Как устроены предоплаченные карты «Мастеркард» и где их купить за границей

Российские карты «Виза» и «Мастеркард» не работают за рубежом. Но путешественники из России нашли другой способ оплачивать покупки.

Теперь россиянам приходится брать в путешествие наличные или оформлять карты иностранных банков, например, в Казахстане, Грузии, Беларуси, Узбекистане, Армении или других странах. Это неудобно: на поездку за картой придется потратить время и деньги.

Путешественники, которые отправляются в Европу, нашли еще один выход: они пользуются предоплаченными подарочными картами «Мастеркард». Расскажу, что это такое и как они работают. Цены действительны на момент обновления статьи.

Дебетовые и кредитные карты обычно привязаны к банковскому счету владельца. Чтобы их получить, нужно заключить договор с банком и открыть счет. Затем можно оплачивать картой покупки, переводить с нее деньги на другие счета, получать на карту зарплату или пенсию и совершать другие банковские операции.

Предоплаченная карта — особый банковский продукт, который сочетает в себе функции банковской и подарочной карты. Ее можно купить в магазине, пополнить на определенную сумму, использовать самому либо подарить другу или родственнику. Разные компании предлагают как пластиковые, так и виртуальные карты.

Чтобы приобрести предоплаченную карту, не нужно оформлять отдельный счет или подписывать договор с банком. Паспортные данные, как правило, тоже не нужны. Но бывают исключения, о которых расскажу дальше.

Есть и другие особенности:

1. Карта неименная: на ней не указывают фамилию и имя владельца.
2. Ограниченный лимит. Потратить больше той суммы, что указана на карте или в правилах пользования, нельзя. А возможность пополнить счет зависит от условий компании, которая предоставляет карту.
3. На карте может быть установлен лимит на суммы оплаты. Например, на одну покупку не дадут потратить больше 50 €⁣ (2800 ₽).
4. По таким картам могут брать комиссию за покупки, абонентскую плату за использование или плату за простой, если долго не пользоваться картой.
5. Не со всех предоплаченных карт можно снимать наличные. Условия тоже зависят от компании и типа карты.
6. Карта, как правило, не застрахована. Если владелец ее потеряет, восстановить, скорее всего, не получится.
7. Если срок действия карты истечет раньше, чем владелец потратит все деньги, остаток могут не вернуть.

Условия использования предоплаченных карт сильно отличаются в зависимости от банка или компании, которая их предлагает. Перед покупкой рекомендую внимательно изучить правила.

В России выпустить предоплаченную подарочную карту раньше предлагали Сбербанк, «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» совместно с магазином «Лента», «СМП-банк», «МТС-банк» и другие. В 2023 году мне не удалось найти у них актуальных предложений.

Оформить предоплаченную подарочную карту предлагает банк «Русский стандарт» с помощью сервиса «Дариcard». Можно выбрать виртуальную или пластиковую карту номиналом 100—15 000 ₽, заказать ее себе или подарить другу. Паспортные данные для таких сумм не требуют. За оформление каждой карты возьмут комиссию 2% от суммы пополнения, но не меньше 25 ₽. За доставку пластиковой карты попросят еще 80 ₽.

Чтобы получить предоплаченную карту в Европе, не нужно идти в банк. Их продают в обычных магазинах и супермаркетах. Все карты, о которых я расскажу, — на базе «Мастеркард». Это значит, что они должны сработать в любой точке мира, где установлен терминал этой банковской системы, а также в интернет-магазинах. Не примут их только в России: карты иностранных банков в стране не работают. У некоторых карт могут быть и другие ограничения, о которых расскажу дальше.

Я не нашла карт системы «Виза», которые продавались бы за наличные в магазинах. Если вам встречались такие, поделитесь в комментариях.

Карты Paygoo Gift популярны в Норвегии, Швеции и Финляндии. Для каждой страны предусмотрена своя версия сайта, везде можно выбрать английский язык.

Карты продают всем желающим, в том числе детям с 13 лет, в супермаркетах на кассе. Например, в Финляндии карты предлагают купить в Kesko и R-Kioski. В Норвегии — в 7-Eleven, Meny, Kiwi и других. В Швеции — в Circle K.

Карты бывают двух видов: одноразовая Paygoo Gift и пополняемая Paygoo Gift Reload. Чтобы использовать пополняемую карту, нужен личный банковский идентификационный номер в стране пребывания. У обычных путешественников его, как правило, нет, поэтому в статье расскажу только о стандартной Paygoo Gift.

Непополняемую Paygoo Gift выпускают двух видов. Новая версия карты белого цвета, и в ней предусмотрен NFC-чип для бесконтактной оплаты покупок. Старая версия карты серая, в ней чипа нет. При покупке на это стоит обращать внимание, так как терминалы для контактной оплаты предусмотрены не везде. Например, их может не быть в общественном транспорте. Подробно эту тему обсуждали в телеграм-чате «Финляндия на выходные».

Стоят обе версии карты одинаково: в Финляндии — 6,95 €⁣ (274 ₽), в Норвегии — 39 NOK⁣ (211 ₽), в Швеции — 39 SEK⁣ (202 ₽). Небольшая разница будет в размерах комиссии за разные операции. Об этом расскажу дальше.

Сумма пополнения отличается в зависимости от страны. В Норвегии она варьируется от 200 NOK⁣ (1084 ₽) до 1500 NOK⁣ (8130 ₽), в Швеции — от 200 SEK⁣ (1036 ₽) до 1500 SEK⁣ (7770 ₽). Еще в этих странах можно купить карты с фиксированным номиналом 500 SEK⁣ (2580 ₽). В Финляндии внести на карту можно 20⁠—⁠150 €⁣ (2000⁠—⁠15 000 ₽).

Карту можно оплатить в магазине наличными и сразу внести депозит — паспорт и другие документы не нужны.

Для активации Paygoo Gift нужна европейская симкарта, на которую будут приходить смс. После покупки можно зайти на сайт Paygoo Gift в стране пребывания, ввести номер телефона и активировать подарочную карту. Еще это можно сделать с помощью смс, отправив «ACTIVATE <пробел> номер ID, указанный над магнитной полосой на карте» на номер:

1. +46 769 43-60-09 в Финляндии;
2. 23-80 в Норвегии;
3. 723-23 в Швеции.

За отправку сообщения могут взять плату по тарифу мобильного оператора. Для покупок в интернете вместо имени владельца вводят Paygoo Gift.

Снять деньги с одноразовой карты Paygoo Gift в банкомате нельзя. Есть и другие ограничения. Например, при оплате покупок онлайн установлен лимит на одну транзакцию: 50 €⁣ (2800 ₽) в Финляндии, 500 SEK⁣ (2580 ₽) в Швеции и 500 NOK⁣ (2710 ₽) в Норвегии.

Комиссия предусмотрена почти за все операции. За любые покупки ее начнут взимать начиная с третьей транзакции. За обслуживание — спустя полгода пользования картой. А если ничего не покупать 12 месяцев, станут брать плату за простой карты, пока баланс не обнулится.

Если срок действия карты истек и на ней остались деньги, их можно вернуть на банковский счет в течение шести лет. Для этого нужно связаться со службой поддержки, представить паспорт и заполнить заявление. Скорее всего, деньги вернут только на счет в иностранном банке — российский не подойдет.

Перед тем как начать пользоваться картами Paygoo Gift, я рекомендую внимательно изучить все условия на сайте той страны, в которую вы планируете отправиться. Их можно найти в разделе «Правила и условия пользования» для каждой из карт.

Карты Premium Plus продают в Латвии в магазинах Narvesen и принимают практически везде, где работает платежная система «Мастеркард» в Латвии и за пределами страны.

Карту не получится использовать в России, на автозаправках за пределами Латвии, в гостиницах, при аренде машин и там, где не просят ввести пин для подтверждения оплаты. Еще с Premium Plus нельзя снимать наличные.

Карта обойдется в 3,5 €⁣ (196 ₽). В правилах указано, что за раз можно купить только одну карту в одной торговой точке. Паспорт, как правило, не требуют, но продавец вправе его спросить, а покупатель в таком случае обязан предъявить документ. На карту можно один раз положить депозит в 10⁠—⁠150 €⁣ (560⁠—⁠8400 ₽) и сразу начать им пользоваться. Активировать карту не нужно: на всех установлен универсальный пин — 1234.

Баланс карты узнают на сайте Premium Plus или по телефону +371 67 22-25-55. Звонок оплачивают по тарифу мобильного оператора. Еще можно проверить остаток в банкомате, за услугу снимут комиссию 0,75 €⁣ (42 ₽).

У карты есть ограничение на покупки в интернете — 50 €⁣ (2800 ₽) за одну транзакцию. Еще придется установить пароль для авторизации оплат онлайн. Услуга платная — 1 €⁣ (56 ₽). Вот что нужно сделать:

1. Перейти на страницу premiumplus.lv/balance.
2. Ввести номер карты и код CVC2.
3. Выбрать «Установить/сбросить пароль для онлайн-покупок» и следовать инструкциям.

Срок действия карты — шесть месяцев с момента покупки. Если спустя полгода на ней останутся деньги, начнут снимать по 3 €⁣ (168 ₽) в месяц, пока баланс не обнулится. Карту можно продлить за 7 €⁣ (392 ₽), но только в Риге. Для этого нужно дважды прийти в офис на улицу Кр. Валдемара, 62, второй этаж. В первый раз заполняют анкету, во второй — получают новую карту.

Вернуть остаток разрешено только на счет в латвийском банке. Сделать это нужно в течение года с даты, когда истек срок пользования картой. Комиссия — 3 €⁣ (168 ₽). Если закрыть карту позже или, наоборот, пока она еще действует, возьмут комиссию 10 €⁣ (560 ₽).

Карты Transcash продают в барах, газетных и табачных киосках во Франции и на французских заморских территориях, включая Корсику. Карты покупают в комплекте: черная — основная, красная — дополнительная. Цена пакета — 9,9 €⁣ (554 ₽).

Черной картой разрешено пользоваться с 18 лет, красной — с 13 лет. При этом по правилам без регистрации по паспорту будет работать только черная карта. А после регистрации появится доступ к красной карте, которую можно отдать ребенку.

Перед использованием черной карты ее придется активировать на специальной странице. Нужно ввести номер карты и идентификационный номер с упаковки. А еще добавить номер телефона, но России в списке нет. Зато есть другие страны, например Турция или европейские государства.

Для тех, кто не хочет регистрироваться по паспорту, есть серьезное ограничение: при активации попросят выбрать одну категорию услуг, которые можно будет оплачивать черной Transcash. Группы услуг обозначены кодами от 0 до 9 — нужный вводят при активации карты. Это могут быть различные подписки, например на «Нетфликс», магазины одежды, кафе, супермаркеты и другое.

Изменить категорию можно только один раз и только если картой еще не пользовались. Кроме того, выбранные услуги можно будет оплачивать лишь во Франции и на ее заморских территориях.

Счет пополняют с помощью ваучера на сумму 20⁠—⁠150 €⁣ (1120⁠—⁠8400 ₽). Их покупают в точках продаж карт. Цена зависит от номинала: ваучер на 20 €⁣ (1120 ₽) обойдется в 1,5 €⁣ (84 ₽), а на 150 €⁣ (8400 ₽) — уже в 10 €⁣ (800 ₽). Transcash разрешено пополнять до пяти раз в день, но не больше чем на 150 €⁣ (8400 ₽) за месяц.

Сумма покупок в обычных и онлайн-магазинах ограничена: не больше 20 покупок или не больше 150 €⁣ (8400 ₽) в день. Причем каждая покупка не должна стоить больше 50 €⁣ (2800 ₽). В банкомате разрешено снять только 50 €⁣ (2800 ₽) за весь срок действия карты.

Чтобы получить доступ ко всем возможностям черной карты и пользоваться красной, придется ввести в личном кабинете данные загранпаспорта и пройти регистрацию. Тогда разрешат совершать любые покупки по всему миру там, где принимают иностранные «Мастеркард». Максимальный баланс карты увеличат до 2500 €⁣ (140 000 ₽). На карту разрешат вносить до 500 €⁣ (28 000 ₽) в день, до 1000 €⁣ (56 000 ₽) в месяц и до 2500 €⁣ (140 000 ₽) в год. Суммы, которые можно потратить за день и снять в банкомате, тоже увеличат.

У Transcash есть третий тариф, при котором максимальный баланс по карте составляет 10 000 €⁣ (560 000 ₽). Но он доступен тем, кто проживает во Франции и сможет ввести при регистрации свой домашний адрес для верификации карты.

Карты Nickel Card доступны в Бельгии, Испании и Португалии. Их продают в пунктах Point Nickel, которые расположены в табачных и лотерейных киосках. Найти точки продаж в разных странах можно на официальном сайте. Чтобы изменить страну, выберите ее в правом верхнему углу сайта. Для Бельгии портал предлагает на выбор три языка: нидерландский, французский и английский.

