Льготная ипотека под 6% для сотрудников ИТ-компаний: условия и требования к заемщикам
Работники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку — по ставке до 6%.
Программа действует с 2022 года, это одна из мер поддержки отрасли. Получить льготную ипотеку могут сотрудники аккредитованных ИТ-компаний. Но есть требования к зарплате и размеру первоначального взноса.
В августе 2024 года условия программы поменяли: увеличили ставку, исключили Москву и Петербург из списка доступных для кредитования городов и внесли другие изменения. Расскажем об актуальных условиях программы.
Основные условия ИТ-ипотеки под 6%
Заемщик — гражданин РФ и работает в аккредитованной ИТ-компании не менее трех месяцев, его возраст — от 18 до 50 лет включительно. У работодателя должны быть льготы по уплате страховых взносов.
Средняя зарплата в течение трех месяцев перед обращением в банк должна быть:
- от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний и их филиалов, расположенных в Московской или Ленинградской области, а также в городах-миллионниках;
- от 90 000 ₽ — для сотрудников компаний в других городах.
Суммы указаны до вычета НДФЛ.
Ставка — до 6% на весь срок кредита, первоначальный взнос — от 20%. Сумма кредита — до 9 000 000 ₽ для всех регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Купить жилье в столице и Петербурге по льготной программе нельзя. Сумму можно увеличить до 18 000 000 ₽ с помощью рыночной ставки.
Можно купить новостройку или дом у юрлица или ИП. Участвовать в программе разрешено только один раз.
Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки
Оформить ИТ-ипотеку можно при соблюдении следующих условий:
- Гражданство РФ.
- Возраст до 50 лет включительно.
- Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании, у которой есть льготы по уплате страховых взносов за предыдущий год . Проверить аккредитацию работодателя можно на госуслугах — по названию или ИНН. Но сервис покажет только аккредитацию, а за информацией о льготах по страховым взносам придется обращаться к работодателю или в банк.
- Минимальный стаж работы — 3 месяца.
- Место работы заемщика — в любом городе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Место работы должно быть прописано в трудовом договоре.
- Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для заемщиков, место работы которых находится в Московской или Ленинградской области либо в городах с населением от 1 млн человек, — от 150 000 ₽. Для других регионов — от 90 000 ₽.
Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.
Если человек удаленно работает на компанию с регистрацией в Москве или Петербурге, он не сможет получить ИТ-ипотеку. В Минцифры обещали решить этот вопрос. В профильном чате «Мы ИТ» глава министерства Максут Шадаев писал, что если заемщик работает в зарегистрированном региональном филиале компании из Москвы или Петербурга, то проблем для получения ИТ-ипотеки быть не должно. Но официальных разъяснений для обособленных подразделений пока нет.
Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний
Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:
- Заемщик раньше не оформлял ИТ-ипотеку или другую льготную программу.
- Ипотека в рублях.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — до 6%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроится на работу в другую аккредитованную компанию с льготами по страховым взносам.
- Срок кредита правилами не установлен.
- Программа действует до 31 декабря 2030 года.
Если сотрудник уволился и через полгода не устроился в другую аккредитованную ИТ-компанию, банк может поднять ставку. Расчет такой: ключевая ставка ЦБ на дату оформления кредита плюс 1,5 процентного пункта. Так же увеличат ставку, если ИТ-компания лишилась льготы по уплате социальных взносов или исключена из списка аккредитованных. А если кредит взят на строительство дома, то увеличение относительно ключевой ставки будет на 2 процентных пункта.
Например, в августе 2024 года ключевая ставка — 18%. Заемщик взял ИТ-ипотеку на квартиру в новостройке, уволился и не устроился на новую работу за полгода. В этом случае банк может увеличить ставку по кредиту до 19,5% — более чем в три раза.
Ставка не более 6% применяется только к сумме кредита в рамках льготного лимита. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка — по стандартной ставке на день подписания кредитного договора.
Например, заемщик покупает жилье за 15 000 000 ₽. Первоначальный взнос — 20%, или 3 000 000 ₽. Остальное — 12 000 000 ₽ — в кредит. Из этой суммы 9 000 000 ₽ выдадут по льготной ставке 6%, а остаток, 3 000 000 ₽, — по рыночной ставке, в августе 2024 года это 19—20,5%.
Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 ₽.
Требования к жилью для ипотеки под 6%
Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:
- Квартира в сданном доме у застройщика или ИП, а еще у ЗПИФ или Фонда развития территорий.
- Готовый таунхаус у застройщика, ИП, ЗПИФ или Фонда развития территорий.
- Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП либо вне такого жилого комплекса.
- Строительство дома на своем участке по договору подряда с юрлицом или ИП с расчетами только через эскроу.
- Земельный участок для строительства дома — также с подрядчиком и через эскроу.
В каких банках можно оформить льготную ипотеку
Список банков-участников есть на сайте оператора программы «Дом-рф». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам на ИТ-ипотеку. Самые большие лимиты выделяют Сбербанку, потом — ВТБ. Но еще не факт, что банк выдает ипотеку. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.
Как и при оформлении обычного кредита, банк может отказать в выдаче льготной ипотеки для ИТ-специалистов, в том числе без объяснения причин.
У программы есть лимит. Например, в 2024 году он составляет 750 млрд, а в 2025 — уже 825 млрд рублей. Эти деньги распределяют между банками. В каком-то банке выделенные деньги могут закончиться раньше, чем в других. Тогда кредит там взять не получится.
Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке
- Рефинансирование старых кредитов невозможно.
- Можно иметь в собственности другое жилье.
- Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.
- Проверить, сможете ли вы взять льготную ИТ-ипотеку, можно с помощью нашего теста.
Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga
