Как занять деньги под процент у родственников?

Я планирую купить квартиру за 5 млн рублей. На данный момент есть чуть меньше половины этой суммы — 2 млн, которых хватает на первый взнос по ипотеке. У меня нормальный доход — 300 000 Р, поэтому ипотеку, скорее всего, дадут без проблем.

Мои родители предлагают занять 3 млн у них, чтобы не платить лишних денег банку и оставить их в семье. Занять предлагают под меньший процент, чем у банка.

В целом я не против такой сделки: гораздо приятнее отправлять деньги не банку, а отцу на счет. Но родители хотят оформить сделку официально, с договором, чтобы быть спокойнее. У нас очень хорошие отношения, но я их понимаю: в наши времена даже сыновья обманывают, поэтому согласен на это.

Возможно оформить такой кредит самостоятельно, без услуг нотариуса и юриста? Будет ли наш договор иметь юридическую силу? Что стоит в нем указать?

Ваших родителей можно понять. Когда люди одалживают друг другу деньги, родственные связи часто уходят на второй план. Если довести дело до принудительного взыскания через суд, близкие люди легко могут стать врагами.

В вашем случае сумма немалая, поэтому советую составить договор займа и долговую расписку: этого требует закон. Договор с родственниками имеет такую же юридическую силу, как если бы вы брали кредит в банке. Составить его можно самостоятельно без помощи юриста или нотариуса. Расскажу подробно, как все оформить.

Как правильно составить договор и расписку

Займы на сумму более 10 000 Р обязательно оформлять письменно. Для этого подходит договор займа и долговая расписка. Договор подтверждает наличие долговых обязательств, а расписка — факт передачи денег. Если этих документов нет, можно считать, что деньги родители вам подарили.

По закону договор займа считается заключенным после передачи денег, а не с момента подписания. Именно поэтому его заключают вместе с распиской. Если договора нет, то в суде заемщик может заявить, что ничего не должен, а деньги ему подарили. Мы рассказывали, как подруга заняла деньги без договора, но с распиской, а заемщица отказалась платить. Девушке все же удалось вернуть долг через суд.

По договору займа одна сторона передает деньги, а другая обязуется вернуть долг к оговоренному сроку. Такой документ могут заключать не только организации, но и обычные люди и даже родственники. Он будет иметь равную юридическую силу с одинаковыми последствиями в случае его неисполнения.

Установленной формы договора займа в законе нет, поэтому его составляют в произвольной форме. Оформить документ можно самостоятельно, без помощи юриста. Главное — прописать в договоре основные пункты:

  1. ФИО и паспортные данные ваши и одного из ваших родителей, с которым заключаете договор.
  2. Дату и место составления.
  3. Сумму займа и валюту. Ее указывают цифрами и дублируют прописью в скобках.
  4. Срок возврата займа. Если его не прописать, деньги придется вернуть в течение 30 дней после первого требования.
  5. Способ и место передачи денег. Например, наличными или банковским переводом.
  6. Порядок возврата: всю сумму сразу или частями.
  7. Проценты по займу. Об этом расскажу ниже.
  8. Штраф за просрочку. Если он не указан в договоре, значит, заемщик не обязан его платить.
  9. Возможность переуступки права требования другому человеку. К примеру, можно ли будет вернуть деньги не вашему отцу, а матери.
  10. Какой суд будет разбирать спор, если он возникнет. О том, как его выбрать, мы рассказывали в отдельной статье.
  11. Подписи обеих сторон.

Расписку пишет заемщик от руки. В ней укажите паспортные данные заимодателя и заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, возможные санкции, если не отдать деньги вовремя. Внизу документа поставьте дату составления расписки и свою подпись. Расписка будет отдельным приложением к договору.

Еще можно пригласить свидетелей, которые подтвердят факт передачи денег подписью в долговой расписке.

После подписания документов и передачи денег вы становитесь заемщиком, а один из родителей — заимодавцем. Последствия неисполнения обязательств такие же, как при оформлении кредита в банке. Если вы перестанете платить, родители вправе обратиться в суд уже на следующий день после начала просрочки.

Нужно ли заверять договор займа у нотариуса

По закону нотариально заверять договор займа необязательно. Простого письменного документа, где стоят подписи всех сторон, достаточно.

Нотариальное заверение упрощает процедуру взыскания долга. Например, если вы перестанете платить, ваши родители смогут получить у нотариуса исполнительную надпись и сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать деньги. В случае с простым письменным вариантом договора придется подавать иск в суд и ждать рассмотрения дела.

Какие проценты назначить

Назначать проценты могут банки и обычные граждане, которые одалживают деньги друг другу. Если проценты не установить, они будут равны ключевой ставке Центробанка. С 25 октября 2021 года это 7,5% годовых. Договор между гражданами будет считаться беспроцентным для займов до 100 000 Р.

Если вы вернете деньги раньше, то сможете заплатить проценты частично. К примеру, если вам выдали деньги под 6% годовых, а вы вернули их за полгода, то вправе выплатить только 3% сверх одолженной суммы.

К долгу можно назначить любые проценты: никаких ограничений в законе нет. Главное — четко прописать процент в договоре, чтобы заемщику, суду или приставам было понятно, сколько придется отдать.

Если суд посчитает проценты слишком обременительными для заемщика, он может снизить их по своему усмотрению. Так происходит, когда размер процентов в два раза выше тех, что обычно начисляют по займам.

Как обеспечить возврат займа

Когда занимаешь большую сумму, как в вашем случае, заимодатель может предусмотреть вариант залога, чтобы обезопасить себя. Такой вариант разрешен организациям и гражданам. Вместо возврата денег родители смогут потребовать ваше имущество: квартиру, машину, земельный участок, коммерческую недвижимость, телефон или ноутбук.

Для этого следует дополнительно заключить договор залога. Его составляют произвольно: установленной формы в законе нет. В договоре укажите паспортные данные заимодателя и заемщика, сведения о залоге — оценочную стоимость, а, например, для квартиры еще и кадастровую, — площадь, адрес.

Еще пропишите в договоре ссылку на договор займа, который обеспечивается залогом, и условия реализации залога в случае невозврата долга.

Необязательно заверять договор залога у нотариуса — достаточно подписанного документа. К нотариусу придется обратиться, если в залог передается доля в недвижимости или договор займа нотариально заверен.

Договор заверяют в Росреестре, если залогом служит недвижимость. В противном случае он будет считаться незаключенным и взыскать залог не получится.


Занимали деньги у родственников? Расскажите, как отдавали долг:

Вообще занимать деньги у родственников - верный способ с ними поссориться, поэтому так лучше не делать. Однако если приспичило, то оспорить займ без нотариального подтверждения на порядок проще (подписи подделаны, и вам ничего не должны), поэтому при крупных суммах все желательно делать через нотариуса. Что касается процентов, то зачем вам, собственно, лишние взаимодействия с налоговой? Прописывайте в договоре сумму большую на величину процентов, и указывайте точный срок погашения займа.

10

Добрая семья.

8

Добрый день!
Александр, образцы договоров займа действительно можно скачать в Интернете, например https://bankrotconsult.ru/kak-odalzhivat-dengi-383/#4
Нужно прописать, что деньги даются под проценты, какие ставки, какой порядок возврата долга.
сделайте и график оплаты - это не обязательно ежемесячные платежи, вы можете вносить деньги поквартально, хоть раз в год (в примере можно скачать договор и график и разбивкой суммы долга и процентов).
Если деньги передаются наличкой, нужна расписка о получении денег. Ее пишет заемщик: можно распечатать и подписать (ФИО и дату получатель должен написать от руки), либо сделать полностью рукописный текст.
На практике надежнее деньги переводить - в назначении платежа указывать "в долг Александру Майфету по договору № от .... " Это будет железным доказательством в суде.

Учитывая, что сумма крупная, и вы с родителями уже экономите на банках, сходить у нотариусу - не такая плохая идея, он заверит договор и сам факт передачи денег. Кроме того, можно включить в договор условие о взыскании долга по исполнительной надписи нотариуса, тогда родители смогут взыскать с вам деньги без суда - быстро и дешево.

4
Герой Т—Ж

А что к нотариусу ближайшему не сходить и не оформить займ нотариально?

2

Natalia, так сделать возможно, но будут расходы по оплате за составление самого договора и его нотариальное удостоверение, поэтому рекомендую сначала узнать у нотариуса вопрос цены его услуг. Само по себе нотариальное удостоверение договора что дает? не надо самому заморачиваться с договором, да еще сложно будет потом утверждать что подпись не твоя, нотариус удостоверяет при нотариальной сделке кем именно (ФИО) подписан договор. Следует учесть, что если позднее захочется внести изменения в такой договор, то такое соглашение тоже потребуется нотариально удостоверять.

0
Герой Т—Ж

Виктор, Ну вот тут статья сколько стоит заверить у нотариуса подобный договор займа:
Преимущества нотариального договора
В документе будут указаны все существенные условия: сумма, дата возврата долга, процентная ставка (если предусмотрена).
При заверении договора нотариус установит по паспортам данные сторон, место жительства каждого из них, проверит заемщика по реестру банкротств, подробно выяснит у сторон и пропишет порядок возврата займа, последствия его невозврата и/или просрочки возврата.
Если возникнет спорная ситуация, в суде нотариальный договор является однозначным доказательством факта заключения договора займа конкретными лицами.
Должник не будет опасаться необоснованного начисления пени, штрафов, неправомерного требования вернуть деньги раньше срока.
При невыполнении обязательств заемщиком, кредитор вправе проставить на договоре исполнительную надпись нотариуса и передать его в службу судебных приставов без суда.
https://lexakova.ru/press-centr/skolko-stoit-dogovor-zajma-u-notariusa

0

Спасибо за ответ! 🙏

Возможно у кого-то возникнут вопросы, поэтому расскажу чем все закончилось:
- договор оформили сами, указали в нем все, кроме 9, 10, 11 пунктов.
- я подписал расписку о получении, правда, сделал это уже после того, как передали деньги продавцу квартиры
- для составления графика погашения взяли табличку от ВТБ - с ней удобно вести учет оставшегося долга, есть возможность указывать сумму досрочного погашения, а не только ежемесячного платежа

Табличка - https://docs.google.com/spreadsheets/d/1iHYJtgbso9gwVq9NYL1RFNyqqn0wnslwXvG3QgWyS-U/edit?usp=sharing

1

Любая расписка, написанная даже рукописным текстом имеет "некоторую" юридическую силу. Но ровно настолько, насколько может окрепнуть маразм сторон при отстаивании своих прав в полиции и суде, в случае, если что-то пойдёт не так. То есть, если одна из сторон обвинит другую официально, а другая признает свою вину, тогда считайте, что юридическая сила есть в данном рукописном тексте. Но если же одна из сторон начинает говорить, что никаких денег не получали и т.д тут начнётся геморрой... Поэтому, если отношения нормальные, можно просто составить рукописный договор со всеми вытекающими, и каждый месяц при оплате делать пометку о внесении средств с датой, может быть даже подписью (личный опыт). Если у кого-то, всё-таки, возникают сомнения, заморочтесь по полной.

0

Возможно оформить такой «кредит» самостоятельно, без услуг нотариуса и юриста? Да, Будет ли такой договор иметь юридическую силу? Да, если правильно оформлен.. Что стоит указать в договоре? Чтобы правильно оформить договор займа и чтобы он имел юридическую силу, участие нотариуса необязательно, а юрист - если самостоятельно затрудняетесь оформить сам договор. Договор следует оформить в простой письменной форме, с указание сторон договора (ФИО, паспортные данные, адреса жительства и регистрации, предмет (передача в собственность Заемщика конкретной суммы займа, с указанием даты и способа выдачи), а также существенные условия займа: на какой именно календарный срок предоставляется, под какой процент годовых, какой порядок выдачи займа и его возврата (оптимально обычно аннуитентными платежами, как в банке, т.е.ежемесячно одна и таже сумма, можно воспользоваться в интернете калькулятором аннуитент платежей), определить порядок возврата (наличными с оформлением расписки о получении каждого платежа, либо перевод на счет или банковскую карту - это удобнее , не требует встреч, не требует ежемесячно оформлять расписки (итогово расписку по договору), но есть риск привлечения внимания банка и ФНС), в какой срок будет ежемесячный платеж. ВЫдача займа оформляется письменной распиской Заемщика о получении денег. Если срок длительный займа, то рекомендуется периодически оформлять акты сверки расчетов где будет указано состояние расчетов на определенную дату. Основные моменты назвал.

0

Виктор, Еще важно помнить что у Займодавца (лица выдавшего деньги в долг) будет возникать обязанность по уплате налога (13 процентов) на доходы физических лиц с суммы полученных им процентов за пользование займом.

1

Виктор, опечатка: Всегда требуется оформить Итоговую расписку о факте возврата Заемщиком всей суммы займа и уплате процентов Займодателю. Образцы договоров займа в интернете есть, но использовать надо их аккуратно, чтобы вышеназванное в них было.

0
Герой Т—Ж

Виктор, По общим правилам статьи 808 ГК РФ при займе денежных средств на сумму более 10 000 рублей обязательно должен быть заключен договор займа в письменном виде, а не просто дана расписка. Речь идет о 3 млн. руб.

0
Герой Т—Ж
Отредактировано

По общим правилам статьи 808 ГК РФ при займе денежных средств на сумму более 10 000 рублей обязательно должен быть заключен договор займа в письменном виде, а не просто дана расписка.
Дело в том, что расписка лишь подтверждает факт передачи и получения определённой суммы денег и обязательным документом не является.
При этом, остаются неурегулированными масса вопросов, таких как:
срок возврата займа;
какой это займ: процентный или беспроцентный;
порядок возврата займа (частями или целиком, на чьё имя, по каким реквизитам, банковскими переводами или наличными и т.д.);
ответственность и порядок разрешения споров и прочее, и прочее.
Например в случае отсутствия подтверждения возврата займа существует риск повторного взыскания долга, если займодавец того пожелает.
Даже если договор займа беспроцентный, то в случае несвоевременного возврата долга займодавец может потребовать компенсацию за использование его денежных средств или индексацию присужденной к возврату судом суммы долга и т.д..

0

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю