Какие брокеры ввели комиссию за хранение валюты — и что делать инвестору
С начала лета 2022 года многие банки и брокеры объявили о том, что за хранение валюты на счетах теперь будет взиматься комиссия. Среди брокеров одними из первых стали Тинькофф и «Атон». Некоторые, например «КИТ-финанс», заявляли, что не собираются вводить подобные комиссии, но позже поступили иначе. В большинстве случаев небольшие суммы на счете по-прежнему можно хранить без комиссии.
Какие условия у разных брокеров сейчас
Большую часть комиссий ввели с начала августа 2022 года. Но уже осенью брокеры начали смягчать условия, повысив лимиты бесплатного хранения валюты на счетах.
| С какой даты вводится комиссия | Размер комиссии | На какую валюту распространяется | Сколько можно хранить без комиссии | Дополнительные комиссии | |
|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | 4 июля 2022 | 0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц | Доллары, евро и британские фунты | До 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года | За сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа |
| «Райффайзенбанк» | 31 июля 2022 | От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете | Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки | До 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен | 1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты |
| «БКС-банк» | 8 августа 2022 | От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов | Доллары, евро и фунты стерлингов | До 10 000 у. е. | 0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы |
| «Финам» | 15 августа 2022 | От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых | Доллары, евро и фунты стерлингов | До 10 000 у. е. | За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен |
| «Открытие» | 22 августа 2022 | 3% годовых | Евро, фунты стерлингов, канадские доллары | До 10 000 для евро | 5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой |
| «КИТ-финанс» | 3 августа 2022 | 3% годовых для тарифов «КИТ-универсал», «КИТ-вип». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3% | Доллары, евро, швейцарские франки | До 5000 у. е. | 5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа |
| «Атон» | 26 июля 2022 | 12% годовых | Доллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов | — | 1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты |
| Тинькофф | |
| С какой даты вводится комиссия | 4 июля 2022 |
| Размер комиссии | 0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц |
| На какую валюту распространяется | Доллары, евро и британские фунты |
| Сколько можно хранить без комиссии | До 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года |
| Дополнительные комиссии | За сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа |
| «Райффайзенбанк» | |
| С какой даты вводится комиссия | 31 июля 2022 |
| Размер комиссии | От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете |
| На какую валюту распространяется | Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки |
| Сколько можно хранить без комиссии | До 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен |
| Дополнительные комиссии | 1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты |
| «БКС-банк» | |
| С какой даты вводится комиссия | 8 августа 2022 |
| Размер комиссии | От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов |
| На какую валюту распространяется | Доллары, евро и фунты стерлингов |
| Сколько можно хранить без комиссии | До 10 000 у. е. |
| Дополнительные комиссии | 0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы |
| «Финам» | |
| С какой даты вводится комиссия | 15 августа 2022 |
| Размер комиссии | От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых |
| На какую валюту распространяется | Доллары, евро и фунты стерлингов |
| Сколько можно хранить без комиссии | До 10 000 у. е. |
| Дополнительные комиссии | За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен |
| «Открытие» | |
| С какой даты вводится комиссия | 22 августа 2022 |
| Размер комиссии | 3% годовых |
| На какую валюту распространяется | Евро, фунты стерлингов, канадские доллары |
| Сколько можно хранить без комиссии | До 10 000 для евро |
| Дополнительные комиссии | 5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой |
| «КИТ-финанс» | |
| С какой даты вводится комиссия | 3 августа 2022 |
| Размер комиссии | 3% годовых для тарифов «КИТ-универсал», «КИТ-вип». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3% |
| На какую валюту распространяется | Доллары, евро, швейцарские франки |
| Сколько можно хранить без комиссии | До 5000 у. е. |
| Дополнительные комиссии | 5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа |
| «Атон» | |
| С какой даты вводится комиссия | 26 июля 2022 |
| Размер комиссии | 12% годовых |
| На какую валюту распространяется | Доллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов |
| Сколько можно хранить без комиссии | — |
| Дополнительные комиссии | 1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты |
Вот что сейчас можно сделать с валютой, которая хранится у брокеров:
- Перевести валюту сначала на банковский счет, а затем SWIFT-переводом на счет в иностранном банке. В мае 2023 года такие переводы совершают МТС-банк, «Юникредит» и «Райффайзенбанк». В среднем взимается комиссия в 2—3% от суммы. Тинькофф проводит SWIFT-переводы в юанях и национальных валютах в десятки стран. Доллары можно переводить в Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан. В Китай — доллары и евро.
- Купить иностранные активы, номинированные в долларах или евро, если вы квалифицированный инвестор.
- Купить золото.
- Перевести деньги в валюту дружественных стран, не облагаемую комиссией.
- Найти брокера, еще не наложившего комиссию на валютные счета. Но многие из них сейчас ограничивают возможность открытия новых счетов в валюте.
Из всех способов именно перевод денег в дружественную валюту, например юань, сейчас самый надежный. Хотя бы потому, что брокеры могут начать принудительно конвертировать недружественные валюты в рубли по текущему курсу. Например, так поступил «Атон».
Почему брокеры ввели комиссию за хранение валюты
Вот основные причины, побудившие брокеров принимать подобные решения:
- Валюту уже не получится использовать для сбережения и инвестирования: ее приходится хранить или на корреспондентских счетах банков США, или в НКЦ, или в виде выданных кредитов. Первые два способа рискованны из-за возможных санкций, а на кредиты в валюте нет спроса. К тому же выдавать такие кредиты не рекомендует ЦБ.
- Ужесточаются условия SWIFT-переводов как в долларах, так и в евро. Для российских банков вводится все больше ограничений, а контроль усиливается.
- Услуги банков, которыми пользуются сами брокеры, дорожают, что и вынуждает вводить и повышать комиссии.
- Снижается перечень доступных валют в целом. Так, с 8 августа 2022 года Мосбиржа прекратила торговать японской иеной, ранее были приостановлены операции со швейцарскими франками. Это связано с расширением перечня стран, вводящих санкции против РФ, и возможными блокировками и ограничениями по счетам с их стороны.
Как хранить сбережения
У инвесторов все еще остались альтернативные способы сбережения капитала на случай непредвиденных экономических ситуаций:
- Валюты дружественных стран, в первую очередь юань.
- Активы, торгующиеся на российских биржах.
- Драгоценные металлы: серебро или золото, в том числе биржевое.
- Фьючерсы. Например, фьючерсы на доллар могут стать защитой от обесценения рубля. Также можно покупать фьючерсы на природные ископаемые, например газ, нефть и драгоценные металлы.
Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique
Вот что еще мы писали по этой теме
Сообщество
Вена Исмагилова
Аркадия Бубликова
Сергей Череменцев
Дарья Басова
