Как вылезти из долговой ямы?

13

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Алексей Покровский

Страница автора

Добрый день. Меня зовут Алексей, подскажите, как избавиться от большой суммы долгов, не навредив ни себе, ни кредитору? Когда-то у меня была работа, которая мне нравилась, на зарплату не жаловался, с женой в принципе ни в чем себе не отказывали. Взял потребительский кредит в банке (всего их 3 и все в одном банке) на сумму примерно 2,5 млн рублей.

Планов было много: ремонт, рождение дочери и прочее. Все было хорошо, платежи вносил в срок без задержек. Но конец 2021 года решил испытать меня на прочность. Уволили с работы, ну как уволили, вежливо попросили уйти. Я человек мягкий, скандалить не стал. Действительно устал и стал медленнее выполнять задачи, отпуск не помог. Было конец октября, и я даже не переживал, что будут проблемы с поиском работы, как же я ошибался…

После Нового года начались скандалы в семье, что я не работаю, финансовая подушка иссякла. Началась депрессия — и крышку немного снесло. Нужны были деньги, начал брать их в МФО, причём через день почти в каждом. Кредитная история была хорошей, так что все одобряли. Все ещё думал, что найду работу.

Подвожу итог:

  • реструктуризация большого кредита не помогла, снизили ежемесячный платёж на 3 месяца;
  • долги почти перед всеми МФО.
Знаю виноват сам, жаль, поздно осознал. Как выбраться из этого, если кредитная история ниже плинтуса, рефинансирование не одобряют. Работал вчерную с ноября по май, в ПФР некоторые работодатели не отображаются.

Думал оформить банкротство, но ведь не честно деньги-то я брал, по телефону нет смысла общаться с коллекторами или отделами взыскания. Как найти выход из этой ситуации?


РедакцияЧто бы вы посоветовали читателю?
  • Ховард МоржовыйЕсли уж дело дошло до коллекторов, тогда явно ваша ки сильно пострадала. Значит, нет смысла переживать о том, что нужно уплатить кредит в срок. Ждите, пока на вас подадут в суд, а потом частично погашайте взыскания по исполнительным производствам. Да, это нервно: вечные звонки, давление, а может, и оскорбления вас и вашей семьи. Но где-то через полгода звонки будут не столь регулярными. Или же потом,как выправите ситуацию, можно будет договориться напрямую с банками, они охотно делают скидки, например, не прийдется платить %. Удачи вам7
  • Илона ИвченкоДля оформления банкротства тоже нужны деньги, этот процесс не бесплатный, а у вас их нет. Я вижу негатив в этом деле, муж тоже имел долги, порывался оформить, но я отговорила. Пока долги не ушли к приставам, надо вносить любую сумму, лишь бы не ноль. Я вижу тут только много работать на первых порах. Работа и подработки. Оставлять себе минимум на проживание, остальное гасить (в первую очередь на МФО) . В этом деле, конечно, важна поддержка. Пока муж гасил долг (который образовался до меня), то фин нагрузка была, в основном, на мне. Этот кредит (2,5 млн) хотя бы ушёл на ремонт или просто деньги разлетелись на мелкие расходы? Как только немного выберетесь из долгов, уже можно поработать над карьерой, может, переобучение, уход в другую сферу, повышение квалификации. Возможно, уже попытаться в этом разобраться с помощью бесплатных платформ, курсов. Важно, не унывать, не винить себя, не опускать руки. Это всего лишь деньги, главное, что все здоровы, семья рядом. А про восстановление кредитной истории писали в других статьях, процесс не быстрый. Но, возможно, после такого опыта вы не захотите снова брать кредиты. Сил вам и упорства!8
  • бакконечно, банкротство. оно вам идеально подходит. готовьтесь к нему только с юристом.2
  • Алексей ПокровскийХовард, спасибо за поддержку и советы:)0
  • Алексей ПокровскийИлона, спасибо за поддержку, я в принципе так и делаю, работы я не боюсь, но вот например не взяли на склад т.к. опыт только в офисе 🤷‍♂️0
  • Иван Баки-БородовАлексей, а зачем вы на склад устраиваетесь, прочему не вернуться к работе над тем, что вы умеете? если не хочется делать то, что надоело, поищите какую-то смежную сферу, или другую область внутри своей специальности, или место с возможностью горизонтального роста. В любом случае, делать что-то с долгами, пока у вас даже работы нет, будет трудно, т.к. это бьёт по самооценке и в результате трудно принимать адекватные решения. Что касается банкротства, имхо вы напрасно так беспокоитесь. Институт банкротства (даже не личного, а вообще), придуман как раз для таких случаев как ваш, когда всё было окей и потом резко стало плохо. Банки, поверьте, переживут эту трагедию, а МФО тем более, к тому же если все МФО сгорят в аду, будет даже лучше для всех.4
  • Как-такЯ тоже в какой то степени с корытом https://otvet.mail.ru/question/2293116750
  • Мари Т.Банкротство -- это законный и честный способ избавиться от непосильной долговой нагрузки. Не испытываете чувство вины перед кредиторами. Просто вы должны учесть, что у вас сначала все равно попробуют взыскать долг и только, когда выяснится, что накоплений, лишнего имущества и потока стабильных доходов нет, удастся подать на банкротство. Это такая ж нервотрёпка как и просто с взысканием долга, но зато есть просвет. Кредитные каникулы вам не подходят по требованиям, поэтому, наверно, стоит выбираться своими силами. В первую очередь стоит постепенно разобраться с долгами в МФО -- там самые наглые коллекторы и высоченные проценты и штрафы. Избавитесь от них, потом проще будет разобраться с банковским кредитом. Подключите к этой ситуации родных. Не скандалить надо, а выбираться из этого вместе. Напомните дене, что кредит вы брали в браке и потратили на совместные нужды, половина этого всего и ее тоже. Честно подсчитать общий долг, какие-то резервы ваши, составить новый бюджет, график платежей, чтобы все понимали, что с этим надо справляться.2
  • Мари Т.Но, может, ещё попробовать все же рефинансировать всю сумму своих долгов, если не крупный банковский кредит, а хотя бы в МФО? Есть прямо программы банков, которые в своих условиях допускают рефинансирование при наличии плохой кредитной истории и просрочки: https://www.sravni.ru/kredity/refinansirovanie-s-plohoy-ki/, причем это может быть не кредит, а кредитка. Или, что самое доступное в вашей ситуации -- кредит под залог недвижимости. Надо определиться, в чём именно ваша задача сейчас и что в приоритете. Может, хотите снизить давление коллекторов, а может, важнее не перплатить лишнего. А может, точно не хотите рисковать и ввязываться в новые обязательства.0
  • Автор, ваши кредиты банк разве не страхует? Вы платите налоги, так что ничего не стыдно. Процедура банкротства для того и придумана, чтоб человек вылез из долговой ямы. Я бы банкротилась, только надо изучить хорошо вопрос, ведь будут изымать имущество, нужно быть к этому готовым.3
  • ХисяЯ банкротилась. Ничего страшного в этом не оказалось. Саму процедуру оплачивала частями. У меня был отличный адвокат и ещё лучше финансовый управляющий. Длилось это дело довольно долго, где-то затянулось из-за получения справок от налоговой об отсутствии ща мной ИП и ООО, потом надо было ждать, когда дело пойдет на рассмотрение, но вот прям с момента как на сайте арбитражного суда появилась информация о делопроизводстве, любые звонки прекратились. Банки в принципе вели себя вежливо, с той самой поры, как я сообщила о начале сотрудничества с юристом по банкротству. Хуже было с МФО, там другие методы, но я все разговоры записывала на диктофон и в принципе держалась стойко. Пересказывать суть наших бесед не хочу, уж очень противные вещи говорил мне какой-то мужчина с сильным акцентом. Возможно, у меня процедура сильно облегчалась тем, что на мне нет совсем никакого имущества. Но, вроде бы, единственное жилье не подлежит отъему. Когда финуправляющая меня взяла, то все мои счета находились в ее ведении, ежемесячно из получаемой мной з/п на карту она выдавала мне прожиточный минимум. В целом было нервно, но в итоге вполне благополучно. Мое мнение - это самый здоровый путь. Вам успешно выйти из ситуации и помнить, что она не навсегда! Желаю впереди всего доброго и созидательного!2
  • Вера БаюроваЗдравствуйте, у меня похожая ситуация, был бизнес, брали кредиты на его раскрутку, даже в ипотеку алезли, все во время платили, но с 2021 года всё становилось всё хуже и хуже, а теперь не знаешь где на хлеб взять, ищу работу, но понимаю, что даже имея образование и опыт высокооплачиваемую я не найду, т.к. дети, собака, кошки за всеми надо смотреть, знаю одно, что видимо так было богу угодно пройти через это всё, буду работать и пытаться всё исправить, упал вставай, самое главное все близкие живы здоровы, взглянуть надо на мир со другой стороны и лучше сходить в храм, просто там постоять, когда служба идет, легче становиться, мы выберемся я верю в это!2
  • Ира ДАлексей, привет. Скажите, какой выход нашли из ситуации? У меня почти один в один такая же сейчас0
Вот что еще мы писали по этой теме