Банки снова повы­шают ставки по вкла­дам

Ключевая ставка — 21%, и есть вклады с 23—26% годовых
61
Банки снова повы­шают ставки по вкла­дам
Аватар автора

Елена Грудинина

разобралась с вкладами

Страница автора

25 октября 2024 года Банк России повысил ключевую ставку третий раз за год. Теперь она 21% — это исторический максимум.

Индекс доходности вкладов в 50 крупнейших банках, который рассчитывает сервис «Финуслуги», вырос к 28 октября до 19,44% годовых. У вкладов, открываемых онлайн на «Финуслугах», средняя ставка — 19,87%. ЦБ в октябре отмечает среднюю ставку в 19,655%, и можно найти вклады с 23% годовых.

Сразу несколько крупных банков в конце октября и 1 ноября повысили ставки. Часть банков не торопится с этим — ставки по вкладам пока прежние. Рассказываем, какие банки уже подняли ставки, а какие еще могут это сделать.

Какие банки уже подняли ставки

Альфа предлагает до 22% по «Альфа-вкладу». Эти условия действуют с 31 октября, но банк не менял их после последнего повышения ключевой ставки. Максимальная ставка действует для вкладов на шесть месяцев с минимальной суммой от 50 000 ₽ и капитализацией процентов.

Азиатско-Тихоокеанский банк с 28 октября предлагает вклад «Ключевой», где доход считается по ставке ЦБ за вычетом 1% годовых. При ставке 20% максимальная доходность достигается для вкладов на три года с учетом капитализации процентов — 27,1% годовых. Минимальная сумма депозита — от 50 000 ₽, при этом вклад можно пополнять.

ВТБ поднял ставки с 28 октября. По «ВТБ-вкладу» банк предлагает до 22% годовых при сроке шесть месяцев. Минимальная сумма — 10 000 ₽. Важно, что такую ставку дадут тем, у кого в последние полгода не было вкладов или накопительных счетов в ВТБ, а также на новые деньги — те, что в последние три месяца не размещались в этом банке.

Также есть накопительный счет со ставкой 22% первые три месяца, но тоже при выполнении условий. Минимальная сумма — 1000 ₽.

Газпромбанк предлагает вклад «Новые деньги», где при сроке 181 или 213 дней ставка максимальна и равна 22,2% годовых. Это действует для новых денег — таких, которые не были на счетах в этом банке за последние 30 дней. Если не соблюсти это условие, ставка будет на 1% годовых меньше. Минимальная сумма при открытии онлайн — 15 000 ₽.

«Дом-рф» также поднял ставки по депозитам с 28 октября. Максимальный процент в 22,4% банк предлагает для вкладов от 1 000 000 ₽ на один год. Если сумма ниже, ставка на тот же срок будет 22,2% годовых. Такой процент доступен с надбавкой за регистрацию договора через партнеров, например сервис «Банки-ру», и без возможности пополнить счет или вывести с него деньги.

МКБ — еще один банк, у кого с 28 октября одна из самых высоких ставок на рынке — 24%. Такой процент клиенту предложат, если он откроет вклад на сумму от 10 000 ₽ и сроком не менее 1000 дней. Дополнительное условие — пользоваться картой банка, чтобы сумма покупок была от 10 000 ₽ в месяц.

«МТС-банк» последний раз обновил тарифы по вкладам 1 ноября. У банка можно получить до 22,5% годовых по «МТС-вкладу», если вложить деньги на шесть месяцев с ежемесячной капитализацией процентов. Стартовая сумма — от 10 000 ₽.

«Ренессанс-кредит» также поменял условия: с 1 ноября банк предлагает вклад со ставкой до 21,5%, которая действует при сроке договора 181 или 367 дней. Для открытия хватит 5000 ₽.

Сбербанк повысил ставки с 27 октября. Теперь в банке можно оформить вклад под 21%. Минимальная сумма для таких процентов — от 100 000 ₽, а срок депозита — семь месяцев. Высокая ставка будет для клиентов, вносящих новые деньги — такие, которые не размещались в Сбербанке последние два месяца.

«Уралсиб» с 1 ноября предлагает по вкладу «Доход» до 25% годовых. Максимальная доходность будет при сроке три года. Минимальная сумма по вкладу — 1000 ₽ при открытии онлайн.

На «Финуслугах» можно открыть вклад в «Транскапиталбанке» под 26% годовых. Срок — месяц, минимальная сумма — 300 000 ₽. Предложение доступно только для новых клиентов «Финуслуг» и банка.

Где ставки пока старые

«ОТП-банк» пока работает по тарифам от 17 октября. Максимальный процент у банка — всего 18,5% годовых сроком на девять месяцев, и для такой ставки надо внести 15 000 000 ₽, иначе доходность будет ниже.

«Почта-банк» работает по тарифам от 9 октября. Максимальный процент — 20,5% годовых — банк начислит по вкладу «Горячий сезон» с минимальной суммой 10 000 ₽, открытому на 181 или 275 дней.

«Россельхозбанк» предлагает новым клиентам 22% по вкладу «Доходный». Ставки банк не пересматривал с 10 октября. Новыми считаются клиенты, у которых в последние 30 дней не было вкладов и накопительных счетов в РСХБ. Минимальная сумма вклада — 3000 ₽, а для максимального процента договор надо заключить на шесть месяцев.

Что позволяет повысить ставку

Обычно ставка по вкладу зависит от срока и суммы. Кроме того, максимальный процент обычно предлагают, когда вклад без возможности пополнения или снятия.

Регулярная капитализация, то есть причисление процентов к сумме вклада, при прочих равных повышает доходность. Но банк может предлагать один и тот же вклад с капитализацией и без, и в первом случае он может снизить ставку так, чтобы итоговая доходность была примерно одинаковой.

Еще банки придумывают разные условия, которые увеличивают ставки по вкладам. Поэтому сейчас доходность может зависеть не только от срока или суммы вклада, но и от других параметров.

Вот какие возможности для повышения процента предоставляют банки.

Зарплатный проект. Если перевести в банк зарплату, он предложит повышенную ставку. Такая опция, например, есть в ВТБ: базовый процент будет на 0,4 п. п. выше, если вкладчик получает зарплату на карту банка.

Новый клиент. Банки устанавливают повышенные ставки для тех, кто ранее не был их клиентом. Правда, многие банки трактуют понятие «новый клиент» очень широко — например, для этого статуса может быть достаточно полгода не иметь вкладов и накопительных счетов в соответствующем банке.

Новые деньги. Ставка может быть выше, если деньги, которые клиент принес на вклад, не были в последние месяцы на счетах в этом же банке.

Использование продуктов банка. Если тратить определенную сумму с карты банка каждый месяц или оформить страховку, процент по вкладу может быть выше. При этом важно внимательно читать условия договора, потому что не все траты по карте идут в счет. Например, обычно не учитывают оплату мобильной связи и интернета.

Некоторые банки устанавливают повышенную ставку по вкладам за участие в программе долгосрочных сбережений. К примеру, ВТБ по вкладу «Двойная выгода» даст 28% годовых на срок 91 день.

Партнеры. Нередко банки предлагают надбавку, если оформить вклад через сервисы типа «Банки-ру». Открытие через «Финуслуги» тоже может дать больше выгоды.

Напомню, что теперь можно переводить через СБП между своими счетами, открытыми в разных банках, до 30 000 000 ₽ в месяц. А еще банки не имеют права по своему усмотрению уменьшать ставку по открытым срочным вкладам, в отличие от накопительных счетов  .

Не забудьте, что с процентов по вкладам надо платить налог, если доход от них превысит безналоговый лимит. Последний считают так: 1 000 000 × Максимальная ставка ЦБ из действовавших на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход.

По итогам 2024 года безналоговый лимит будет 210 000 ₽, если ставка ЦБ на 1 декабря не окажется выше 21%. Налог надо платить только с части дохода в виде процентов, превышающей лимит.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Елена ГрудининаКак вам ставки по вкладам этой осенью?
  • OльгаОдин Т-Банк оставляет минимум и еще прикрывается понятием "доходность" вместо ставки.55
  • Kulek_semechekЯ открываю накопительный счет. В разных банках по кругу, чтоб был повышенный процент. Сначала себе, потом дочка будет счета открывать. Коплю подушку на форс-мажор.25
  • WTFOльга, новые хозяева - новые правила.11
  • Мамин_абьюзер«Высокая ставка будет для клиентов, вносящих новые деньги — такие, которые не размещались в Сбербанке последние два месяца.» Если я из сб перевел их вчера в другой банк, а завтра снова переведу в сб, для сб это будут новые деньги или которые уже размещались у него? 🤔4
  • M MМамин_абьюзер, если "завтра" снова переведете в СБ, то это будут "старые" деньги. Если через 3 месяца переведете обратно в СБ, то это будут "новые" деньги.11
  • Елена ПетроваУ газпрома накопительный счет с приветственной ставкой 23% на первые 2 месяца с начислением на минимальный остаток11
  • Малютка-медоварВ Т-банке ну хоть 21 сделали, спасибо. А то вообще был мизер9
  • Юджин FlowersОткрыл в Сбере под 21% на 7 месяцев. Вклады на год и более - рискованно в российских условиях.8
  • БоДжек ХорсменOльга, справедливости ради, в Тиньке у депозитов возможно получать ежемесячные платежи на свой счет. А большинство других банков платят проценты только в конце срока. Если оставлять проценты на вкладе, то получатся те же 24%, так что вас тут не обманывают.4
  • Пирожок без начинкиМалютка-медовар, на счетах довостребования мизер до сих пор. На карточных счетах вообще отменили доход.6
  • IvanRomanovichЕлена, да хороший вариант2
  • Фан-клуб Валентина СтрыкалоСначала показалось, что человек стоит напротив зуба6
  • АнтиконсьюмеристФан-клуб, с такими ценами на стоматологические услуги и не такое привидится))7
  • владимир таршиновЮджин, а смысл в следующем году 25 и минимум будет,так что максимум выгодно на 3 месяца9
  • Александра НиконоваВ Яндекс и Озон банках тоже неплохие ставки4
  • ЙцукенОбычно большинство банков ждут когда ЦБ объявит решение по ключевой ставке, и потом двигают % по вкладам и т.д. А как быстро они начнут уменьшать ставки, если ключевая ставка пойдет вниз?2
  • ZhuzhaЮджин, год или 7 месяцев - разница, видимо, огромная 😁17
  • ZhuzhaЙцукен, ещё быстрей 😋5
  • Малютка-медоварПирожок, да, одни из худших условий, многих держит привычка4
  • Заясь, заясьАлександра, в озоне невозможно получить полные условия, написано мутно1
  • Roman ProzorovАлександра, ага, хотел в Озон разместить, а там, чтобы оформить вклад, надо топать в пункт выдачи для оформления или я просто не до конца разобрался как можно без этой процедуры оформить онлайн. Я как то привык делать онлайн, без посещения отделения банка, в Озон видимо старая система.2
  • Алексей ОреховУдивляет вклад альфа банка на три года под 21 процент. Это же почти удвоение вложенных средств.1
  • GrigoriyKulek_semechek, так тоже делаю, никаких вкладов даже на три месяца- экономика в огне, не хочется чтобы в нем же еще и одномоментно имущество сгорело. а так высунул в любой день и все8
  • Кирилл НафиковRoman, вчера открыл в Озоне Я так понимаю это нужно для подтверждения личности В другие банки вы ведь тоже сначала ходили с паспортом или встерчались с представителем1
  • НадеждаА я просто купила золото вместо вклада.5
  • горе луковоеKulek_semechek, у нас может и подушка не спасти, уж лучше на матрас безопасности1
  • горе луковоеЮджин, а на семь месяцев нет )2
  • OльгаБоДжек, кто-то сказал, что меня обманывают? Если оставлять проценты на вкладе в других банках, где ставка выше, то получается не те же 24%, а больше. А у некоторых банков так вообще есть ставки 20-21% по накопительным счетам, а не вкладам, проценты начисляются на остаток каждый день. Можно хоть докладывать, хоть снимать когда угодно.5
  • OльгаМалютка-медовар, меня сначала держала, а потом я все перевела в другие. Раньше было лучше.1
  • Денис АнисифоровСтавки классные, жаль только цены растут быстрее.4
  • дырка от бубликаАлексей, видимо они что то знают ))2
  • БоДжек ХорсменOльга, если вы откроете в другом банке депозит на 2 года под 24%, и депозит в Тиньке на 2 года под 20%, но будете оставлять на вкладе - получите столько же. Другие банки часто не дают выбора оставлять или получать ежемесячно.3
  • Полина ДелияА почему про Т-Банк не пишите?0
  • АлександрБоДжек, так вы же разные продукты сравниваете, получается. Первый без капитализации, второй с ней (на выбор). Тут больше решает вопрос, с каким профитом вы сможете закрыть вклад досрочно. И во втором случае вас ждёт сюрприз :)2
  • AmogusДенис, где-то новость видел "цены на электронику обгоняют инфляцию".2
  • НеОнБоДжек, везде можно получать проценты на отдельный счет. По крайней мере втб, сбер точно это позволяют. Ставка чуть меньше но все же0
  • КонстантинТак давайте каждое повышение ставки на процент будем писать) Сейчас будет за декабрь ноябрь еще пару раз поднимет0
  • Юджин FlowersZhuzha, поэтому меньше года положил.2
  • ГригорийАлексей, на дистанции в три года рубль обесценится сильнее, скорее всего, будь то девальвация или инфляция нарастающая1
  • ГригорийAlex, если проценты платят на карту, то без потери, а если проценты копятся на вкладе, то скорее всего с потерей2
  • Алексей ОреховАлексей, бегу вкладывать1
  • Александр СидоренкоАлександр, это все хорошо, а куда девать остальные- под 19 в нем же? Как-то не радует0
  • Александр СидоренкоЮджин, да так то и на 7 месяцев риск не слабый1
  • Александр СидоренкоМалютка-медовар, зато накопительный за конченые 11%. Худшийиз возможных1
  • Александр СидоренкоММ, там они уже 23 с копейками с капитализацией0
  • Александр СидоренкоВТБ позорище- на привелегии за 100к трат максимум дают 18% на накопительном счёте. И только за новые деньги-22%. Они реально думают, что смогут удержать клиентов с остатками на уровнях привелегии? Какой-то колхоз1
  • НиколайБоДжек, незнаю как Т, но в моем обслуживающем банке можно открывать вклад без капитализации процентов, но ставка при этом около 18%. Думаю, что почти в любом банке выводимые проценты снижают ставку.1
  • CocaColkinгоре, матрас не даёт 20+%1
  • СветланаАлексей, и 2 мульта явно не последние.0
  • Андрей ГММ, удобно в чем? Где нет такого удобства?0