. С учетом трат на адвоката, перелеты и проживание может получиться, что дешевле смириться с потерями, чем пытаться доказать свою правоту.

На одном из сайтов мне удалось обнаружить документы, которые компания называет публичной отчетностью о деятельности трейдеров компании с 2016 по 2020 год. Как и перед кем отчитывается компания без юрлица, мне не совсем понятно. А сами отчеты выглядят как обычные презентации, которые легко собрать в любом графическом редакторе. Мне не удалось там обнаружить ничего, что могло бы вызвать хоть какое-то доверие. Например, ни единой выписки с брокерского счета.

Поскольку деятельность компании никто не проверяет, все это заставляет усомниться, что в «Торексо» вообще кто-то чем-то торгует.

На одном из своих сайтов «Торексо» предлагает ознакомиться с публичной отчетностью с 2016 по 2020 год
На одном из своих сайтов «Торексо» предлагает ознакомиться с публичной отчетностью с 2016 по 2020 год
Но сами отчеты выглядят странно. Вот так, например, проект отчитывается за 2016 год: вместо финансовых результатов — курсы криптовалют
Но сами отчеты выглядят странно. Вот так, например, проект отчитывается за 2016 год: вместо финансовых результатов — курсы криптовалют
Еще один фрагмент «отчета»: точки на графике, где трейдеры «Торексо» якобы открывали и закрывали сделки
Еще один фрагмент «отчета»: точки на графике, где трейдеры «Торексо» якобы открывали и закрывали сделки

Криптовалютные риски и комиссии

Пополнить счет можно только в криптовалюте: биткоинах, лайткоинах, эфире или USDT. Такие переводы анонимны — потом будет сложно доказать, что вы вообще что-то переводили компании. Но даже если контора работает честно, это очень рискованные инструменты. Курс криптовалюты в любой момент может упасть вдвое и потом долго не восстанавливаться, если это вообще когда-нибудь случится.

Дополнительные риски для инвестора — конвертация переводов в локальную валюту Torexo Dollar. Ее курс устанавливает администрация проекта, поэтому на момент вывода средств он может оказаться любым: и один доллар США, и один цент. Кроме того, конвертация связана с комиссиями, которые съедают значительную часть прибыли. У «Торексо» за ввод и вывод средств придется заплатить 2 и 5% от суммы соответственно — и это без учета комиссий за конвертацию денег в криптовалюту.

Ввод и вывод средств проводятся по внутреннему курсу компании с использованием собственной валюты TD. Но ее курс зависит только от желания авторов проекта, и на момент вывода средств может оказаться, что выводить нечего
Ввод и вывод средств проводятся по внутреннему курсу компании с использованием собственной валюты TD. Но ее курс зависит только от желания авторов проекта, и на момент вывода средств может оказаться, что выводить нечего
За ввод и вывод денег со счета придется заплатить комиссию — 2 и 5% соответственно. Это очень жадно
За ввод и вывод денег со счета придется заплатить комиссию — 2 и 5% соответственно. Это очень жадно

Звучные имена и сетевой маркетинг

Своим основателем «Торексо» называет некоего Леонардо Санторо, «крупного специалиста в области доверительного управления финансовыми активами». Мне не удалось найти публичного человека с таким опытом: поисковые системы выдают или сайт «Торексо», или информацию о людях других профессий. Сложно представить, чтобы у «крупного специалиста» не было публикаций и профиля в соцсетях.

Еще один подозрительный признак — использование MLM: на его основе легко построить пирамиду.

Подобные проекты зачастую используют сетевой маркетинг и звучные имена, чтобы привлекать доверчивых клиентов. Обратите внимание, что видео на сайте уже не показывается: «Ютуб» тоже блокирует подозрительный контент
Подобные проекты зачастую используют сетевой маркетинг и звучные имена, чтобы привлекать доверчивых клиентов. Обратите внимание, что видео на сайте уже не показывается: «Ютуб» тоже блокирует подозрительный контент

Что в итоге

Ирина, я бы не советовал иметь дело с «Торексо». Единственный положительный момент, который мне удалось найти, — наличие юрлица, пусть и в Гонконге, и работа по договору с этим юрлицом. Но мне не кажется, что это на самом деле защитит ваши деньги, если все пойдет не так. Все расчеты проходят в криптовалюте, поэтому, скорее всего, вы вообще не сможете доказать, что кому-то что-то перевели.

Все остальное выглядит пылью в глаза: нереалистичные обещания, нарисованные отчеты, звучное имя основателя. Не исключено, что ваши знакомые, которые много говорят о проекте, просто увязли в сетевом маркетинге и теперь пытаются найти новых жертв, чтобы вызволить хотя бы часть своих денег.