Как копить и хранить деньги в 2024 году: мой подход

Привет. Меня зовут Нил Фрейн. Я маркетолог и владелец digital команды по трафику. Мне часто в рекомендациях высвечивались подборки разных людей, и я решил написать свой первый пост на Т⁠—⁠Ж.

То, что я напишу — мой опыт. Я сделал множество ошибок, потому что мне никто никогда не говорил, как правильно. Уровень фин грамотности, когда начинаешь свой жизненный путь, всегда низкий. В школе и вузах мне рассказывали про Гемолимфу у раков, про валентности и Лихтенштейн, но никто не говорил, как накопить хотя бы первый миллион. В школе и вузах этому не учат.

У каждого своя голова, и, если вы хотите заработать, изучайте больше информации, но проверяйте со скепсисом и через минимальный риск, пока опыт и постоянный труд не дадут возможность.

За прошлый год я отложил 600 000 рублей. Кто-то позавидует, а кто-то скажет, что это слабый результат. У каждого свой путь, и важно сравнение только с самим собой из прошлого. Когда я общался со знакомым, который принимает блогеров, он сказал: «Многие успешные ребята страдают раздвоением, и не такие счастливые, как в кадре — большинство владельцев бизнеса стали его заложниками». Социальные сети стали местом, которое постоянно поднимает дофамин, сродни играм, где нас удерживают повышением уровня и постоянными бонусами.

Для меня это небольшая победа, и я доволен результатом. Долгие годы я жил не по средствам, и прорабатывал эту тему. Один может отложить деньги с доходом 40 000 рублей в месяц, а другому может не хватить и 300 000 рублей, и будут бесконечные долги.

Быстрый заработок — это отличный опыт стать бедным, чтобы потом оттолкнуться от дна и выплыть, если хватит силы воли. При бедном мышлении самое привлекательное — легкие деньги. Но если бы мир был так устроен, что самое сладкое лежало на поверхности, тогда все бы катались на собственных Bentley и летали отдыхать на «Дубайские Мальдивы» трижды в год.

На волне хайпа я брал кредиты на закупку масок, когда их было уже достаточно, но закупка продолжалась дальше. Потом — выделенные маршруты по договоренностям и еще ряд тем.

Терпение и риски — то, что делает людей реально богатыми. Но намного вкуснее, когда быстро, много и сразу.

Текущее мышление: принимать решения с холодной головой, брать тайм-аут, чтобы оценить, получить консультацию, если для меня область принятия решения — серая зона.

Доверие. Я долгое время не искал подвохов. Мой мир в корне поменялся, когда узнал внутрянку и смог осмыслить важную вещь: те, кто учит заработку (допустим, на трейдинге и ставках), получают доход на вашем проигрыше — от слитых денег.

Мне нужно было обжечься 3 раза, чтобы до меня дошло: людям нужно давать столько денег, сколько мог бы подарить. Мой знакомый, кому дал деньги на помощь отцу, просто улетел в Америку и начал кидать знакомых. Не знаю, как спят люди после такого.

Текущее мышление: теперь я либо просто даю небольшие деньги и не жду их обратно, либо даю под расписку и нотариуса. Бегать за кем-то, прося свои же деньги = становиться заложником и терять энергию.

Я вкладывал деньги в бизнес, где мало что понимал: просто не знал, как их увеличить быстро. Думал, я уже достаточно умный и многое учел. По итогу открыл бьюти студию LPG в Казахстане в 2023 — оказалось, что у многих женщин после 40 миомы и другие болезни. Не учел, что мне понадобится больше точек одновременно, чтобы распределить основную фин нагрузку, а также что скорость принятия решений из-за еще 3 партнеров была слишком медленной.

На первый и второй пункты я брал в свое время 1,5 млн под 17—18% годовых. Когда платеж был более 50к в месяц, а розовые очки спали, появилось понимание, что отдавать деньги не так легко, как брать.

Было очень обидно, потому что можно было потратить их на путешествия, близких, порадовать себя. Банально взять машину в 2020 и в 2023 даже с учетом процентов было бы выгодной инвестицией.

Но жалеть мне не о чем. Мы не можем поменять прошлое и увидеть будущее — текущие поступки определяют нас в будущем. Поэтому после полного опустошения я решил во что бы то ни стало выбраться из этой ямы, как в «Притче о двух лягушках».

Я вышел на 3 работы. Нашел дополнительные курсы по своей теме, чтобы повысить уровень дохода. Простроил систему выплат банкам, чтобы уменьшить их количество. Это большая отдельная тема, но суть в том, чтобы закрывать самые «невыгодные проценты» и уменьшать меньшие суммы, чтобы держать фокус.

Везде говорят про Биткоин в 40 000 $ и его рост до 100 000 $. По сути это в 2,5 раза. При том, что падение в 2022 было в 3 раза. Инвестиции — это про терпение, а не про быстрый куш.

А когда это последние деньги и срочно нужна будет подушка или помощь, если все деньги вложены в биток, курс просядет, какой будет соблазн их достать? Поэтому важна диверсификация.

1. Если ваш доход ниже минимального комфортного прожиточного минимума (квартира нормальная для вас, еда, медицина), не нужно вкладывать в биток, трейдинг или инвестировать. Вложите деньги в себя: изучите профессию и увеличивайте доход до профицита. Какой смысл в накопленных 100 000 рублях за 2 года с текущим ростом цен, если можно вложить в себя?) Не понимаю людей, которые в статьях откладывают деньги на пирожок по 3 года. За 5 лет я вырос более, чем в 50 раз по стоимости моих услуг, постоянно развиваясь.
2. Если комфортный минимум закрыт, я бы предложил открыть вклад под 14—16% и создать подушку на 3 месяца жизни. Если вы потеряете работу, то сможете не соглашаться на меньшее. Сейчас время, когда ПВЗ 30% становится неподъемным для многих и ипотека под 16—25% — это нерационально. Нужно двигаться грамотно.
3. Когда есть 3 месяца отложенных денег, тогда имеет смысл диверсифицировать свои риски. Я кладу 50% денег на вклад под хороший процент или облигации. 50% денег в валюту. Верю, что мои рубли могут превратить в фантики. Но это ходовая внутренняя валют, и рассчитываю ее вложить выгодно дальше. Опыт показывает, что с 2000 годом, доллар не падал на дистанции вниз. Заграница все дороже для путешествий, есть определенная политика протекционизма. Покупка валюты, даже если она просядет до 70 рублей в какой-то момент, — мой выбор на дистанции. Оба инструмента инвестиции это разные стратегии.
4. Сейчас я активнее начинаю вкладывать в свое дело, и верю, что это может давать иксы выше альтернативных решений. Моя задача — минимизировать риски на дистанции. Я ничего не понимаю в криптовалюте, и пока что честно не до нее. Наверное, ближе к середине года, начну больше изучать монетки и прочее, и поделюсь также своим опытом. Мне важно, чтобы я мог влиять на то, куда вкладываю