10 историй о мошеннических кредитах

10 историй о мошеннических кредитах

Печальный опыт читателей

24
Аватар автора

Саша Золотова

собрала истории

Страница автора

Если вы не брали кредит, это не значит, что у вас его нет.

Мошенники умудряются оформить заем по размытой ксерокопии паспорта, а то и вовсе без документов. Читатели Тинькофф Журнала рассказали, как обнаружили неожиданные долги на свое имя и чем это закончилось.

Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

Лейбл заголовка
История № 1

Когда взломали банковское приложение, оформили кредит и вывели деньги

Аватар автора

Акуна матата

переживает за подругу

Страница автора

Подруга попала два года назад: у нее взломали телефон. Она ходила в отделение банка, где ее заверили, что приложение не открывается из-за технического сбоя и типа все норм. А в это время с ее аккаунта выводили кредитные деньги.

Дошла до отдела по киберпреступлениям и даже «подружилась» с мошенником под чутким руководством полиции. Но случилось 24 февраля, и все контакты были оборваны, а ведь они уже планировали романтическую встречу. Теперь продолжает платить кредит — 2 млн рублей.


Лейбл заголовка
История № 2

Когда внезапно оказался должником микрофинансовой организации

Аватар автора

Mike OKoff

не терял паспорт

Страница автора

Мне в одной МФО нарисовали кредит только по паспортным данным, которые за взятку могли слить банки или каршеринги. Так что даже паспорт терять не обязательно :)

Кредитный рейтинг ухудшился почти в два раза из-за плохой защиты персональных данных. Интересно, как долго будут вносить корректировку в бюро кредитных историй, когда следователи прижмут мошенническую контору.


Лейбл заголовка
История № 3

Когда украли паспорт, заменили фото и взяли кредит

Аватар автора

Yury Markov

обратился в полицию

Страница автора

В 2020 году украли паспорт, но полиция ушла на карантин оперативно и отказалась выдавать талон-уведомление для получения нового. «Добрый» дежурный сказал: «Да не парься! Заблокировали уже твой паспорт». В итоге успел это сделать лишь через неделю. Восстановил и другие документы. И вот через два месяца приходят письма из МФО. Я пришел к ним в офис — паспорт мой, на фото рожа наглая и другая.


Лейбл заголовка
История № 4

Когда никто не захотел разбираться, откуда взялся микрозаем

Аватар автора

Дмитрий Колесников

ищет справедливость

Страница автора

Паспорт никогда не терял. Год назад обнаружил в бюро кредитных историй, что на меня взяли микрозаем — в другом регионе, на чужой телефон, но на мой номер паспорта. Написал заявление в полицию — ответа ноль. Написал жалобу на полицию в прокуратуру — ответили, что мое дело передали в тот регион, где совершено преступление. Год прошел — ни ответа, ни привета.

Параллельно написал жалобу в БКИ — ответили, что передали ее в микрофинансовую организацию. Там сообщили, что все в порядке и я сам подтвердил получение займа с левого телефона. Месяц назад написал жалобу в Центробанк — ответили, что запрос принят. В БКИ второй год болтается просроченный микрокредит, переданный коллекторам.


Лейбл заголовка
История № 5

Когда мошенники попытались получить кредит по скану документов

Аватар автора

Такие Себе

проверила кредитную историю

Страница автора

Задумала брать ипотеку. Зная, что у меня плохая кредитная история — в студенчестве брала кредитки и плохо по ним выплачивала, — решила ее изучить и начать исправлять. И вот тут-то меня ждало открытие. На меня через один магазин пытались оформить за день четыре кредита на покупку техники в Москве — или один кредит, но было четыре попытки.

Зарегистрирована и проживаю я в другом городе. Очень удивило, что в магазине это никого не смутило. Адрес фактического проживания был указан с ошибкой — дом 4В вместо 48. Видимо, у человека, который использовал данные, скан моего паспорта был плохого качества или ошибка была сделана сознательно. По тому адресу нет жилого дома, а сотрудник магазина — кредитный менеджер — тоже это не отсмотрел.

В общем, меня спасла именно плохая кредитная история. Банки прислали отказы. Паспорт после этого сразу сменила. В полицию обращалась, но общение со мной они строили по принципу «а вдруг ты сама мошенница». Очень уж полицейского смутило, что я вдруг заинтересовалась своей кредитной историей. Ну и лекцию прочитали про то, что я должна следить за своими персональными данными. Заявление не приняли.

Банки — два из них, по крайней мере, — отказались удалить сведения об отказах в кредитной истории, ссылаясь на то, что статистику мне это не портит. И предложили обнулять эту информацию через подачу заявления в полицию. Но сейчас рейтинг у меня сильно снизился по сравнению с первым запросом.


Лейбл заголовка
История № 6

Когда микрофинансовая организация выдала заем по ксерокопии паспорта

Аватар автора

Ирина

рассказала историю мужа

Страница автора

Муж узнал по телефону, что на него взяли микрозаймы: сначала коллекторы звонили по месту прописки, встревоженные родители посоветовались и дали его телефон. Каждый день звонили по много часов. Когда стали разбираться, посмотрели кредитную историю. Там был основной банк и подлинный кредит в нем плюс еще несколько чужих микрокредитов.

Мошенники взяли кредит в МФО по ксерокопии фотографии с лицом и паспортом в руках и по смс на чужой телефон. Фото они украли в каршеринге — накануне мы его туда посылали.

А также они открыли дополнительную карту на чужой основной счет по той же ксерокопии. Банк информацию об основном счете нам не предоставляет. Открывать дополнительную карту можно без присутствия, и поэтому банк никакого разбирательства не делал. Деньги с дополнительной карты были списаны, и карта закрыта. В полиции дело не возбудили за отсутствием состава преступления.

МФО выдала кредиты год назад. Сразу после звонков из этой организации мы послали жалобу Почтой России, что они выдали кредит по подлогу, но МФО подала в мировой суд. Дело длилось целый год. Мировой суд постановил, что кредит надо выплатить — и пеню тоже.

Из-за некомпетентности срок апелляции мы пропустили. Ждали решения суда, думали, что его пришлют почтой. Решение узнали на сайте суда, потому что была упрощенная схема судебного производства и надо было самим мониторить сайт. Апелляцию не принимают и основание судебного решения не присылают, потому что уже прошли сроки.


Лейбл заголовка
История № 7

Когда банк одолжил деньги одному человеку, а вернуть попросил его тезку

Аватар автора

Ксения Матвеева

обнаружила у себя чужие долги

Страница автора

На мне чужая ипотека и четыре кредита общей суммой 1 650 000 ₽. А все потому, что очень крупный банк посчитал, что моя тезка в абсолютно другом регионе — это я. Из-за этого мне в прошлом месяце отказали в рефинансировании, что повлечет за собой ухудшение уже моей кредитной истории.


Лейбл заголовка
История № 8

Когда данные разных людей в одном паспорте не помешали МФО выдать кредит

Аватар автора

Elena Torop

пытается исправить ситуацию

Страница автора

У меня украли паспортные данные. Получила отчет из бюро кредитных историй, где мои паспортные данные перемежаются с данными другого человека, с которым точь-в-точь совпадают серия и номер паспорта и даже дата рождения. Соответственно, в кредитной истории зарегистрированы дополнительно еще четыре кредита в МФО — я никогда ими не пользовалась, — два из которых переданы коллекторам.

Бюро кредитных историй отвечает, что они только выгружают данные из источников, предлагают исправить ошибки за деньги. Они исправят, а где гарантия, что по этому паспорту не наберут еще кредитов?


Лейбл заголовка
История № 9

Когда украли телефон и оформили кредит через приложение банка

Аватар автора

Валерия Шмидт

будет писать жалобу

Страница автора

Недавно отдыхали с подругой, и у нее украли телефон и карты. Мы какое-то время пытались самостоятельно найти украденное, но попытки были тщетны. Позвонили в банки и начали блокировать ее карты, на что в одном из банков сообщили, что карты уже заблокированы. Мы начали узнавать причины блокировки и последние операции по карте. Сотрудница колцентра озвучила все операции, сделанные подругой, и хотела повесить трубку, но как бы невзначай добавила, что вчера был оформлен кредит на 634 000 ₽. Мы сказали, что кредит оформляла не подруга. Нам посоветовали обратиться в банк и вернуть страховку.

Запрос на возврат страховки мы сделали, заявление в полицию написали. Отмечу, что в полиции не хотят пока приплетать сюда статью о мошенничестве, а заявление взяли как на кражу мобильного телефона, так как деньги с кредитного счета не тронули.

Хотим написать жалобу в банк за халатное отношение сотрудников, от которых мы два часа пытались добиться кода на возврат страховки, и на сам банк — за ошибки в составлении договора.


Лейбл заголовка
История № 10

Когда мошенники взяли кредит на паспорт с похожими данными

Аватар автора

Ирина Г.

отбивается от коллекторов

Страница автора

Я документы не теряла, но мошенники оформили кредит на похожий паспорт — совпали только ФИО, дата и место рождения. Серия и номер другие, место прописки другое, дата выдачи на шесть лет позднее моего. И теперь я отбиваюсь от кредита, одобренного крупным банком.

В другом банке мошенники тоже взяли кредит, но, так как у меня там был личный кабинет с смс-оповещениями, я сразу обратилась в банк и полицию, что заем не брала. Через месяц этот банк признал, что я не оформляла кредит. А вот первый банк и его коллекторы начали приставать через пару лет. Причем подтверждают, что на мой паспорт у них ничего не оформлено, но в кредитной истории и в кабинете ФНС почему-то этот кредит висит на мне. Хотя при проверке на сайте МВД тот паспорт значится в розыске.


Если вам приходилось выплачивать чужие кредиты, поделитесь историей и станьте героем следующего материала
А на вас оформляли кредиты без вашего ведома?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой
Отредактировано

Есть такая инициатива -- онлайн-запрет на выдачу займов, но она буксует (видимо банки/мфо всё устраивает).

https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2022/06/15/926514-vopros-o-vvedenii-samozapreta

На самом деле пора уже давно, даже почти 7 лет назад предлагал на РОИ -- https://www.roi.ru/19321/

Уверен на 95% когда такой законопроект начинают обсуждать, лоббистам некоторые ассоциации и/или СРО просто заносят донаты. На эффективную законотворческую деятельность конечно же.

32
Герой

Четвёртый на моей памяти занос в госдуму
Через неделю после моего комментария (в среднем раз в год)
https://ria.ru/20230124/samozapret-1846964870.html

0
0

Не знаю, как в других странах, но у нас с персональными данными полный бардак. После сливов виновных не особо то и ищут, а даже если найдут, сроки и штрафы юмористические абсолютно. Страшно регистрироваться в очередном сервисе, хоть и понимаю что мои документы уже есть много где - от каршерингов до банков...

23
0

Расскажу свою историю. Мой личный кабинет на госуслугах взломали, об этом я узнала только когда подключила двухфакторную аутентификацию. Для успокоения души заказала в БКИ отчет, где увидела, что на мое имя в МФО оформлен микрозайм под 365% годовых. Позвонила в это МФО, они подтвердили выдачу займа. Причем займ выдавался онлайн, телефон и банковская карта, на которую перечислялись деньги, мне не принадлежат. Как я поняла, мошенники воспользовались моим личным кабинетом на госуслугах, чтобы подтвердить личность онлайн и получить займ.
Обращалась в отдел полиции по статье о мошенничестве. Пришел отказ в возбуждении уголовного дела, отписка. Полиция запрашивала данные о займе в МФО, ответ им так и не пришел.
Я сама сейчас веду переписку с МФО, описала свой случай, попросила списать долг, признать сделку недействительной и исправить кредитную историю. МФО отписалось, что проведут проверку. Через неделю они мне написали, что не увидели признаков мошеннических действий и просят предоставить документы о том, что номер телефона, который указывался при регистрации, и банковская карта, на которую перечислялись денежные средства, мне не принадлежит. Документы им отправила, пока молчат.
МФО это вообще золотая жила для мошенников. Получается, что практичечки любой человек может взять на тебя займ за 15 минут, а ты же потом годами будешь доказывать, что это был не ты. Страна абсурда...

18
0
Герой

Знаю, что взламывают госуслуги и оттуда воруют данные, поэтому если кто-то ещё не подключил там двухфакторную аутентификацию, то самое время это сделать.

Знакомая пару лет назад отмечала, что после подключения двухфакторки ей регулярно приходили смс от госуслуг с кодом подтверждения входа, когда она даже в сети не была.

16
0

В юридической практике было пару аналогичных случаев у клиентов: возможность признания сделки незаконной крайне мала.

Но тем, кто хочет попробовать добиться справедливости, стоит перед обращением в суд написать досудебную претензию в МФО/банк, а также жалобу финансовому омбудсмену. Везде придут отписки, и с ними в суде признаем договор нелегитимным.

Как таковых типичных доказательств нет. Позиция строится на том, что среди всех данных по кредитному договору, как правило, совпадает только ФИО и адрес. Места работы, телефон конечно указаны третьих лиц.

Хорошо будет также, если в заявке на кредит значится старый адрес регистрации. Так бывает, что персональные данные утекли давно, и мошенники используют неактуальный адрес регистрации. Так, по крупицам возможно выстроить позицию.

10
Герой Т—Ж

Евгений, а подпись в документах?

1

Роман, если займ онлайн, то он подписывается кодом из СМС. А это по закону приравнивается к аналогу рукописной подписи.

2
Герой Т—Ж

Евгений, понял, спасибо!

1
0
Герой

У меня круче история мошенничества в банке.
На мое имя сотрудница в банке незаконно оформила ДБО, подпись в ДБО не моя, а сотрудницы банка. В рамках этого ДБО она оформила(подделала мою банк подписи) на мое имя дебетовые банк карты и получила управление к моим банк счетам.
Аналогичные фиктивные банк доки/счета/карты были оформлены на имя моей тяжелобольной мамы. Совершались, согласно офиц отчетам банка многочисл банк операции на сумму ок 3 миллионов руб., счетами и ден средствами мамы управляла сотрудница банка. Возбуждено уд по факту хищения ден средств с банк счетов.
Контролируйте свои банк доки и активы.

8

Irina, что за банк? по описанию прям Сбер

7
Герой

Валерия, )
2 года веду собственное расследование, через ЦБ получила все офиц доки, подтверждающие преступления. На пенсии, не юристка) вынуждена бороться за свои права в суде, полиции, прокуратуре. В суде являюсь истцом в 2х производствах о признании банковских договоров/документов/заявлений на получении дебетовых банк карт недействительными и недействительными и ничтожными и применении последствий их нелействительности и ничтожности.

1
0
Герой

Меньше недели назад, после звонка коллекторов, решила проверить свою кредитную историю и ужаснулась. На меня было оформлено множество микрозаймов (некоторые по 20-30 т.р) под 365%, часть из которых уже погасили, чтобы в этих же МФО взять суммы больше и исчезнуть. В полицию обратилась, но судя по историям и поведению оперуполномоченного, никто ничего делать не будет. Во все МФО написала. Увидела, что в договорах на сайтах МФО прописана возможность авторизации через Госуслуги, проверила действия в системе и нашла огромное количество входов с различных IP, многие из них пересекались по времени, а Госуслуги даже не сочли эти входы подозрительными, раз не заблокировали вход. У меня отключилась двухфакторка, когда мама привязала свои Госуслуги на мой номер, т.к не умеет читать смс, кто ж знал. В сети пишут, что были также случаи, когда пользовались чужими кабинетами для получения налоговых вычетов, подтверждения букмекерских личных кабинетов (чтобы не платить налоги?), создания кошельков QIWI, вот даже и не знаю где теперь всплыть может.

8
0
Герой

И ни один не подал гражданский иск о признании договора займа недействительным?

7
0

Обязательно напишу длинный пост про то как судился с МФО за попорченную кредитную историю.

7
0
Герой Т—Ж

Я работал много лет в рознице, сотрудникам, у которых есть доступ к программам кредитного брокера не составляет никакого труда оформить кредит на человека без его присутствия. Нужны только реальные паспортные данные, нормальная кредитная история и копия паспорта, которую можно сделать просто при оформлении симки.
Единственное, придется подделывать подпись, я всегда считал, что потом доказать, что это не твой кредит из-за этого не сложно.
Но, судя по тому, что здесь написано, я ошибался. Правда есть ещё смс подтверждение.
Если герои читают комментарии, буду благодарен, если проясните этот момент. Спасибо!

6
0

не совсем про паспорт, но...у меня был счет в МКБ, я его закрыла, а через недолгое время пришли два письма на мой имейл от «Национальной службы взыскания» такого содержания: "Добрый день, Елена Владимировна!

С Вашей стороны было неоднократно проигнорировано требование об оплате долга перед ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по договору № 400041/14."

и второе письмо: "С Вашей стороны было неоднократно проигнорировано требование об оплате долга перед ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» по договору № VX2866252.

Постоянно скрываться, уклоняться от общения и не оплачивать долг – не выход из ситуации!
Банк намерен воспользоваться всеми законными методами и способами для возврата задолженности. Начните решать свой вопрос добровольно! В противном случае Банк может
инициировать процедуру принудительно взыскания."

очень интересно, как некая Елена Владимировна зарегистрировала свои кредиты на мою почту. Я пошла в банк, написала претензию и ответ почему-то канул в лету, хотя прошло больше 6 месяцев уже.

0
Герой

Валерия, приходило несколько подобных писем от Тинькофф на мой мейл. Везде разные ФИО и разные кредиты.
Не понятно как они регистрируют один и тот же мейл снова и снова.
Видимо сами сотрудники что-то мутят.

2
0

Нет

0
0
Герой

А как быть если я отправил заявку на кредит в Тинькофф, а Тинькофф не уведомив меня, оформил кредит в своей дочерней микрофинансовой организации Т-Финанс? Как после этого отмыть кредитную историю?

0

Vyacheslav, займы м МФО портят УИ? 😁

0
0

Да

0

Сообщество