Мнение: вклад не всегда выгоднее покупки квартиры
Этот текст раньше был комментарием. Вы тоже можете поделиться своим мнением под любым материалом или написать пост в Сообщество
Статистика, как известно, врет, поэтому приведу примеры из математики.
У меня был опыт покупки трех квартир начиная с 2003 года. Я посчитал, что было бы, если бы я просто положил эти деньги на вклад.
Для расчета взял среднегодовые ставки рефинансирования до 2012 года и ключевые ставки ЦБ РФ начиная с 2013 года. Доходность по вкладам считал как среднегодовую ставку минус 1%. Я думаю, что это завышенный процент, но для примеров подойдет.
Процент считал «простой» — выплата процентов по окончании срока вклада. Думаю, такая формула более-менее точно показывает годовую доходность. Скорее всего, реальные ставки по вкладам были бы меньше, но с учетом сложного процента должно быть что-то похожее на «ставка ЦБ минус 1%».
Квартира № 1. Купил в 2003 году за 570 000 ₽. Продал в 2023 году за 5 200 000 ₽. Если бы я положил эти деньги на вклад, через 20 лет там лежало бы примерно 3 500 000 ₽. Резюме: покупка квартиры в этом случае была существенно выгоднее.
Квартира № 2. Купил в 2008 году за 2 750 000 ₽. Продал в 2022 году за 7 300 000 ₽. Если бы я положил эти деньги на вклад, в 2022 году там лежало бы примерно 7 500 000 ₽. Резюме: покупка квартиры в этом случае немного уступает доходности по вкладу, но не критично.
Квартира № 3. Купил в 2016 году за 1 600 000 ₽. Пока не продал, ее рыночная цена — 4 000 000 ₽. Если бы я положил эти деньги на вклад, сейчас там лежало бы примерно 3 000 000 ₽.
Но эта квартира сдается и приносит в год порядка 100 000 ₽ чистого дохода, то есть дополнительные 700 000 ₽ к стоимости квартиры на данный момент. Значит, покупка квартиры в этом случае была существенно выгоднее.
Резюме: в двух случаях из трех за последние 20 лет покупка квартиры однозначно была выгоднее. Да, в расчетах не учтены налоги на недвижимость, но они в целом на картину никак не влияют. Налогов на вклады раньше не было, а сейчас и их приходится учитывать.
В третьем случае даже при моем расчете на коленке доходность вклада не намного превышает «доходность» при владении недвижимостью, а при более точном расчете может вообще оказаться ниже. Вот такая математика.
