Опыт юриста: как я избавился от займов, которые на меня оформили мошенники

Я банковский юрист. Больше пяти лет работаю в разных банках. Прошел путь от стажера отдела судебной защиты интересов банка в сфере розничного бизнеса до главного юрисконсульта в сопровождении корпоративного кредитования.

В январе 2023 года после новогодних праздников мне на телефон стали приходить смс, что мне одобрили займы в МФО. Услугами МФО я никогда не пользовался, поэтому меня это насторожило. Я сразу проверил госуслуги и увидел, что в мой аккаунт несколько раз зашли с чужого айпи адреса. Проверил личный кабинет ОБКИ, но займов не обнаружил. Потом, в октябре 2023 года, случайно увидел на госуслугах, что у меня есть исполнительные производства по двум займам: в МФО «Твой. Кредит» и МФО «УН-Финанс».

После того, как я увидел, что в мой аккаунт на госуслугах входили, я сразу же обратился в полицию с заявлением о том, что неустановленные лица получили доступ к моим персональным данным и вероятно воспользовались ими для оформления займов.

Полиция сначала отказывалась принимать заявление, аргументируя это тем, что займов нет, преступления тоже нет, в итоге убедил их принять заявление по основанию: незаконный доступ к персональным данным. Заявление я подал сразу в январе 2023 и забыл о нем, но в последствии мне это очень помогло.

В октябре 2023, когда я увидел, что в отношении меня открыты исполнительные производства, я проверил на сайте мирового суда по месту регистрации номера дел, по которым были вынесены судебные приказы, и написал заявления об их отмене.

В этот же день обратился с повторным заявлением в полицию о том, что на меня неустановленные лица оформили микрозаймы. Полиция отказалась принимать заявления в виду того, что у них нет оснований полагать, что займы оформлял не я, тут мне и пригодилось первое заявление о том, что неизвестные получили доступ к моим персональным данным.

Я обратился также в МФО, в которых были оформлены займы с заявлением о мошенничестве. В одном мне не ответили, в другом сказали, что у них нет оснований полагать, что займы оформлял не я, и предложили обратиться в полицию.

После отмены судебных приказов, я сразу же прекратил открытые в отношения меня исполнительные производства и снял аресты. По одному исполнительному производству успели списать деньги, поэтому я обратился в суд с заявлением о повороте исполнения судебного приказа и взыскал их обратно.

Также на этапе отмены судебных приказов я ознакомился с судебными делами. В договоре займа действительно фигурировали мои ФИО и паспортные данные, а также адрес регистрации, также был приложен скан паспорта с госуслуг — портал предлагал хранить у них копии документов и в какой-то момент мне показалось, что это действительно удобно и безопасно.

Помимо этого была приложена фотография карты, на которую были отправлены деньги. Карта была обезличенная из банка Уралсиб. В договоре займа был указан чужой номер телефона.

Согласно гражданскому кодексу договор займа с физическом лицом носит реальный характер: считается заключенным с момента передачи денежных средств. Ввиду того, что карта мне не принадлежит и телефонный номер, с которого были подтверждены операции по подписанию онлайн займов тоже чужой, договоры займа со мной по закону считаются незаключенными.

После отмены судебных приказов, прекращении исполнительных производств, оставалась проблема с тем, что МФО могли обратиться с исками после отмены судебного приказа в суд. Не дожидаясь этого, я подал два иска по месту нахождения МФО о признании договоров займа незаключенными, обязании МФО удалить записи о займах из моей кредитной истории.

Отдельно расскажу про кредитную историю. Я всегда пользовался ОБКИ, но по какой-то причине займы от МФО там не отразились. После того, как я узнал о исполнительных производствах, я проверил ОБКИ и не увидел там ничего, у меня был мой высокий кредитный рейтинг. Для проверки я решил проверить другое кредитное бюро — НБКИ. Там меня ждал кошмар: мой годами выстраданный кредитный рейтинг без единой просрочки был меньше 100 пунктов из-за этих двух просроченных микрозаймов.

Иски к МФО я подал сразу в октябре 2023 года. Я подсказал суду, какие и куда нужно сделать запросы: в банк Уралсиб о принадлежности карты, на которую были зачислены деньги и к мобильному оператору, с тем же запросом. В ходе рассмотрения дел было установлено, что карта принадлежит третьему лицу, зарегистрированному в Краснодаре, мобильный телефон также принадлежит третьему лицу.

В итоге только в апреле 2024 вынесли первое решение о признании договора займа незаключенным. МФО в процессе не появлялось, решение не обжаловано. Второе решение вынесли в июле 2024.

Пока рассматривались дела по моим искам, МФО подали иски в суд о взыскании с меня денежных средств. В июле 2024 им было отказано.

При том, что я знаю процесс и не сделал ни одного лишнего действия, нигде не промедлил, больше года мне понадобилось, чтобы восстановить справедливость.

Рекомендую тем, кто не живет по месту регистрации, проверять время от времени суды по месту регистрации на предмет поданных к вам исковых заявлений.