Раньше ОСАГО оформляли в офисе страховой компании — полис был только бумажным.
Возле офисов страховых компаний случались очереди. Могли отказаться оформлять ОСАГО, если автовладелец не хотел брать дополнительную страховку. Если нужен был дешевый полис на ограниченное количество водителей, могли сказать: «Зависла программа». В 2017 году страховщиков обязали оформлять ОСАГО в электронном виде, но компании находили способ саботировать и этот процесс.
Разберемся, как правильно купить электронный полис ОСАГО, не попасть на мошенников и не переплатить.
Вы узнаете
- Кто продает е-ОСАГО
- Какие документы нужны для е-ОСАГО
- Как оформить е-ОСАГО
- Коэффициент бонус-малус — КБМ
- Как оплатить полис е-ОСАГО
- Куда приходит электронный полис е-ОСАГО
- Как предъявлять электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД
- Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО
- Как проверить действительность полиса е-ОСАГО
Что такое ОСАГО
ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения и их имущества. Введено законом от 01.07.2003 № 40-ФЗ.
Страховая компания выплачивает компенсацию за вред имуществу и здоровью пострадавших от водителя — виновника ДТП. ОСАГО в России обязательно для управления автомобилем.
Кто продает е-ОСАГО
Электронные полисы должны оформлять все страховые компании с лицензией на ОСАГО .
В 2024 году полис ОСАГО в РФ могут продавать 35 страховых компаний. Актуальный реестр опубликован на сайте РСА.
Какие документы нужны для е-ОСАГО
Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся :
- Паспорт.
- СТС или ПТС .
- ДКП — он нужен, если автомобиль не зарегистрирован в ГИБДД.
- Водительские права всех, кто будет вписан в полис.
- СНИЛС — если автомобиль принадлежит человеку с инвалидностью.
- ИНН — для организаций.
Нужны только данные из документов. Страховая компания попросит их отсканировать или сфотографировать, если в базе данных окажутся какие-то ошибки.
Как оформить е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО оформляют на сайте страховщика или через мобильное приложение.
Мошенники иногда подделывают сайты, чтобы продавать фальшивые полисы е-ОСАГО. Такие ресурсы копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков, их размещают по адресам, очень похожим на оригинальные.
Чтобы обезопасить себя, можно проверить сайт: он должен быть в реестре на портале РСА. Ссылки там ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков, переходить по ним безопасно.
Спланируйте дату оформления. Электронный полис ОСАГО начинает действовать на следующие сутки после оформления.
Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е-ОСАГО, надо зарегистрироваться на сайте страховщика — указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона или войти через госуслуги. Затем вы получите доступ к личному кабинету. Некоторые компании даже после авторизации через госуслуги требуют создать учетную запись по электронной почте. В личном кабинете сохраняется информация об автомобиле, собственнике и водителях.
Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Нужно указать информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению, — так, как указано в документах.
При авторизации через госуслуги ваши персональные данные подгрузятся автоматически.
Всю указанную вами в заявлении информацию сверят по базе данных с той, что была в предыдущем полисе ОСАГО. Если найдут несоответствие, вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е-ОСАГО.
Вот образец заполнения заявления на страховой полис ОСАГО.
Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу НСИС данные о собственнике, автомобиле и водителях, которые вы ввели. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу НСИС калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО.
Не получится оформить полис ОСАГО с ошибочными данными .
Коэффициент бонус-малус — КБМ
Это коэффициент, корректирующий стоимость полиса ОСАГО. Каждый год, когда водитель вписан в страховку и не становится виновником ДТП, КБМ снижается, пока не достигнет 0,46. Если у водителя были аварии по его вине, КБМ устанавливает надбавку.
Сколько стоит е-ОСАГО. Стоимость электронного полиса ОСАГО такая же, как у бумажного. Тарифы и коэффициенты устанавливает Центробанк.
Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций не повлияет на оформление полиса е-ОСАГО.
Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто снимите галочки в соответствующих чекбоксах и продолжайте оформлять е-ОСАГО.
Как оплатить полис е-ОСАГО
Оплатить электронный полис ОСАГО нужно банковской картой или через СБП.
Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.
Куда приходит электронный полис е-ОСАГО
После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате PDF.
Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.
Как предъявлять электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД
Электронный полис ОСАГО можно показать сотруднику ГИБДД, например, на экране смартфона . Если не взять с собой бумажную или электронную версию полиса ОСАГО, могут оштрафовать на 500 ₽ .
Сотрудник ГИБДД может проверить полис. Для этого нужен VIN, регистрационный знак автомобиля, номер полиса или QR-код, указанный на нем.
Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО
Процедура такая же, как и с бумажным полисом. Участники должны заполнить извещение о ДТП и вызвать ГИБДД, если это необходимо.
Если случилось ДТП, а распечатанного полиса е-ОСАГО у вас нет, нужен доступ в личный кабинет на сайте страховой компании.
Как проверить действительность полиса е-ОСАГО
Полис и КБМ можно проверить на сайте НСИС, национальной страховой информационной системы.
Если данные полиса в базе не совпали с вашими или проверка не прошла, вам могли продать фальшивый полис. Обратитесь в компанию, которая его выдала. Ездить с фальшивым полисом нельзя, поэтому придется оформить новый у надежного страховщика.
Стоит написать заявление в РСА со всеми подробностями о том, где вы оформили фальшивый полис. Это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.
Запомнить
- Все страховые компании, которые оформляют ОСАГО, обязаны выдавать его и в электронном виде.
- Лучше проверить подлинность сайта страховщика через реестр на портале РСА.
- Чтобы оформить электронный полис, автомобилисту нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика и заполнить заявление на страхование.
- Оплатить е-ОСАГО можно банковской картой или через СБП на сайте страховой компании.
- Электронный полис лучше распечатать и возить с собой.
- Подлинность полиса можно проверить на сайте НСИС.
В нашем телеграме рассказываем о машинах: какую выбрать, как ее обслуживать и что делать, если с ней что-то случилось. А еще разбираем сложные юридические вопросы и публикуем новости для автомобилистов. Подписывайтесь: @t_avtomobil