Для покупки понадобится загранпаспорт. За пять минут в точке продаж оформят карту, аккаунт и личные банковские реквизиты с помощью терминала. Российские паспорта принимают.

Стоимость карты во всех странах одинаковая — 20 €⁣ (1120 ₽), в Португалии дополнительно возьмут сбор 0,8 €⁣ (45 ₽). За пользование Nickel Card берут абонентскую плату 20 €⁣ (1120 ₽) в год. Цена карты в киоске покрывает первый взнос, дополнительно ничего платить не придется.

В первый раз можно бесплатно внести до 250 €⁣ (14 000 ₽), затем будут брать комиссию 2% за каждое пополнение. Максимальная сумма пополнения в месяц — 950 €⁣ (53 200 ₽). Еще можно переводить деньги с одной карты Nickel на другую, но не больше 200 €⁣ (11 200 ₽) в неделю. Стоимость переводов в другие банки не уточняют.

С помощью предоплаченной Nickel Card можно делать покупки в обычных магазинах и онлайн везде, где принимают иностранные «Мастеркард». Лимит — 1500 €⁣ (84 000 ₽) в месяц. Комиссию 1 €⁣ (56 ₽) за транзакцию возьмут только за оплату в другой валюте.

Снимать деньги можно в киосках Point Nickel и банкоматах. Комиссия в банкоматах — 1,5 €⁣ (84 ₽). Первые три снятия в киосках — без комиссии, затем по 0,5 €⁣ (28 ₽) за операцию. Лимит — 300 €⁣ (16 800 ₽) в неделю, за снятие денег в другой валюте комиссию не берут.

Удобно, что у Nickel нет строгих ограничений по времени использования, например в течение нескольких месяцев. Еще по ним не берут комиссию за оплату многих услуг, в отличие от других компаний. По сути, это полноценная банковская карта, которой можно пользоваться на протяжении всего срока действия, а затем перевыпустить.

Spark — предоплаченная карта, которую продают в Испании в супермаркетах, табачных лавках и газетных киосках. Она работает по всему миру, кроме России, для покупок в обычных магазинах и интернете.

Стоимость карты — 10 €⁣ (560 ₽). Без регистрации по паспортным данным ее можно пополнить один раз. При входе на главную страницу сайта посетителей предупреждают, что максимальная сумма пополнения — 150 €⁣ (11 780 ₽). Снимать деньги с карты нельзя.

Перед использованием карту нужно активировать. Для этого понадобится европейская симкарта. Смс со словами «PIN <пробел> последние восемь цифр номера карты» отправляют на номер +34 600 67-07-07. После этого на телефон придет пин, который используют для покупок в магазинах и входа в личный кабинет. Плату за сообщение возьмут по тарифу мобильного оператора. На один номер телефона можно зарегистрировать не больше четырех карт.

За обслуживание карты каждый месяц будут снимать комиссию 1,2 €⁣ (67 ₽), пока баланс не обнулится. Если баланс равен нулю и карту не используют 12 месяцев, ее заблокируют.

Рекомендую обязательно сохранить номер карты. Если она потеряется, остаток средств можно перевести на новую карту с помощью службы поддержки. Перед этим карту стоит заблокировать, чтобы ею никто не успел воспользоваться. Для этого на номер +34 600 67-07-07 отправляют «BLOQUEO <пробел> последние четыре цифры номера карты».

Уровень SPARK можно повысить, чтобы пополнять ее на большие суммы, снимать и переводить деньги. Но для этого кроме загранпаспорта понадобится на выбор испанская прописка, оплаченные счета за коммунальные услуги в Испании за три месяца или выписка с банковского счета за три месяца. Из какого именно банка — не указывают, но, скорее всего, российский не подойдет. На запрос в службу поддержки мне не ответили.

Предоплаченная подарочная карта — быстрый способ получить карту «Мастеркард», которая будет работать за границей. Для этого не нужно идти в банк или собирать пакет документов. Предоплаченной картой можно расплачиваться практически в любых местах, где принимают «Мастеркард».

Но перед покупкой я рекомендую внимательно изучить все условия: у предоплаченных карт много ограничений. Например, можно столкнуться с тем, что часть лимита уйдет на различные комиссии: за использование карты, оплату покупок, проверку баланса и другие. На некоторых картах без регистрации по паспорту доступен минимальный набор функций и установлены низкие лимиты на все транзакции. Другие могут ограничить зону пользования пределами одной страны.