Куда вложить евро: мои идеи

Смотря курс доллара и курс евро, я задался вопросом, как и где лучше хранить валюту. Если на тему долларов достаточно легко найти информацию, то с евро все немного сложнее.

До России добралась отрицательная ставка по вкладам в евро. Большинство банков, конечно же, еще держит ставки на околонулевых процентах (средняя ставка по евро депозитам — 0,19% при размещении от 1 года), но есть и те, что уже сейчас берут деньги за хранение главной валюты Европы. Все бы ничего, но только ведь есть способ не только хранить евро бесплатно, но и зарабатывать на длинных активах.

Согласно данным с сайта ЦБ РФ, на депозитах юридических лиц на май 2021 года хранится более 21 трлн рублей, из них больше 6 трлн в иностранной валюте и драгоценных металлах. Из тех же данных можно узнать, что основная масса евро лежит на депозитах от 1 года под среднюю ставку в 0,19%. Эта цифра, конечно же, лучше, чем ноль или же минус по депозиту, но все же уступает акциям в евро с их средней доходностью в 63,39%.

При всем при этом стоит помнить, что прошлая доходность не гарантирует доход в будущем и выбирать конкретные финансовые инструменты для инвестирования стоит, исходя из своего риск-профиля, целей, стратегии и опыта инвестирования. Если деньги у вас короткие, то есть понадобятся вам в ближайшие полгода, то, на мой взгляд финансового советника, делать с ними ничего и не нужно. Небольшая отрицательная ставка по вкладу будет нивелирована ростом стоимости евро по отношению к рублю. Не заработаете, но хоть и не потеряете, хотя это не факт.

Куда сложнее, если вы храните евро в качестве стратегического запаса на будущее. У вас длинные евро, куплены по хорошему курсу, которые ближайший год точно вам не потребуются. Здесь отрицательная ставка уже более значима для вас, ведь сумма становится все меньше и меньше и даже снижение стоимости рубля по отношению к евро не может помочь. Но не спешите расставаться с вашими любимыми евро активами и переводить евро в рубли, для вас есть выход и этот выход брокерский счёт для юридического лица.

Брокерский счет и юридическое лицо с евро, основные возможности:

1. Самое простое — это хранение. Бесплатное хранение евро на брокерском счете, брокер с вашей компании ни копейки не возьмет за хранение евро на брокерском счету, за его открытие и обслуживание, кстати, тоже не возьмет денег. Справедливости ради стоит отметить, что брокер может взять дополнительную комиссию за вывод евро в сторонний банк.
2. Инвестиции. Куда интереснее инвестировать свои евро под хорошую доходность. Для вашей компании на выбор консервативные евробонды и рисковые активы в виде акций компаний на Лондонской фондовой бирже.

Про хранение все понятно: бесплатно открываете счет, заводите деньги, и когда ваша валюта вам потребуется вы ее выводите. Второй же вариант более интересен, но непонятно, какие активы можно приобрести и сколько на этом можно заработать. Ниже приведу пару примеров номинированных в евро активов, но сначала должен повторить, что они подойдут, только если у вас длинные деньги, и они не понадобятся вашей компании в течение года. Должен так же упомянуть, что ниже указанные акции и доходности не являются инвестиционной рекомендацией и представлены лишь для примера и удобства понимания материала. Курс евро взял на момент написания статьи, делайте временную корректировку.

LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE (LVMH). Акции компании Луи Виттон, акции компании самого богатого человека на земле. Французский бизнесмен, глава и основной владелец модного дома LVMH Бернар Арно. Сейчас самый богатый человек планеты с состоянием в 186,3 млрд доллара. Хотите получить часть его бизнеса к себе в активы, тогда открывайте брокерский счет и становитесь акционером. Доходность за год (с 07.06.2020—07.06.2021) 72,54%.

Аналитики JP Morgan Chase&Co. рекомендуют повысить в инвестиционном портфеле долю акции LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton с целевой ценой 685,00 €.

Adidas AG (ADSGn). Немецкая транснациональная компания по производству спортивной одежды, обуви и аксессуаров. История компании начинает еще в 1925 году. Это крупнейший производитель спортивной одежды в Европе и второй по величине в мире после Nike. Доходность за год (с 07.06.2020—07.06.2021) 29,61%. Аналитики Goldman Sachs Group Inc. рекомендуют покупать акции adidas с целевой ценой 340,00 €.

Bayerische Motoren Werke AG (BMWG). Компания для всех ценителей марки автомобиля BMW. Компания старше вышеупомянутой Adidas, ведь была основа в 1916 году. Один из крупнейших автопроизводителей мира, который начал перестраивать свой бизнес под современные реалии и занялся разработкой электрокаров. Доходность за год (с 07.06.2020—07.06.2021) 70,85%.

В будущем менеджмент BMW AG планирует активнее развивать сотрудничество с другими автопроизводителями в сфере каршеринга. Это позволит повысить устойчивость ведения бизнеса и увеличит выручку. В ближайшие несколько лет компания BMW планирует для сокращения затрат объединить усилия с другими немецкими автоконцернами, а также IT — компаниями, которые специализируются на организации каршеринга в разных странах или регионах мира.

Volkswagen AG Vz (VOWG_p). Еще один автоконцерн в моём списке Volkswagen, берет свое начало в 1933 году. Активно занимается разработкой электрокаров. Выручка крупнейшего европейского автомобильного концерна по итогам сложного 2020 года снизилась на 11,8% в годовом выражении до 222,884 миллиарда евро, следует из отчета компании. Доходность за год (с 07.06.2020-07.06.2021) 80,57%. Аналитики JP Morgan Chase&Co. рекомендуют повысить в инвестиционном портфеле долю акции Volkswagen (VW) vz с целевой ценой 245,00 €.

Облигации, номинированные в евро. Еврооблигации (евробонды) — долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, которые торгуются на международном фондовом рынке. По сути, это те же самые облигации, но они выпускаются в валюте, отличной от валюты государства, где находится заемщик.

• НЛМК-06-2026-евро, евробонд НЛМК до 02.06.2026, номинал 1000 EUR, купон 1,45%
• Альфа-Банк-32-31-евро, евробонд Альфа банка до 26.10.2026, номинал 1000 EUR, купон 5,5%
• Газпром-65-2027-евро, евробонд Газпрома до 17.02.2027, номинал 1000 EUR, купон 1,5%

Как можно заметить, доходность по евробондам намного меньше, чем по акциям. Но при этом они более предсказуемы. Также евробонды выпускают различные страны, к примеру, приведу облигации нашей родины. Покупая такие бумаги, вы даете деньги в долг целой стране.

• Россия-2025-EUR, государственный евробонд, номинал 100 000 EUR, дата погашения 04.12.2025, купон 2,8% и Россия-2-2027-EUR, государственный евробонд, номинал 100 000 EUR, дата погашения 20.11.2027, купон 1,1%.

Надеюсь пищу для размышления я вам дал, и тема инвестирования в евро активы более-менее стала понятна. При этом повторюсь, что помнить о рисках фондового рынка стоит всегда. Выбирайте надежных партнеров с репутацией и ответственно подходите к составлению своего инвестиционного портфеля.