Льготная ипотека под 5% для сотрудников ИТ-компаний: условия и требования к заемщикам
Работники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку — по ставке до 5%.
Это одна из отраслевых мер поддержки, которая действует с 2022 года. Получить льготную ипотеку могут сотрудники аккредитованных ИТ-компаний. Но есть требования к зарплате и размеру первоначального взноса. Каждый год условия немного меняются.
Расскажу об условиях программы, актуальных на 2024 год.
Основные условия ИТ-ипотеки под 5%
Заемщик — гражданин РФ и работает в аккредитованной ИТ-компании, его возраст — от 18 до 50 лет включительно.
Средняя зарплата в течение трех месяцев перед обращением в банк, если заемщику 36 лет и более:
- от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний и их филиалов, расположенных в Москве;
- от 120 000 ₽ — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках;
- от 70 000 ₽ — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.
Суммы указаны до вычета НДФЛ.
К заемщикам в возрасте до 35 лет включительно требование по минимальной зарплате не применяется.
Ставка — до 5% на весь срок кредита, первоначальный взнос — от 20%. Сумма кредита — до 18 000 000 ₽ для регионов-миллионников, до 9 000 000 ₽ для остальных. Ее можно увеличить до 30 000 000 и 15 000 000 ₽ соответственно с помощью рыночной ставки.
Можно купить новостройку или дом у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.
Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки
Должны соблюдаться все условия одновременно:
- Гражданство РФ.
- Возраст до 50 лет включительно.
- Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании. Соответствие работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН.
- Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для компаний из Москвы должна составлять от 150 000 ₽. В других регионах требования по зарплате снижены: для компаний в городах-миллионниках — от 120 000 ₽, для остальных — от 70 000 ₽. Лимит определяется по месту регистрации работодателя. Молодые специалисты до исполнения 36 лет могут получать любую зарплату, даже меньше установленного лимита.
Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.
Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний
Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:
- Раньше ИТ-ипотека не оформлялась.
- Ипотека в рублях.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — до 5%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию. Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.
- Срок кредита правилами не установлен.
- Программа действует до 31 декабря 2024 года. После этой даты условия могут измениться.
Если сотрудник уволился и через полгода не устроился в другую аккредитованную ИТ-компанию, банки могут поднять ставку по кредиту до ключевой ставки ЦБ на дату оформления договора, увеличенной на 2,5 процентного пункта. А если кредит был взят на строительство дома — на 4,5 процентного пункта.
Например, в апреле 2024 года ключевая ставка ЦБ была 16%. Заемщик взял льготную ипотеку на квартиру в новостройке, уволился и не устроился на новую работу в течение полугода. В этом случае банк может увеличить ставку по кредиту до 18,5%.
Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки
| Где находится жилье | Лимит с льготной ставкой до 5% | Дополнительно по рыночной ставке |
|---|---|---|
| В регионах-миллионниках | 18 000 000 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| В остальных регионах | 9 000 000 ₽ | 6 000 000 ₽ |
Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки
| В регионах-миллионниках | |
| Лимит с льготной ставкой до 5% | 18 000 000 ₽ |
| Дополнительно по рыночной ставке | 12 000 000 ₽ |
| В остальных регионах | |
| Лимит с льготной ставкой до 5% | 9 000 000 ₽ |
| Дополнительно по рыночной ставке | 6 000 000 ₽ |
Ставка не более 5% применяется только к сумме кредита в рамках льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка.
Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 ₽.
Требования к жилью для ипотеки под 5%
Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:
- Квартира в строящемся доме по ДДУ.
- Квартира в сданном доме у застройщика.
- Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
- Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
- Земельный участок для строительства дома.
В каких банках можно оформить льготную ипотеку
Список банков-участников есть на сайте оператора программы «Дом-рф». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам на ИТ-ипотеку. Но еще не факт, что он ее выдает. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.
Как и при оформлении обычного кредита, банк может отказать в выдаче льготной ипотеки для ИТ-специалистов, в том числе без объяснения причин.
У программы есть лимит — 700 млрд рублей, эти деньги распределяют между банками. В каком-то банке выделенные деньги могут закончиться раньше, чем в других. Тогда кредит там взять не получится.
Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке
- Рефинансирование старых кредитов невозможно.
- Можно иметь в собственности другое жилье.
- Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.
- Проверить, сможете ли вы взять льготную ИТ-ипотеку, можно с помощью нашего теста.
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal
