Как привлечь инвестиции в бизнес: советы

Меня зовут Эльвира Глухова — я основатель группы компаний Первая Гильдия Ростовщиков/Столичный Центр Финансирования. Более 18 лет опыт в сфере банковских услуг, более 10 лет бизнесу в сегменте кредитования.

Привлечение капитала в бизнес — одна из главных задач как для стартапов так и для уже зрелых компаний. Капитал дает возможность предприятиям расти и развиваться более динамично и конкурентно, принося пользу владельцам и обществу.

Какими способами можно решать задачу привлечения инвестиций? Давайте разберёмся. Если идея для бизнеса хорошая и/или если бизнес уже работает и приносит прибыль, привлечь инвестиции достаточно просто. Современные форумы, клубы инвесторов и предпринимателей, профессиональные сообщества с радостью предложат фаундеру свои руки поддержки.

Вопрос: на каких условиях? Здесь нужно соблюдать осторожность и учитывать риски всем участникам проекта. Можно рассмотреть венчурные инвестиции, когда инвестор «делает ставку» на идейного фаундера, в надежде кратно преумножить свой капитал. Но тут нужно понимать, что это может обернуться для фаундера потерей бизнеса, а для инвестора потерей инвестиций.

Можно пойти более традиционным путями привлечения капитала в бизнес, используя кредитные средства. Однако, банки не спешат давать деньги молодым компаниям без оборотов, обеспечения и кредитной истории. Поэтому тут наиболее распространены займы от частных лиц или финансовых организаций, занимающихся такой деятельностью, а также от краудфандинговых платформ.

Например, для стартапа мы привлекли через краутфайдинговую платформу сумму около 3 миллионов рублей в течение двух недель. Чтобы привлечение было успешным, нужно было правильно донести суть и цель запроса инвесторам платформы. Они, можно сказать, «скидываются» небольшими суммами (по 2000 рублей, например) в течение нескольких дней, после чего фаундер получает эти деньги в виде процентного займа, где каждый из скинувшихся получит свои проценты в зависимости от доли участия.

Еще существуют государственные программы поддержки малого и среднего предпринимательства, в рамках которых можно получить гранты и выиграть тендеры. В общем, была бы идея и желание, деньги найдутся. Но многие даже зрелые бизнесы не знают о том, какие возможности имеют для привлечения капитала.

А ведь для уже существующих и успешных компаний есть еще такие инструменты как выпуски облигаций, создание паевых инвестиционных фондов и другие более сложные инструменты, в каждом из которых есть масса нюансов. Здесь уже нужно в тесном взаимодействии со своим организатором выпуска проходить аудит и получать рейтинг для выхода на рынок ценных бумаг. Все это звучит сложно и устрашающе, но на самом деле дорогу осилит идущий, поэтому предпринимателю надо отбросить сомнения и страхи, гордо поднять свои флаги и выступить в авангарде своей команды на этом непростом пути.

Рассмотрим для примера особенности традиционного кредитования на пополнение оборотных средств без обеспечения.

Здесь важно правильно оформить заявку, указать достоверные сведения и правильно рассчитать кредитную нагрузку. Если имеются просрочки по действующим кредитам, даже не стоит делать попыток взять новые, результат будет отрицательный, а кредитный рейтинг будет понижаться с каждым новым отказом.

Обычно суммы на беззалоговые программы не превышают 10 миллионов рублей, но есть хитрость — можно увеличить этот лимит путем подачи заявок в несколько банков одновременно и далее получить одобренные кредиты разом, однако, стоит понимать, что все эти обязательства придется обслуживать, иначе бизнесу будет грозить банкротство.

Ну и если взять кредит с обеспечением в виде недвижимости — здесь уже можно будет рассмотреть серьезные суммы, составляющие до 80% от стоимости залога, если, конечно, позволяет платежеспособность компании-заёмщика. Вероятно, еще потребуется личное поручительство руководителя и регистрация обременения в РосРеестре. Степень ответственности в таком случае кредитования велика — при дефолте обеспечение будет взыскиваться в пользу кредитора.

Мы все живем в интересное время в мире уникальных возможностей. И каждый предприниматель как начинающий, так и уже состоявшийся, должен в своей основе иметь твердое убеждение в важности своей миссии и веру в себя. Именно это послужит залогом успеха в поиске инвестиций для бизнеса и в правильном их освоении на благо нашего государства.