ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
7 неочевидных фишек приложения Тинькофф

Куда вложить деньги как минимум на три года, чтобы защитить их от инфляции?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

В связи со всеми потрясениями зависло на брокерском счете и ИИС около 30% сбережений. Что-то продала с большим дисконтом. Есть некоторая сумма. Не знаю, куда вложить, чтобы просто защитить от инфляции. Горизонт — не сильно определенный, от 3 лет, думаю.

Временно точно не хочу пополнять инвестиционные счета, потому что вьетнамские флешбэки. Думала раскидать в разные корзины: наличная валюта (что/если удастся купить), рублевый вклад, крипта на холодном кошельке. Некоторые советуют купить землю.


Таня C
А во что вкладываетесь сейчас вы?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Алексей

Мои размышления на тему.
Сейчас такая ситуация в стране, да и в мире, что просто отсутствуют инструменты сбережения денег для простого жителя России, не имеющего серьёзной подготовки для торговли на бирже, например. Если я правильно понял, вас интересует именно сбережение денег в первую очередь.
Депозит 7% годовых при официальной инфляции 17% (реальной не менее 30%) - вот наша реальность на этот год.
Более-менее надёжные облигации с хорошей доходностью уже не купить, весной ещё можно было. Сейчас тоже доходность ниже инфляции. Хотя как вариант можно купить с доходностью 10-12%, может больше найдёте, и на горизонте 3-5 лет, если инфляция будет уменьшаться до разумных 4-6%, можно выиграть.
Недвижимость - сдавать в аренду это геморрой может быть, а по доходности это не лучше депозитов давно уже. Подорожают ли квартиры? Не факт, могут даже подешеветь. Покупательская способность населения в этом году очень снизилась. Государство, конечно, будет поддерживать отрасль всякой льготной ипотекой, но это тоже своего рода пузырь, и возможности государства не бесконечны. Посмотрите на изменение цен сейчас, даже на новостройки цены кое-где снизились. И ещё смотря в каком городе, изменения цен разные по городам. Но недвижимость - это всё же надёжная вещь, ощутимая, спится спокойнее.
Золото я вообще не рассматриваю, посмотрите сами на график цен. Сейчас оно дешевеет после пика в начале года, уже больше чем на 10 % просело. Дешеветь оно может и десять лет, и такое было. Нет в золоте ничего ценного, на мой взгляд, это пережиток прошлого. Да и с хранением проблемы.
С валютой играть - насчёт долларов и евро всё очень рискованно. На бирже купить безнал можно сейчас по хорошей цене, но безнал могут вообще заморозить весь внутри России, такой риск есть. Наличные покупать - надо постараться, да и курс очень сильно выше биржевого. К концу года может быть будет доллар по 70 рублей, может по 100, а может и нет. Решения у властей ещё нет что делать с курсом, только разговоры. Будут ли бюджетное правило снова включать или не будут, в каком виде, через какие валюты и т.д. - ничего пока не ясно.
С валютой "дружественных стран" поспекулировать - на ваше усмотрение, я в тех валютах не разбираюсь вообще.
Криптовалюты - посмотрите как обвалился биткоин. И это ещё не конец. Кризис в мире только разворачивается, дна ещё не видно, так что всякие дико спекулятивные вещи типа криптовалют будут дешеветь. Если хотите, можно купить на 1% от капитала, чисто как лотерея, авось повезёт. Но я вообще в это не лезу, т.к. не моя тема.
Насколько я понимаю, сейчас инвестиции перетекают из акций в наличные доллары и в облигации США, доходность по ним растёт. Но и у доллара инфляция уже 9,1% годовых. В наличных долларах хранить сейчас - значит терять на инфляции.
Можно попробовать инвестировать в какие-то предметы роскоши, типа коллекционных вин, предметов искусства и т.д. Эти вещи обычно не дешевеют даже в кризис. Но в этом нужно, как говорится, "шарить".
Акции иностранных компаний покупать - во-первых, рецессия и рынок, скорее всего, будет ещё снижаться, а во-вторых, могут заморозить и второй наш депозитарий. Да и нужно самому понимать, в каком секторе и что покупать. Та же Тесла упала на 50% с пика в конце прошлого года. Т.е. просто знакомые названия покупать очень и очень рискованно.
Акции российских компаний - скорее всего тоже будут падать ещё, хотя по секторам разная ситуация. Но и санкции ещё не начали действовать в полную силу, эффект ещё не в полной мере проявился, это долгая песня. Но в перспективе 1-2 лет, на мой взгляд, из-за отсутствия альтернатив многие побегут как раз на российский рынок акций, что может вызвать его рост. Рекомендую почитать про Иранский сценарий, есть много похожих моментов с сегодняшней Россией. Но это не рекомендация.
В итоге: наименее рискованно остановиться на депозитах, облигациях и, возможно, недвижимости. Небольшую часть можно в более рискованные активы вложить на ваше усмотрение. Почитайте ещё про разные типы портфелей. Главное - решите для себя с каким инвестиционным инструментом вы будете спать спокойно. И решите сами, изучив выбранный инструмент, его историю, возможные варианты перспектив, а не по советам всяких гуру или работников банка/брокера. Лёгких денег нет и не будет, бесплатный сыр только в мышеловке. С другой стороны, деньги это всего лишь деньги, а потеря нескольких лет жизни из-за переживаний - это невосполнимая потеря.

50
Антон Геер

Тоже притормозил с раскладыванием яиц по корзинам и начал больше инвестировать в себя и семью. В здоровье, в повышение квалификации, во впечатления. Какую-то часть в обновление техники, благо курс позволяет. Понимаю людей, которые считают что это не инвестиции, а прожигание денег, но для меня это работает иначе. Чем в лучшем психо-физическом состоянии я нахожусь и чем благополучнее окружение и быт — тем больше у меня ресурсов и возможностей для увеличения прибыли, сбережений, в перспективе – инвестиций и улучшения качества жизни.

Не вижу более располагающего момента для инвестиций в себя, чем сейчас)

31
Try Catch

Тоже обжогся с инвестициями. В итоге решил, что нет ничего лучше старых добрых депозитов. Проценты точно выплатят, убытка точно не будет.
Потеряешь ли на инфляции - скорее да.
Будет ли убыток с вьетнамскими флешбеками - точно нет :)

Если сумма позволяет, можно в недвижимость вложиться: квартиру можно сдавать да и стоимость её скорее всего вырастет или останется на том же уровне.

А все эти разговоры про ультра прогрессивную крипту, SP500, золото и прочую ересь... На здоровье. Кто хочет, пусть рискует. Я больше ни ногой :)

23
Максим Самигулин

Try, про квартиру отвечу:
Да, НО!
Цена останется той же или вырастет.. Это факт, но! Цена в долларах - скорее всего упадет.
Кроме этого это такой же неликвид, вы не сможете в 1 день выйти на рынок и продать в этот же день квартиру по цене которая щас на авито том же самом.

Машины выставляли дороже чем в салоне (б/у), но это не значит что у вас ее купят.
Платежеспособность людей так же падает.. Так что я не уверен, что это лучшая инвестиция..

0
Максим Самигулин

Максим, p.s. прочитайте коммент от Sol

0
Mori Kikkonen

Пока сижу в валюте, периодически начинаю думать, что ружьё, тушенка, и патроны - отличная инвестиция.

17
Pablo
Отредактировано

Mori, надо статью на тж про тушёнку, а то какую не возьми везде бумага с жиром

6
В А

Pablo, гродфуд отличная, только ее беру

1
Pablo

В, и цена норм, вроде, надо попробовать

1
Юлия Черная
Отредактировано

Mori, у меня муж так часто шутит.🤣
Или не шутит? 🤨🧐😏🤔

0
Try Catch

Саша, но есть ньюанс. Если случайно поцарапать слиток золота, он сразу теряет в цене. А ещё нужно подумать, где его хранить.

13
user2168440

Try, между подушкой и матрасом, чтобы не поцарапать

7
IVAN EGOROV

Try, тоже не понимаю этого прикола.

1
Авторка
Герой
Отредактировано

сейчас даже в лего можно вкладываться, так как с рынка он уходит, а его популярность никуда не денется в ближайшие годы. я имею в виду материальный конструктор, а не акции, конечно же ))

11
ОдуВАН

Авторка, в икею можно вложиться и продать на авито по двойному ценнику)

2
Тютинка

ОдуВАН, через три года в списке Форбс. "Поднялся на акулах")

9
Авторка

ОдуВАН, да я и смотрю после обсуждения ценности супердизайнерских икеевских стаканов здесь, у меня там половина рекомендуемых товаров - стаканы из икеи ))))

0
Sol
Герой

Мы пока в здоровье вкладываем, зубы лечим, брекеты ставим и пр., а также в образование ребенка)) Есть ипотека под 8% (брали в 2020-м) и квартира, которую хотели продать, чтобы закрыть долг (чисто психологический момент). Там бы "сдача" осталась - тоже думали, куда ее пристроить. Но не продается квартира, вообще клиентов нет. Сдали ее сейчас. А куда деваться...

9
Денис Суховерхов

Sol, а не думали например скорректировать цену?

2
Sol
Герой

Денис, корректировали - всё равно не получается... Ну и ладно, подождём до лучших времён. За бесценок продавать тоже не хочется. А вариант со сдачей неплох: ипотечный платеж с учетом суммы за аренду выходит 17 тыс. - не так уж и напряжно.

3
Никита Попков

Sol, не конкретно вам, просто мысли на тему.
«за бесценок продавать тоже не хочется» — ментальное искажение, из-за которого недвига в рф настолько сокральный объект.
Цены чуть присели, но все еще в на 45% выше, чем два года назад, до начала оголтелой ипотечной гонки.
Пока люди настолько верят, что цена на недвигу должна только расти, любая достигнутая на пике рыночных колебаний цена строго справедлива и лучше удавиться, чем допустить мысль о не получении с нее сверхприбыли, недвига все так же будет неадекватно дорогой.

0
Sol
Герой

Никита, конкретно в моей ситуации стоит делать поправку на кризис. Думаю, если бы не это, наша однушка прекрасно бы ушла. Продавать на падающем рынке на фоне неясных перспектив в экономике сложно, поэтому мы и решили притормозить (тут ведь не идёт речь о срочной продаже).
А вообще, конечно, вы правы. С другой стороны, то, что недвижимость воспринимается именно так, - естественно. Люди тратят годы, десятилетия своей жизни, чтобы заработать на жильё, а потом хоть на комнатку расшириться. Так что да, недвижимость - сакральный объект и фундаментальная материальная ценность.

0
Саша

В образование:)

7
Максим Кольцов

Саша, образование само собой в деньги не превращается, придётся работать, и возможно много. Да и вообще не факт что получится увеличить доход после получения этого образования

23
Кирилл Костиков

Максим, а вы думаете как в сказке про буратино, положил монетки золотые, в землю закопал и уже завтра из них дерево денежное вырастет?

образование как инвестиция в себя - это отличный инструмент, где вы напрямую влияете на свою прибыль, что как обы очевидно, что придется работать и много, зато и результат будет соотвествующий.

это в разы выгоднее всяких бирж, недвижки и пр

2
Екатерина П.

Кирилл, ну последний тезис спорный.
Меня умиляют люди священной преклоняющие голову перед мифическим "образованием". Образование должно соответствовать мировым стандартам качества, а если вы тратите время на филфаке где-то в магадане, то не стоит удивляться своей финансовой несостоятельности. Нужно понимать у кого и чему учишься.

14
Максим Кольцов

Кирилл, "это в разы выгоднее всяких бирж, недвижки и пр"
очень спорное утверждение

9
Екатерина Высоцкая

Кирилл, человеческий организм - вещь хрупкая, одна внезапная болезнь может перекрыть возможность применять полученные знания. А недвижимость никуда не денется, даже если хозяин инвалид.

2
RG
Герой

Кирилл, одно другому не мешает

0
Саша

Максим, а что по вашему мнению будет драйвером роста для битка ?
Начинается рецессия и из подобных инструментов выходят в первую очередь (пишет человек, который регулярно подкупает BTC, SOL, BNB)

6
Кирилл Костиков

Саша, почитайте баффета, золото это самое бесполезное, во что можно вложить, оно не растет и не падает, баффет вложил в акции золотодобывающей компании - вот это другое дело, но в само золото - бредовая затея

6
Екатерина П.

Я вкладываюсь в котлован. Расчет на приумножение сбережений в 2 раза
Потом продам квартиру или буду сдавать, посмотрим.

Видела мысль типа депозиты рулят, но думаю раз Вы инвестор, Вы и сами понимаете что в РФ процент по депозиту НИКОГДА не обгонит инфляцию.

6
ОдуВАН

Екатерина, а котлован то построят в итоге? Что-то сомнительно вкладываться в него.

10
Alexander Rus

Екатерина, а вы знаете страны, где депозиты покрывают инфляцию? Такого нигде нет.

1
Toptysh

Тратить все и дело с концом. На недвижку, машинку, образование, поездки. Деньги ведь за тем и нужны. А за гробом никто не понесёт.

6
Алексей

Дмитрий, простите мне мой сарказм, если вас это задело. Просто юмор, ничего личного.
Смысл в том, что высчитать инфляцию до сотых долей процента - это, конечно, важно для каких-то целей общегосударственного планирования экономики и т.д., не спорю. Но в реальной жизни это совершенно виртуальные цифры, не имеющие никакой практической пользы для отдельно взятого человека. И когда с высокой трибуны начинают втирать, что вы посмотрите, какая по подсчётам низкая инфляция, что вы тут нам врёте - это неуважение к людям, как минимум непонимание людей.
Как в больнице - в морге температура тел +2 градуса, а у больных +40. И при определённом соотношении количества мертвецов и живых больных в среднем по больнице может быть температура тел +36,6. И можно сказать, что в среднем все живы, здоровы и чувствуют себя прекрасно.
Так же и с процентами инфляции. Кому важна сейчас в жизни бытовая техника - тому может показаться, что инфляция ноль. А у кого автомобиль - у того запчасти в цене выросли в 2-3 раза и техобслуживание, страховка тоже, да и сами новые авто подорожали раза в два минимум за три года. Такой человек может сказать, что инфляция 50% в год. И он будет совершенно прав. А у кого-то расходы на еду составляют 60% всех трат и рост цен на продукты на 30% для него очень критичен - его не утешат ваши официальные сотые доли процентов.
Если с покупкой бытовой техники человек может подождать год-два или купить бренд подешевле в несколько раз, чем раньше покупал, или б/у купить на Авито, то еду он б/у не купит и подождать не сможет даже месяц.
Игнорировать реальную инфляцию для населения и убеждать всех, что они просто по глупости своей ничего не понимают - это означает игнорировать реальность в принципе.
Вы упускаете из виду психологию людей, их реальные потребности и восприятие ситуации, которые гораздо важнее, чем сотые доли процентов в подсчёте средней инфляции.
Представьте ситуацию, что за год продовольствие и коммуналка подорожали в 5 раз, а автомобили и бытовая техника подешевели в пять раз. В среднем официальная инфляция по стране по всем группам товаров и услуг, допустим, 4,72%. Как думаете, долго ли продержится правительство в такой стране? Все ли будут счастливы, видя цифры средней инфляции? Хотя по вашей теории всё отлично, средняя инфляция просто супер

6
Try Catch

Тихон, так он стремительно падает с марта этого года. Уже в 2-3 раза просел. Какая защита капитала? Оттуда все бегут и в первую очередь крупняк.

Потому что биток - это high-risk актив. Когда всё более менее стабильно, поиграться можно, но в кризисы все всё выводят в cash, в первую очередь high risk активы: биток, emerging markets и тд.

5
Тихон Кузнецов
Отредактировано

Try, я просто не вижу куда ещё можно положить свои деньги.
Российские брокеры блокируют иностранные бумаги, облигации российские банкротятся, инфляция запредельная появилась.
По мне так единственное где можно спасти капитал ,чтобы за 10- 15 лет аработать и купить купить квартиру это физ. золото (золотые инвест.монеты ) и крипта дерифицированая
По другому я не знаю как заработать на квартиру и за период накопления не потерять деньги

1
Try Catch

Максим, дешевеющий доллар? То-то он теперь стоит дороже евро.

3
Нехочуха

Try, это потому что доллар дешевеет медленнее, чем евро

1
Алексей

Дмитрий Анатольевич, вы так аргументированно всё рассказываете... Наверняка вы знаете продуктовый магазин, в котором цены выросли не более чем на ваши 12-15%. Подскажите, а? А то я пробовал вместо творога iPhone есть, на который цены снизились, но изжога, знаете ли )

3
Vicka Choo

Единственное что я поняла за кризис - это не иметь сбережений. Вкладывать в квартиры машины и прочее. Ну и диверсифицировать. На брокерский счёт закидывала три года по чуть, как говорится что не жалко потерять, сейчас больше половины заблокировано, убыток по остальному около 300 тыс. Видимо останется до пенсии, может отрастет 😂
Надо разобраться с криптой, закидывать также по чуть.

2
Никита Попков

Тихон, блокчейн по Гартнеру уже несколько лет как свалился с горба хайпа и медленно ползет к плато продуктивности. Но пока не на нем. Перспективы развития действительно есть, но люди почему-то очень странно оценивают последствия этого развития. Развитие блокчейн технологий <> рост цен на криптовалюты. Этой связи нет, она у людей в голове, рынок на эмоциях двигается. Так было начиная с зари эпохи криптовалют: нерды и криптоанархисты пилят тихо свои реализации, проверяют концепции и т.д., и всё это, по сути, никакой капитализации не имеет, а вокруг с пачками бабла в руках прыгают инвесторы и с азартом перепродают друг другу ставки. Блокчейн применили в системе электронного голосования в Эстонии — хорошо, технология нашла конкретное применение, но биткоин тут вообще не при чем, расти от этого он не должен.
Вкладываясь в него нужно осознавать, что вы вкладываетесь не в технологию (для этого нужно в вендора соответствующего софта вкладываться), а в хайп вокруг неё.

2
Кирилл Костиков

- Куда вложить деньги как минимум на три года, чтобы защитить их от инфляции?
- в себя

1
Екатерина П.

Кирилл, так может ответить только человек, который слово инвестиция слышит второй раз))

10
Твиттерский Жук

Николай, что изучать, почему не тупо 50% битка, 50 эфира?

1
IVAN EGOROV

Тютинка, если люди с ружьями не отберут, и докажи им потом что у тебя был один кусочек, а не где-то не зарыт сундук

1
Try Catch

Тихон, что ж успехов вам. Искренне надеюсь, что у вас так или иначе всё получится :)

1
Леонид Типанков

Анна, Ренессанс Жизнь. Программа смарт. В офисе оформлял вот на 14.5%

0
Сергей Кравчук

Офз 52002 — 52004, эти офз раструт по мере роста инфляции, хотя такие есть и у других государств, но для них нужен статус квалиф. инвестора.

0

Сообщество

Лучшее за неделю