Брать ли ипотеку сейчас или снимать квартиру и ждать понижения ключевой ставки?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Шелли Марш

Привет, читатели! У меня дилемма. Возможно, аналитики рынка, риэлторы или просто интересующиеся выскажут свое мнение.

Ситуация. У нас с мужем есть 2 млн рублей. Нужна квартира, в идеале сейчас. Лимит лично для себя мы поставили в 6 млн. В совокупе получаем 170 т. р. в месяц.

Преграды.

Ставка ЦБ, которая высокая и скорее всего будет расти в этом году.
Время, которого мало. Посему рассматриваем вторичку.
Вторичка еще более дорогая по ставкам выходит, около 13—14%:(
А если брать новостройку, то надо еще закладывать деньги на ремонт + снимать квартиру в период строительства + платить ипотеку сразу же, что тяжко в моменте (1,5—2 года). Как мне показалось, что новостройка, что вторичка — плюс минус в одну сумму выходят. Я беру за основу ставку на новостройку 8%.

Вопрос. Как быть? Покупать ли квартиру? Ввязываться ли в ипотеку? А если ввязываться, то на новостройку или вторичку? Или снимать квартиру и ждать? Понятно, что деньги можно отправить на вклад или счет, но на съем жилья все равно будет уходить больше.

Я паникую и чуть-чуть переживаю. Возможно, вы можете дать совет со стороны.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Задать свой вопрос

ипотека выбор редакции главная

РедакцияЧто бы вы посоветовали читательнице?

