Как я получил две банковские карты в Казахстане
Когда из России ушли международные платежные системы «Виза» и «Мастеркард», я задумался, как теперь расплачиваться в зарубежных поездках, иностранных интернет-магазинах и сервисах.
Поначалу я надеялся на китайскую систему «Юнион-пэй». Но с ней возникли проблемы.
Во-первых, карты «Юнион-пэй» выдают не все российские банки. Из-за санкций в январе 2024 года за рубежом работают карты «Юнион-пэй» лишь четырех банков: Азиатско-Тихоокеанского, «Газпромбанка», «Примсоцбанка» и «Россельхозбанка» .
Во-вторых, выпуск и обслуживание такой карты дороже обычной. Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке выпуск карты «Юнион-пэй» стоит 5000 ₽. Если не соблюдать определенные условия, например сделать карту зарплатной, обслуживание обойдется в 399 ₽ или 38 ¥ (485 ₽) в месяц, в зависимости от того, в какой валюте счет.
В-третьих, карты «Юнион-пэй» работают нестабильно: зачастую оплата ими проходит, только если в магазине или ресторане есть терминал определенного банка. Наличные снимают тоже не в любом банкомате. Подробнее об этом Т—Ж писал в другой статье.
Я оценил свои возможности и в мае 2022 года решил поехать за границу, чтобы получить карту иностранного банка. Конечно, есть риск, что в какой-то момент иностранные банки начнут блокировать счета россиян. Но в этом случае я потеряю только те деньги, которые в этот момент будут у меня на счете. А вот если банки, которые пока выдают карты россиянам, перестанут это делать, будет обидно не успеть запрыгнуть в последний вагон.
В статье расскажу, как я выбрал страну и банки, в которых получал карты, как оформлял документы и сколько на все это потратил.
Потратил на получение двух карт казахстанских банков в мае 2022 года — 62 487 ₽
Гостиница на 12 ночей | 23 000 ₽ |
Новый билет из Астаны в Москву | 19 000 ₽ |
Билеты авиакомпании «Азимут» Москва — Астана — Москва | 17 000 ₽ |
ПЦР-тест | 2800 ₽ |
Симкарта от «Теле-2» | 3190 KZT, или 387 ₽ |
Такси из аэропорта | 300 ₽ |
Карты банков «Фридом-финанс» и «Каспи» | 0 ₽ |
Потратил на получение двух карт казахстанских банков в мае 2022 года — 62 487 ₽
Гостиница на 12 ночей | 23 000 ₽ |
Новый билет из Астаны в Москву | 19 000 ₽ |
Билеты авиакомпании «Азимут» Москва — Астана — Москва | 17 000 ₽ |
ПЦР-тест | 2800 ₽ |
Симкарта от «Теле-2» | 3190 KZT, или 387 ₽ |
Такси из аэропорта | 300 ₽ |
Карты банков «Фридом-финанс» и «Каспи» | 0 ₽ |
Как я выбрал страну
В мае 2022 года многие компании предлагали россиянам оформить карты в иностранных банках по доверенности. А у турфирм тогда были «карточные» туры, например в Армению, Турцию и Узбекистан.
Но я выбирал страну и организовывал поездку сам, потому что хотел лично познакомиться с той банковской системой, в которой собирался обслуживаться, и не мог доверить это неизвестным людям. А карточные туры показались мне слишком дорогими. Когда я их смотрел, они стоили около 70 000 ₽ без учета услуг банков.
Чтобы выбрать, где получить карту, я сформулировал для себя ряд критериев:
- В стране должны выдавать карты нерезидентам. У меня российское гражданство, и в ближайшее время я не планирую переезжать за границу.
- Банковская система в стране должна быть достаточно развитой, чтобы карты с бесплатным выпуском и обслуживанием не были в ней чем-то сверхъестественным. Я привык к тому, что российские банки выпускают и часто обслуживают карты бесплатно, да еще и начисляют кэшбэк и проценты на остаток. Но не все заграничные банки предлагают такие условия.
- В банке можно открыть счет в рублях. Это важно, потому что в феврале 2022 года россиянам запретили зачислять иностранную валюту на свои счета в зарубежных банках. Сейчас этот запрет уже не действует — до 31 марта 2024 резиденты РФ могут переводить на свой банковский счет за рубежом или другому человеку до 1 000 000 $ (89 702 500 ₽) в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Карту должно быть не слишком сложно получить. Идеально, если мне для этого не понадобится ничего, кроме паспорта. И тем более никаких нотариальных переводов.
- Поездка за картой должна быть не дороже карточного тура. Или немного дороже, но чтобы качество банковских услуг это компенсировало.
Сейчас из карточных направлений популярны Беларусь и Казахстан. Также я читал о Турции, Грузии, Сербии и Киргизии. Но эти страны мне не подходили: слишком сложно, слишком дорого или условия банков мне не нравились.
Под мои критерии подошел Казахстан. Кроме того, в этой стране практически все говорят по-русски, что тоже удобно.
Как я выбрал банк
Для начала я просто посмотрел в Википедии, какие банки есть в Казахстане. И исключил из этого списка банки российского происхождения, которые могут подпасть под блокирующие санкции вместе со своими материнскими банками, например ВТБ.
Дальше я посмотрел первую пятерку казахстанских банков и понял, что все они предлагают бесплатно только первый год обслуживания. Мне такие условия не подходили.
Банки ниже по списку я не изучал детально, а просто по названию пытался оценить, открывают ли они рублевые счета. Так я и обратил внимание на «Фридом-финанс». На сайте этого банка я узнал, что в нем можно получить четырехвалютную — доллары, евро, тенге и рубли — карту Freedom Card с бесплатным выпуском и обслуживанием. Это было то что нужно.
С октября 2022 года Freedom Card могут получить только граждане Казахстана . Тогда вместо Freedom Card нерезидентам стали открывать Deposit Card. Но и эта опция к январю 2024 под вопросом: туристам начали отказывать в оформлении карты. Так как есть риск, что открыть счет в банке «Фридом-финанс» не получится, теперь я не могу его советовать.
Чтобы подстраховаться, в мае 2022 года я решил оформить еще одну карту — в банке «Каспи». В нем нельзя открыть рублевый счет и со второго года платное обслуживание — 1995 KZT (393 ₽) в год. К январю 2024 ситуация не изменилась — банк открывает счета туристам с теми же условиями.
Я определился с банками и уточнил в их службах поддержки, не нужны ли им подтверждения, что я работаю или учусь в Казахстане. Меня заверили, что им это не понадобится.
Ситуация с открытием счетов быстро меняется. Поэтому перед тем, как отправиться в Казахстан для оформления карты, рекомендую тоже обратиться в поддержку банков и получить подтверждение, что вам откроют счет.
Как я спланировал поездку
Выбор города. Получить карту можно во многих казахстанских городах, но я выбрал Астану, потому что лететь туда мне было дешевле и быстрее. На билеты авиакомпании «Азимут» из Москвы туда-обратно в мае 2022 года я потратил примерно 17 000 ₽. Перелет длился три с половиной часа.
Если вы хотите поехать в Казахстан на машине, можете выбрать город ближе к границе. Только не забудьте убедиться, что в нем есть банк, который вы выбрали.
Въезд в страну. Граждане России могут въезжать в Казахстан по обычному паспорту. Но я рекомендую использовать загранпаспорт, потому что банк попросит подтвердить, что вы законно находитесь в стране. И подтверждением может быть штамп о въезде. Но в обычный паспорт такую отметку не ставят — чтобы по нему въехать, придется оформить отдельный документ.
Также в мае 2022 года, чтобы попасть в страну, нужен был отрицательный результат ПЦР-теста на COVID-19. Я сделал его в Москве перед вылетом за 2800 ₽. В январе 2024 года тест уже не требуется.
Срок поездки. На поездку стоит выделить семь-десять рабочих дней. А еще лучше купить обратный билет, когда банк примет все документы и останется только подождать, пока изготовят карту. Например, я запланировал семидневную поездку и пожалел, потому что вся процедура заняла девять рабочих дней — пришлось покупать новый обратный билет.
Жилье. Я выбирал такую гостиницу, чтобы в пределах двух-трех километров были:
- Офис банка.
- ЦОН — центр обслуживания населения, местный аналог российских МФЦ.
- Выгодный обменник.
- Салон мобильного оператора.
- Гипермаркет.
Зачем мне понадобились все эти учреждения, расскажу дальше в статье.
Я выбрал четырехзвездочную гостиницу Red Village Hotel и за десять ночей заплатил около 20 000 ₽. Правда, когда я заселился, увидел, что она уже не новая и тянет только на три звезды. Но меня это не смутило: думаю, я получил примерно то, за что заплатил. А еще рядом с гостиницей был гипермаркет с низкими ценами и хорошей кулинарией — «Магнум 24/7».
Снимать квартиру я не хотел потому, что:
- я никогда не арендовал жилье в другой стране и боялся, что меня обманут;
- сервис аренды Airbnb, который я знал, больше не работает с россиянами;
- в Астане дешевые гостиницы, и есть сервисы, через которые их можно бронировать и оплачивать картой «Мир». Я посмотрел несколько сервисов, но остановился на «Островке».
Багаж и деньги. Рекомендую взять в поездку наличные рубли, доллары или евро. Национальная валюта Казахстана — тенге, но в России в мае 2022 года его было не купить. Даже в специализированных центрах конверсии Сбера, где тенге раньше продавали, мне отказали, ссылаясь на распоряжение ЦБ. Сейчас это ограничение неактуально.
Также в Казахстане почти нигде нельзя оплачивать покупки российской картой «Мир». Зато можно снять наличные в некоторых банкоматах, например ВТБ и «Центркредита». Подробнее о работе карт «Мир» за рубежом Т—Ж писал в другой статье.
Еще я советую заранее изучить цены в казахстанских магазинах электроники: возможно, вы захотите купить там что-то, что не стали бы брать по российским ценам. Например, в мае 2022 года я присмотрел Айфон 11 со скидкой примерно за 42 000 ₽. Но когда снял наличные с карты «Мир», оказалось, что я не экономлю, а переплачиваю из-за невыгодного обменного курса. В итоге этот телефон обошелся мне в 53 000 ₽.
Еще рекомендую взять с собой флешку, чтобы записать на нее электронную подпись для казахстанских госуслуг. Она не нужна, чтобы открыть счет, но может пригодиться, чтобы в будущем удаленно решать какие-то бюрократические вопросы. Подпись весит очень мало, так что подойдет любая флешка, у меня была на 32 Гб.
Также, собирая вещи, не забудьте, что летом в Казахстане жарко и солнечно, поэтому пригодятся головной убор и солнцезащитные очки. Причем очки защитят не только от солнца, но и от пыли, которую там поднимают сильные степные ветры.
Что я сделал, когда прилетел
Обменял деньги. Обычно менять валюту в аэропортах невыгодно. Поэтому я заранее присмотрел несколько обменников недалеко от гостиницы. Проблема была только в том, как до них добраться, ведь у меня не было ни тенге, ни работающей банковской карты.
В итоге я через вайфай в аэропорту вызвал «Яндекс-такси» примерно за 300 ₽ с оплатой картой и доехал до нужного обменника. В январе 2024 приложение «Яндекс-такси» в Казахстане все еще работает с российскими банковскими картами.
Купил симкарту. Мне нужен был тариф без абонентской платы, чтобы просто получать сообщения от банка, и с пакетом интернета на время поездки. Я не могу сказать точно, но слышал, что зарегистрироваться в каких-либо казахстанских сервисах, в том числе на госуслугах, без местного номера не получится.
Подходящий вариант — тариф «Зазвони всех» от «Теле-2» — я выбрал заранее. Но когда пришел в офис оператора, узнал, что к нему нельзя подключиться: можно только перейти с другого тарифа. Поэтому пришлось купить самый дешевый тариф с абонентской платой. Он стоил 3190 KZT в месяц — 387 ₽ по курсу мая 2022 года.
Через месяц я перешел на тариф без абонентской платы.
Позвонил в офис банка, чтобы еще раз удостовериться, что у меня есть все нужные документы. Оказалось, мне нужно подтвердить, что я законно въехал в страну. Штампа в загранпаспорте у меня не было: я въехал по российскому паспорту. Поэтому мне нужен был отдельный документ-подтверждение.
Мне повезло: в моей гостинице подтверждение бесплатно оформили за десять минут. Но если бы я снял квартиру или остановился в менее продвинутом отеле, пришлось бы обращаться в миграционную службу. И это были бы дополнительные сложности.
Как я получил ИИН
Прежде чем обратиться в банк, нужно получить индивидуальный идентификационный номер — ИИН. Без него счет не откроют. Казахстанский ИИН похож на российский ИНН, но с расширенным функционалом. По сути, это главный номер, который идентифицирует человека не только для налоговой, но и в целом для государства и организаций, у которых есть доступ к государственным базам данных.
Получить ИИН можно в центре обслуживания населения лично или по доверенности, которую нужно нотариально заверить. Онлайн ИИН не оформляют. Это бесплатно, понадобится только паспорт. Подойдет любой центр — адреса можно найти на «Яндекс-картах» или в «2ГИС».
Я получал ИИН в середине мая 2022 года в центре обслуживания населения Алма-Атинского района Астаны. Электронная очередь там была только для тех, у кого уже есть ИИН, а на оформление очередь живая — к столам № 11 и 12. Я отстоял очередь, подождал минут пять, пока оператор оформит заявление, и получил бумагу, которая называлась «корешок».
В корешке были мои данные, срок, когда ИИН должен быть готов, и штрихкод, по которому сотрудник центра быстро найдет мою заявку в базе.
По правилам ИИН должен быть готов через один рабочий день. Иногда его могут сделать даже к вечеру в день обращения. Но я получил его только с третьей попытки.
Когда на следующий день после подачи заявления я пришел в центр, чтобы забрать ИИН, узнал, что из МВД пришел отказ. Из-за этого мне пришлось оформляться заново, и я снова попал к тому же оператору. В этот раз он заверил, что все сделал и ИИН будет готов завтра.
Следующим утром я опять отправился в центр. Мне сказали, что пришел отказ «из-за некачественного скана паспорта». Я еще раз оформил заявление, но уже у другого оператора — за соседним столом. Когда он делал скан паспорта, я попросил показать его мне и убедился, что с ним все в порядке.
В тот момент я действительно подумал, что «некачественный скан» — это просто отписка, а на самом деле меня не любят, потому что я из России. Но решил все же зайти в ЦОН вечером, чтобы пораньше узнать об отказе и, возможно, подать документы в другом центре. К моему удивлению, на этот раз мне все-таки выдали ИИН.
Как я получил банковские карты
Как только свидетельство о регистрации ИИН оказалось у меня, я сразу же на такси поехал в офис «Фридом-финанс». Но оформить карту в этот день у меня не получилось: сотрудник сказал, что пока не видит моего ИИН в базе. Я вернулся в гостиницу с мыслями, что теперь придется разбираться с миграционной службой, чтобы они передали ИИН из своей базы в базу налоговиков, в которой его увидит банк.
Следующий день я начал с того, что снова зашел в ЦОН, чтобы оформить аккаунт на казахстанских госуслугах. Для этого мне понадобились паспорт, ИИН и пустая флешка. Сотрудник центра помог мне зарегистрироваться в приложении госуслуг и записал на флешку электронную подпись. Вся процедура заняла 10—15 минут.
Потом я поехал в банк. И в этот раз мой ИИН уже был в базе, поэтому мне смогли открыть счет. Для этого я заполнил длинную анкету с личными данными и вопросами вроде нет ли на мне санкций и не американский ли я политик. Все вопросы в анкете были на русском языке, и заполнял ее я тоже на русском.
Теперь нужно было подождать пять рабочих дней, пока мою пластиковую карту доставят в офис банка. Я получил ее вовремя и сразу активировал. Для этого просто запросил баланс в банкомате. Выпуск и обслуживание моей карты во «Фридом-финанс» в мае 2022 были бесплатны.
Потом я поехал в «Каспи». Там мне за 15 минут оформили еще одну карту. Для этого я заполнил только небольшую анкету на русском языке. Саму карту выдал специальный банкомат.
«Каспи» выдает и обслуживает карту первый год бесплатно. Со второго года обслуживание стоит 1995 KZT (242 ₽) в год.
В итоге я потратил девять рабочих дней, чтобы оформить две карты. Из-за того, что я получил ИИН с задержкой, мне пришлось купить новый обратный билет за 19 000 ₽ и заплатить 3000 ₽ за две дополнительные ночи в гостинице.
Как я уведомил российскую ФНС
Если гражданин России открывает банковский счет за границей, по закону он обязан уведомить об этом ФНС. Это нужно сделать в течение 30 дней. Еще придется заполнять отчет о движении денежных средств при оборотах более 600 000 ₽ в год. Такой документ надо ежегодно подавать в ФНС не позднее 1 июня. Подробнее об этом Т—Ж писал в другой статье. Я расскажу, как этот процесс прошел у меня.
Я подал уведомление через личный кабинет на сайте ФНС. Это было легко: я зашел в кабинет налогоплательщика, в разделе «Жизненные ситуации» выбрал пункт «Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ», а дальше — пункт «Уведомить об открытии счета (вклада) в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ».
После этого я заполнил небольшое заявление. Оно несложное, но важно правильно выбрать признак уведомления:
- «во исполнение части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ», если вы подаете уведомление в течение месяца, как и положено по закону;
- «во исполнение части 8 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ», если уведомляете ФНС позже.
Дальше нужно только вбить данные о банке и счете: название и адрес, SWIFT или BIC, номер, валюту и дату открытия счета. Еще в заявлении есть поля для номера и даты договора с банком, но я их в своих документах не нашел, поэтому заполнять не стал.
Налоговую все устроило, и на следующий день мне пришло сообщение, что уведомление зарегистрировано.
Что в итоге
- В Казахстане развитая банковская система, поэтому много комфортных по стоимости банковских продуктов. Но не все из них доступны нерезидентам — в некоторых банках, чтобы открыть счет, придется подтвердить, что вы работаете или учитесь в стране.
- В банках, которые открывают счета нерезидентам, получить карту несложно. Но есть нюансы — стоит планировать поездку, учитывая, что ИИН и карту могут выдать с задержкой.
- Валюта в Казахстане — тенге. Рекомендую брать с собой наличные рубли, доллары или евро и менять их на тенге в местных обменниках. Рассчитывать на карту «Мир» не стоит: оплачивать покупки, например в кафе и магазинах, скорее всего, не получится, а снимать наличные можно лишь в некоторых банкоматах.
- Если вы открыли счет в зарубежном банке, в течение месяца нужно уведомить об этом российскую ФНС. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика.
Хотите написать такую статью для Т—Ж? Любой процесс, в котором в каком-то виде участвуют деньги, можно превратить в тему для Т—Ж. Прочитайте наш мануал для авторов и приносите заявку на статью.