Уплатил налог и хочу кэшбэк

17
Аватар автора

Анатолий

спросил в Сообществе

Мне вот интересно. У меня есть карта банка, за все операции получаю кэшбэк. Бывают предложения с повышенным кэшбэком при покупке в определенных магазинах. А еще я картой оплачиваю коммунальные услуги и другие платежи. Вот, например, уплатил я налог на имущество. Почему банки не начисляют кэшбэк за это?

Анатолий, если коротко, кэшбэк — это прибыль, которой с вами делится банк за совершенную вами операцию или покупку. За уплату налогов, штрафов или оплату госуслуг государство банку не доплачивает, а значит, банк не получает от этого никакой прибыли, то есть ему нечем с вами поделиться.

Аватар автора

Мишель Коржова

специалист Т⁠-⁠Банка

Страница автора

В рамках лояльности и привлечения клиентов иногда банки платят кэшбэк за оплату госуслуг из своего оборота.

Что такое кэшбэк

Кэшбэк — это возврат части средств за совершенную покупку. Бывает кэшбэк при оплате банковской картой и при использовании специальных сервисов.

Есть разные виды кэшбэка: вам могут начислить рубли, баллы, мили, литры бензина и так далее. Кэшбэк может быть за все покупки по карте, за определенные виды операций или за операции строго в определенных торговых точках. Тип вознаграждения зависит от типа карты и политики банка.

Кэшбэк — это проявление лояльности банка к клиентам. Он работает как для привлечения новых клиентов, так и для сохранения уже существующих. Банку выгодно, чтобы клиенты активно пользовались банковской картой и хранили свои деньги на счете, а не под подушкой.

Почему кэшбэк есть не за все операции

Чаще всего банки сразу обозначают, для каких категорий платежей не действует кэшбэк. Обычно это касается операций снятия наличных, переводов с карты на карту, уплаты налогов, штрафов, оплаты госуслуг, коммунальных платежей и оплаты по QR-коду.

Иногда банки дают возможность получить кэшбэк за оплату каких-то госуслуг — но это не правило, а маркетинговая акция. Государство не заплатит банку, если клиент оплатит услугу его картой.

В рамках лояльности банки также могут выпускать специальные карты для выгодной оплаты некоторых категорий услуг. Например, в Т⁠-⁠Банке есть специальная дебетовая карта Drive, с которой можно получать кэшбэк до 10% за покупки на АЗС и до 5% за уплату штрафов ГИБДД,

По карте Drive можно получать кэшбэк до 5% за уплату штрафов ГИБДД
По карте Drive можно получать кэшбэк до 5% за уплату штрафов ГИБДД

Откуда вообще берется кэшбэк

Когда клиент расплачивается картой определенного банка, тот получает комиссию от банка-эквайера — банка, который обслуживает терминал в торговой точке. Банк-эквайер получает комиссию от продавца за проведение операций: обычно она составляет 1,5—3,5%. Чтобы экономить на этой комиссии, продавцы порой просят перевести платеж на карту или по номеру телефона.

Поскольку между банками есть конкуренция за каждого клиента, в интересах кредитной организации привлекать как можно больше клиентов.

Ради этого банк готов делиться с клиентом прибылью, полученной от организации-партнера, или комиссией за совершенную операцию от банка-эквайера. Точный размер комиссии и суммы, которые переводятся между банком и партнерами, мы назвать не можем: это конфиденциально.

В рамках партнерской программы банк просто договаривается с определенной компанией, что она будет делать скидку для его клиентов. Эта скидка и есть кэшбэк, который будет приходить клиенту. Банк может забирать какой-то небольшой процент из этого кэшбэка или вообще ничего на этом не зарабатывать, зато получит лояльного клиента.

Чем активнее и больше клиент пользуется картой, тем выше доход банка, лучше его показатели и больше кэшбэка он готов вам дать.

Какие еще бывают бонусы от банка

Дополнительно банк может выплачивать вознаграждения за хранение денег на карточном счете — процент на остаток. Если клиент хранит деньги в банке, не снимает их и не тратит, банк может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. В том числе вкладывать, чтобы получить дополнительную прибыль. Чтобы стимулировать клиентов хранить деньги на счете, банки предлагают такую опцию, как процент на остаток на счете — этакий аналог вклада. Процент может начисляться в двух вариантах:

  1. ежедневно на минимальную сумму остатка на счете к концу дня. Саму сумму выплатят в конце расчетного периода;
  2. на минимальную сумму на счете за месяц. Например, если в начале месяца на счете лежало 200 000 ₽, но в течение месяца сумма снижалась до 150 000 ₽, процент будет начислен на последнюю сумму.