Голубь МираЯ уже третий год жду и даже на метр не продвинулся к подачи заявки. Не рекомендую ожидать чего-то, никто не гарантирует, что ставка вновь не станет в 20%.25
ЙцукенЕсли есть возможность взять по какой-нибудь гос.программе то надо брать новострой на последней стадии готовности, иначе копить, но не в рублях. Есть новострои уже с ремонтом, а раньше еще и с техникой были, еще лучше.19
ЛеонидСтавка в перспективе пары лет всё равно снизиться, там можно и рефинансирование сделать. А вот цены очень врятли снизятся...37
Natka SТакая же ситуация была. Но посчитали, что платёж по вторичке на 15-20 лет будет под 90тыс, а если брать новостройку, то максимум 2 года платить 90тыс (съем квартиры плюс ежемесячный платёж), а потом остаётся только платёж по ипотеке, у нас 55тыс, а квартира идёт уже с отделкой, заезжай и по-тихоньку делай ремонт. Поэтому лучше не ждать, мы ждали и дождались повышения, а сейчас ещё больше будет.11
ИринаНадо брать в любом случае, рассчитайте себе комфортный ежемесячный платеж и на это ориентируйтесь в выборе жилья. Берите то жилье, куда вьехал и живи, новостройку где нужен ремонт вообще не стоит рассматривать, сейчас это запредельные цены. В 2005 году купила каартиру за 600000 рублей, сегодня продала это старье за 6 млн. Поверьте, дешевле не будет никогда. Государство ориентировано на извлечение от граждан прибыли, и даже если о чудо, ставка снизится, в цене недвижимость вырастет, и так до бесконечности. Вообще кто не успел до сегодня, уже берет по критичным ценам. Но если надо, то сейчас берите, здесь время уже работает не на вас. Исходите в выборе из ежемесячного платежа, считайте сами, есть в интернете калькуляторы, все как в математике. Удачи Вам!6
Владислав КошкарёвЗдравствуйте 👋 Я бы посоветовал брать вторичку, и вкладывать не 2млн, а 1,8млн, 200к оставить прозапас на небольшой ремонт, быт техника, переезд и первые платежи по ипотеке. Даже если по такой % ставке, то все равно в +, т.к. ставка может ещё будет расти, а вот если будет падать, то рефинансиррвание чз пол года. Квартира с ремонтом, где можно жить поживать и добра наживать)14
a bit of workЕсли вам нужна квартира и платёж (у меня получилось ок 60 т.р.) вам комфортен, то за чем дело стало?8
Я бы купила квартиру сейчас в ипотеку, что я, собственно, и делаю. Потому как цены растут, а когда ставка упадет, можно и перекредитоваться под низший процент.9
Su6ami YaЛучший, вот неправда. Не стоят они дешевле. Как обладатель квартиры в Беларуси вам заявляю,тк там недвижимость продаётся исключительно в уе. В 2016 году однушку в СПб можно было взять меньше ≈ за 3,6 млн,уж не помню сколько это было в долларах,но продав квартиру в Минске за 60к уе я могла спокойно купить в спб не влезая в кредит. На сегодняшний день 60к уе это в лучшем случае ≈5,4 млн и это вот прям сейчас на пике курса. И за эти деньги мне мне светит уже студия в лучшем случае.При 45% удешевении я сейчас должна мочь приобрести две квартиры.6
Vasily KudriashovЕсли есть возможность взять один из вариантов льготной ипотеки, то можно купить квартиру в новостройке по переуступке в доме на завершающей стадии строительства, "на ключах". В противном случае лезть в это дело - сомнительное удовольствие. Тогда уж лучше подождать улучшение ситуации со ставками.5
89mrSnakeУ меня никогда в жизни не было кредитов. Я всегда думал, что это зло и справлюсь сам, так как умею копить. А потом бах и цены ломанулись вверх. В итоге беру под 7,4 на строительство дома. Дешевле уже точно не будет, нет оснований для роста рубля, а если ставка снизится, цена ещё подняться может. Сейчас спрос бешеный, на сделке работник банка сказала, что гребут все, в том числе и вторичку под конский процент. Оно действительно так, пока выбирал участок или дом, порой не успевал даже доехать до обьекта - он продавался.. И кстати 15го заседание ЦБ РФ, где ставку могут снова поднять. Не обязательно покупать на этапе котлована, готовые квартиры ведь есть в продаже, в том числе с ремонтом от застройщика. И не забывайте про инфляцию, которая ест ваши накопления, лучше зафиксироваться с помощью ипотеки.3
Алла ЦветковаИрина, квартира, которую Вы купили и сейчас продали была во вторичке или новостройке? Для новостройки называть жилье 2005 года старьем у меня язык не поворачивается, разве что если ремонт в квартире не делали ни разу с 2005 года.5
Шелли МаршАси, вы также вторичку берёте?0
A_TКупила кв в чудесном октябре 21 года и так рада что не подождала🫠💯 Сталинку в центре города по сумасшедшей цене( низкой) в ремонт ушло 1,5 миллиона, опять же до июня 2022 года, ремонт шел с ноября по июнь, сейчас каартира в моем доме продается без нового ремонта за 12 милн за 57 кв. Вы знаете, можно брать и то и другое, тут главное вообще успеть.4
