«Теперь я в плюсе»: как я инвестирую в казахстанский тенге, киргизский сом и узбекский сум

К началу 2023 года читатель Тинькофф Журнала накопил больше 3000 €⁣ (296 987 ₽). Но из-за санкций ему пришлось искать альтернативные валюты.

Весной 2023 года герой этого материала вложился в казахстанский тенге, киргизский сом и узбекский сум. Он рассказал, почему выбрал именно эти валюты, сколько удалось заработать на них за полгода и во что еще планирует инвестировать.

Мое первое образование — финансовое, специализация «Рынок ценных бумаг». Инвестированием своих средств я начал заниматься в 2010 году, еще во время учебы. На спецкурсе в университете нам дали доступ к брокерскому счету в «Алоре» с реальными 100 $, обучили трейдингу и дали возможность торговать дома. Спецкурс закончился, а интерес остался, поэтому я открыл брокерский счет в «Финаме» и начал торговать на свои сбережения.

В 2013 году перед армией снял все средства с брокерских счетов. После службы устроился в госкомпанию, где занимался налогами, закупками и ликвидацией предприятий, и надолго забросил инвестиции.

Мой второй заход в инвестирование состоялся в феврале — марте 2020 года, когда началась пандемия и я потерял возможность путешествовать по Европе. У меня были свободные деньги, и я не хотел просто держать их под подушкой. Тогда я уже пользовался экосистемой Тинькофф, поэтому в ней же и начал инвестировать. Осенью получил статус квалифицированного инвестора и подтвердил его в Сбере, ВТБ и «Газпромбанке». В ноябре 2021 года открыл индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Тинькофф.

Начинал я с акций, а сейчас инвестирую в 110 различных активов. В основном это облигации, рублевые фонды и валюта.

Всего у меня пять счетов: четыре брокерских в разных банках и один ИИС. На счетах в Сбере и ВТБ я занимаюсь трейдингом и скальпингом  , а на ИИС у меня долгосрочные вложения. Доходы от инвестиций могут составлять до 30% моего месячного дохода, но, конечно, иногда бывает, что ухожу в минус.

У меня есть принцип: никаких накоплений, лежащих без дела. Сейчас я храню в рублях тысяч восемь на ежедневные расходы, все остальное я инвестирую и получаю доход.

Раньше на свободные рубли всегда покупал евро, и к началу 2023 года скопилось около 3000 €⁣ (296 987 ₽). Я расплачивался этой валютой в путешествиях и хранил в ней свободные деньги. До 2023 года в этом был смысл, но после введения санкций против Тинькофф Банка пришлось искать способ избавляться от евро без потерь.

Тысячу евро мне удалось снять наличкой — возьму эти деньги в следующее путешествие. Какую-то часть я продал по курсу Тинькофф Банка: он был на 2 ₽ выше биржевого, но я все равно заработал, так как купил евро по 52 ₽ прошлой осенью. Остальные деньги в евро я перевел с брокерского счета на банковский, в приложении Тинькофф Банка привязал евровый счет к своей банковской карте и стал расплачиваться в магазинах, аптеках и ресторанах в России. Валюта конвертировалась в рубли прямо при оплате.

После ликвидации евро у меня появилась большая сумма в рублях, и я начал думать, во что ее вложить. Купил очевидные альтернативы — китайский юань и гонконгский доллар, но хотелось большей диверсификации.

Я обратил внимание, что на 9 Мая к нам приезжали президенты бывших среднеазиатских республик СССР, и сделал вывод, что российские власти будут стремиться налаживать политические отношения с ними. Это стало первой причиной моего интереса к валютам стран ближнего зарубежья.

Вторая причина — рост торгового оборота между Россией и странами СНГ и переход на расчеты в национальных валютах. Например, чтобы оплатить хурму и виноград из Узбекистана, компании покупают узбекский сум, а не доллар, как раньше. Это повышает спрос на сум, и, в свою очередь, его курс в рублях.

Третья причина — переезд значительного числа людей в страны СНГ, такие есть и среди моих знакомых. При этом релоканты продолжают зарабатывать в рублях, а чтобы платить за квартиру и еду, им нужно покупать местную валюту. В результате спрос на валюты этих стран растет, а значит, растет и курс относительно рубля.

Я посмотрел, какие валюты дружественных стран ближнего зарубежья можно купить в приложении Тинькофф Инвестиций. Самыми подходящими по ликвидности и размеру лота показались узбекский сум, казахстанский тенге и киргизский сом. Весной купил по паре лотов этих валют и теперь нахожусь в плюсе.

Сейчас 15% моего портфеля составляют деньги в пяти валютах: узбекском суме, казахстанском тенге, киргизском соме, китайском юане и гонконгском долларе. За это время чаще всего в минус уходила позиция в узбекском суме. Но в целом валютная позиция в моем портфеле стабильно растет.

При выборе валют для инвестирования я не углубляюсь в экономику конкретной страны. Экономика имеет значение, если вы собираетесь покупать гособлигации или акции местных компаний.

Я рассматриваю вложения в валюту в паре с рублем, то есть оцениваю, насколько будет расти валюта другой страны по отношению к рублю. Поэтому самый большой риск здесь — политический. Если отношения испортятся, соотношение валют окажется не в нашу пользу.

Ярче всего это видно по Казахстану. Отношения местного руководства с Россией противоречивые: с одной стороны, торговые связи между странами активно развиваются и выгодны обеим странам. С другой — президент Казахстана должен следовать рекомендациям Европы, чтобы не попасть под санкции. Из-за этого курс тенге к рублю нестабильный и реагирует на новости.

Пока властям страны удается усидеть на двух стульях. Например, российские дилерские центры сейчас не могут закупать оптом автомобили из Казахстана. Но мне лично никто не мешает поехать и приобрести себе автомобиль в этой стране.

Я рассматривал для инвестиций и другие альтернативные валюты, но в итоге отказался от них, и вот почему.

Армянский драм. Купил один лот, но в итоге ушел в минус. Очевидно, что сейчас в этой стране не очень стабильная ситуация и отношения с Россией не самые хорошие.

Турецкая лира. Закрыл позицию в этой валюте, так как она постоянно обесценивается из-за гиперинфляции. Это слишком высокорисковый инструмент для меня.

Белорусский рубль. С одной стороны, это дружественная страна, с другой — против Беларуси вводят санкции параллельно с Россией. К тому же в эту валюту очень высокий порог входа: один лот белорусского рубля стоит 29 тысяч российских рублей. Не вижу смысла так рисковать. Другое дело — государственные облигации Республики Беларусь, с ними я работаю.

Планирую постепенно довести долю альтернативных валют до 20—25% своего ИИС. Также хочу увеличить вложения в фонды и акции.

Я очень цифровой человек: постоянно мониторю рынок и инвестиционные приложения, смотрю, какие новые инструменты появляются, и пробую их. Думаю, что следующую порцию свободных денег направлю в металлы: видел, что в приложении Тинькофф Инвестиций есть такая возможность.

Когда мои знакомые узнают, что я квалифицированный инвестор, они начинают спрашивать, куда вложиться. Но у меня нет универсального ответа. Я всегда задаю встречные вопросы: какую сумму вы хотите вложить, на какой срок и на какие риски вы готовы пойти? Отсюда нужно строить свою стратегию. Вот что еще я обычно советую друзьям.

Дисклеймер: мои советы не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Используйте их на свой страх и риск.

Помните: чем выше прибыль, тем выше риск. Это главный закон трейдинга. Если у вас агрессивная стратегия, вы хотите заработать больше — вкладывайтесь в акции ИТ-бизнесов, генетических компаний и банков. Но вы должны быть готовы к тому, что риск потерять вложенные в них средства гораздо выше. Например, до февраля 2022 года я купил акции Тинькофф Банка за четыре тысячи рублей, а теперь они стоят дешевле. Тем не менее я фанат экосистемы Тинькофф и верю, что однажды эти бумаги принесут мне доход.

Валюта не для новичков. Иностранную валюту я бы поставил на второе место по уровню риска после акций. Начинающим инвесторам не советую инвестировать в валюты, особенно в альтернативные. Мой отец с детства меня учил: появились лишние деньги — купи 100 $. Но этот совет больше не актуален, сейчас и доллар может обесцениться в один день. Я сам сильно рискую, храня доллары и евро в наличности.

Начните с надежных инструментов. Если вы новичок в инвестициях, попробуйте вложиться в рублевые фонды и облигации федерального займа или госкомпаний. Если совсем боитесь рисковать, держите деньги на вкладах — ставки по ним сейчас как раз растут.

Не паникуйте из-за отрицательных позиций. Какие-то позиции уходят в минус, другие в это время растут — это рынок, и нужно привыкнуть к таким колебаниям. Вкладывайтесь в разное: акции, облигации, фонды, валюты, металлы — диверсифицируйте свой портфель.