Как я положил 800 000 ₽ на вклад под 18,5% годовых

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Алексей Климовский

Недавно у меня освободились средства с предыдущего вклада и к ним добавилась дополнительная сумма. Встал вопрос о дальнейших действиях с этой частью капитала.

Я проанализировал все доступные мне инструменты сбережения и инвестиций и пришел к выводу, что нынешние ставки по вкладам делают этот вариант самым интересным.

На полгода можно вложить деньги под 16—18% годовых. Ещё полгода назад о такой ставке можно было только мечтать. Впрочем, инфляция с тех пор тоже ускорилась.

Примерно этот же процент можно получить через облигации или краудлендинг, но у вклада есть два важных преимущества:

Доход со вкладов до 160 тысяч ₽ (как минимум) в 2024 облагаться налогом не будет.
Все вклады размером до 1,4 млн. ₽ страхуются государством (АСВ). А значит, максимально надёжны.

Самую высокую ставку нашел на платформе Финуслуги в банке МКБ — 18,5%. Это промо-предложение, действует только на первый вклад. В качестве альтернативы рассматривал вклад от банка Дом.рф под 15,9% годовых с бонусом от промокода, но с моей суммой вклада больше давал именно повышенный процент.

Следующее заседание Банка России, на котором можно быть пересмотрена ключевая ставка (что напрямую повлияет на проценты по кредитам и вкладам) состоится 22 марта. С моей точки зрения ждать повышения не стоит, а вот немного понизить её могут, поэтому я бы сильно не откладывал вопрос со вкладами.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Как хранить деньги выгодно и безопасно»

инвестиции Финуслуги

Алексей КлимовскийСырная, нет, на вкладах она фиксированная. А вот на накопительном счёте изменить могут.25
Сырная палочкаАлексей, хм, спасибо за ответ.4
Martin EdenПеретащил со Сбера (подавитесь своими 8%) в Тинь (на 15), всякие мутные банки не рассматривал. а с учетом ------ Граждане смогут переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит переводов самому себе (Ме2Ме-перевод) в СБП начнет действовать с 1 мая 2024 года — одновременно со вступлением в силу соответствующего закона. ------ "Бегать" из одного в другой банк, станет проще44
Алексей КлимовскийПовелительница, а что и где слышали? Вклад -то в любом случае в банке, а не в Финуслугах.5
Алексей КлимовскийMartin, да и сейчас переводы юридическим лицам почти безлимитны из того же Тинька. А МКБ вообще-то один из крупнейших банков страны, входит в перечень системообразующих. Как и банк дом.рф.6
Карина МальцеваСистемный, ну на фоне того, как многие тут рекомендуют какие-то жутчайшие мутняки вроде краудфандинга, форекса, вложений в "ролексы" через знакомых, облигаций новорожденных компаний и вкладов для нерезидентов в опасной валюте в ближнезаграничном Ай-нанэ-нанэ-банке — впролне себе достойная информация, которая хотя бы контраст какой-то создает.24
Алекс КирилловАлексей, ага. Только по окончании вклада они вернутся на финуслулги и есть интересные истории, когда некоторые банки брали комиссию на вывод к себе с этих самых финуслуг. Или как они несколько дней шли с финуслуг и ты сидел на стрессе "где деньги?" Так что надо аккуратно смотреть, чтобы на кукан не посадили в конце8
Алексей Климовскийuser, никакую. Кому и за что там комиссию платить?6
Алексей КлимовскийЕлена, так промокод на Финуслугах вводится, в процессе подачи заявки. При оформлении через банки.ру промокод, опять же, вводится по ходу. У меня там кстати был предыдущий вклад. И в сам банк дом.ру обращаться не пришлось, все прошло гладко. Так что вы совершенно ошибочно обвиняете меня во вранье. Вы сами из-за невнимательности пропустили ввод промокода.7
RimmaMartin, да, вот тоже жду!0
Martin Edenкак вам ;) ждем электро деньги. на вот этот рубль ставка 3% а вот на этот рубль 8 )14
ЛадаО, прикольно, я тоже в этот банк на полгода на Финуслугах разместила и под этот же процент, только вклад чуть больше. Удобная вообще платформа, я оценила.3
Алексей Климовскийuser, Тинькофф банк, оплата по реквизитам (через QR-код, так удобнее). Думаю, с Альфы тоже не будет никаких комиссий.8
Алексей КлимовскийMartin, Сбер мега жлобы, конечно)) Не было даже сомнений.36
Системный инженерКарина, так а что тут рассказывать? "Я положил свои деньги на вклад". Эка невидаль. Прямо вау.7
Алексей КлимовскийЛада, до миллиона не наскрёб( Ну что уж1
Карина МальцеваСистемный, не совсем. "Я положил деньги под 18.5% в пределах гарантированной АСВ суммы и на целых 6 месяцев". Ну и не в "Хренсрывпоставка-банк", что тоже важно.5
Алексей КлимовскийСистемный, далеко не все в курсе, где можно положить деньги на вклад под такой процент. Именно об этом и заголовок, и заметка. Разница - в тысячи рублей доходности. Для многих это важно и интересно, судя по 20 тысячам просмотров за день.14
Герман СтанкевичВ ВТБ есть приписочка что банк меняет ставку в случае изменения экономической обстановки.4
Артём ОкладниковMartin, маловероятно что именно с 1 мая сразу все банки начнут поддерживать лимиты в 30 млн самому себе. Какой-нибудь сбер точно попросит продлить себе срок))1
Martin EdenАртём, как в анекдоте. Сбер - мы, банк с 1841 года! - а где советские вклады? Это другой банк14
Алексей КлимовскийГерман, дайте ссылку, пожалуйста. В отношении вкладов подобные приписочки юридической силы не имеют. Если это именно вклад, а не накопительный счет, например.6
Алексей КлимовскийMakezzila, и с чего же вы это взяли?5
Алексей КлимовскийDm, и что, собственно? Сидеть в валюте? Это бессмысленно. Я живу в России, зарабатываю и трачу рубли. Для меня важно получить максимальную (при этом надежную и предсказуемую) доходность в рублях. Важно, чтобы рублёвая доходность за вычетом налога хотя бы в два раза превышала официальный уровень инфляции. Это я получаю, и даже больше. А у вас получается? Покупка валюты не является ни инвестицией, ни сбережением. Да, рубль исторически дешевеет по отношению к доллару. Но дешевеет и доллар, хоть и на 3-5% в год. Плюс учитывайте спред и соответствующие потери при покупке и продаже валюты. В целом, выходит бессмысленно.3
Алексей КлимовскийАртём, это не первый раз, когда ЦБ делает Сберу "нравится - не нравится...". С внедрением СБП была та же история. Внедрили в нужные сроки как миленькие.4
MagnoliaАлексей, у Альфы 100 тыс ограничение, далее комиссия. Врут в своих рекламах.5
Алексей КлимовскийMartin, вообще, никто не мешает пойти в нужный банк, вручную снять все наличные, принести и положить их в другом банке. В этот раз так и пришлось делать. Тупо, стрёмно, но что поделать...со Сбером или так, или плати комиссию)3
Просто КатяDm, сразу видно людей, которые деньгами пользуются только в уме). Информацию о том что покупка валюты идет дороже, чем ее продажа вообще не учитываете. Давайте посчитаем, на примере курса Сбербанка. На данный момент покупка 92.10 продажа 89,40. В магазин за хлебом вы с долларами не пойдёте. А элементарно если в один день купить валюту, а потом обратно ее обменять на рубли это будет -23тр от 800тр. А если посмотреть курс доллара пол года назад, то он был 99,67. Так вот если пол года назад я деньги перевела в валюту у меня было бы -82тр, а не +60 на вкладе. Вклады в долларах сейчас банки не дают или дают под маленький процент. Даже если не брать в расчет тот факт что пол года назад курс был выше, а учесть например курс 16.11.23 89,45. Во первых покупка выше курса была бы всеравно, а во вторых продажа ниже курса. И того либо в ноль либо в плюс на копейки. Такое ощущение, что многие комментаторы, любящие писать что единственная хорошая инвестиция это доллары, сами эти доллары не покупали или покупали только чтоб в отпуске потратить на магнитики). Пользуйтесь деньгами в жизни, а не в уме. Возьмите 1тр положите на вклад и 1 тр переведите в доллары. И запишите все фактические расходы/доходы, а потом нам расскажите чему научились 😅12
Александр КрыловMartin, спермбанк в своем репертуаре3
Олег ХолкинMartin, В конце февраля открыл депозит в Сбере под 15%.Под 16 надо было купить подписку Сберпрайм+.0
Martin EdenОлег, на 12 мес?0
Ale KMartin, МКБ и ДОМ.РФ мутные банки, сомнительно - ну Оукээй.2
Виталий РогульскийMagnolia, если подключить услугу Альфа банка "Бесплатные переводы" за 149₽ в месяц, то переводёте без комиссии.2
Алексей КлимовскийИннокентий, нет. Наверное, потому что это не так)3
Алексей КлимовскийПросто, плюсую. Я то же само ниже написал очередному любителю хранения валюты, но понимания, похоже, не встретил.3
Алексей КлимовскийMakezzila, это все очевидно. Только вы много чего не учитываете. Во-первых, курс доллара может не меняться или даже снижаться. И значительного снижения не ожидается в любом случае. Во-вторых, импортные расходы составляют лишь часть трат. Услуги, аренда недвижимости, продукты и многое другое — не завязаны на валюту. Поэтому изменение валютного курса не коррелирует полностью с рублевой инфляцией. Могу лишь вернуть вам рекомендацию изучить азы экономики. Начать можно с канала furydrops, если предпочитаете видео.3
Кирилл КузеевMakezzila, вообще-то доля доллара в обороте между странами снижается. С Китаем все в юанях.2
София НаварскаяMartin, вот именно так я и попала((((0
pn00mMartin, на шесть0
pn00mГерман, это для накопительных счетов скорее всего3
Алексей ZollmannMartin, не совсем понятно. Зачем таскать из одного в другой? В Сбере сейчас максимальный 16,5% на 6 и 7 месяцев. Ладно- это для привилегированных. Для обычных граждан 15%. Обойти уловку по новым деньгам также не сложно.1
Алексей ZollmannMartin, мне нужно 3 минуты времени, чтобы выполнить данное условие. Ничего сложного нет, чтобы без каких либо вложений открыть вклад со старых денег под максимальный процент в сбере.0
Антон ШвецОлег, надо считать, начиная с какой суммы прайм+ выгоднее. Он дает 1%, т.е. чтобы получить 4 тысячи рублей в год и окупить подписку, надо иметь депозит от 400 тысяч рублей.0
Евгенийотличное решение на краткосрок! Доходность выше фондового риска при значительно меньших рисках я бы еще валюты наличной прикупил1
ИринаMartin, МКБ совсем не мутный банк0
Алексей КлимовскийЕвгений, валюты немного есть, но толку в ней мало. Доходности не приносит, а доллар тоже дешевеет, хоть и намного медленнее рубля.0
ЕвгенийАлексей, доллар может и немного дешевеет, а вот рубль относительно доллара множко дешевеет. Самое главное что нужно понимать на доллар Вы в любой точке земного шара всегда купите себе хлеба и воды, а вот рубль..0
Алексей КлимовскийЕвгений, так я и не предлагаю просто так хранить рубли. Это ещё глупее, чем хранить валюту. Надо использовать деньги для получения дохода, который будет перекрывать инфляцию.0
ЕвгенийАлексей, да это называется диверсификация и наличная валюта, так же как физическое золото , несмотря на кажущуюся низкую доходность (Хотя по долгосроку, если смотреть статистику на отрезке 10-15 лет эти инструменты в топе). У инвестора должен быть диверсифицированный портфель0
Алексей КлимовскийЕвгений, это само собой. Но валюта дохода не приносит, в этом и проблема ее.0