Фальшивые полицейские предлагают вернуть украденные мошенниками деньги

Распространенность: телефон и мессенджеры
Риск: 💰💰💰

Моей тете позвонил «сотрудник полиции» и пообещал вернуть деньги, которые у нее якобы украли.

«Полицейский» участливо спросил, не звонили ли тете в последнее время мошенники. А может, она даже теряла из-за них деньги? Тетя почувствовала подвох, ответила «вот прямо сейчас звонят» и положила трубку. А потом позвонила мне и спросила, в чем могла заключаться схема: ведь обычно фальшивые полицейские пугают и угрожают, а не звонят с вежливыми вопросами.

Тетя подумала, что таким образом мошенники заставляют сказать слово «да»: она видела подобные статьи в интернете. Мол, с помощью записи голоса аферисты смогут взять кредит в банке или снять все деньги со счетов.

Я уже разбирал, почему это невозможно. Если коротко: в банках стоят системы, которые легко вычисляют такие записи, а оператор быстро заметит, что разговор с клиентом выглядит как-то искусственно, и запросит дополнительную проверку.

Я провел небольшое расследование и встретил истории людей, которые все же побеседовали с мошенниками. Расскажу, в чем на самом деле заключается схема.

Чтобы понять замысел мошенников, нужно немного контекста.

24 июля 2024 года вступит в силу закон, обязывающий банки тщательнее отслеживать операции клиентов в целях борьбы с мошенничеством. Все подозрительные счета, которые могут принадлежать мошенникам и их подельникам, будут заносить в специальную базу данных.

Если клиент попытается перевести деньги на счет из базы, банк отменит перевод и предупредит клиента о рисках мошенничества. Повторно отправить деньги клиент сможет только через два дня: ожидается, что за это время он все хорошенько обдумает.

Если после этого клиент снова переведет деньги мошенникам, то банк не будет нести за это ответственность: клиента предупредили и он сам принял решение. Банк обяжут возместить ущерб, только если он нарушил требования нового закона: не приостановил подозрительный перевод или не предупредил клиента.

Многие СМИ преподнесли новость в стиле «банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги» — так написали даже в заголовке официального релиза ЦБ. У моих родителей, например, сложилось впечатление, что теперь банки обязаны вернуть хоть миллионы, вложенные в финансовую пирамиду.

На этих новостях стали спекулировать мошенники. «Сотрудники полиции» обзванивают россиян и предлагают получить компенсацию за обман. Мол, вы же слышали про закон 161-ФЗ? Вспомните, когда вас в последний раз обманывали мошенники. Сейчас мы все оформим — и банк вернет вам деньги.

«Полицейский» вежливо выслушает историю про развод, посочувствует, запишет данные, сделает запрос и подтвердит, что вам положена компенсация. Только вот сначала нужно уплатить госпошлину на специальный расчетный счет департамента Минфина. После уплаты с вами обязательно свяжется сотрудник Центрального банка и поможет получить деньги. Или что-то в этом роде.

Разумеется, после «уплаты пошлины» мошенник положит трубку, а никакой специалист по компенсациям так и не перезвонит.

Кажется, что человек, которого уже один раз обманули, получает урок на всю жизнь и больше не переведет деньги мошенникам. Увы, это не так: аферисты справедливо считают, что если человека удалось обмануть один раз, то получится и второй. А порой и третий.

Причем наступают на те же грабли далеко не глупые люди: по данным Т⁠-⁠Банк, образование даже повышает шанс быть обманутым. Люди с несколькими высшими образованиями становятся жертвами на 30% чаще, а с ученой степенью — на 150% чаще.

В одном из выпусков подкаста «Схема» коллеги из антифрода  рассказывали реальный случай, который произошел в одном банке.

Академика РАН как-то обманули мошенники: представились крупным брокером и пообещали огромную прибыль. Он вложил несколько сотен тысяч рублей, а мошенники предсказуемо забрали деньги и пропали. Академик позвонил в банк с жалобой. Деньги вернуть не смогли, зато предупредили, что мошенники будут звонить снова, — и даже рассказали, что именно они будут говорить.

Через какое-то время академик позвонил в банк во второй раз. Он рассказал, что с ним связался представитель брокера и сообщил, что с деньгами все в порядке, но вернуть их не могут. Мол, это все проделки коварных банкиров: они боятся, что не получат с клиента комиссии за инвестиции, поэтому заморозили перевод. Но если сделать перевод на ту же сумму, то банк разморозит деньги и брокер сможет все вернуть.

После перевода мошенники снова пропали. В этот раз с клиентом связался глава антифрода: он еще раз проинструктировал академика и попросил при любых подозрениях звонить лично ему.

Каково же было удивление специалистов, когда от академика поступила еще одна жалоба. Оказалось, ему позвонили «из полиции» и сказали, что задержали мошенников-брокеров. Мол, полиция готова вернуть деньги, но им надо убедиться, что академик действительно пострадал от действий задержанных, да и в деле не помешают лишние доказательства. Поэтому они хотят провести следственный эксперимент: он должен перевести ту же сумму на тот же счет. Полицейские зафиксируют перевод, а потом сразу вернут — и первые два тоже.

Деньги, конечно же, не вернулись, а мошенники в очередной раз пропали. Послушайте этот выпуск, если еще не успели: кроме специалистов по антифроду в нем поучаствовал майор полиции в отставке, который рассказал, как с мошенниками борются настоящие полицейские.

Вот несколько признаков, которые выдают мошенников во всех подобных разводах.

Деньги просто так. Все мы в глубине души хотим внезапно получить кучу денег. И дело тут не в алчности, а в наших инстинктах.

Благодаря определенным стимулам мозг вырабатывает дофамин — особое вещество, которое повышает настроение. Одна из главных его функций — побудить нас сделать то, что обещает выгоду. Например, найти еду, чтобы не умереть с голоду. Или изучить новый навык, чтобы увеличить шансы на выживание. Или забрать заветную награду.

В такие моменты сложно включить здоровый скептицизм. Но деньги не берутся из воздуха. Если кто-то предлагает их вам просто так, это всегда должно настораживать.

Чтобы рациональная часть сознания смогла вовремя перехватить управление, каждый раз, когда речь идет о деньгах, берите паузу. Как это сделать, мы рассказали в первом уроке бесплатного курса по защите от мошенников.

Упоминание законов и постановлений. Мошенники понимают, что попытка просто подарить деньги выглядит подозрительно, поэтому стараются дать причину все-таки принять «подарок». Обычно это какой-нибудь закон или постановление, которые якобы делают это не просто возможным, но и обязательным. А они ничего никому не дарят, просто выполняют требования закона.

Этот прием помогает мошенникам отрабатывать аргумент о том, что бесплатных денег не бывает. Он особенно хорошо работает, если человек нуждается: чем выше наша потребность в чем-то, тем эмоциональнее мы реагируем на все, что с этим связано.

Тут тоже спасает пауза. Достаточно просто поискать этот закон в Гугле или Яндексе — и найдется множество отзывов пострадавших и разборов вроде этого.

Просят деньги, чтобы дать денег. Со стороны все выглядит просто: странно же, что комиссию или налог не могут просто вычесть из суммы выплаты. Ведь это банально удобнее, потому что нужно оформлять меньше платежей.

Но когда человек находится внутри ситуации, дофамин работает на то, чтобы оправдывать все действия мошенников. Нам действительно кажется разумным, что условную комиссию надо уплатить отдельно, до получения денег.

Просто напомните себе о принципе «только после вас»: если у вас просят деньги, чтобы дать вам денег, — это мошенники. Подробнее рассказали во втором уроке нашего курса.

Если вы пришли к выводу, что общаетесь с мошенником, сразу завершайте разговор. Не прощайтесь, просто вешайте трубку. Иначе мошенник попытается найти способ продолжить общение и развеять ваши сомнения — и у него может получиться.