«Обязательно согласовывайте перепланировку»: как я чуть не остался без страховых выплат

После такой перепланировки жить стало гораздо просторнее, комфортнее и веселее. В общем, получилось уютное семейное гнездышко.

Еще в ходе оформления ипотечного кредита сотрудники банка свели меня с опытным страховым агентом, который посоветовал мне застраховать не только ипотечные риски, но и гражданскую ответственность перед третьими лицами. Это когда страховая компания вместо тебя возмещает ущерб соседям, который ты им нечаянно нанес — затопил, например, или потолок во время ремонта проломил, и т. п. Я такое предложение счел разумным. Дом, в котором квартира была куплена, был далеко не новым, инженерные коммуникации в нем эксплуатировались более 15 лет. К тому же, ремонтные работы в нашей квартире были связаны с демонтажем стен. Мало ли что, подумал я, и оформил страховку на гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Сделали ремонт в соответствии с задуманной перепланировкой и вскоре всей семьей отправились в летний отпуск.

Тогда и случилось страшное. Пока мы нежились в Сочах, в нашей обустроенной ванной прорвало трубу. Квартира находится на восьмом этаже. Все семь квартир ниже по нашему стояку, плюс подвал были залиты водой. Как ни странно, наша квартира почти не пострадала, так как труба была сконструирована таким образом, что весь водный поток сразу же устремился вниз.

Вскоре после прорыва мне стали звонить сотрудники управляющей компании, а также разгневанные соседи — требовали, чтобы я дал разрешение на вскрытие свой квартиры, чтобы они могли остановить льющуюся воду. Разумеется, я дал такое разрешение с условием, что сотрудники УК сразу же после ремонтного визита поменяют нам дверной замок…

Отпуск пришлось прервать. Мы всем семейством вернулись домой, чтобы окунуться во всю эту до ужаса неприятную ситуацию.

Первым делом я связался с вышеупомянутым страховым агентом, с которым ранее заключил договор о страховании гражданской ответственности. Я сообщил ему, что у меня наступил “тот самый” страховой случай и попросил страховую компанию выплатить ущерб, понесенный от меня соседями по дому. Он составил — ни много, ни мало — почти 15 млн рублей.

Мой страховой агент ответил: “Конечно, но только надо сначала удостовериться, что вы не делали самовольную перепланировку в вашей квартире после ее покупки. Если же такая перепланировка имела место, то ваш случай по условиям договора с нашей компанией не подпадает под страховой, то есть, исключает возмещение ущерба третьим лицам”.

И тут до меня начало доходить, насколько я “попал”. А вместе со мной и вся моя семья. С нашей с женой зарплаты, да с учетом ипотеки и срока жизни не хватит, чтобы расплатиться с владельцами семи квартир, плюс возместить им ущерб за затопленный подвал (общедомовая собственность)!

Страховой агент между тем объяснил мне, что, прежде чем затевать перепланировку, мне следовало узаконить ее — согласовать с региональными властями на предмет соответствия строительным и санитарным нормам. В Москве такое согласование проводит Мосжилинспекция (МЖИ) — профильный госорган, входящий в структуру столичной Мэрии.

Но я, к стыду своему, даже не подозревал, что какая-то сноска-передвижка стен внутри собственного жилища требует бюрократического оформления и регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Да и не я один такой. Думаю, большинство россиян, имеющих в собственности квартиры, не утруждают себя погружением в юридические тонкости перепланировки.

Меня спасло лишь то, что в Москве (в отличие от многих других субъектов РФ) уже выполненную квартирную перепланировку можно согласовать задним числом во внесудебном порядке. А для страховой компании это является основанием для признания страхового случая.

С этой целью я, по совету того же агента, обратился в одну из специализированных проектных организаций, которые берут на себя весь процесс согласования перепланировки с МЖИ “под ключ”.

Оценив результаты моих ремонтных работ по расширению санузла и обустройству гардеробной, посоветовали сделать еще кое-какие конструктивные преобразования, чтобы привести перепланировку в соответствие с нормами действующего в РФ законодательства. В частности, мне пришлось дополнительно выгородить отдельное помещение для кладовки в том месте, где наш санузел был немного расширен за счет кухонного пространства.

После этого специалисты проектной компании помогли мне собрать необходимый пакет документов для подачи в МЖИ и в конечном итоге согласовать с этим органом сделанную по факту квартирную перепланировку. Я отделался финансовыми издержками в несколько сот тысяч рублей вместо “светивших” мне поначалу выплат на сумму около 15 млн рублей.

Что имеем в сухом итоге:

Квартира 3-комнатная (где прорвало трубу) площадью 75 кв. м на 8-м этаже панельного МКД — почти не пострадала.

Семь 3-комнатных квартир на этажах с 1-го по 7-й совокупной площадью 525 кв. м: суммированный ущерб от затопления — 14 537 000 ₽.

Подвал: площадь затопления — 82 кв. м, ущерб от затопления — 232 000 ₽.

Страхование гражданской ответственности (договор на год) — 30 000 ₽.

Ремонтные работы — 117 000 ₽.

Согласование перепланировки — 200 000 ₽.

Небольшой дополнительный ремонт и бюрократические процедуры заняли примерно три с половиной месяца. Все это время мы с женой успокаивали пострадавших от потопа соседей — говорили им, что выплаты за причиненный ущерб они обязательно получат.

И действительно, как только страховая компания увидела новый техплан квартиры и соответствующую выписку из ЕГРН, то сразу начала выплачивать денежные компенсации пострадавшим от нашей трубы физическим и юридическим лицам.

К настоящему времени все затопленные нами соседи получили выплаты. У нас с ними сохранились хорошие отношения. Мы благодарны им за то, что они не пошли с иском в суд, а вняли нашей просьбе подождать, пока мы не закончим согласование перепланировки.

Греет душу и тот факт, что теперь у нас квартира комфортно обустроена де факто и де юре. Это значит, что не возникнет никаких проблем в случае ее продажи, например. Как известно, квартиры с несогласованной перепланировкой покупают неохотно или требуют за совершение сделки существенных скидок от продавца.

А как представлю, что мог бы обречь всю семью на многомиллионные выплаты только за то, что вовремя не согласовал передвижку пары перегородок между помещениями, то мороз по спине пробегает.

Надеюсь, мой случай позволит другим собственникам квартир хорошо усвоить два правила: согласуйте с властями даже самую незначительную перепланировку и страхуйте гражданскую ответственность в надежной компании.

А еще не забывайте следить за состоянием сантехнических труб. Они имеют свойство не вовремя разрываться.