nataliataxhelpУчтите что в новострое ставка ниже зачастую за счёт того, что завышена цена на объект. У банков и застройщиков существуют договоренности, когда процент по факту тот же что и на вторичной но это скрыто. То есть надо сравнивать цену на объект вторички и похожей новостройки7
Малютка-медоварПодождите хотя бы 6 мес, если нет вариантов льготной ипотеки. Не гарантия, но есть шанс, что при высокой ключевой цены на вторичку будут снижаться. Взять под высокую ставку, а потом рефинансировать с понижением ключевой Сейчас ситуация вообще ужасная - цены высокие, и ключевая высокая. Ну не лучший момент, если не льготка7
Andrey VorobevТоропиться точно никуда не нужно Раньше всегда было лучше, но момент надо выбирать самому. Ипотека как ни крути это надолго, поэтому точка старта тут не так важна. За любыми возможными высокими ставками сто процентов будут низкие, также как если взять по высокой, то потом можно будет рефинансироваться. Я сам в такой же ситуации, но сложность в том, что перед покупкой надо продать текущую, а это все усложняет, не хочу спешить. Если ваш пз в доступе, и в целом вы готовы - какой смысл ждать? Берете одобрение и ищите, не поддаваясь насколько это возможно обстоятельствам. Если взять одобрение и ничего не купить - вам ничего не будет, вы просто потеряете старые условия. Если не готовы - не берите. И если пз труднодоступен, то не торопитесь также3
Юлия ЛожкинаДобрый день . Сейчас у ряда банков есть траншевая ипотека . Что это : покупаете новостройку и до момента ввода дома в эксплуатацию вы оплачиваете только минимальные платежи. К примеру за однушку платёж будет 4 500-5 500 в месяц всего. Такая акция была сделана для того чтобы семья имела возможность купить жилье на стадии стройки и при этом ожидая свою квартиру снимать жилье. Далее после ввода дома в эксплуатацию ставка повышается до 7,4 % по господдержке, это комфортная сумма в 25-35 000 р . При траншевой ипотеке необходим первый взнос - 15 %. На примере однушки за 8 млн. это будет 1200 000 р .5
АлександрИрина, согласно калькулятору инфляции 600тр в 2005году - это 2,4 млн сегодня. Вполне удачное вложение 160% прибыли за 18лет3
Шелли МаршПерепела, объясню. Пугает переплата в миллионы рублей. При этом я понимаю головой, что а как иначе сейчас. Поэтому, наверно, сюда и написала… чтобы послушать мнение со стороны и успокоиться)3
FunnyGuyШелли, посчитайте реальную инфляцию за последние годы и "удивитесь", что это даже не ",переплата в миллионы", а выгодное вложение()5
a bit of workШелли, переплата - это когда у вас есть возможность купить за объявленную цену, но вы добавляете ненужных посредников или шаги или услуги и переплачиваете. В случае кредита это не переплата, а ваша цена. Ну, и переплатой я бы заморачивалась, если это инвестиционная квартира, тогда стоит учесть все связанные расходы с потенциальными доходами. А если это покупка для жизни, то вопрос только в том, можете вы себе это позволить или нет. Это стоимость вашей хотелки - жить в своей квартире. Только вы можете сказать, стоит ли оно того. Сравнивать со стоимостью без кредита смысла нет, если у вас нет всей суммы. Сравнивайте с арендой и накоплением другими способами. 😉14
stufently TС учётом того что у нас нормально работает рефинансирование, вы легко потом через год уроните ставку если она упадет, а если не упадет то один хрен брать Первичка или вторичка судя по всему не вы решаете а финансы, так что надо принимать это решение чисто из математики3
Шелли МаршПерепела, интересная мысль. Спасибо)2
a bit of workМалютка-медовар, или разговаривать с владельцами понравившиеся квартир. Они тоже понимают, что их сегмент стоит, спасибо программам застройщиков. Если конкретному человеку нужны деньги, возможно, он будет гибче в плане цены.5
a bit of workДмитрий, знаю ожидающих лопанья пузыря уже лет 20. Если лет 10 назад ещё на имеющиеся у такого знакомого деньги можно было купить хорошую двушку в большом городе, то сейчас только очень скромную в маленьком городишке и не в лучшем районе. Это из личных наблюдений. А глобально, может вы знаете, скольким американцам удалось отхватить себе домов по выгодной цене после ипотечного кризиса 2008? Я не слышала о каком-то массовом улучшении жилищных условий из-за подешевевшего жилья. Да и схлопывание пузырей не проходит бесследно для экономики, а сопровождается падения и производств, потерями работ, повышением ставок. А обанкротившихся застройщиков скорее всего перекупят более удачливые конкуренты, частным лицам жильё продадут, когда вернётся нормальный уровень прибыли.5
Ольга ТрофимоваШелли, 7 лет назад я взяла ипотеку на вторичку 13,5%, после 2х рефинансирований ставка стала 6,6%. А из-за высокой ставки цены на вторичку были очень низкие и я взяла очень выгодный вариант, уже через год он поднялся в цене. Рекомендую в ваших условиях смотреть только вторичку, там сразу все понятно.5
