13 мифов о кредитной истории, в которые не стоит верить

13 мифов о кредитной истории, в которые не стоит верить

Вся правда о досрочном погашении, заявках в МФО и зачистке кредитной истории за деньги

100

Вокруг кредитных историй немало заблуждений.

Говорят, что за деньги можно стереть информацию о себе, что досрочное погашение кредита ухудшит историю, а если никогда не брал кредитов, то и кредитной истории нет.

Расскажем, как все на самом деле.

Миф 1

Не было кредитов — нет кредитной истории

Считается, что если не брать кредиты, то кредитной истории нет — а значит, и в бюро кредитных историй никакую информацию запросить не получится. Иногда люди специально берут кредиты, даже когда могут оплатить покупку сразу, только для того, чтобы в будущем банки могли посмотреть на их кредитную историю.

Как на самом деле. Информация может быть в кредитном бюро, даже если вы никогда не подавали заявку на кредит. Например, так бывает, если при оформлении банковской карты вы дали согласие на проверку вашей кредитной истории.

Тогда банк сможет запрашивать информацию в БКИ: данные о кредитной нагрузке клиента помогают персонализировать предложения для него.

Это скрин моей кредитной истории 2021 года. На тот момент у меня не было кредитов, но информация в бюро кредитных историй уже была
Это скрин моей кредитной истории 2021 года. На тот момент у меня не было кредитов, но информация в бюро кредитных историй уже была
Периодически банки запрашивают мою кредитную историю: я согласилась на это, когда оформляла дебетовую карту
Периодически банки запрашивают мою кредитную историю: я согласилась на это, когда оформляла дебетовую карту

Специально взять кредит для формирования хорошей кредитной истории можно, но лучше, если это будет совсем небольшой кредит, который легко выплатить и по которому точно не будет просрочек.

Например, в феврале 2022 года я взяла в рассрочку ноутбук. Тогда как раз начали расти цены на технику, а новый ноутбук мне был нужен для работы. Ноутбук стоил 143 990 ₽.

У меня на счете уже была полная сумма для покупки ноутбука, но на тот момент банки предлагали срочные вклады под 21% годовых, а ставка по рассрочке выходила 15,6%. Поэтому я положила деньги на вклад, а ноутбук решила взять в рассрочку с досрочным погашением.

Благодаря этому сейчас у меня кредитная история с успешно выплаченным кредитом и высокий кредитный рейтинг.

На графике видно, что я вносила платежи для досрочного погашения, так как мне психологически сложно выносить состояние долга
На графике видно, что я вносила платежи для досрочного погашения, так как мне психологически сложно выносить состояние долга
Так выглядит мой кредитный рейтинг после выплаты рассрочки
Так выглядит мой кредитный рейтинг после выплаты рассрочки
Миф 2

Если еще не было кредитов, выгодные условия по кредиту не получить

Есть убеждение, что для выгодных условий по кредиту или получения рассрочки важно иметь кредитную историю с большим количеством выплаченных кредитов. Если ее нет, банки с трудом одобрят кредит.

Как на самом деле. Если раньше вы не брали кредиты, банкам действительно сложнее понять, насколько вы надежный заемщик. Аналогичная ситуация, если кредиты брали давно, например пять-шесть лет назад.

Чтобы повысить шансы на одобрение и получить выгодный кредит, рекомендую:

  • обращаться в банк, в котором у вас есть счет, зарплатный проект или вклад;
  • брать сумму, сопоставимую с доходом и сроком кредита: важно, чтобы ежемесячный платеж не забирал больше половины дохода.

Например, я до рассрочки не брала кредиты, но это не помешало получить быстрое одобрение. Вот что могло повлиять на это:

  1. Я обратилась в банк, в котором я клиент уже семь лет: банк видит мои расходы и поступления.
  2. Размер дохода сопоставим с суммой рассрочки — мой ежемесячный доход превышал сумму рассрочки, поэтому банк понимал, что я беру посильную сумму.
  3. Отсутствие кредитной нагрузки. Это был мой первый и единственный кредит — банк знал, что я никому не должна.
  4. Наличие вклада. В банке у меня лежала сумма в валюте, которая почти в два раза превышала сумму кредита. Если бы что-то пошло не так и я задержала платеж, банк списал бы сумму из накоплений.
Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Миф 3

Кредитная история важна только банкам

Некоторые думают, что кредитная история помогает только банкам: с ее помощью кредитные организации оценивают надежность заемщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.

Как на самом деле. С вашего согласия кредитную историю может запрашивать любая организация. Вот кому может быть интересна эта информация:

  • страховым компаниям. Если страхователь часто не платит по кредитам, возможно, он будет чаще обращаться за выплатами или имитировать страховые случаи, чтобы получить компенсацию;
  • работодателям при приеме на материально ответственные должности или в кредитные организации. Если человек не умеет распоряжаться своими деньгами, доверять ему чужие средства может быть опасно;
  • сервисам каршеринга. Если человек часто не платит по кредитам, возможно, так же халатно он будет относиться к арендованному автомобилю.
Тинькофф-банк проверял мою кредитную историю перед тем, как взять меня на работу
Тинькофф-банк проверял мою кредитную историю перед тем, как взять меня на работу
Миф 4

С идеальной кредитной историей точно дадут кредит, а с плохой — точно нет

Многие клиенты банков переживают из-за минимальных просрочек не только потому, что за них придется платить штраф: им кажется, что это ухудшит кредитную историю и банки больше не одобрят ни один заем. А если платят точно в срок, уверены, что новый кредит дадут без проблем.

Как на самом деле. Если кредитная история хорошая, а с доходом все в порядке, шанс получить кредит выше. Но банки обращают внимание не только на эти параметры, поэтому могут отказать в кредите заемщику с хорошей историей и выдать крупный заем бывшему должнику.

Например, банки учитывают уровень и стабильность дохода, место работы, желаемую сумму, наличие и ликвидность залога. Если человек с доходом 20 000 ₽ в месяц хочет взять в кредит 1 000 000 ₽, он, скорее всего, получит отказ, даже если у него идеальная кредитная история. А если у потенциального заемщика доход 200 000 ₽ стабильно держится последние три года, то даже с проблемами в кредитной истории некоторые банки могут выдать заем.

Если речь о крупном кредите, важную роль может сыграть созаемщик, а также его доход и кредитная история.

Миф 5

После займа в МФО больше кредитов не дадут

Есть мнение, что займы в МФО портят карму заемщика: банки относятся к таким заемщикам с подозрением и не дают кредиты.

Как на самом деле. Действительно, у некоторых банков есть предрассудки по поводу займов в МФО. Дело в том, что проценты в МФО выше, а требования к заемщикам ниже: сотрудникам банка может показаться, что клиент обратился в МФО из-за острых проблем с деньгами и потому, что не подходил под более строгие требования банков.

Однако все больше банков отказываются от такого подхода: неважно, где человек брал заем, если он аккуратно возвращал деньги. Поэтому информация в кредитной истории о микрозайме еще не значит, что банки больше не будут давать кредиты: главное, чтобы все долги были погашены вовремя.

Миф 6

Досрочное погашение ухудшает кредитную историю

Некоторые заемщики боятся досрочно гасить кредит, даже если есть такая возможность: дескать, банк недополучит свои проценты, а значит, в следующий раз не захочет терять прибыль и откажет в займе. Чтобы этого избежать, заемщики платят четко по графику и повышают риск просрочек: чем больше платежей нужно совершить, тем больше шансов просто забыть вовремя внести деньги.

Как на самом деле. Для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов. Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно.

Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.

А вот просрочки — как частые мелкие, так и единичные крупные — кредитную историю точно подпортят.

Миф 7

Маленькие просрочки не появляются в кредитной истории

Есть заблуждение, что если просрочка всего один-два дня, информация о ней не появится в кредитной истории.

Как на самом деле. По закону все банки и МФО обязаны сообщать о любых изменениях в БКИ в течение трех дней, как о них стало известно.

Это значит, что в кредитной истории появится информация даже о просрочке в один день.

