Привет, дорогой Т—Ж!

Я выиграла грант в размере 200 тысяч рублей и не знаю, что с ним делать. Я студентка-заочница, работаю по специальности второй год в сфере медиа. Планирую поработать еще год-полтора в своем городе, а в 2019 или 2020 году поехать в Москву. Хочу заняться съемкой и монтажом видео. Сейчас коплю на начальный комплект оборудования.

Еще я мечтаю поехать серфить на Шри-Ланку в конце года. Это мое место силы, там я набираюсь энергии. Путешествие может стоить от 70 до 130 тысяч рублей. На него я тоже коплю, но не так усердно.

Я не предприниматель, плохо разбираюсь в финансовых инструментах и могу копить, только если у меня нет доступа к деньгам, то есть на вкладах без возможности снятия денег.

В какое русло лучше направить эти средства? У меня пока что такие варианты:

  • оставить на вкладе в качестве финансовой подушки безопасности;
  • частично потратить на переезд;
  • купить технику — Макбук и камеру;
  • поехать в путешествие;
  • вложить во что-то, но во что?

Я очень рада бесплатным деньгам, но не знаю, как максимально эффективно ими распорядиться.

Спасибо за помощь!

Кристина

Я очень хорошо понимаю вашу ситуацию — так много всего хочется и так сложно не ошибиться в выборе. Я использую простое правило: если не знаешь, куда потратить деньги — не трать их. Рано или поздно появится действительно что-то важное, требующее расходов, и вы будете к этому финансово готовы.

Об инвестициях стоит думать, когда у вас будет стабильный финансовый поток и не будет никаких кредитов. Но это не значит, что сейчас нужно положить деньги под подушку. Вы уже предложили список из разных вариантов. Давайте посмотрим, что выбрать.

Расставьте приоритеты

Наши желания и планы требуют ресурсов. Сейчас вы получили «незапланированные» доходы, однако их все равно не хватит на все ваши желания. Но раз вы написали в Т—Ж, значит не собираетесь их просто потратить. Поэтому важно расставить приоритеты. Попробуем.

«Поехать в путешествие» — вы пишете, что «не так усердно копите» на это. Значит, этому варианту назначаем низкий приоритет.

«Частично потратить на переезд» — переезд через год-полтора, время для этого еще не пришло, значит приоритет средний.

«Вложить во что-то» — для пассивных инвестиций у вас недостаточно крупная сумма и недостаточно длинный горизонт инвестирования. Для активных, как вы пишете, нет знаний и времени. Я не рекомендую вам никаких инструментов с рисками выше, чем у банковских вкладов.

Остаются только варианты «купить технику» и «оставить на вкладе» — между ними поделим наивысший приоритет.

Во что инвестировать

В знания. Вы второй год работаете по специальности, по которой заочно обучаетесь. Я выучился на системного администратора и работал по специальности в Ростовской области. Знания приходилось получать из справочной системы и книг. Расходы на книги составляли 25% от моей зарплаты, а их изучение — до 80% свободного времени.

Инвестиции окупились — через два года меня взяли работать в один из банков Москвы, а зарплата увеличилась в 8 раз. Я продолжил свое обучение и уже через два года стал зарабатывать вдвое больше. Полученные тогда базовые знания я использую до сих пор.

Поэтому сосредоточьтесь на своей специальности. Направьте максимум ресурсов на то, чтобы стать лучшей в своей сфере. Не жалейте денег на обучающие материалы, курсы, интенсивы, мастер-классы, встречи и полезные знакомства.

В дополнительные навыки. Вы увлекаетесь видеосъемкой и монтажом, хотите в этом совершенствоваться. Но есть пословица — «Коней на переправе не меняют». Вы потратили уже несколько лет на свою нынешнюю профессию и через год собираетесь переехать. Кардинальная смена деятельности — не лучшая идея сейчас.

Я рекомендую продолжить совершенствоваться в своей основной специальности. Можно, например, использовать низкобюджетные инструменты, чтобы развиваться как оператор и монтажер: снимать видео и делать монтаж на том, что есть под рукой — хоть на смартфоне и обычном компьютере. Если все-таки очень нужно что-то докупить, можно взять подержанную технику с рук. Почитайте про это нашу статью про покупку Макбука на «Авито».

Заведите себе канал на Ютубе и наполняйте его контентом — в будущем его можно будет монетизировать.

Если после переезда вы все еще не разочаруетесь в этом деле, тогда можно смело вкладывать деньги в более серьезную технику.

Так что же делать с деньгами

Скорее всего, вам не потребуется сразу вся сумма полученного гранта. Насколько я понял из письма («могу копить, только если у меня нет доступа к деньгам»), вам нужно в первую очередь обезопасить средства от себя самой. И вы правильно называете подходящий инструмент — это вклады без возможности снятия.

Сейчас банки делают все, чтобы облегчить клиентам доступ к их деньгам, — системы дистанционного обслуживания, пластиковые карты, мгновенные переводы средств, возможность частичного расходования срочного вклада. Эта легкость может сыграть злую шутку с тем, кому сложно удержаться от импульсивных покупок.

Если решите инвестировать в себя, расходов не избежать. Поэтому я рекомендую продумать стратегию банковских вкладов, исходя из вашей ситуации. Например, предположим следующее:

Сначала определим сумму, необходимую для переезда в Москву. Аренда однокомнатной квартиры в спальном районе, по данным сайта «Циан», потребует около 75 000 рублей — плата за первый и последний месяцы и комиссионные риелтору.

Если вы планируете снимать жилье с кем-то вскладчину или в Подмосковье, расходы уменьшаются. Перед поиском жилья рекомендую посмотреть нашу статью «Снимать в Москве или ездить на электричке. Что выгоднее?».

Еще еда, проезд, какие-то непредвиденные расходы — всего около 100 000 рублей. Таким образом, половину имеющейся у вас суммы можно смело положить в банк на срок 1 год.

Оставшуюся сумму я бы разделил на три части и разместил на трех депозитах: один на полгода и два на три месяца. Смысл такой «лесенки» в том, что если вдруг возникнет потребность в деньгах, то закрывается первый трехмесячный вклад. Если этих денег хватает до срока окончания второго вклада, вы получаете проценты, и продлеваете его на тот же срок, закрыв потом при необходимости.

Высока вероятность, что более выгодный полугодовой вклад не придется закрывать досрочно. Если к моменту истечения срока полугодового вклада вы исчерпаете первые два — не продлевайте его, а тоже разбейте на два вклада по три месяца.

Можно открыть только два вклада — полугодовой и трехмесячный, а сумму третьего оставить у себя в виде наличных на ближайшие расходы. Но в этом случае у вас будет соблазн просто потратить эти деньги. Учитывая размер сумм и озвученные сроки, «короткие» вклады стоит рассматривать не столько как средство получения дохода, а как инструмент защиты денег от случайных трат.

Не советую размещать депозиты в том же банке, где у вас открыта пластиковая карта, иначе их будет очень легко снять. Нужно, чтобы для снятия денег с вклада требовалось приложить некоторые усилия. За это время можно будет еще раз взвесить необходимость расходов. Варианты вкладов удобно искать на сайте «Банки-ру», не забудьте указать нужный город.

На поездку в Шри-Ланку вы продолжаете копить так же, как и раньше, не используя полученный грант. Деньги со вкладов расходуете только на повышение своих профессиональных навыков.

Желаю вам удачи в ваших начинаниях.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.