Проценты в этом случае обычно небольшие, при этом деньгами можно воспользоваться в любой момент, а проценты не сгорят, в отличие от случая с досрочным закрытием вклада.

Как банк понимает, за что начислять кэшбэк

Если по карте предусмотрен кэшбэк за оплату в магазине-партнере, банк просто видит, где именно вы совершили покупку, и потом возвращает часть средств.

Если у вас подключен кэшбэк на определенную категорию трат, к примеру на траты в ресторанах или аптеках, банк будет начислять вам кэшбэк на основании MCC совершенной операции. У каждой торговой точки, принимающей безналичную оплату, есть специальный международный код — merchant category code, MCC. Его назначает банк в момент установки платежного терминала в зависимости от того, чем занимается торговая точка. Например, по правилам у всего фастфуда MCC — 5814, а у магазинов бытовой техники — 5722.

Бывает так, что одна торговая точка оказывает услуги по разным видам деятельности. Тогда выбирается какой-то один MCC. Еще бывает, что в одной торговой точке может быть установлено оборудование от разных банков с разными MCC, — не удивляйтесь, это тоже нормально.

Банк обрабатывает ваши платежи, смотрит на код, понимает, какую покупку вы совершили, и зачисляет кэшбэк, если он положен. Проверить, какой именно MCC присвоен той или иной торговой точке, можно на сайте mcc-codes.ru.

В мобильном приложении или личном кабинете Т⁠-⁠Банка MCC торговой точки можно увидеть, щелкнув на операцию. Код будет указан под суммой покупки.

Я купила туфли в «Экко». MCC — 5661, категория «Одежда и обувь»
Я купила туфли в «Экко». MCC — 5661, категория «Одежда и обувь»

Бывают ситуации, когда вроде бы кэшбэк положен, но его не начисляют. Например, вы подключили кэшбэк на спорттовары, купили кроссовки в спортивном магазине, а в выписке увидели, что кэшбэка за эту операцию не начислили. Так может быть просто потому, что у спортивного магазина не тот MCC или у него несколько видов деятельности и продажу спорттоваров они почему-то не оформили как основной.

Например, в 2021 году «Райффайзенбанк» вообще не начислил мне кэшбэк за покупку Айфона маме, так как покупка прошла как операция неопределенной категории.

Бывали и обратные ситуации. Однажды у меня был повышенный кэшбэк на спорттовары, ж/д билеты и супермаркеты. Я купила наушники в интернет-магазине бытовой техники, а спустя время увидела, что код операции попал под категорию «Супермаркеты». Мне это оказалось даже выгоднее.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
  • pashev meValeryi, нет, это скидка1
  • GreLIValeryi, вы не поверите! — про это была статья: https://journal.tinkoff.ru/ask/nalog-na-cashback/1
  • МаксимПлачу налоги и получаю кэшбэк в Тинькофф банке4
  • Максим ИвановПодтверждаю!2
  • Αнтон ΕвдокимовС налогов, коммуналки и штрафов МОЖНО получать кешбек. Главное пользоваться нужными картами5
  • Сам знаешь ктоОчень странное объяснение, которое к тому же и не объясняет.0
  • Andrey PavlenkoValeryi, смотря какой кэшбэк :) Обычный кэшбэк для "физиков" налогами не облагается. Налоговый, который мне начисляют в одном банке (где у меня счёт ИП, с которого я плачу налоги ИП) - облагается. Получается смешно - придёт сумма, с неё 6% отдаёшь налогов, потом на уплаченные налоги получаешь кэшбэк и с этого кэшбэка снова 6% - на налоги )))1
  • Katya IvanovaПогуглите "МСС коды", там можно посмотреть какие карты дают. У меня матрёшка от бывшего банка Москвы (не выдают с 2017). Но и современные карты есть0
  • Base TxМарина, Тинькофф вполне справляется с кэшбэком на налоги.0
  • АФΑнтон, а как это делать, где посмотреть, подскажите, пожалуйста0
  • Владислав NextМаксим, 2022 год - уже отменили КБ (.0
  • Владимир ЧудиновА в чем прикол баллов браво за оплату покупок кредитной картой? Обычной картой платишь - получаешь рубли , которые ты можешь тратить на что угодно. А по кредитке получаешь баллы в том же количестве , только тратить их можно только в определённых категориях : ресторан , билеты , бензин.Может мне кто то объяснить ?0
  • Владимир ЧудиновАФ, УБРиР за коммуналку0
  • Олег Дороховполезная информация для меня спасибо0