a bit of workШелли, мне понравилось, как мой муж решал, строить ли дом или покупать квартиру: если я не смогу платить, какая разница, заберут у меня 200К, которых у меня нет, или 500К, которых у меня нет? Построил дом и прожил в нём 20 лет за деньги, сначала слегка превышавшие аренду, а потом сильно меньшие (аренда и стоимость жилья выросли). У детей всю жизнь были свои комнаты и место для игр и хобби на участке. Кто-то очень боялся большого кредита, взял маленькую квартиру, быстро выплатил, взял больше, выплатил, в конце концов построил дом. Дети через 3 года выехали... Кто-то вносил досрочные платежи как не в себя, отказываясь себе в отпусках и каких-то ништяках и работая на 3 работах. До сих пор боится купить булочку, а каждый непредвиденный расход - стресс. В общем, я бы не сравнивала единственное жильё и инвестиции в лоб. Есть ещё фактор качества жизни и её конечности. К сожалению. Провести её в накоплениях или не в том жилье ничуть не веселее, чем платить ипотеку. 😁 Но вот для перекати-поля вроде меня купить квартиру было глупостью. В общем, нужно смотреть шире с учётом своих личных планов и взглядов на отпущенные годы.11
ВладиславУ меня такая же ситуация 1 в 1. Мы с девушкой решили, что на съеме живется не плохо и влезать в ипотеку сейчас, рисковано и скучно. Вложили свои первые взносы в российские акции и облигации и с начала 23г уже их удвоили, сейчас пока ставку поднимают, сидим дальше на съеме и радуемся, потом как суета усядет будем выбирать. И тут важно понимать, что ставка высокой долго быть не сможет, потому что это сильно бьёт по бизнесу, ведь у них займы с плавающей ставкой и сейчас при ставке 12%, они по своим долгам платят порядка 20%, там есть моменты с кредитованиям у них. Ставка 15% это по сути медленная смерть экономики, то что было 20% было не долго и там каникулы бизнесу давали, так что я бы посидел, покопил, защитил сбережения от инфляции и посмотрел, что будет.4
ВладиславЙцукен, а в чем предлагаете копить? В долларах, евро? По курсу 100 с вероятностью, что в целях борьбы с волатильностью курса снова введут 20% комиссию на обмен волюты? Сомнительное предложение4
ЙцукенВладислав, ну если нравится в деньгах, то можно как цб например, в юанях, в валюте которая привязана к доллару, например гонконгский доллар, сингапурский и прочее0
RedТаnni, вот тогда, как раз вовремя взяли, а сейчас совсем другая история, ведь и продают по спекулятивным ценам , завышенной, потом возможно коррекция придёт. Либо инфляцию раскрутят до цен.3
ВладиславЙцукен, валюта сама по себе активом не является и точно также как и рубль обесценивается, да она не так обесценивается к доллару, но получается, что эту валюту надо тоже инвестировать во что-то, а тут рисков больше. Индекс китайских акций имеет около 0 доходность за 20 лет, потому что, то растёт, то падает на те же уровни, американские и европейские акции могут в любой момент заблокировать. Для диверсификации можно что-то взять в других валютах, но говорить, что инвестиции в рублях по умолчанию мёртвые, я бы не стал0
Малютка-медоварПерепела, ага, особенно если срочная продажа - могут скинуть3
RedЛеонид, да уже продажи упали , риелторы только панику подогревают, и названивают и в ю тубе. Людям надо зарабатывать !!!4
Oleksandr YeropudovБерите квартиру. Взял в ипотеку в 2018 за 4кк, сейчас она уже стоит 11... и переплата в 2млн смотрится смешно)4
natalivasilevnaМалютка-медовар, ПОЛНОСТЬЮ С ВАМИ СОГЛАСНА.2
RedВладислав, это где за такую цену, я думаю там она и далее выше не подымнться,,😁0
natalivasilevnaRed, 100%0
Шелли, да. Сбер обрадовал - сначала сказал, что оценка не нужна, а на финальном этапе затребовал оценку. Жду 😐0
RedОни точно думают не о нас,)1
Сергей ШабановЛеонид, только позавчера смотрел несколько видео с аналитикой (я правда по Москве рассматриваю). Если коротко, то: за полтора года цена на новостройки стоит; цена на вторичку катится вниз. Сейчас не время2
a bit of workДмитрий, удачи! Похвастайтесь потом.3
Шелли МаршНаталья, новостройка тоже своего рода кот в мешке) неизвестно, какая там будет шумоизоляция, к примеру.4
Dmitry 888Юлия, про удорожание в 15-30% забываете сказать2
Dmitry 888Дмитрий, только не учитываешь один момент, жилье может и упадет в цене только падение съест инфляция, особенно за 5 лет. (за 5 лет чудо будет если цены, на месте останутся то это и будет номинальное падение на уровень инфляции)4
КонстантинВладислав, буд-то бы валюту покупать можно только в обменниках)))0
ВладиславКонстантин, вопрос её в том, где покупать, а в том, что комиссия в 20% снизит спрос, если введут ограничение на движения капитала, как в том году, то доллар вернётся в район 60р и вы потеряете 40% денег стоит ли этот пассивный расход усилий, не думаю2
НеизвестнаяШелли, миллион рублей переплата за весь срок ипотеки7 квартира вырастет в цене? зато свое , в любой момент ее можно продать и купить другое. Копить можно долго ,а цены на квартиру растут в геометрической прогрессии0
Евгений ЯлымовВладислав, на USDT таких комиссий нет. И покупается в течение 15 минут.1