В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.

Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.

Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.

Кому подойдет новая программа

В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.

Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.

Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.

Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.

Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.

Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.

Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.

Сколько денег можно взять в кредит под 3%

Сумма кредита рассчитывается по такой формуле:

МРОТ × 12 × Количество работников.

МРОТ в 2021 году равен 12 792 Р. Численность штата определяется по данным ФНС, в течение срока действия договора ее не корректируют, хотя с кредитами под 2% так делать разрешали.

Если в кафе официально работают 20 человек, сумма кредита составит 3 070 080 Р.

Максимальный размер кредита — 500 млн рублей. Больше не дадут при любой численности, но чтобы исчерпать этот лимит, нужно иметь в штате больше трех тысяч человек.

Куда можно потратить заемные деньги

Кредитные средства разрешено тратить на любые цели, которые связаны с бизнесом. Например, на аренду, зарплату, закупку товаров и оборудования, рекламу или погашение других кредитов.

Нельзя тратить только на дивиденды, выкуп собственных долей и акций и благотворительность.

Расходы будут под контролем банков — а их, в свою очередь, будет каждый месяц проверять Минэкономразвития.

Как погашать льготный кредит

Получить кредит можно с 9 марта по 1 июля. Ставка составит 3%.

Условия погашения такие:

  1. В первые 6 месяцев заемщик вообще ничего не платит. Но в это время ему начисляются проценты по льготной ставке, просто эти начисления переносятся на будущее.
  2. С 7-го по 12-й месяц долг и проценты нужно возвращать ежемесячно равными платежами.

Если заемщик не будет вовремя погашать кредит, банк может выставить штраф — это не запрещено. Других видов комиссий и дополнительных платежей быть не должно.

В отличие от кредита под 2%, заемные деньги по новой программе придется отдавать всем. В этот раз государство не спишет ни весь долг, ни его половину.

Заранее посчитайте, будет ли по силам отдать деньги за полгода.

Зачем это нужно банкам

Фактически банки будут выдавать кредиты под 3%, но еще 6% им компенсирует государство в виде субсидии — на это выделяется почти 8 млрд рублей из резервного фонда. То есть льгота не за счет банка, а за счет бюджета. При этом кредиты выдают под поручительство государства.

По предварительным подсчетам, такие кредиты смогут взять 75 тысяч ИП и компаний, в которых заняты 1,5 млн человек.

Кредиты под 2% смогли оформить 220 тысяч предприятий с общим количеством сотрудников около 5 млн человек. В общей сложности бизнес получил 400 млрд рублей. 98% заемщиков выполнили условия и не должны возвращать деньги.