Мнение: ИИС третьего типа — самый выгодный инструмент в 2025 году

Многие инвесторы задаются вопросом: зачем открывать ИИС третьего типа, если уже есть обычный брокерский счёт? Я постараюсь ответить на этот вопрос максимально подробно и убедить вас, что в 2025 году этот инструмент станет лучшим выбором для инвестирования.

Прежде чем перейти к преимуществам, давайте разберём, чем ИИС третьего типа отличается от стандартного брокерского счёта. ИИС — это инструмент, который предоставляет налоговые льготы, недоступные обычным счетам. В то время как брокерский счёт позволяет вам работать с ценными бумагами без ограничений, ИИС предлагает ряд уникальных возможностей:

• Налоговый вычет за взносы — до 88 тысяч рублей в год. Это существенная сумма, которая позволяет компенсировать часть вложенных средств и ускорить накопление капитала.
• Освобождение от налогов на доход. На длинной дистанции это может стать ключевым преимуществом. Представьте: сэкономить до 90 миллионов рублей на налогах, просто используя возможности ИИС!
• Гибкость управления. Вы можете открывать несколько счетов (поочередно до 3х) и распределять средства для достижения разных финансовых целей.

Налоговый вычет за взносы: Одним из главных преимуществ ИИС является возможность вернуть налоговый вычет. Есть возможность вернуть от государства до 88 тысяч рублей. Это реальная поддержка, которая делает инвестиции выгоднее с самого начала.

Освобождение от налогов на доход: При условии соблюдения всех правил, вы сможете вывести доход без уплаты 13% налога. На горизонте в 5 лет это превращается в мощный инструмент для увеличения итоговой прибыли. Особенно это актуально для тех, кто активно использует сложный процент.

Гибкость управления: ИИС позволяет менять финансовые инструменты, управлять активами, а при необходимости — закрыть счёт и открыть новый. Это удобно для долгосрочного планирования и оптимизации.

Дополнительные преимущества нового ИИС: ИИС третьего типа обладает рядом новых возможностей, которые делают его ещё привлекательнее:

• Планирование долгосрочных инвестиций с учётом налоговых послаблений. Этот инструмент создан для тех, кто хочет создавать капитал на будущее — будь то пенсия, крупные покупки или другие цели. Налоговые льготы существенно упрощают достижение этих задач.
• Создание резервного капитала без потерь на налогах. Накопление с использованием ИИС позволяет сохранить больше денег благодаря отсутствию налогообложения на доходы.
• Разнообразие финансовых инструментов. На ИИС можно покупать акции, облигации, ETF и ПИФы. Это даёт возможность сформировать портфель с учётом уровня риска и личных предпочтений.
• Оптимизация вывода средств. Вы можете поочерёдно открывать ИИС с разными сроками. Такой подход позволяет гибко управлять деньгами и минимизировать налоговые издержки.

Несмотря на все плюсы ИИС, есть ситуации, когда брокерский счёт может быть более подходящим:

• Краткосрочные инвестиции. Если вы планируете вложения на срок до 5 лет и не хотите ограничивать доступ к средствам, обычный брокерский счёт будет удобнее.
• Высокая ликвидность. Брокерский счёт позволяет быстро вводить и выводить деньги без потерь на льготах и ограничениях.
• Активная торговля. Для тех, кто зарабатывает на спекулятивных операциях, ИИС может быть менее удобным из-за ограничений по срокам и условиям.

Можно ли открыть ИИС на несовершеннолетнего? Да, это возможно. Однако управлять счётом будет законный представитель до достижения ребёнком совершеннолетия. Это отличный способ начать формировать капитал для будущего ваших детей.

Как контролировать доходность и налоговую базу? Современные брокеры предоставляют удобные личные кабинеты, где можно отслеживать все операции, доходность и налоговую базу. Это избавляет от необходимости вести сложный учёт самостоятельно.

Можно ли получить налоговый вычет при отсутствии официального дохода? Нет, налоговый вычет доступен только тем, кто платит НДФЛ. Однако, даже если вы не можете воспользоваться вычетом, освобождение от налога на доход делает ИИС выгодным инструментом.

Какие риски могут возникнуть? Как и любой финансовый инструмент, ИИС имеет свои риски. Вот что стоит учитывать:

• Длительный срок заморозки средств. Для получения налоговых льгот нужно держать деньги на счёте не менее 5 лет. Если вы закроете счёт раньше, льготы придётся вернуть.
• Изменения в налоговом законодательстве. Законы могут меняться, поэтому важно следить за обновлениями и корректировать стратегию.
• Ограничения по использованию средств. Деньги на ИИС не можно использовать как залог или переводить между счетами.

• Открытие нескольких ИИС одновременно. По закону один человек может иметь только один действующий ИИС. Несоблюдение этого правила приведёт к потере льгот.
• Преждевременное закрытие счёта. Это лишит вас налоговых преимуществ и может обернуться финансовыми потерями.
• Неправильный выбор стратегии. Не вкладывайте деньги в инструменты, которые вы не понимаете, или в активы с неподходящим уровнем риска.

ИИС третьего типа — это инструмент для тех, кто мыслит стратегически. Если вы готовы инвестировать в долгую, планируете снизить налоговую нагрузку и хотите повысить доходность своих вложений, то этот инструмент станет вашим лучшим выбором. В условиях 2025 года, с учётом всех доступных льгот и возможностей, ИИС-3 открывает путь к финансовой свободе и стабильности. Всё, что вам нужно — это воспользоваться его преимуществами грамотно и с умом!