7 медицинских страховок для циф­ро­вых кочевников

Цифровыми кочевниками называют людей, которые работают удаленно и периодически меняют страны проживания.

Обычная туристическая страховка им не всегда подходит: она действует первые 45—90 дней поездки в зависимости от условий договора, а кочевники могут находиться за границей дольше этого срока. Некоторые страховые компании разработали полисы, которые действуют до двух лет и предлагают более широкое покрытие. В статье я собрала семь компаний, где цифровой кочевник может оформить такой полис, а также отзывы о них.

Территория покрытия: весь мир, но действие полиса на территории Канады и США ограничено. Чтобы включить эти страны в тариф, нужно доплатить 100% стоимости полиса
Ограничение по возрасту: до 69 лет
Стоимость: от 48,3 €⁣ (5107 ₽)  в месяц. Страховка оформляется в виде подписки и подходит для людей с гражданством любой страны
Франшиза  : 50 €⁣ (5286 ₽) за каждый случай. Франшизу можно убрать, но тогда стоимость полиса будет выше
Сумма покрытия: на лечение и лекарства не ограничена, экстренная стоматология — до 1000 €⁣ (105 735 ₽)
Срок действия: до двух лет

Что застраховано:

• лечение новых заболеваний;
• госпитализацию;
• покупку лекарств по назначению врача;
• медицинскую транспортировку;
• посмертную репатриацию;
• беременность и роды;
• экстренную стоматологическую помощь;
• экстренное стационарное лечение впервые возникших психических и эмоциональных расстройств;
• лечение травм, полученных в некоторых видах спорта: серфинг, кайтсерфинг, катание на лыжах, сноуборде, каякинг, велоспорт, горный велосипед и пеший туризм.

Что не застраховано:

• лечение предшествующих, врожденных и хронических заболеваний;
• профилактические осмотры;
• профилактические стоматологические услуги — ежегодный осмотр, чистка зубов, лечение кариеса;
• занятия экстремальными видами спорта — дайвинг, гонки, прыжки с парашютом, парапланеризм, банджи-джампинг, бейсджампинг, свободное скалолазание и альпинизм;
• профессиональный спорт;
• медицинский туризм;
• немедицинские расходы — отмена поездки, потеря багажа;
• лечение состояний, которые возникли вследствие приема наркотиков или чрезмерного употребления алкоголя.

Отзывы. Пользователь сервиса Trustpilot поделился, что получил отличный сервис по страховке, когда обратился в клинику после перелома пястной кости. Больница решала вопросы напрямую с Genki. Его положили в вип-палату, через сутки сделали операцию, а со второго раза одобрили более дорогие компоненты. Судя по другому отзыву на Travelask, иногда приходится ждать компенсации затрат дольше, чем было оговорено изначально.

Территория покрытия: весь мир, но действие полиса на территории Канады и США ограничено 30 днями и суммой 250 000 €⁣ (26 433 875 ₽)
Ограничение по возрасту: до 55 лет
Стоимость: от 180 €⁣ (19 032 ₽) в месяц. Страховка оформляется в виде подписки и подходит для людей с гражданством любой страны
Франшиза: до 1000 €⁣ (105 735 ₽) в год за амбулаторное лечение. Франшизу можно добавить при расчете стоимости полиса и снизить ежемесячную сумму подписки
Сумма покрытия: до 1 000 000 €⁣ (105 735 500 ₽) в год
Срок действия: до двух лет

Что застраховано:

• лечение новых, существующих и хронических заболеваний, включая рак и диабет;
• госпитализация;
• профилактические осмотры;
• лекарства по назначению врача;
• медицинская транспортировка;
• посмертная репатриация;
• беременность;
• экстренная стоматологическая помощь;
• лечение зубов и установка коронок;
• экстренное стационарное лечение психических и эмоциональных расстройств;
• занятия активными и экстремальными видами спорта.

Что не застраховано:

• занятия профессиональным спортом;
• немедицинские расходы;
• расходы на товары для поддержания образа жизни, например средства для роста волос и снижения веса, контрацептивы, витамины и косметику.

Отзывы. Пользователь Reddit рассказал, что подал пять запросов на сумму почти 2000 €⁣ (211 471 ₽), и все затраты, кроме двух небольших анализов, без проблем возместили. На Trustpilot отзыв негативный: по словам его автора, компания отказалась отменять страховку после возвращения из Колумбии в США по непредвиденным обстоятельствам, требовала дополнительные бумаги и говорила, что продолжит списывать деньги, даже если клиент не может пользоваться полисом в США.

