Какие брокеры ввели комиссию за хранение валюты — и что делать инвестору

С начала лета 2022 года многие банки и брокеры объявили о том, что за хранение валюты на счетах теперь будет взиматься комиссия. Среди брокеров одними из первых стали Т⁠-⁠Банк и «Атон». Некоторые, например «КИТ-финанс», заявляли, что не собираются вводить подобные комиссии, но позже поступили иначе. В большинстве случаев небольшие суммы на счете по-прежнему можно хранить без комиссии.

Большую часть комиссий ввели с начала августа 2022 года. Но уже осенью брокеры начали смягчать условия, повысив лимиты бесплатного хранения валюты на счетах.

Вот что сейчас можно сделать с валютой, которая хранится у брокеров:

1. Перевести валюту сначала на банковский счет, а затем SWIFT-переводом на счет в иностранном банке. В мае 2023 года такие переводы совершают МТС-банк, «Юникредит» и «Райффайзенбанк». В среднем взимается комиссия в 2—3% от суммы. Т⁠-⁠Банк проводит SWIFT-переводы в юанях и национальных валютах в десятки стран. Доллары можно переводить в Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан. В Китай — доллары и евро.
2. Купить иностранные активы, номинированные в долларах или евро, если вы квалифицированный инвестор.
3. Купить золото.
4. Перевести деньги в валюту дружественных стран, не облагаемую комиссией.
5. Найти брокера, еще не наложившего комиссию на валютные счета. Но многие из них сейчас ограничивают возможность открытия новых счетов в валюте.

Из всех способов именно перевод денег в дружественную валюту, например юань, сейчас самый надежный. Хотя бы потому, что брокеры могут начать принудительно конвертировать недружественные валюты в рубли по текущему курсу. Например, так поступил «Атон».

Вот основные причины, побудившие брокеров принимать подобные решения:

1. Валюту уже не получится использовать для сбережения и инвестирования: ее приходится хранить или на корреспондентских счетах банков США, или в НКЦ, или в виде выданных кредитов. Первые два способа рискованны из-за возможных санкций, а на кредиты в валюте нет спроса. К тому же выдавать такие кредиты не рекомендует ЦБ.
2. Ужесточаются условия SWIFT-переводов как в долларах, так и в евро. Для российских банков вводится все больше ограничений, а контроль усиливается.
3. Услуги банков, которыми пользуются сами брокеры, дорожают, что и вынуждает вводить и повышать комиссии.
4. Снижается перечень доступных валют в целом. Так, с 8 августа 2022 года Мосбиржа прекратила торговать японской иеной, ранее были приостановлены операции со швейцарскими франками. Это связано с расширением перечня стран, вводящих санкции против РФ, и возможными блокировками и ограничениями по счетам с их стороны.

У инвесторов все еще остались альтернативные способы сбережения капитала на случай непредвиденных экономических ситуаций:

1. Валюты дружественных стран, в первую очередь юань.
2. Активы, торгующиеся на российских биржах.
3. Драгоценные металлы: серебро или золото, в том числе биржевое.
4. Фьючерсы. Например, фьючерсы на доллар могут стать защитой от обесценения рубля. Также можно покупать фьючерсы на природные ископаемые, например газ, нефть и драгоценные металлы.