Мне непросто откладывать 10% от зарплаты: часто она кончается раньше, чем я вспоминаю о накоплениях. Поэтому я попробовала действовать по-другому и нашла несколько способов удержать деньги в кошельке.

Это помогло не только разобраться с накоплениями, но и понять, куда уходят деньги.

Метод остатка

Мне казалось, что разговор о накоплениях заводить пока рано: денег и так не хватает, с чего откладывать-то? Разобраться с бюджетом мне помог метод остатка. Вот как он работает.

Шаг 1. Нужно разделить лист бумаги на четыре колонки. Первая отвечает за коммуналку. Вторая — за бытовые расходы: проезд, лекарства и средства для дома. Третья — за продукты. А четвертая — за одежду.

Шаг 2. В течение месяца я следила за расходами: забыла про импульсивные траты, а каждую покупку записывала на бумаге. Сумму из квитанции ЖКХ — в первую колонку, проезд и средство от гриппа — во вторую, все чеки из продуктовых магазинов — в третью, цену нового кардигана — в четвертую.

Шаг 3. В конце месяца я провела горизонтальную черту, а под ней записала сумму всех трат. Рядом — сумму всех доходов. Вычла первое из второго и получила остаток — сумму, которую могу откладывать ежемесячно.

Шаг 4. Чтобы держать расходы под контролем, я завела четыре конверта: в каждый из них кладу с зарплаты ту сумму, что получилась в каждом столбце. Конверты так и подписала: коммуналка, бытовые расходы, продукты, одежда. Остальное отношу в банк. Теперь у меня на одежду не больше денег, чем лежит в конверте, — при всем желании за рамки бюджета не выйти.

Правило 50/20/30

Этим правилом я пользовалась неосознанно: половину зарплаты тратила на продукты, коммуналку и проезд — это основные нужды, еще 30% — на одежду и развлечения, а остаток — на кредиты и накопления.

Это идеальное распределение, но в реальной жизни часто бывает перекос: когда на мне висел кредит, приходилось отдавать за него гораздо больше 20% дохода. О накоплениях речи быть не могло — пришлось сначала рассчитаться с долгами, а потом уже начать откладывать.

Правило 10 секунд

Чтобы накопить, нужны свободные деньги. Чтобы появились свободные деньги, нужно не тратить их на всякую ерунду. Вроде бы простая логика, но она рушится перед соблазном купить «все по 29 рублей».

Кажется, что такая мелочевка никак не отразится на итоговом чеке. Но когда таких позиций «все по 29» набирается целый пакет — сумма становится очень существенной.

Мне здорово помогает правило 10 секунд: увидела что-то недорогое — замру и считаю про себя до десяти. Желание отступает, кошелек не пустеет, накопления растут.

Не менять привычки

Когда мне удалось немного увеличить доход, я начала жить на широкую ногу — будто не подработку нашла, а в четыре раза зарплату увеличила. Мне казалось, вот она — долгожданная финансовая свобода: можно покупать дорогие вещи, ужинать в кафе и не отказывать себе в навороченных гаджетах. В итоге накопления остались на том же уровне, что и раньше. А должны были вырасти.

Я вспомнила о конвертах и постаралась держать расходы на прежнем уровне — заначка увеличилась.

Не давать накопленное в долг

Когда у вас просят деньги взаймы, лучше не вспоминать о заначке. Все, что вы можете предложить, — это содержимое кошелька. Конечно, это не касается ситуаций с болезнями родственников: тогда на лечение ничего не жалко.

Да и сами старайтесь как можно реже брать деньги из заначки. Поставьте цель, и пока не достигнете ее, не трогайте деньги. Каждый сам выбирает, на что копить, но мы советуем первым делом накопить на:

  1. Черный день.
  2. Образование.
  3. Пенсию.