Территория покрытия: работает более чем в 180 странах, кроме США, если не выбрали эту опцию за дополнительные 48 $⁣ (4935 ₽) в месяц
Ограничение по возрасту: до 69 лет
Стоимость: от 56,3 $⁣ (5788 ₽) за четыре недели. Страховка оформляется в виде подписки и подходит для людей с гражданством любой страны
Франшиза: 0 $
Сумма покрытия: 250 000 $⁣ (25 704 630 ₽) за страховой период, экстренная стоматология — до 1000 $⁣ (102 818 ₽)
Срок действия: до 364 дней

Что застраховано:

• лечение новых заболеваний;
• госпитализация;
• рецептурные лекарства;
• неотложная медицинская помощь;
• медицинская транспортировка;
• посмертная репатриация;
• местное захоронение;
• телемедицина;
• экстренная проверка зрения;
• экстренная стоматологическая помощь;
• диагностические исследования — покрываются, только если врач сочтет это необходимым с медицинской точки зрения;
• занятия активными видами спорта как опция за 10 $⁣ (1028 ₽) в месяц.

Что не застраховано:

• лечение предшествующих, врожденных и хронических заболеваний;
• профилактические осмотры;
• рутинные стоматологические услуги, например чистка зубов;
• косметологические процедуры;
• лечение психических расстройств;
• занятия экстремальными видами спорта.

Отзывы. На Reddit пишут, что, несмотря на негативные отзывы, получили от страховой адекватный уровень сервиса: все обращения рассмотрели в течение десяти рабочих дней и возместили расходы за три дня, а менеджер компании был на связи в чате. Другой пользователь остался недоволен полисом: оказалось, что вид спорта скимбординг с низким уровнем риска травмирования не входит в список, и лечение ему не компенсировали, хотя полис покрывает высокотравматичный серфинг.

Территория покрытия: все страны, кроме США, если не выбрали эту опцию за дополнительные 246 €⁣ (25 970 ₽) в месяц
Ограничение по возрасту: до 75 лет
Стоимость: от 227 €⁣ (24 001 ₽) в месяц
Франшиза: 0 €
Сумма покрытия: 1 851 850 €⁣ (195 806 285 ₽)
Срок действия: до года

Что застраховано:

• лечение новых заболеваний, включая онкологические;
• лечение хронических заболеваний;
• госпитализация;
• рецептурные лекарства;
• медицинская транспортировка;
• посмертная репатриация;
• местное захоронение.

Что не застраховано:

• заболевания, которые возникли из-за участия в войне или преступлениях;
• экспериментальное лечение или лекарственная терапия;
• эстетическая пластическая хирургия;
• рутинные стоматологические услуги;
• лечение наркотической или алкогольной зависимости;
• трансплантация органов;
• беременность.

Отзывы. Пользователь Reddit поделился, что рассмотрение его кейса заняло полгода, страховая все время просила дослать новые документы, но в итоге возместила все траты, связанные с лечением ковида. На Trustpilot пишут, что, несмотря на все представленные дополнительные документы, так и не удалось добиться возврата денег.

Территория покрытия: весь мир, кроме государств, на территории которых ведутся военные действия, обнаружены и действуют очаги эпидемии
Ограничение по возрасту: до 79 лет
Стоимость: от 58 $⁣ (5963 ₽) в месяц. Страховка оформляется в виде подписки и подходит для людей с гражданством любой страны
Франшиза: 50 $⁣ (5140 ₽) для каждого страхового случая
Сумма покрытия: до 100 000 $⁣ (10 281 852 ₽)
Срок действия: 365 дней

Что застраховано:

• лечение новых заболеваний;
• госпитализация;
• рецептурные лекарства;
• медицинская транспортировка;
• экстренная эвакуация;
• посмертная репатриация;
• беременность;
• экстренная стоматологическая помощь;
• экстренная помощь при обострении хронических заболеваний, направленная на спасение жизни.

Что не застраховано:

• лечение предшествующих, врожденных и хронических заболеваний;
• лечение психических заболеваний;
• профилактические осмотры;
• косметические процедуры;
• занятия экстремальными видами спорта;
• рутинные стоматологические услуги;
• беременность;
• лечение состояний, которые возникли вследствие употребления наркотиков или алкоголя.

Отзывы. Один пользователь сервиса «Отзовик» пишет, что ждал подтверждения страхового случая очень долго, оформить компенсацию было непросто, но он все-таки этого добился. Другой пользователь тоже жалуется на долгое ожидание, а также на непрозрачные условия в договоре: ему отказали в медицинской транспортировке после перелома ноги, хотя это, по его словам, указано в полисе.

Территория покрытия: все страны, кроме США, если не выбрали эту опцию за дополнительную плату в размере 100% стоимости полиса
Ограничение по возрасту: нет
Стоимость: от 149 $⁣ (15 319 ₽) в месяц без франшизы или 54 $⁣ (5552 ₽) с максимальной франшизой в 10 000 $⁣ (1 028 185 ₽)
Франшиза: на выбор от 0 до 10 000 $⁣ (1 028 185 ₽)
Сумма покрытия: от 1 000 000 $⁣ (102 818 523 ₽) на плане Silver до безлимитного покрытия на плане Platinum
Срок действия: год

Что застраховано:

• новые заболевания и травмы;
• лечение во время пандемии, эпидемии и вспышек инфекционных заболеваний;
• госпитализация;
• палата для родителя или опекуна до 1000 $⁣ (102 818 ₽);
• консультация у профильного врача;
• интенсивная терапия;
• акупунктура и китайская медицина;
• уход за новорожденным;
• обращение в скорую и неотложную помощь;
• неотложная стоматологическая помощь при острой боли;
• лечение в отделении несчастных случаев и неотложной помощи;
• медицинская транспортировка;
• врожденные заболевания до 5000 $⁣ (514 092 ₽);
• частичное покрытие лечения рака;
• посмертная репатриация;
• телемедицина;
• частичное покрытие лечения ментальных заболеваний.

Что не застраховано:

• стоматологические услуги;
• офтальмология;
• лечение никотиновой зависимости;
• лечение ожирения;
• лечение, полученное не в медицинском учреждении;
• лечение последствий попытки самоубийства;
• травмы и заболевания, полученные вследствие алкогольного или наркотического опьянения;
• экспериментальное лечение;
• лечение бесплодия;
• беременность.

Отзывы. На Reddit клиент страховой делится позитивными впечатлениями: его заявки обработали быстро, деньги поступили на счет в течение двух недель, а общение со службой поддержки проходило спокойно. На Trustpilot пользователь считает, что компания не помогает, отказывает в возмещении денег, а служба поддержки работает плохо.

Территория покрытия: все страны, кроме США, Канады, Китая, Гонконга, Японии, Макао, Сингапура и Тайваня, если не выбрали эту опцию за дополнительную плату
Ограничение по возрасту: до 74 лет
Стоимость: 1657 $⁣ (170 370 ₽) в год, если оплатить сразу, или 166 $⁣ (17 067 ₽), если платить помесячно по тарифу Bronze
Франшиза: от 250 $⁣ (25 704 ₽) до 10 000 $⁣ (1 028 185 ₽)
Сумма покрытия: от 1 000 000 $⁣ (102 818 523 ₽) в течение всей жизни на тарифе Bronze до полного покрытия на тарифе Platinum
Срок действия: год

Что застраховано:

• посещение врача;
• госпитализация;
• скорая помощь до 1500 $⁣ (154 227 ₽) за обращение;
• срочная медицинская эвакуация до 50 000 $⁣ (5 140 926 ₽);
• операции;
• нахождение в реанимации;
• физиотерапия;
• рентген;
• лучевая и химиотерапия;
• анализы крови;
• МРТ, компьютерная томография, эхокардиография, эндоскопия, гастроскопия, цистоскопия до 600 $⁣ (61 691 ₽);
• стоматология до 750 $⁣ (77 113 ₽) за время покрытия, 50 $⁣ (5140 ₽) — франшиза;
• проверка зрения до 100 $⁣ (10 281 ₽);
• репатриация останков.

Что не застраховано:

• зарегистрированные предшествующие и врожденные заболевания;
• существующие заболевания, о которых не проинформировали страховую;
• ведение беременности;
• педиатрия;
• эвакуация и репатриация из-за политической обстановки;
• психические заболевания и терапия.

Отзывы. На Yelp пользователь жалуется на долгие сроки, но все-таки траты ему возместили. На Reddit клиент компании говорит, что представители службы поддержки не помогли ему, а страховая не покрыла ни один случай.