Миф 8

Чем больше запросов, тем хуже кредитная история

Одни заемщики стараются подать как можно больше заявок в разные банки, чтобы получить самые выгодные условия по кредиту. Другие же всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.

Как на самом деле. Важно различать заявки на кредит и запросы кредитной истории.

Заявки исходят от самого заемщика: он просит банк выдать ему кредит. Информацию о заявках на кредиты и решениям по ним банк обязан передавать хотя бы в одно БКИ.

Если подать много заявок на кредиты в короткий срок, банк действительно может подумать, что у заемщика проблемы с деньгами.

Исключение — заявки на POS-кредит («кредит в магазине»), автокредит и ипотеку. Скоринг — автоматическая система, которая проверяет кредитоспособность потенциальных заемщиков, — понимает, что человек не собирается разом купить десять микроволновок, автомобилей или квартир, поэтому не учитывает такую информацию как негативную.

На рассрочку, кредит наличными и кредитные карты не стоит подавать несколько заявок одновременно. Если один банк отказал в заявке, подавать новую лучше не раньше чем через месяц, а лучше даже через два: из-за недавнего отказа новые заявки банки могут отклонять.

Запросы кредитной истории направляет в БКИ организация, которой заемщик дал на это разрешение: например, банк, работодатель или страховая. Без согласия проверять кредитную историю не могут: по умолчанию разрешение действует в течение всего срока кредитного договора или 6 месяцев, если такого договора нет.

Частые запросы кредитной истории могут незначительно влиять на кредитный рейтинг, который рассчитывает бюро. Для банка рейтинг БКИ не главное, поэтому бояться запросов не стоит.

Миф 9

Кредитные истории хранятся в едином бюро

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй: для этого некоторые клиенты ищут организацию, в которой хранятся все записи об их кредитах.

Как на самом деле. Единого бюро, которое собирает информацию обо всех кредитах, в России нет. Сейчас работают шесть БКИ — кредитная история конкретного заемщика может оказаться в любом из них, в части или во всех сразу: зависит от того, с какими бюро сотрудничают банки, которые выдавали займы.

Разговоры о том, чтобы создать единое кредитное бюро, ведутся уже давно, но пока идея не реализована.

Миф 10

Кредитную историю можно проверить на госуслугах

Некоторые думают, что можно зарегистрироваться на портале госуслуг и получить свою кредитную историю в одном месте и сразу из всех бюро.

Как на самом деле. На портале госуслуг вы можете получить только список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Саму кредитную историю нужно запрашивать либо в каждом из БКИ, либо узнавать через посредников. Запросить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится.

При этом учетная запись на госуслугах поможет быстрее получить кредитную историю на сайтах самих бюро: она удостоверит личность клиента и позволит сразу запросить кредитный отчет в электронном виде.

Миф 11

Можно заплатить, и всю информацию в кредитной истории удалят

На сайтах БКИ можно найти информацию о том, как исправить ошибки в кредитной истории. Из-за этого заемщики иногда думают, что можно договориться с бюро и удалить информацию, которая мешает брать кредиты.

Как на самом деле. БКИ действительно исправляют ошибки в кредитных историях, но только в тех случаях, когда это технические ошибки, а не те, что совершили клиенты.

Например, это касается ситуации, если клиент не брал кредит, а в кредитной истории он указан. Или в истории обнаружилась просрочка, хотя на самом деле все платежи поступали вовремя.

Такие ошибки исправить можно: для этого нужно подать запрос в БКИ, а дальше бюро свяжется с банком и проверит информацию. Если банк подтвердит ошибку и предоставит корректные сведения, кредитная история изменится. Также можно обратиться напрямую в банк — тогда кредитная организация сама свяжется с БКИ и передаст правильные данные.

Других способов изменить кредитную историю нет: если кто-то предлагает стереть из кредитной истории информацию о реальной просрочке или невыплаченном кредите, это мошенники.

Миф 12

Кредитная история может испортиться только из-за просрочек по кредитам

Считается, что причиной плохой кредитной истории могут стать только просрочки. Если просрочек по кредитам нет, то с кредитной историей все в порядке.

Как на самом деле. Действительно, основная причина ухудшения кредитной истории — просрочки. Тонкость в том, что это касается не только долгов по кредитам, но еще и любых небанковских долгов, которые признаны судом.

Например, в кредитной истории может появиться информация о задолженностях по ЖКХ, если управляющая компания подавала в суд. Также там появляются сведения о банкротстве.

Если вы пользуетесь кредитами, лучше проверять кредитную историю не реже двух раз в год или перед заявкой на крупный кредит: это поможет вовремя заметить проблему и разобраться с ней перед тем, как обращаться в банк. Тем более что два раза в год историю можно запросить бесплатно в каждом бюро.

Миф 13

Через какое-то время кредитная история стирается

Говорят, что кредитная история обнуляется раз в семь лет: если просрочки были очень давно, банк о них не узнает.

Как на самом деле. Все БКИ обязаны хранить информацию о заемщиках в течение семи лет с момента ее последнего изменения. Досрочно кредитная история может быть аннулирована только по решению суда или если окажется, что кредиты на чужое имя брали мошенники.

То есть чтобы кредитная история обнулилась, нужно, чтобы семь лет в ней не было никаких изменений: заявок на кредит, платежей или просрочек.


Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Какие еще мифы о кредитной истории вы хотели бы проверить?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой

18.09.21, 05:49

Отредактировано

Самое, на мой взгляд, главное, что нужно знать о кредитной истории: проверяйте её регулярно! Тем более что каждый из нас имеет возможность дважды в год делать это бесплатно.
Ваш покорный слуга при рутинной ежегодной проверке КИ весной 2020 года обнаружил в ней кучку несанкционированных им запросов на микрокредит, причём один кредит злоумышленники в декабре 2019 года таки получили. На смешную сумму, примерно 10% от зарплаты - но просрочка в несколько месяцев кредитный рейтинг обрушила почти до нуля.
Следующие полтора года я посвятил судебному разбирательству. И почти победил. Сейчас осталось доиграть ещё два акта этой дурацкой пьесы: через десять дней будет заседание суда по возмещению судебных расходов. Полтора года! За это время можно родить двоих детей... а справедливость появляется на свет куда медленнее...
Не ленитесь проверять свою КИ!

62

Максим, да, это отличный совет! Я вот так обнаружила у себя кредитку банка, которую не оформляла и не получала. Возмутительно. Пришлось ехать в банк, разбираться, писать заявление на закрытие счета.

7

Максим, годовая подписка у НБКИ стоит около 600 рублей. За эти деньги они ежемесячно присылают на почту информацию по кредитной истории и если что-то будет не так, то вы узнаете об этом сразу же. Согласитесь, раз в месяц и пару раз в год это разные величины, шансы соответствующие.

0
0

Вот насчёт множества заявок — дикий маразм. Почему на ипотеку можно подать в несколько банков сразу и посмотреть где условия лучше дадут, а на потреб это, видите ли, подозрительно. А то банки горазды рекламировать "от 7%" а потом одобрять под 28% и тратишь на каждый по 2-3 дня

26

Артём, У меня было в МКБ, когда одобрили от 10% (помните реклама на всех автобусах), а в офисе заявили 28%, когда я отказался, то со мной кредитный инспектор стал торговаться: ну давайте 22% - я просто офигел и ушел. Взял потом в петрокоммерце под 9%

9

Артём, я одновременно подавала на кредит в разные банки. Перезвонили со всех банков, сообщив что готовы меня кредитовать. Это как рулетка, видимо. Выбрала в итоге один банк. После этого, в БКИ, пару банков изменили статус на "отказ банка".

7

Артём, несколько - это 2-5 банков. А влияние оказывает когда банков за десяток. Если такие сомнения - то надо обращаться к кредитному брокеру. Тот запросит 1 раз историю и сразу сориентирует, в какие банки имеет смысл идти, в какие - пустая трата проверок.

2
0

Обращалась с расспросами в ОКБ по поводу кредитного рейтинга (скоринговый балл). Вот что вынесла из переписки.
-Миф 6 не миф, а факт- действительно частые запросы банков могут повлиять на кредитный рейтинг, даже если это целиком инициатива банка (например, предодобренное предложение).
-На кредитный рейтинг влияет не сколько сумма всех задолженностей, сколько их количество.
-Многими кредиторами кредитные карты рассматриваются как средства хоть и регулярного, но непродолжительного кредитования. Таким образом, наличие задолженности по кредитным картам рассматривается как негативный фактор. Желательно иметь не более двух кредитных карт.

От себя добавлю, что в июне случилась непредвиденная ситуация и Я не смогла внести вовремя платёж по кредиту. При этом Я заранее уведомила банк, Мне сказали, что ничего страшного не будет, т.к. такая ситуация впервые за 3 года, и информацию никуда не передадут. Ага, не передадут! Кредитный рейтинг тут же понизился.

18

Зоя, они не могут не передать

12

Зоя, если не можете внести ежемесячный платёж по кредиту, нужно запрашивать рефинансирование кредита , или отсрочку платежа . Письмом, официально.
Кредитный рейтинг повысится сразу после того как вы закроете просрочку ( как правило 5 рабочих дней )

4
0
Герой

17.09.21, 09:51

Отредактировано

Миф 12: хорошая кредитная история и высокая стабильная зарплата на что-то влияют:

13

Василий, миф 13: банки оценивают плюс-минус одинаково.

Нет, такой разнобой в оценку - диву дивишься.
Один банк предлагает кредитку на 1.5 миллиона.
Другой говорит - вы ИП, я вам и тыщу на кредитку не дам. А вот ипотеку берите легко под низкий процент.
Третий говорит - автокредит не дам, зато потреб почти за тот же процент - берите.

10

22.09.21, 10:28

Отредактировано

Миша, помню как попросил миллион и тиньков думал неделю и с барского плеча разрешил мне взять аж 150к под 19%. Пошел в сбер, взял миллион под 10% в сбере в течении двух дней.

3

Антон, кейс в том , что возможно в сбере был миллион ))

3

Василий, вот и у меня така же проблема)

0
0
Герой Т—Ж

16.09.21, 08:05

Отредактировано

Вот хочу развеять миф 5 про досрочку и КИ:
У меня имеется ипотека,кредитка с небольшим лимитом и был кредит на небольшую сумму.Ипотека гасится всегда в срок и досрочно,кредит погасила меньше чем за год,также досрочно,по кредитке просрочек нет,в общем я идеальный плательщик)
Тут вижу акцию на новую кредитку и решаю её брать,по итогам мне прилетает отказ.Далее хочу взять кредит на мелкую сумму (20 тысяч) в том же банке где только что закрыла кредит.И также отказ,причем что самое интересное банк видит мои средства на счетах,видел как я досрочно гасила кредит,и все равно отказ.Почему?я не имею просрочек,плачу исправно.Захожу проверять свою КИ и вижу что почти во всех бюро у меня кредитный рейтинг ниже среднего!Вот кто нибудь может объяснить как это работает?

12

Маша, могу объяснить , так как работал в банке в отделе кредитования.
1) вся история и мифы - это миф.
2) у каждого банка свой скоринг и своя политика оценки рисков.
Например зелёному глубоко параллельно , где вы работаете и какие микрозаймы вы брали или кредиты . Вместе с тем, если у вас нет кредиток, то зелёный слон одобрит вам свою с минимальными лимитом около 10000.
А вот банк Т. может отказывать каждые 3 месяца по заявке на овердрафт с минимальным лимитом 3000 рублей, даже если это Зарплатный клиент с официальной ЗП СВЫШЕ 50 000 * и стажем работы свыше 18 лет.
И в то же время одобрить кредитку с лимитом 18000 безработному инвалиду с пенсией 9600 **
3) ваш кейс считается по сумме что вы можете платить в месяц, а не по истории погашения предыдущих кредитов. Напрмер, если ваша ЗП 50000, то платеж по кредиту ежемесячно не может быть выше 20 000 .
--
*,** - кейсы моих знакомых за 2019...2020 гг

16

Ed, спасибо за разъяснение,насчет одобрения кредитки с большим лимитом безработному это прям 100%)
А во насчёт официальной ЗП тут есть нюанс,ипотека оформлена на меня,но есть ещё созаемщик мой муж,так вот ему одобряют все кредитки подряд и предлагают кредиты от всех банков)

2

Маша, ой, это еще фигня. Знаю человека, у которого кредитный лимит по 5 кредиткам превышаем зп где-то раз в 5. И самое интересное, что этот человек платит вовремя ( он скорее кредитки используют для бонсуных программ, ну и покупки авиа заранее), и кредитки ему продолжают давать. Такие дела)

4

Маша, предложение кредита не равно одобрение кредита.

2

Natalia, я согласна,тем не менее ему одобрили ещё одну кредитку и дали кредит,в то время как мне отказывают

0
Герой

13.02.22, 09:34

Отредактировано

Маша, привет )
Свежий кейс , подруге ( она безработная уже свыше 2 лет ) банк Олега Т одобрил кредитку с лимитом 300 тыс ₽ ))
Мне же, например тот же банк не смог одобрить* даже минимальный овердрафт на карту )
Касательно вашей истории и вы и муж - разные кейсы для банка, разная оценка рисков и разный итог по скорингу как следствие .
Резюме : по опыту работы могу сделать вывод , что главный критерий это не сама кредитная история , и ее наличие , а готовность заёмщика платить в будущем.
В этом ключе , больший фактор одобрения зависит от региона проживания, и статусности заёмщика ,наличия имущества ( квартира, дом, гараж, машина ), а также его социальных уровней риска ( женщина замужем - меньший риск , чем не замужняя, например )**
ИМХО
---
* Заявку на овердрафт банк рассматривал более 2 недель
** Ни относится к кредитной политике каких-либо конкретных банков, и имеет лишь оценочное суждение.

1

Evgenii, ну по факту они всегда спрашивают типа если взять кредит под залог недвижимости или авто то вероятность одобрения будет больше)

2
0

Я сам проверял на собственном опыте, дострочное закрытие кредитов ухудшает рейтинг.по данным нбки за два года досрочнвх закрытий нескольких кредитов мой рейтинг снизился с 850 до 650.

10

Ну да, банкам же выгоднее, когда ты им проценты платишь. Досрочное погашение снижает выплату процентов.

2

Иван, уже несколько дней ищу информацию по данному вопросу и везде, где встречаю отзывы, пишут что действительно понижается.

0

Igor, сейчас уже другие ставки и скоринг у банков.
В то же время , КИ для банков актуально обычно за последние 6 месяцев.
В совокупности факторов, досрочное закрытие не на много влияет на оценку рисков.
А вот регион проживания и место работы - влияет.

1
0

Проблема в том, что абсолютно все банки рекламируют кредит от 4.99%, но реальную ставку и условия кредита можно узнать только сделав реальный запрос на кредит. Добавьте сюда услуги агрегаторов типа банки.ру или сравни.ру, которые пересылают запросы вообще кому попало. Реальная ставка в 99% кейсах будет в 3 раза выше. Забавно как банки не ценят свое время и время клиента. Лично наблюдал как после этого снизился рейтинг в двух бюро КИ и получил несколько отказов. Написал по этому поводу жалобу в ЦБ - Элечка обещала разобраться.

9

Marat, и совсем никто не упоминает т.н. "страховку", которая радикально меняет условия кредита.
Самые упоротые банки еще пихают ее в тело кредита - и становится совсем хорошо...

7

Marat, когда я работал в очень известной кредитной брокерской компании, мы такие порталы называли убийцами КИ. статистика это подтверждала

2
Сообщник

16.09.21, 07:24

Jazza72, обратитесь в банк и попросите внести корректные сведения в БКИ. Если откажутся - возьмите справку об отсутствии задолженности по договору и отправьте скан/копию в БКИ, они уже сами должны разобраться.

6

Аглая, что такое беспроцентный кредит , поясните.
И в какой организации брали ?
✅Хочу удивится .

5

Ed, реальный беспроцентный кредит беру в ВТБ - меня две кредитки по 700000 лимита, на каждую кредитку пару раз в год приходит предложение, от которого невозможно отказаться - снимай налик без комиссии в грейс на 3 месяца. Получаю подобное смс, сразу перезапускаю льготный период и в банкомат с сумкой :)

3

Ed, беспроцентный кредит - это я брала 7 тысяч и вернула 7 через 10 дней.
И после этого ни один банк не хотел со мной иметь дело.

2
0

Не брать в долг.
Это всё, что нужно знать про кредитную историю :)

5

Василий, нет. тогда когда прижмет, вам дадут на плохих условия. Отсутствие КИ - гораздо рискованнее для банка, чем положительная КИ.
Лучше заранее её подготовить, пока ненакладно.

2
0

Такова психология людей, они склонны искать какие-то причины. "Почему же мне банк не одобрил? Может у меня кредитная история плохая? Может я слишком много заявок подал?"
А вот нет! Хоть с просрочка и, хоть 30 заявок сразу подавай, это никак не влияет.
Никогда не слышал ни от сотрудников банка, ни от кого другого хоть одно чёткое правило из вышеперечисленных.
Скоринг - это система аналитики из больших данных. Принятие решения по кредитной истории уже давно устарело. Сейчас берётся большое количество данных, и анализируется искусственным интеллектом.
Сейчас в биг дате о вас больше знают, чем вы о себе.
Поэтому с кредитом всё просто: если ты не сможешь выплачивать кредит - то с большей вероятностью придёт отказ, и, наоборот, соответственно.

5

Дмитрий, а когда сам реально сталкиваешься - понимаешь что эта "биг дата" - десяток условий "if" (утрирую). Да, в головах никто все условия не удержит. Но всё это легко покрывается документацией в 50 страниц.

Но не зная этих 50 страниц, кажется что там магия какая то.

3
0

Решающим фактором для банка может стать не то, сколько просрочек есть по кредиту, а то, кого ты лайкаешь в тиндере, или то, какие ты посты выкладываешь в соцсетях.
Те, кто хоть чуть-чуть знакомы с Big Data должны понимать, о чём я говорю.

5

Дмитрий, более того отсутствие аккаунтов в соцсетях - тоже понижает рейтинг.

4
0

> Другие же всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.

Ну всё верно

https://journal.tinkoff.ru/credit-block/

Действительно, одной из причин отказа в рассрочке могло стать то, что вы за короткий срок подали много заявок на кредит.

4

Аглая, Я взяла ипотеку после полугода регулярного микрофинансирования

4

Зоя, а зачем вы полгода пользовались МФО, если вам даже ипотеку одобряют?

5

Jazza72, это популярный кейс. в НБКИ и ОКБ есть специальные номера телефонов куда можно позвонить и спросить что делать. Но конечно, лучше письменно.
Вот например инструкция в НБКИ https://www.nbki.ru/serviceszaem/spor/

3

Андрей, кредитная история - это сборник ФАКТОВ. Если были просрочки в прошлом, как ты их не компенсируй, он БЫЛ - его показывают.

А вот примет ли конкретный банк его во внимание - это у всех по разному.

3

Андрей, нет. У меня суд, приставы. После этого полное погашение 600т р. 3 года восстановления истории через Мфо. Целенаправленно. Да они тоже отправляют данные в Бки. И вуаля. С 3й попытки банк Т. кредитка с лимитом 70р. Опять же для кредитной истории.

2
0

Есть мнение, что если вы имели связь с букмекерской конторой то в будущем это может повлиять на ободрение вам кредита или на более высокую ставку. Так ли это?

2

MagnusMagnussøn, Спасибо. В Тинькофф по телефону признали, что не отправляли мне предварительный договор, т.е. я никак не мог знать что подписываюсь на мфо. Я сделал возврат и они пообещали, что как завершится возврат, то постараются урегулировать вопрос с БКИ и объяснить им ситуацию. Пока так

1

MagnusMagnussøn, Хорошо, спасибо

1

MagnusMagnussøn, написали: Мы не можем удалять заявки без причины. Это запрещает закон 218 О кредитных историях. Если заявка не ваша - напишите заявление в полицию.

1

Сообщество