Как запрос в МФО влияет на кредитную историю?
Аноним
спросил в Сообществе Т—Ж
Я хочу купить компьютер в рассрочку. Чтобы ее получить, надо подать заявку — магазин подает ее и в банки, и в МФО. Исключить МФО из списка нельзя.
Безопасно ли подавать заявку на рассрочку, если среди прочего я передаю данные в МФО? Или есть риск испортить кредитную историю?
Однозначного ответа на ваш вопрос нет — все зависит от внутренней политики конкретной кредитной организации.
С одной стороны, для банка главное, чтобы в кредитной истории не было просрочек. С другой — некоторые банки расценивают обращение в микрофинансовые организации как сигнал, что у человека были проблемы с деньгами.
Почему МФО предлагают рассрочку
В отличие от банков МФО чаще специализируются на краткосрочных займах. У них более лояльные требования к заемщикам. Например, они не так категорично относятся к просрочкам в кредитной истории и низкому доходу.
Свои риски МФО компенсируют за счет более высоких процентных ставок по кредитам. При этом некоторые МФО также предлагают POS-займы, которые оформляются в конкретной точке продаж на какой-то продукт: одежду, технику, услугу и даже еду.
МФО это выгодно, ведь они изначально ориентируются на небольшие суммы. Для банка же выдача маленьких кредитов не так прибыльна. При небольшой сумме кредита и сравнительно невысокой процентной ставке банк может потратить на скоринг, зарплату сотрудников и прочее больше, чем заработает.
Нередки случаи, когда человек даже не знал, что взял деньги именно в МФО. Такое случается, если невнимательно читать условия договора и не проверить, кто конкретно выдает заем.
Например, сервис «Мокка» на своем сайте называет займы авансами, и мне не удалось найти на главной странице указание на то, что это микрофинансовая компания. Но если перейти в раздел с документами, то в общих условиях договора потребительского займа вы увидите, что «Мокка» — это МФК «Рево-технологии».
Что будет, если отправить заявку или взять заем в МФО
Как только вы заполните заявку на кредит, она будет направлена всем возможным кредиторам, включая МФО. Информация об отправленных заявках появится в вашей кредитной истории, даже если вы в итоге возьмете кредит в банке или не возьмете вообще.
Нет универсального ответа, как банки смотрят на наличие заявок в МФО. У каждого банка свои требования к заемщикам: для одного может быть принципиально, чтобы не было заявок в МФО, для другого главное, чтобы человек всегда платил вовремя.
Например, знакомый сотрудник банка рассказывал, что у них была заемщица, которая за всю жизнь взяла более 200 займов. И их банк в итоге одобрил ей крупный кредит, поскольку у нее был хороший доход, а все взятые займы она выплатила без единой просрочки.
Для любого кредитора важно получить выданные деньги обратно и заработать. Ваша кредитная история и доход показывают банку, сможете ли вы вернуть ему деньги.
На мой взгляд, одна заявка в МФО не испортит вашу кредитную историю. С точки зрения банка есть гораздо более значимые критерии: какой у вас доход и из каких источников, как вы раньше выплачивали кредит, какие суммы вам одобряли, на какую сумму вы ориентируетесь сейчас и какова ваша текущая кредитная нагрузка.
Если вам действительно нужна рассрочка, оформляйте заявку и не бойтесь, что она уйдет и в банки, и в МФО. Более того, возможно, банки тоже одобрят вашу рассрочку — и вам не придется соглашаться на заем в МФО.
В любом случае, берете вы заем в МФО или банке, выплачивайте его вовремя. Для кредитной истории и рейтинга это важнее, чем то, где взят кредит и тем более куда отправлены заявки.
Однако по возможности старайтесь не слишком часто обращаться в МФО: у некоторых кредиторов пока может быть предвзятое отношение к этим компаниям.
У нас есть много статей о кредитной истории и кредитном рейтинге. Чтобы лучше разобраться в теме, посмотрите, например, эти:
