Счетная палата рас­крыла число россиян с двумя льготными ипотеками или более

По данным Счетной палаты, за два года — с 2021 по 2023 — почти 115 тысяч человек оформили две ипотеки или более на общую сумму 1,11 трлн рублей.

Из них 62%, или около 689 млрд рублей, пришлось на семейную ипотеку. Пять ипотечных кредитов или более оформили 1563 заемщика на общую сумму 42,45 млрд рублей.

Максимум, который выявили аудиторы Счетной палаты, — 26 ипотечных кредитов с господдержкой, оформленные на одного заемщика. Максимальная сумма взятой льготной ипотеки одним человеком превысила 196 млн рублей.

По данным Счетной палаты, на конец 2023 года в России насчитывалось 755,6 тысячи семей, оформивших семейную ипотеку. Дальневосточную ипотеку оформили 62,8 тысячи семей. Общую льготную ипотеку на новостройки оформили более 1,3 млн человек. Специалистов с ИТ-ипотекой более 41,3 тысячи.

Чаще всего льготные ипотеки берут в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Краснодарском крае. Реже всего ипотеки с господдержкой берут в Мурманской области, Дагестане, Ингушетии и Чечне.

Государственные аудиторы подчеркнули: люди, которые могут оформить и обслуживать пять ипотек и более, очевидно, имеют доходы выше среднего и не нуждаются в господдержке для улучшения жилищных условий.

В законодательстве не было прямого запрета на получение нескольких льготных кредитов на одно лицо до декабря 2023 года. Только в конце 2023 года правительство распространило принцип «одна льготная ипотека в одни руки» на все виды ипотек с господдержкой.

Ставки по льготным ипотекам были в разы ниже обычных кредитов на жилье. Например, по данным «Дом-рф», в конце марта 2022 года можно было взять квартиру в новостройке в среднем по ставке 20,8%, по льготной ипотеке — 6,08%, семейной — 4,9%.

Заемщики, которые проходили по требованиям, пользовались возможностью приобрести несколько квартир в кредит по минимальным ставкам. Большинство из них брали ипотеки не для улучшения жилищных условий, а для диверсификации своих активов — выгодного вложения денежных средств в недвижимость.

Фактически вместо покупки одной квартиры за деньги можно было взять пять квартир по госпрограмме, поделился расчетами с «Ведомостями» младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Особенно это было выгодно в начале появления таких программ, пока еще не успели резко подняться цены на жилье: можно было заработать 100—200% прибыли, рассуждает эксперт. Но в последние два-три года из-за резкого роста цен на жилье это уже не было так выгодно.

По данным управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, наибольшей популярностью у мультиипотечников пользовалась не только Москва, но и южные регионы России, в первую очередь Краснодар.

1 июля 2024 года была завершена выдача общей льготной ипотеки на новостройки под 8%. Были ужесточены условия для семейной ипотеки. Некоторые российские банки начали выявлять заемщиков, которые набирали несколько ипотек с господдержкой, и поднимать для них ставки по кредитам.

По данным Банка России, за три года средний размер ипотечного кредита вырос с 2,73 до 3,98 млн рублей. Средневзвешенный срок ипотечного кредита увеличился с 18,95 года до 25,19.

Возможность получения льготных ипотек под низкие ставки повысила спрос населения на жилье из-за отсутствия возможности оперативно нарастить объемы строительства нового жилья. В итоге выросли цены на жилье, в первую очередь на первичном рынке.

По данным Росстата, средняя цена квадратного метра на первичном рынке жилья в целом по стране за три года — с 2020 по 2023 — выросла почти в два раза до 140 400 ₽. На вторичном рынке цена выросла в полтора раза, до 97 400 ₽.

Кроме того, сложился дисбаланс на рынке жилья во многих регионах: уровень цен на первичном рынке на 30—60% превысил стоимость вторички. К таким регионам можно отнести Астраханскую, Пензенскую, Московскую области, Карелию, Магаданскую, Челябинскую области, Забайкальский край, Орловскую, Свердловскую, Ленинградскую и Кировскую области.

Например, в 2023 году в Астраханской области квадратный метр в новостройке был на 51,5% дороже, чем во вторичке. В Челябинской области — на 32,8%, в Карелии — на 29,9%.