Будет ли у меня материальная выгода при льготной ипотеке?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Иван Быков

Сейчас ключевая ставка 16 %. А IT-ипотеку дают под 5% или даже меньший процент, что меньше чем на 2/3 от ключевой ставки.

Вопрос: нужно ли будет платить налог на материальную выгоду, если право на имущественный вычет было использовано мной ранее? Вот тут похожий вопрос разбирался, но ответа на мою ситуацию не увидел.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

право

Иван Быков

Я у папы инженерВ приведённой статье указано основное условие: Кредитор — взаимозависимое лицо или работодатель. У банков статус ИТ компаний, насколько я знаю, отозвали. А у профильного аккредитованного дочернего общества банк не будет являться прямым работодателем. Соответственно, ИТ-компаний, не связанных с банками, ситуация не касается в принципе.0
Кленовый Голос МиллениалаArchie, хах, ну здесь как посмотреть. Если широко зайти - то да, по сути ипотека - это самый настоящий "скам" 21 века. Если переложить это на реальную экономическую ситуацию - то вы глубоко ошибаетесь в своём утверждении, учитывая, что реальная инфляция с учётом привязки к курсовой разнице колеблется в районе 20-30%.2
Олег БаловArchie, крайне ошибочное заявление. Даже хочется разобрать ваше заблуждение. При покупке квартиры в основном ест три варианта: копить средства, ипотека, купить за нал. 1. Начнем с накопления средств. В 2024 году в России кажется только ленивый не в курсе, что инфляция высокая и ваши деньги очень быстро сгорают, а тем временем стоимость недвижимости не сгорает, она очень даже растет. И даже если представить, что вы получаете тысяч 150 в месяц, накопить с нуля вам будет ой как не просто, ведь квартиры будут дорожать быстрее, чем вы будете копить. А что, если зарплата не 150 тысяч, а медианные 50 тысяч? Ну по простой арифметике с множеством упрощений вы получите нужную сумму лет через 40. Естественно прогнозировать как поднимутся цены за 40 лет и что будет с вашими деньгами за 40 лет нет даже малейшего смысла, идея просто глупая. Не говоря уже о том, что получить квартиру в 60-70 летнем возрасте идея как минимум странная. 2. Теперь же разберём вариант с ипотекой. Если рассматривать первичную недвижимость, а именно с ней проводится большая часть ипотечных сделок, то последние несколько лет подавляющее количество ипотек взято по льготным ставкам 5-9%, что не являлось большой ставкой даже во времена более стабильные. Ставка ЦБ уже больше полугода заметно выше, чем ставка по ипотеке, так что пока такая картина продолжается, нет никакого смысла отказываться от льготных ипотек, ведь это буквально бесплатные деньги. Все свои деньги вы вкладываете на депозит под ставку бОльшую, чем платите по ипотеке и получаете с этого профит. Собственно люди так и делают, потому льготные программы и начинают сворачивать. Если учесть, что ставка по депозитам практически всю историю России была выше 5%, получается что такая картина будет всегда, то есть до конца ипотеки ставка по депозитам будет выше ставки по ипотеке. 3. Покупка за нал. Ну здесь рассуждения связаны со льготной ипотекой. Зачем вам брать деньги и покупать квартиру, если ее можно взять под 5-9%, а вклад можно сделать под 10-16%. Смысла экономического в покупке за нал нет никакого. Более того, если однажды ставки по вкладам упадут ниже вашей ставки по ипотеке, вам никто не запрещает деньги со вклада вытащить и погасить ипотеку.2
Лесной ГрехСтолкнулась с этим. Я сотрудник ИТ-компании банка (как СберТех например), но при этом я трудоустроена по совместительству в Банк на мизерную ставку. Это такая формальность для получения некоторых доступов для работы на банковском проекте. ИТ-ипотека у меня 4% в банке, где я работаю. И я попадаю под налог благодаря этой формальности, описаний выше. А если бы я взяла ипотеку в другом банке, пусть была бы у меня стандартная 5% ставка, то под налог я бы не попала. (Кстати это было бы выгоднее, чем платить налог на мат выгоду) Но работодатель пообещал взять на себя это неприятное недоразумение. Мое мнение по сложившейся ситуации такое: закон о налоге на мат выгоду сделан для тех, кто вне каких-то гос льгот просто берет у работодателя дешевый кредит и действительно имеет существенную выгоду. А люди, работающие в банках, как айти и взявшие льготную ИТ-ипотеку - это очень узкая категория, которую при составлении закона о налоге просто упустили из виду, а точнее ИТ-ипотеки тогда еще просто не было. Посколько на этот закон был наложен мораторий 2022-2023, то о нем немного забыли. Но когда в январе на меня и моих коллег обрушились новости о существовании такого закона, то банки, имеющие таких сотрудников, обратились к государству с просьбой пересмотреть закон о налоге на мат выгоду. Поправки в закон еще не одобрены, но позитивный отклик от государства был о том, что закон готовы доработать и, например, исключить из него ИТ-ипотеку.0
Я у папы инженерЛесной, исключение из закона только льготных ипотек все проблемы сотрудников тоже не решит, особенно если о зелёном банке речь. После введения корпоративного уменьшения ставок на ипотеку с 2022 года, и обычные ставки даже на вторичное жилье, взятые в 2021 году у сотрудников оказались ниже используемого для начисления выгоды порога 2/3 ключевой ставки. Изменение формулировки про ключевую ставку на дату заключения договора - да, помогло бы.0
МарияЛесной, в налоговый кодекс сейчас вносятся изменения, про льготные программы там ни слова. Текст изменений ниже.(вступают в силу с 01.01.2024) 1) подпункт 1 пункта 2 статьи 212 изложить в следующей редакции: "1) превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из двух третьих минимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших на дату заключения налогоплательщиком договора о предоставлении заемных (кредитных) средств и на дату фактического получения налогоплательщиком дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий такого договора;" Пока правки внесены в гос. Думу0
Елена РепинаЛесной, а если официально уволиться из банка? То обязательства налоговые сохранятся?0
Азат СафинОлег, прочитайте закон о налоге на материальную выгоду, это налог на разницу ставки ипотеки будет действовать с января 2024 г когда мораторий пройдет. Будете платить 35% с разницы между своей и 2/3 ключевой ставки. То есть прибавляйте 1,5% смело к своей льготной ставке0
kopalkoksАвтор, здравствуйте! Вам удалось найти ответ на свой вопрос? Сейчас тоже озадачилась этим вопросом, весь интернет перерыла, ответа однозначного не нашла :(2
Алексей МалаховАзат, там прямая зависимость от работодателей, если её нет, то вроде все нормально, иначе бунт будет и слив почти всеми ипотечных квартир в продажу и пузырь лопнет0
Дарья ДундуковаЗдравствуйте! Наш эксперт ответил на ваш вопрос в подборке: https://journal.tinkoff.ru/ask-problem-mortgage/0